
Sub Topik
Semalam kita dikhabarkan dengan berita daripada Bank Negara Malaysia bahawa Kadar Dasar Semalaman / Overnight Policy Rate (OPR) telah naik sebanyak 25 mata asas kepada 2.00 peratus. Itu bahasa kewangannya, tapi apa kesannya kepada kita rakyat marhaen?

Bank Negara Naikkan OPR, Maka Bank-Bank Lain Pula Naikkan BLR, BFR dan BR
Kena faham dulu istilah-istilah yang digunakan, baru kita faham kaitan antara mereka. Secara dasarnya, apabila BNM mengumumkan kenaikan OPR, maka bank-bank lain turut menaikkan kadar faedah yang mereka guna pakai dalam perjanjian dengan kita sebagai peminjam.
Base Lending Rate (BLR) atau pun Base Financing Rate (BFR – untuk perbankan Islam) dan Base Rate (BR), adalah TIDAK DIKAWAL oleh BNM. Bank-bank itu sendiri yang mengawalnya.
Kebiasaannya, untuk bank-bank menentukan BLR atau BFR dan BR, ia akan berdasarkan kepada kos dana dalaman atau ‘internal cost of fund’.
‘Internal cost of fund’ ini adalah kos yang ditanggung oleh pihak bank untuk meminjam/menjana dana/wang yang akan diguna untuk membiaya para pelanggan bank mereka yang mengambil pembiayaan / pinjaman.
Overnight Policy Rate (OPR) pula ditentukan oleh BNM.
Tujuan OPR ini adalah untuk BNM mengawalselia pergerakan tunai dalam ekonomi negara.
Kalau OPR tinggi, banyak orang akan simpan duit dalam akaun simpanan, maka kurang orang membuat pembiayaan.
Kalau OPR rendah, banyak orang buat pembiayaan dan kurang menyimpan duit dalam akaun simpanan.
BLR dan BFR dan BR sememangnya sangat-sangat bergantung kepada OPR ini.
Ini kerana OPR ini adalah kadar bunga/kadar keuntungan antara bank-bank dalam pasaran wang / pasaran wang islamik.
Apabila OPR dinaikkan, maka kebiasaannya BLR dan BFR dan BR juga akan naik dengan seiring.
Begitu juga sebaliknya. Jika OPR turun, maka BLR dan BFR dan BR pun kebiasaannya turun juga.
Bukan Semua Pembiayaan Terkesan Dengan Kenaikan OPR
Pada dasarnya, semua pinjaman bank konvensional adalah secara direct terkesan kerana pinjaman mereka bergantung kepada BLR dan BR.
Manakala kepada perbankan Islam pula:
1. Kepada pembiayaan yang menggunakan “fixed rate”, maka kenaikan OPR tiada kesan.
2. Kepada pembiayaan yang mengunakan floating rate, kenaikan OPR memang ada SEDIKIT kesan. Akan tetapi kesannya tidak lah sangat dirasai kerana kenaikan BFR atau BR tidak akan melebihi kadar ‘ceiling rate’. Jadi jika BFR atau BR sudah melebihi ‘ceiling rate’, kenaikan OPR TIDAK lagi berkesan.
3. Kepada yang menggunakan konsep Musyarakah Mutanaqissah, kesan kenaikan OPR ini adalah direct seperti pinjaman di bank-bank konvensional. Maknanya OPR naik, maka kadar keuntungan bank pun naik juga.
Semak Pembiayaan Anda Fixed Rate Atau Tidak
Biasanya pembiayaan peribadi atau personal loan dan juga pembiayaan kereta menggunakan fixed rate, maka tiada kesan terhadap kenaikan OPR ini.
Yang paling terkesan adalah mereka yang mempunyai pembiayaan perumahan atau home loan. Tetapi berapa banyak kenaikan yang dijangka?
Instalment Rumah Naik Sedikit
Untuk buat kira-kira, kita andaikan bahawa kita mempunyai pembiayaan selama 30 tahun dengan kadar faedah sebanyak 4.2%, dan kenaikan OPR 25 mata asas menyebabkan faedah naik menjadi 4.45%:

Boleh kira-kira sendiri menggunakan Home Loan Calculator.
Sebelum: Pembiayaan RM250,000 dengan kadar 4.2%

Selepas: Pembiayaan RM250,000 dengan kadar 4.45%

ASB Financing Pun Naik Juga

Di atas adalah kadar sebelum pengumuman kenaikan OPR diumumkan, maka dijangkakan kadar faedah bagi ASB Financing juga akan naik sama.

Kita ambil contoh Pembiayaan ASB dengan Bank Simpanan Nasional (BSN) yang dianggap di antara yang termurah, iaitu pada kadar 3.45%. Dengan pengumuman ini, kadar faedah meningkat menjadi 3.65% dan ansuran bulanan turut meningkat.
Selagi pembiayaan perumahan atau ASB anda tidak menggunakan Fixed Rate, maka jangkakan ansuran bulanan anda akan meningkat. Terpulang berapa cepat bank akan implemen kadar baru ini, yang pastinya anda akan dapat notis berkenaan kenaikan ini.
Kemaskini : RHB, CIMB dan Maybank telah mengeluarkan kenyataan untuk menaikkan kadar sebanyak 25 mata asas. RHB dan CIMB akan mula berkuatkuasa pada 18 Mei 2022 manakala Maybank pula adalah pada 13 Mei 2022.
Alhamdulillah, terkini kami terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?
Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.
Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.
Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.
Kenapa Kena Miliki Buku Ini?
Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.
Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?
Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.
Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.
Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.


Miliki Buku Ini Sekarang!!
Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!
Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?
Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.
Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.
Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.
TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Jadi,apakah kesannya kepada pihak pengguna dan pihak firma ya??Maaflah..saya tidak berapa faham…saya masih lagi bersekolah..