Lindungi Wang Anda Seperti Seorang Fund Manager

Ini adalah ‘open secret’ bagi sebuah entiti yang bergelar Fund Manager (FM). Entiti ini adalah golongan kapitalis oportunistik yang paling tegar menggunakan dan memerah hasil menggunakan teknik ‘Other Peoples Money’ (OPM).

Anda mungkin salah seorang daripada ‘other people’ yang dimaksudkan tersebut. Jadi jom ambil tahu bagaimana wang kita diurus, dan cara untuk melindungi wang kita seperti seorang FM.

Modal Yang ‘Idle’ Adalah Tidak Ideal

Sebaik sahaja terima dana daripada pelabur, FM tak akan buang masa dan akan terus ligat ‘mengerjakan’ dana tersebut.

Tapi FM tak boleh gelojoh dapat duit terus ‘ALL-IN’!

Perlu buat analisa, alokasi aset, dan segala macam S.O.P. Jadi akan ada selang masa yang dana tadi tak terusik. Bila dah dibeli sesuatu sekuriti pun, ada lagi tempoh masa sebelum membuat bayaran settlement. (contohnya T+2 untuk saham)

Cash Reserve

Peluang untuk membeli sesuatu sekuriti berpotensi pada harga terbaik boleh muncul dalam sekelip mata dan berlalu pergi dalam sekelip mata juga. Ini adalah salah satu sebab mengapa FM perlu ada cash reserve.

Cash reserve yang dibiar idle sementera menunggu peluang muncul juga adalah tak ideal.

Lindungi Modal Daripada Hakisan Inflasi

Dalam kepala FM dah terpahat mantra ‘Money Never Sleeps’. Kalau tak dibimbing ke jalan kebaikan, tengah-tengah malam ia akan menyelinap keluar ikut tingkap dan bergaul dengan si inflasi, lantas melunturkan harga diri!

FM biasanya akan meletakkan modal idle atau cash reserve tadi di ‘Short Term Money Market’ (STMM). Dana boleh di‘park’ di STMM sesingkat 1 hari sehingga 1 tahun.

Dana RM10 juta contohnya, dengan placement STMM pada kadar 3% setahun, akan terima sekitar RM820.00 sehari! Jika dana tadi dibiar begitu sahaja, jumlah tersebut akan dianggap ‘lost opportunity cost’.

Apakah Modal Idle Bagi Anda?

Anda ada simpanan kecemasan 3 bulan atau 6 bulan gaji kan? Wang tersebut mungkin anda simpan dalam akaun simpanan bank, dalam peti besi, bawah tilam atau sebagainya.

Simpanan begini tak beri apa-apa pulangan, atau pun pulangannya tak melindungi kita daripada inflasi.

Relevankah Untuk Ambil Kira ‘Lost Opportunity Cost’?

Jumlah yang terlibat mungkin tak signifikan, jadi tak mengapa kalau anda jawab tidak. Tapi elok juga kalau kita bercita-cita semoga satu hari nanti kita bakal urus dana peribadi sebanyak RM100,000.00 atau RM1 juta atau lebih.

Sebagai seorang Muslim pula, jom kita berazam untuk menjadi pembayar zakat harta/simpanan yang bukan biasa-biasa.

Oleh itu pengurusan oppurtunity cost eloklah dimulakan daripada sekecil-kecil modal. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit.

Bagaimana Caranya? Kita Bukannya Ada Akses Kepada STMM

Senang je, letakkan modal idle anda di Fixed Deposit. Atau untuk pilihan patuh shariah dipanggil Fixed Deposit-i atau Term Deposit.

Baca selanjutnya: https://www.majalahlabur.com/pelaburan/kelebihan-dan-kelemahan-simpanan-fixed-deposit/

Kalau ada akaun Maybank, anda boleh letakkan FD/FD-i semudah beberapa klik di portal Maybank2U. Tak perlu daftar, tak perlu isi borang.

Beberapa bank tempatan lain juga ada sediakan kemudahan ini secara online. Dengan pulangan sekitar 3% setahun, ia pastinya lebih baik daripada wang dibiarkan tidur di bawah bantal!

Trading Deposit

Ada lagi satu cara, iaitu dengan meletakkan trading deposit di trust account broker. Tak ramai yang tahu tentang ini.

Trading deposit di trust account broker ada yang memberikan pulangan faedah sehingga 2.70% setahun. Maknanya dengan hanya depositkan wang, tanpa melakukan sebarang trade, kita akan terima pulangan lebih baik daripada menyimpannya di dalam akaun simpanan biasa.

Kiraan faedah biasanya menggunakan ‘day rest’, iaitu kiraan daripada purata baki harian. Jadi kita boleh withdraw duit kita pada bila-bila masa, faedah tetap diterima daripada tempoh wang tersimpan di dalam akaun.

Deposit ini juga boleh berfungsi sebagai ‘Cash Reserve’ seperti amalan FM. Jadi, kita dalam keadaan bersedia dengan ‘Trading Limit’ yang membolehkan kita segera menyambar peluang yang muncul.

Tapi pilihan patuh shariah mungkin agak terhad. Anda perlu ‘shop around’ untuk cari broker Islamik yang ada ciri-ciri ini.

Sekarang anda dah tau, bolehlah cuba amalkan. Tapi jangan beritahu sesiapa ya. Ini rahsia di antara kita.

Ditulis oleh Izzudeen Razali. Penulis merupakan seorang penganalisis di sebuah firma pengurusan aset dan dana di Malaysia.

Penafian: Artikel ini merupakan pendapat dan pandangan peribadi penulis dan tidak mewakili pandangan rasmi mana-mana organisasi.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

BNM Ambil Pendekatan Berhemat Tangani Risiko Keberhutangan Isi Rumah Tinggi

KUALA LUMPUR, 18 Mac (Bernama) — Kerajaan melalui Bank Negara Malaysia (BNM) mengambil pendekatan berhemat dan berhati-hati dalam menangani risiko keberhutangan isi rumah bagi memastikan perkara itu tidak menimbulkan kesan negatif kepada kestabilan sistem kewangan negara.

Timbalan Menteri Kewangan Lim Hui Ying berkata kerajaan sedar mengenai risiko keberhutangan isi rumah yang tinggi, justeru pendekatan yang lebih mampan akan dilaksanakan.

“Oleh yang demikian, kerajaan sedang melaksanakan reformasi dan perubahan struktur terhadap ekonomi domestik berteraskan Kerangka Ekonomi MADANI supaya daya saing dan prestasi ekonomi negara dapat dipertingkatkan.

“Melalui usaha ini, pendapatan serta kesejahteraan rakyat akan dapat dipertingkatkan seterusnya membantu untuk mengurangkan peratusan hutang isi rumah,” katanya pada sesi soal jawab di Dewan Rakyat pada Isnin.

Beliau berkata demikian bagi menjawab soalan Afnan Hamimi Taib Azamudden (PN-Alor Setar) mengenai dasar dan usaha kerajaan untuk mengurangkan peratusan hutang isi rumah.

Lim berkata antara usaha berterusan kerajaan termasuk melaksanakan Dokumen Dasar Amalan Pembiayaan Bertanggungjawab sejak 2012 untuk memastikan individu meminjam mengikut kemampuan membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan untuk mengelakkan bebanan hutang berlebihan.

“Kedua, meningkatkan tahap celik kewangan rakyat menerusi Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN) agar pengguna perkhidmatan kewangan mempunyai keupayaan dan keyakinan untuk membuat keputusan kewangan yang baik,” katanya.

Beliau berkata usaha lain ialah menggalakkan isi rumah yang ingin membuat keputusan kewangan yang besar seperti pembelian rumah untuk mengikuti program pendidikan kewangan secara talian yang disediakan oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Beliau berkata pada akhir 2023, jumlah hutang isi rumah secara agregatnya berjumlah RM1.53 trilion.

Sebahagian besar hutang isi rumah digunakan bagi tujuan pengumpulan harta yang merangkumi pinjaman perumahan (60.5 peratus), pembelian harta bukan kediaman (5.3 peratus), dan pembelian sekuriti (4.3 peratus), katanya.

Beliau berkata manakala baki 29.9 peratus pula bagi tujuan perbelanjaan seperti pinjaman untuk pembelian kenderaan (13.2 peratus), pembiayaan peribadi (12.6 peratus) dan kad kredit (3.0 peratus).

Lim turut berkata isi rumah yang mempunyai masalah pengurusan kewangan dan hutang digalakkan untuk mendapatkan nasihat dan perkhidmatan penyusunan semula hutang daripada pihak bank dan AKPK.

Beliau berkata pada masa ini, kerajaan tidak mempunyai perancangan untuk membenarkan isi rumah mengeluarkan wang daripada akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bagi mengurangkan beban keberhutangan isi rumah.

“Pada masa sekarang, sesiapa yang menghadapi masalah memulangkan hutang isi rumah ini, kami galakkan mereka tampil kepada kita, terutama melalui AKPK untuk menyelesaikan atau menstrukturkan semula  kewangan supaya mereka boleh mengatasi keadaan kewangan.

“Kerajaan akan cuba membantu sebab setiap individu itu, keadaannya berlainan. Jadi, kita berharap mereka akan tampil ke hadapan dan kita akan memberikan nasihat yang sewajarnya,” katanya.

— BERNAMA