Kadar Dasar Semalaman (OPR) Naik, Apa Kesannya Kepada Kita?

Sub Topik

Semalam kita dikhabarkan dengan berita daripada Bank Negara Malaysia bahawa Kadar Dasar Semalaman / Overnight Policy Rate (OPR) telah naik sebanyak 25 mata asas kepada 2.00 peratus. Itu bahasa kewangannya, tapi apa kesannya kepada kita rakyat marhaen?

Bank Negara Naikkan OPR, Maka Bank-Bank Lain Pula Naikkan BLR, BFR dan BR

Kena faham dulu istilah-istilah yang digunakan, baru kita faham kaitan antara mereka. Secara dasarnya, apabila BNM mengumumkan kenaikan OPR, maka bank-bank lain turut menaikkan kadar faedah yang mereka guna pakai dalam perjanjian dengan kita sebagai peminjam.

Base Lending Rate (BLR) atau pun Base Financing Rate (BFR – untuk perbankan Islam) dan Base Rate (BR), adalah TIDAK DIKAWAL oleh BNM. Bank-bank itu sendiri yang mengawalnya.

Kebiasaannya, untuk bank-bank menentukan BLR atau BFR dan BR, ia akan berdasarkan kepada kos dana dalaman atau ‘internal cost of fund’.

‘Internal cost of fund’ ini adalah kos yang ditanggung oleh pihak bank untuk meminjam/menjana dana/wang yang akan diguna untuk membiaya para pelanggan bank mereka yang mengambil pembiayaan / pinjaman.

Overnight Policy Rate (OPR) pula ditentukan oleh BNM.

Tujuan OPR ini adalah untuk BNM mengawalselia pergerakan tunai dalam ekonomi negara.

Kalau OPR tinggi, banyak orang akan simpan duit dalam akaun simpanan, maka kurang orang membuat pembiayaan.

Kalau OPR rendah, banyak orang buat pembiayaan dan kurang menyimpan duit dalam akaun simpanan.

BLR dan BFR dan BR sememangnya sangat-sangat bergantung kepada OPR ini.

Ini kerana OPR ini adalah kadar bunga/kadar keuntungan antara bank-bank dalam pasaran wang / pasaran wang islamik.

Apabila OPR dinaikkan, maka kebiasaannya BLR dan BFR dan BR juga akan naik dengan seiring.

Begitu juga sebaliknya. Jika OPR turun, maka BLR dan BFR dan BR pun kebiasaannya turun juga.

Bukan Semua Pembiayaan Terkesan Dengan Kenaikan OPR

Pada dasarnya, semua pinjaman bank konvensional adalah secara direct terkesan kerana pinjaman mereka bergantung kepada BLR dan BR.

Manakala kepada perbankan Islam pula:

1. Kepada pembiayaan yang menggunakan “fixed rate”, maka kenaikan OPR tiada kesan.

2. Kepada pembiayaan yang mengunakan floating rate, kenaikan OPR memang ada SEDIKIT kesan. Akan tetapi kesannya tidak lah sangat dirasai kerana kenaikan BFR atau BR tidak akan melebihi kadar ‘ceiling rate’. Jadi jika BFR atau BR sudah melebihi ‘ceiling rate’, kenaikan OPR TIDAK lagi berkesan.

3. Kepada yang menggunakan konsep Musyarakah Mutanaqissah, kesan kenaikan OPR ini adalah direct seperti pinjaman di bank-bank konvensional. Maknanya OPR naik, maka kadar keuntungan bank pun naik juga.

Semak Pembiayaan Anda Fixed Rate Atau Tidak

Biasanya pembiayaan peribadi atau personal loan dan juga pembiayaan kereta menggunakan fixed rate, maka tiada kesan terhadap kenaikan OPR ini.

Yang paling terkesan adalah mereka yang mempunyai pembiayaan perumahan atau home loan. Tetapi berapa banyak kenaikan yang dijangka?

Instalment Rumah Naik Sedikit

Untuk buat kira-kira, kita andaikan bahawa kita mempunyai pembiayaan selama 30 tahun dengan kadar faedah sebanyak 4.2%, dan kenaikan OPR 25 mata asas menyebabkan faedah naik menjadi 4.45%:

Boleh kira-kira sendiri menggunakan Home Loan Calculator.

Sebelum: Pembiayaan RM250,000 dengan kadar 4.2%

Selepas: Pembiayaan RM250,000 dengan kadar 4.45%

ASB Financing Pun Naik Juga

Di atas adalah kadar sebelum pengumuman kenaikan OPR diumumkan, maka dijangkakan kadar faedah bagi ASB Financing juga akan naik sama.

Kita ambil contoh Pembiayaan ASB dengan Bank Simpanan Nasional (BSN) yang dianggap di antara yang termurah, iaitu pada kadar 3.45%. Dengan pengumuman ini, kadar faedah meningkat menjadi 3.65% dan ansuran bulanan turut meningkat.

Selagi pembiayaan perumahan atau ASB anda tidak menggunakan Fixed Rate, maka jangkakan ansuran bulanan anda akan meningkat. Terpulang berapa cepat bank akan implemen kadar baru ini, yang pastinya anda akan dapat notis berkenaan kenaikan ini.

Kemaskini : RHB, CIMB dan Maybank telah mengeluarkan kenyataan untuk menaikkan kadar sebanyak 25 mata asas. RHB dan CIMB akan mula berkuatkuasa pada 18 Mei 2022 manakala Maybank pula adalah pada 13 Mei 2022.

Alhamdulillah, terkini kami terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

KUALA LUMPUR, 19 Mei (Bernama) — Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF) optimis bahawa ekonomi Malaysia akan berkembang sebanyak 5.75 peratus pada 2022, dipacu oleh permintaan dalam negeri yang terpendam dan permintaan luar yang terus kukuh.

Ini sejajar dengan unjuran pertumbuhan kerajaan antara 5.3 peratus dan 6.3 peratus bagi 2022. Ekonomi berkembang 3.1 peratus tahun lepas.

Dalam memberikan penilaian terhadap prospek pertumbuhan Malaysia, IMF menyatakan bahawa kadar vaksinasi yang tinggi di negara ini dan sekatan pergerakan yang terhad juga akan menyokong pengembangan ekonomi.

Namun begitu, agensi yang berpangkalan di Washington itu mengakui bahawa terdapat risiko penurunan yang besar, termasuk daripada pandemik COVID-19 dan perang di Ukraine, kesukaran serupa yang dihadapi oleh kedua-dua negara maju dan membangun di seluruh dunia.

“Pertumbuhan Malaysia diunjurkan kukuh dalam jangka sederhana walaupun risiko kesan ekonomi jangka panjang adalah nyata,” kata Lembaga Eksekutif IMF dalam kesimpulannya susulan perundingannya dengan pegawai Malaysia dalam laporan penilaian yang dikeluarkan April lalu.

IMF turut mengalu-alukan pendirian dasar monetari Malaysia yang akomodatif, kerana jangkaan inflasi diterajui dengan baik.

Justeru, IMF maklum dengan komitmen Malaysia terhadap fleksibiliti kadar pertukaran sambil menyatakan ia akan terus membantu negara dengan baik.

Ini diperkukuh lagi minggu lepas apabila Bank Negara Malaysia mengesahkan kedudukannya bahawa ia tidak akan menambat ringgit walaupun mata wang itu lemah.

Ini ialah kerana sektor perbankan masih mempunyai permodalan yang baik dan sangat cair, disokong oleh kualiti aset yang kukuh.

IMF juga berkata bahawa sektor kewangan Malaysia “kekal berdaya tahan,” dan ia digalakkan oleh pembaharuan sektor kewangan yang tertumpu pada keterangkuman, transformasi ekonomi dan ekonomi yang mampan.

Ini jelas mencerminkan konsep Keluarga Malaysia Perdana Menteri Datuk Seri Ismail Sabri Yaakob yang memberi tumpuan kepada keterangkuman, kebersamaan dan kesyukuran yang bertujuan untuk membawa rakyat bersama dalam membantu negara pulih daripada pandemik COVID-19 yang melemahkan.

IMF yang mempunyai 190 negara anggota turut memuji pelaksanaan Rancangan Malaysia Ke-12 kerana ia memberi tumpuan kepada meningkatkan produktiviti buruh/guna tenaga, meningkatkan ekonomi digital dan hijau serta mengukuhkan tadbir urus fiskal.

“Ini akan membantu meminimumkan kesan ekonomi berkaitan pandemik sambil menggalakkan pertumbuhan inklusif dan penghasilan pekerjaan,” kata IMF.

IMF turut mengambil kira penilaian yang kedudukan luar Malaysia adalah sederhana lebih kukuh daripada yang dibenarkan oleh asas ekonomi dan dasar yang diingini.

IMF juga menyarankan dasar untuk mengukuhkan jaringan keselamatan sosial untuk menyokong pemulihan inklusif dan memudahkan pengimbangan semula luaran yang telah dilakukan Malaysia melalui peruntukan berkaitan COVID yang mencecah berbilion ringgit.

Melihat kembali pada tahun 2021, IMF berkata tindak balas dasar pandemik yang pantas, besar dan pelbagai serampang menyokong ekonomi.

Jumlah perbelanjaan belanjawan/peruntukan berkaitan COVID bernilai sehingga RM39 bilion (kira-kira 2.5 peratus daripada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) pada 2021, lebih dua kali ganda daripada belanjawan awal RM17 bilion, dan melebihi RM38 bilion yang dibelanjakan pada 2020.

Sehubungan itu, defisit kerajaan persekutuan mencapai kira-kira 6.5 peratus daripada KDNK pada 2021, lebih tinggi daripada kira-kira 5.5 defisit yang diramalkan dalam Bajet 2021.

Hutang kerajaan persekutuan dianggarkan pada 63 peratus daripada KDNK, di bawah siling hutang domestik sebanyak 65 peratus, katanya.

Ditubuhkan pada Julai 1944 selepas Kemelesetan Besar di Amerika Syarikat, IMF berusaha untuk mencapai pertumbuhan dan kemakmuran yang mampan untuk semua 190 negara anggotanya.

Ia berbuat demikian dengan menyokong dasar ekonomi yang menggalakkan kestabilan kewangan dan kerjasama monetari, yang penting untuk meningkatkan produktiviti, penciptaan pekerjaan dan kesejahteraan ekonomi.

Berita asal: IMF Yakin Ekonomi Malaysia Akan Berkembang 5.75 Peratus Pada 2022

1 Comment

Nur'Ain Azlin Binti Razali Budin says:
June 10, 2019 at 2:04 pm
Jadi,apakah kesannya kepada pihak pengguna dan pihak firma ya??Maaflah..saya tidak berapa faham…saya masih lagi bersekolah..

Artikel Terkini

Social Connect