Orang Yang Bijak Dengan Wang, Takkan Membazir Untuk 7 Perkara Ini

Berkemampuan daripada sudut kewangan bukanlah tiket untuk berjoli sakan. Kita sepatutnya bijak dalam berbelanja supaya masih mampu menyimpan atau melabur agar dapat mencapai kebebasan kewangan di kemudian hari.

Berikut merupakan 7 perkara yang perlu dielakkan sebagai tanda kita bijak dalam mengurus wang.

1. Tak Beli Kereta Baru

Nak beli kereta baru tak salah sebenarnya. Tetapi ada pilihan lain yang bukan sahaja mampu menjimatkan duit tetapi tetap mampu memberikan kualiti terbaik iaitu kereta terpakai.

Seperti yang kita semua sedia maklum, kereta baru akan susut nilainya sehingga 10% pada bulan pertama dan 20% pada tahun pertama.

Rugikan?

Baru beli kereta tapi dah susut mendadak. Jadi bagi anda yang baru pertama kali ingin membeli kereta, kereta terpakai mungkin pilihan yang lebih bijak.

Tapi jangan lupa untuk melihat service history dan juga keadaan kereta tersebut supaya anda tak perlu berbelanja lebih bagi membaiki kerosakkannya pula.

Boleh amalkan tips dalam Buat 4 Perkara Ini Sebelum Beli Kereta Terpakai.

2. Tidak Sewa Pula Kereta Baru

Tahukah anda kini ada trend untuk ‘sewa’ kereta baru pula? Lepas 2-3 tahun, ‘sewa’ kereta baru yang lain pula.

Ianya popular di negara-negara maju seperti Amerika Syarikat, di mana kita membayar sewa untuk pakai kereta baru tanpa perlu memilikinya. Ianya disukai ramai kerana kita tak perlu risau pasal cukai jalan, insurans, maintenance, dan kos-kos lain yang terlibat dalam pemilikan kereta.

Jadi dah ada alternatif selain daripada membeli kereta, jangan pula kita sibuk nak sewa kereta baru setiap 2-3 tahun.

Bagi mereka yang nak tahu lebih lanjut mengenainya, boleh baca Takut Nak Beli Kereta Sebab Komitmen Tinggi? Sekarang Kita Ada Pilihan Lain.

3. Beli Rumah Ikut Kemampuan

Semua orang kalau boleh mesti nak beli rumah yang besar dan selesa bukan? Tetapi kita perlulah juga melihat kemampuan dan keperluan diri sendiri dan keluarga. Memiliki rumah merupakan satu komitmen yang besar. Pelbagai kos akan dikeluarkan untuk pemilikan sesebuah rumah.

Jadi, bagi golongan muda belilah rumah bersaiz sederhana dahulu. Kemudian sewakan bilik kosong yang ada. Wang hasil sewa bilik ini boleh dikumpul sedikit demi sedikit untuk mendapatkan rumah yang lebih besar di masa hadapan.

4. Gunakan Kad Kredit Secara Bijak

Bagi yang kaki shopping, kita perlu berhati-hati dalam menggunakan kad kredit. Takut nanti anda terjerumus dalam kancah hutang pula. Beli dahulu bayar kemudian.

Iklan

Itulah konsep kad kredit. Kawal diri anda agar tidak terlebih belanja.

Gunakan kad kredit dengan bijak. Jangan beli mengikut kehendak tetapi belilah mengikut keperluan. Ingat, kad kredit ini turut disertakan dengan kadar faedah tersendiri.

Silap belanja, pokai dibuatnya.

Cuba tengok 7 Cara Penggunaan Kad Kredit Yang Menguntungkan.

5. Tidak Terkejar-kejar Jenama Mewah

Boleh katakan hampir setiap daripada kita meminati jenama mewah tertentu bukan? Tapi tak perlulah sampai setiap bulan nak beli sesuatu produk berjenama untuk dibuat koleksi.

Ada jenama lain di luar sana yang bukan sahaja murah tetapi memiliki kualiti yang tidak kurang hebatnya dengan jenama mewah.

Kalau anda nak tahu, golongan top 1% iaitu para bilionaire dunia kini lebih memfokuskan untuk membelanjakan wang mereka bagi tujuan privasi, exclusive fitness dan juga pendidikan; berbanding mengumpul barangan berjenama.

Kita golongan rakyat marhaen pula yang berlebih-lebih nak pakai barangan berjenama.

6. Pentingkan Kualiti Berbanding Kuantiti

Walaupun tak memilih untuk memenuhkan ruangan rumah dengan barangan mewah, tak bermaksud kita hanya perlu membeli barangan murah yang mungkin cepat rosak.

Jadilah pengguna bijak untuk membeli barangan berkualiti walaupun harganya mungkin sedikit mahal. Jimat juga untuk jangka masa panjang.

7. Majlis Perkahwinan Sederhana

Mengadakan majlis perkahwinan yang sempurna pasti menjadi impian setiap bakal pengantin. Tetapi ini tidak bermakna kita perlu membazir duit serta berhutang keliling pinggang untuk majlis perkahwinan ala-ala artis dan kerabat diraja.

Buatlah secara sederhana dan ikut kemampuan masing-masing. Bukankah itu lebih baik?

Duit lebih yang boleh digunakan untuk tujuan selepas perkahwinan seperti membeli rumah, perabot dan sebagainya.

Sumber Rujukan: https://www.businessinsider.my/what-people-good-with-money-do-not-buy/

Jangan Terlalu Ikut Nafsu

Kalau kita boleh berdisiplin dalam perkara-perkara yang disebutkan tadi, kita ke arah mencapai kebebasan kewangan pada usia yang muda.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

FinTech Bakal Mengubah Institusi Kewangan. Ini 4 Syarikat FinTech Yang Perlu Anda Kenal

FinTech atau teknologi kewangan, bermaksud teknologi yang digunakan dan diaplikasikan dalam sektor perkhidmatan kewangan.

Syarikat-syarikat yang beroperasi di bawah Fintech ini telah dibenarkan untuk melancarkan perkhidmatan mereka secara komersial dengan menawarkan pelbagai produk baru kepada pelanggan.

FinTech berbeza daripada inovasi teknologi yang lain, di mana ianya beroperasi dalam ruang yang dikawal selia dengan ketat.

FTEG Adalah Badan Yang Mengawal Selia FinTech Di Malaysia

Bank Negara Malaysia (BNM) telah menubuhkan Financial Technology Enabler Group (FTEG) sejak tahun 2016 bagi memantau dan mengawal selia syarikat-syarikat yang di bawah skop FinTech.

Bila dah ada kawalan ketat daripada BNM dan syarikat yang terlibat pun mendapat pengiktirafan daripada mereka, maka dapat meyakinkan orang ramai untuk berurusan dengan syarikat-syarikat FinTech ini.

1. GoBear

Laman Web

Dimiliki oleh pelabur Belanda yang ingi mewujudkan laman web perbandingan secara bebas di antara produk-produk insurans dan kewangan di Asia. GoBear telah pun beroperasi di Malaysia, Singapura, Thailand, Filipina, Vietnam dan Hong Kong.

Bukan bilik hotel saja yang kita boleh buat perbandingan, kini produk kewangan pun dah boleh. Jadilah pengguna bijak dengan membuat perbandingan sebelum memilih mana-mana produk insurans dan kewangan.

2. WorldRemit

Laman Web

Dimulakan oleh Ismail Ahmed yang pada asalnya merupakan seorang pelarian, faham sangat betapa sukarnya seseorang itu untuk menghantar wang ke kampung halaman. Malah syarikat audit terkemuka Ernst & Young telah memilih beliau sebagai Pemenang Keseluruhan Entrepreneur Of The Year 2016.

Iklan

Hasilnya, WorldRemit kini boleh digunakan untuk menghantar duit ke 125 buah negara di seluruh dunia. Sungguh cepat, mudah dan yang paling penting sekali, ianya menjimatkan.

3. GetCover

Laman Web

Syarikat daripada Malaysia ini menyediakan aplikasi GetCover, yang membolehkan anda membeli insurans kenderaan dan perbaharui cukai jalan menggunakan telefon pintar. Ianya merupakan produk pertama seumpamanya di pasaran.

Dapat quotation atas talian, dan bayar pun atas talian menggunakan aplikasi. Sangat mudah dan cepat. Dalam 5-10 minit dah boleh setel.

4. MoneyMatch

Laman Web

Satu lagi syarikat tempatan yang menyediakan perkhidmatan kiriman wang merentas sempadan dan juga pertukaran mata wang.

Syarikat ini mempunyai platform peer-to-peer sendiri dalam memadankan pembeli serta penjual yang bertujuan memenuhi keperluan pasaran perniagaan kecil dan sederhana yang banyak melakukan pemindahan wang merentasi sempadan.

Hasilnya, anda kini boleh hantar wang dengan kos yang lebih murah dan menukar mata wang asing dengan orang lain pada kadar yang anda mahukan.

Teknologi Disruptif Yang Menguntungkan Pengguna

Kalau kita lihat daripada contoh-contoh syarikat di atas, ia meletakkan pengguna sebagai keutamaan apabila menawarkan produk dan perkhidmatan mereka.

Siapa yang tidak mahukan sesuatu perkhidmatan yang cepat, mudah dan jimat bukan? Lagi best kalau semuanya boleh dijalankan atas talian, guna aplikasi telefon pintar lagi bagus.

Melalui persaingan yang sengit inilah, pengguna dapat menikmati kebaikannya.

 

Iklan

Adakah Harta Yang Dimiliki Menjadikan Kita Berbangga Diri?

Kita semua pasti diuji dengan harta. Sama ada diuji kerana harta yang banyak atau diuji kerana tiada harta. Kedua-dua keadaan akan menguji status iman kita.

Walaubagaimanapun, dugaan dan ujian memiliki harta mungkin lebih berat. Kerana kita mudah dibuai dengan perasaan bangga dengan pemilikan harta dan perhiasan dunia.

Ada smartphone yang paling latest, kereta mewah yang cantik, rumah besar yang tersergam indah, duit berkepuk-kepuk dalam akaun bank dan banyak lagi harta-harta dunia yang mudah melalaikan kita.

Semoga Allah memberikan petunjuk hidayah pada kita untuk merenungkan dan memahami surah ini.

أَلْهَاكُمُ التَّكَاثُرُ (1) حَتَّى زُرْتُمُ الْمَقَابِرَ (2) كَلَّا سَوْفَ تَعْلَمُونَ (3) ثُمَّ كَلَّا سَوْفَ تَعْلَمُونَ (4) كَلَّا لَوْ تَعْلَمُونَ عِلْمَ الْيَقِينِ (5) لَتَرَوُنَّ الْجَحِيمَ (6) ثُمَّ لَتَرَوُنَّهَا عَيْنَ الْيَقِينِ (7) ثُمَّ لَتُسْأَلُنَّ يَوْمَئِذٍ عَنِ النَّعِيمِ (8)

Bermegah-megahan telah melalaikan kamu, (1) sampai kamu masuk ke dalam kubur. (2) Janganlah begitu, kelak kamu akan mengetahui (akibat perbuatanmu itu), (3) dan janganlah begitu, kelak kamu akan mengetahui. (4) Janganlah begitu, jika kamu mengetahui dengan pengetahuan yang yakin, (5) niscaya kamu benar-benar akan melihat neraka Jahiim, (6) dan sesungguhnya kamu benar-benar akan melihatnya dengan ‘ainul yaqin. (7) kemudian kamu pasti akan ditanyai pada hari itu tentang kenikmatan (yang kamu megah-megahkan di dunia itu) (8).

(Surah At Takasur: 1-8)

Ketika mentafsirkan surah ini Ibnu Kathir mengatakan;

 “Kecintaan terhadap dunia, kenikmatan dan perhiasannya telah melalaikan kalian dari mencari akhirat. Hal itu pun berlanjut dan baru berhenti ketika datang maut dan ketika berada di alam kubur saat kalian menjadi penghuni alam tersebut.”

Al Hasan Al Basri pula berkata mengenai surah ini:

“Berbangga-bangga dengan anak dan harta benar-benar telah melalaikan kalian dari ketaatan.”

Daripada tafsiran para ulama’ ini, jelaslah apa yang sering terjadi kepada kita yang mudah berbangga dengan harta dan keturunan.

Perhatikan saja keadaan kita apabila memiliki anak yang pintar, bukankah kita merasa bangga? Lalu ingin ditunjukkan kepada satu dunia tentang kepintaran anak kita.

Begitu juga keadaanya apabila kita diberikan oleh Allah rezeki yang melimpah, bagaimana keadaan kita? 

Sedarilah Semua Harta Dan Kebanggaan Akhirnya Akan Hilang

Dari Abu Hurairah, ia berkata bahwa Rasulullah shallallahu ‘alaihi wa sallam bersabda,

يَقُولُ الْعَبْدُ مَالِى مَالِى إِنَّمَا لَهُ مِنْ مَالِهِ ثَلاَثٌ مَا أَكَلَ فَأَفْنَى أَوْ لَبِسَ فَأَبْلَى أَوْ أَعْطَى فَاقْتَنَى وَمَا سِوَى ذَلِكَ فَهُوَ ذَاهِبٌ وَتَارِكُهُ لِلنَّاسِ

Hamba berkata, “Harta-hartaku.” Bukankah hartanya itu hanyalah tiga: yang dimakan dan akan sirna, yang dipakai(digunakan) dan akan usang, yang diberi yang sebenarnya harta yang dia kumpulkan. Harta selain itu akan sirna dan diberi pada orang-orang yang ditinggalkan.

Iklan

(HR. Muslim no. 2959)

Daripada hadis ini jelas Nabi memberi peringatan kepada kita tentang harta.

Hakikat harta itu sebenarnya adalah 3 perkara sahaja.

  1. Apa yang kita makan, akhirnya dia menjadi najis yang kita buang.
  2. Apa yang kita pakai dan gunakan, lama kelamaan dia menjadi buruk dan rosak.
  3. Apa yang kita sedeqahkan, inilah hakikat harta yang sebenar, harta yang sedang kita kumpulkan di akhirat.

Hadis ini sebenarnya satu peringatan penting buat kita semua, tentang bagaimana seorang yang beriman melihat harta yang hanya duduk di tangan tapi bukan di hati.

Apabila melihat angka-angka yang banyak dalam akaun bank kita, ketahuilah bukan semuanya milik kita. Di situ ada hak isteri dan anak-anak, hak ibu bapa kita, ahli keluarga dan mereka yang ada di sekeliling kita.

Sebagai contoh, ada satu hari tu kereta tiba-tiba meragam buat hal, terpaksa masuk bengkel? Mesti stress kan sebab kena keluar duit untuk urusan kecemasan yang tak disangka-sangka.

Macam mana cara nak atasinya?

Anggap sahaja ada rezeki pemilik bengkel tersebut dalam pendapatan bulan kita untuk bulan tu. Inshaallah hati lebih tenang.

Bila harta atau duit tu benar-benar dah duduk di tangan bukan di hati kita, hidup akan terasa lebih tenang. Kita akan merasakan harta yang ada pada kita sekarang, hanyalah menyinggah sahaja dan akan pergi kepada orang lain. Bila dah diniatkan sedekah, maka itulah harta sebenar yang kita sedang kumpul. Harta akhirat.

Seperti mana sabda Nabi:

Dari Abu Hurairah r.a. bahawa Nabi Muhammad s.a.w bersabda: “Apabila seorang anak Adam mati putuslah amalnya kecuali tiga perkara : sedekah jariah,atau ilmu yang memberi manfaat kepada orang lain atau anak yang soleh yang berdoa untuknya.”

(Hadith Sahih – Riwayat Muslim)

Sedeqah jariah lah salah satu harta yang akan membantu urusan akhirat kita selepas kita meninggal dunia. Duit yang banyak, kereta berdozen dan rumah mewah tidak ada nilai langsung selepas kita mati nanti.

Cuba ubah cara pandang kita terhadap dunia.

Apa-apa yang tiada nilainya di ‘bawah’ kubur, maka tiada nilai juga di ‘atas’ kubur.

Ditulis oleh Fakhrur Radzi, seorang konsultan di sebuah firma runding perancangan harta dan urus pusaka. Mengendalikan laman web fakhrurradzi.com. Untuk sebarang pertanyaan boleh hubungi beliau di sini.

Iklan

Kaedah Berbelanja 0.1% Boleh Jadi Penyelamat Rumah Tangga

Banyak pasangan yang mengatakan punca utama berlakunya konflik rumah tangga adalah pasal duit. Cuba bayangkan, banyak lagi hal lain yang boleh menyebabkan konflik seperti skandal, suami kentut busuk dan isteri tak mekap.

Namun, masalah kewangan tetap menduduki tangga pertama sebagai punca konflik sepasang suami isteri.

Bagaimana Kaedah Berbelanja 0.1% Boleh Membantu Anda?

Melalui kaedah ini, kita perlu mendapat ‘kelulusan’ daripada pasangan apabila ingin berbelanja melebihi 0.1% daripada nilai pendapatan bersih tahunan kita. Perbelanjaan di sini bermaksud belanja untuk diri sendiri seperti hobi, membeli pakaian mahal, telefon dan sebagainya.

Sebagai contoh, jika kita mempunyai nilai pendapatan bersih sebanyak RM100,000, kita tidak perlu mendapat ‘kelulusan’ daripada pasangan apabila hendak berbelanja di bawah RM100. Apa-apa di atas harga RM100, kita kena bagitahu pasangan terlebih dahulu.

Kelebihan cara ini adalah, kita hanya boleh berbelanja lebih jika anda mempunyai pendapatan yang lebih. Kita akan merasakan kepuasan berbelanja lebih apabila pendapatan kita meningkat atau mempunyai duit lebih.

Selain daripada itu, kaedah berbelanja ini akan memberi motivasi kepada kita untuk meraih pendapatan yang lebih banyak. Semakin tinggi pendapatan kita, semakin tinggi peluang kita untuk berbelanja tanpa ‘kelulusan’ pasangan.

Dan yang paling penting, berbelanja dengan kaedah ini cuma menggunakan wang yang sedikit sahaja tanpa mengganggu keperluan kita yang lain.

Contoh Pelaksanaan

Jom kita lihat dengan lebih mendalam bagaimana cara pelaksanaan kaedah ini.

Iklan

Menggunakan contoh yang sama, katakanlah kita dan pasangan mempunyai nilai pendapatan bersih sebanyak RM100,000; 50% adalah dalam bentuk tunai dan 50% adalah dalam bentuk pelaburan.

Setiap seorang boleh membelanjakan RM1,200 setahun, atau RM2,400 setahun untuk kita dan pasangan. Walaupun jumlah ini adalah 2.4% daripada pendapatan bersih bersama, tetapi jangan lupa bahawa wang kita akan setiasa bertambah.

Ini kerana wang tunai akan bertambah dengan faedah daripada akaun simpanan dan kita juga akan mendapat pulangan daripada pelaburan.

Pastikan Cashflow Positif Terlebih Dahulu

Kesimpulannya, kaedah berbelanja ini cuma boleh dibuat jika kita mempunyai nilai pendapatan bersih positif. Walaupun kita hanya mempunyai RM10,000 dan memerlukan ‘kelulusan’ pasangan anda untuk berbelanja melebihi RM10, cara ini akan membantu kita untuk mengurangkan risiko pendapatan.

Bukannya bermaksud kita tidak boleh berbelanja melebihi RM10, tetapi kita harus memastikan pasangan kita tahu dan membenarkan kita untuk berbelanja lebih!

Ditulis oleh Abang Yazree Hazwan. Penulis merupakan seorang Eksekutif di sebuah syarikat penyelidikan pasaran di Malaysia. Mempunyai pengalaman dalam bidang insurans/reinsurans di syarikat reinsurans tempatan.

Sumber Rujukan: https://www.marginofsaving.com

Iklan

5 Cara Didik Anak Supaya Celik Kewangan

Anak-anak perlu dididik untuk lebih bijak dari segi kewangan sedari mereka kecil lagi. Mereka perlu mendapat pendedahan awal, dan ibu bapa memainkan peranan yang sangat penting untuk mencorakkan masa depan anak-anak kelak.

Berikut merupakan 5 cara untuk mendidik anak supaya menjadi bijak dalam menguruskan kewangan mereka pada masa hadapan.

1. Permainan Monopoly/Saidina

Sesuai dengan lumrah anak-anak yang lebih gemar bermain, apa kata kita berikan mereka permainan yang membina minda mereka daripada segi kewangan.

Di antaranya adalah permainan Monopoly dan Saidina. Permainan sebegini akan menjadikan fikiran mereka lebih terbuka tentang aliran duit. Ianya juga dapat meningkatkan tahap kecerdasan otak anak-anak anda.

2. Bagi Duit Belanja Seminggu Sekali

Ubah cara penyediaan duit belanja sekolah kepada anak-anak anda. Jika sebelum ini anda memberikan mereka duit belanja sekolah pada setiap hari, apa kata tukarkannya dengan memberi duit belanja kepada mereka seminggu sekali pula. Ajar juga tolak siap-siap 2.5%.

Misalnya jika mereka dapat RM5, ibu bapa perlu ajarkan anak-anak; perlu tolak 2.5% untuk zakat pendapatan. Belajar dari awal 2.5% kerana duit itu bukan kepunyaan mereka, tetapi untuk orang lain yang memerlukan.

Ajar juga lebihan duit yang ada dimasukkan dalam tabung simpanan.

Iklan

3. Bawa Anak Membeli Belah

Satu cara lagi adalah dengan membeli barangan keperluan bersama-sama, sambil membantu mereka dalam membuat pengiraan kos dan sebarang keputusan pembelian. Nak mudah berikan senarai barangan dan minta mereka bantu anda membeli barang keperluan dengan jumlah wang yang disediakan.

Biarkan mereka mengambil sendiri barang tersebut (pastikan yang mudah dicapai) . Jika anak telah tahu mengira, anda boleh minta anak membuat pembayaran di kaunter.

 

4. Bawa Anak Ke Bank

Sudahkah anak anda mempunyai akaun simpanan? Jika belum selepas hari raya adalah masa terbaik untuk bawa anak ke bank dan buka akaun (pastikan akaun Islamik). Terangkan bagaimana dividen yang diperoleh akan membuatkan duit mereka bertambah.

Bagi menarik minat mereka tentang simpanan, belikan mereka tabung yang mempunyai bentuk yang menarik. Apabila penyata akaun diterima, tariklah perhatian anak-anak anda dengan menekankan betapa duit mereka sudah makin bertambah. Lama-lama tabiat menyimpan ini pastinya akan membantu mereka di masa depan.

5. Selalu Bawa Ke Kedai Buku

Daripada menghabiskan masa dengan membawa mereka ke shopping mall, adalah lebih baik sekiranya masa tersebut diluangkan untuk ke kedai buku. Ini kerana dengan banyak membaca, pemikiran mereka juga akan menjadi lebih matang dengan cepat.

Tetapi elakkan daripada membeli buku novel berkenaan cinta. Dan ibu bapa juga sepatutnya menunjukkan contoh yang baik kepada anak-anak di rumah dengan memperbanyakkan membaca buku kepada mereka.

Kesimpulan

Apabila berbincang tentang mendidik anak-anak mengenai pengurusan wang, anda kena percaya bahawa tiada istilah terlalu awal untuk bermula. Skil menguruskan duit dengan berkesan adalah aset yang wajib setiap anak-anak anda. Semoga tips di atas membantu anda dan anak-anak.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!