Sub Topik
Berdasarkan data terkini daripada NAPIC, harga median rumah kediaman di Malaysia pada tahun 2020 mencatatkan angka RM295,000 iaitu peningkatan sebanyak RM5,354 berbanding RM289,646 pada tahun sebelumnya.
Dan median harga rumah kediaman di Malaysia pada suku pertama dan kedua tahun 2021 pula mencatatkan peningkatan sebanyak RM5,000 menjadikannya RM300,000.
Panduan : Harga Median Rumah Di Malaysia Tahun 2020 Turun Ke RM295,000
Sungguhpun kita masih belum bebas dari krisis kesihatan dan seluruh rakyat Malaysia berhadapan dengan pelbagai sekatan ekonomi ekoran Perintah Kawalan Pergerakan (PKP), trend dan sentimen hartanah dilihat masih positif.
Buktinya pada Ogos 2021 yang lalu, portal hartanah online iProperty.my menunjukkan berlaku peningkatan sebanyak 19.2% terhadap permintaan rumah subsale atau ‘rumah second‘.
Peningkatan permintaan terhadap hartanah subsale untuk 6 bulan pertama tahun 2021 sebenarnya adalah satu perkara yang baik untuk pasaran hartanah tempatan.
Mengikut data dan statistik, memang rakyat Malaysia mencari rumah. Soalnya, kenapa rumah subsale? Kenapa bukan rumah undercon?
Hal ini kerana, kebanyakan pemilik rumah subsale telah mula menjual rumah mereka di bawah harga pasaran dengan harapan rumah mereka lebih cepat terjual berbanding menjual pada harga yang lebih mahal.
Dalam masa sama, adakah pasaran lelong ‘sendu’ dan tidak mendapat sambutan?
Jawapannya, pasaran lelong tetap mendapat sambutan bahkan lebih ramai yang mula memasuki pasaran lelong semenjak tahun 2020 lagi.
Puncanya?
Berlaku banyak unit kediaman yang dilelong oleh bank dan institusi kewangan kerana kegagalan membayar balik pinjaman hartanah oleh rakyat Malaysia.
Info dalaman daripada Moody’s Financial Institution Group menunjukkan liputan kerugian pinjaman bank mencapai 90% pada tahun 2019, dan pada tahun 2020, meningkat menjadi 140%.
Baca : Covid-19 Bak Badi Untuk Industri Hartanah Di Malaysia
Kadar Non Performing Loan (NPL) turut dijangka akan meningkat sehingga 5% menjelang penghujung tahun 2021.
Jadi, nak beli rumah subsale atau lelong?
Sebelum anda buat keputusan untuk beli rumah subsale atau lelong, ada baiknya jika anda lihat terlebih dahulu perbezaan di antara rumah subsale dan rumah lelong.
Kelebihan Rumah Subsale
Harga Boleh ‘Nego Sampai Letgo’
Dengan keadaan ekonomi dan pasaran hartanah yang lembap hari ini, ramai pemilik yang terdesak untuk menjual rumah mereka.
Maka, anda sebagai pembeli ada peluang dan ruang untuk duduk berbincang dan membeli rumah itu pada harga terendah.
Boleh Disewa
Kebanyakan rumah subsale berada di lokasi yang matang dan mempunyai peluang pekerjaan, fasiliti dan infrastruktur yang baik.
Jadi, jika anda ingin jadikan rumah itu sebagai aset pelaburan hartanah pun tiada masalah.
Lebih Cepat
Tidak seperti membeli rumah lelong, proses membeli rumah subsale lebih cepat dan tiada tempoh menunggu jika proses pinjaman dari bank anda berjalan lancar.
Baca : Cabaran Sebenar Melabur Hartanah Secara Sublet
Kekurangan Rumah Subsale
Perlu Dibaik Pulih
Kualiti pembinaan unit kediaman di Malaysia hari ini tidak sebagus 20 tahun yang lalu.
Hari ini, rumah yang baru siap 5 tahun pun ada banyak kesan retakan, masalah kebocoran dan wiring.
Ada Tunggakan
Sebahagian besar pemilik apabila mereka ingin jual rumah mereka, maka mereka abaikan bayaran cukai pintu, cukai tanah, sinking fund dan kos utiliti JMB.
Mereka beranggapan, itu tanggungjawab pemilik baru untuk selesaikan hutang tersebut. Pastikan anda semak tunggakan yang ada.
Stok Terhad
Bukan hari – hari pemilik rumah ingin jual rumah mereka. Kadangkala, dalam satu taman perumahan hanya ada 1-2 unit yang boleh anda beli.
Tidak seperti rumah jenis undercon yang anda boleh pilih keluasan rumah dan lokasi rumah.
Kelebihan Rumah Lelong
Lebih Murah Dari Subsale
Secara purata, rumah yang dilelong akan dijual 10% lebih rendah berbanding harga semasa. Harganya boleh turun lagi apabila proses lelongan tidak berjaya dan boleh pergi sehingga 40% – 50% di bawah harga pasaran.
Pilihan Jenis Rumah & Lokasi
Buka sahaja portal lelong dan anda akan dapati terdapat beribu unit kediaman yang dilelong di Lembah Klang sahaja.
Anda boleh pilih jenis rumah dan lokasi yang anda minati dan bida secara online sahaja tanpa perlu pergi ke dewan lelong (sewaktu PKP).
Sesuai Untuk Pelaburan
Rumah yang dilelong sangat sesuai untuk dijadikan pelaburan samada ‘rental arbitrage’ mahupun sublet.
Hal ini kerana, bayaran pinjaman hartanah biasanya adalah lebih rendah berbanding subsale dengan syarat anda beli rumah itu di bawah harga pasaran.
Baca : Rumah Lelong: Merugikan atau Menguntungkan? Ambil Tahu 5 Perkara Ini
Keburukan Rumah Lelong
Harga Lelong Lebih Tinggi
Pernah terjadi dan kerap terjadi di mana, harga lelong dibida sehingga sama dengan harga semasa atau lebih tinggi daripada harga semasa.
Kesannya, anda akan menanggung kos yang tinggi untuk 10% deposit rumah lelong dan kos – kos lain yang berkaitan.
Rumah Rosak
Biasanya terjadi pada unit kediaman yang telah melebihi 15 tahun – 20 tahun. Anda perlu bersedia untuk keluarkan kos tambahan sekiranya dalaman rumah, kemudahan, wiring dan sistem saluran air rosak.
Pemilik Tak Mahu Keluar Rumah
Kebanyakan kes rumah lelong akan berakhir dengan drama air mata dan kehadiran pihak berkuasa kerana pemilik dan keluarganya yang sudah lama tinggal di rumah itu tidak mahu keluar dan mengharapkan simpati.
Apa yang anda boleh buat, berikan pemilik sedikit masa dan minta bantuan pihak berkuasa jika pemilik rumah berkeras untuk tidak mahu keluar dari rumah.
Kesimpulannya, tidak ada formula yang tepat untuk mengatakan anda perlu beli rumah subsale berbanding rumah lelong dan sebaliknya.
Baca : Industri Rumah Lelongan Seni Yang Menjana Berbilion Dolar Setiap Tahun
Syaratnya sangat mudah, jika anda jumpa ‘good deal’ tak kisah samada rumah subsale atau lelong, terus beli rumah itu.
Fasa pandemik yang hanya berlaku 100 tahun sekali ini, banyak rezeki terpijak jika anda betul – betul selami pasaran rumah subsale dan lelong.
Sumber Rujukan :
Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!
Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.
Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?
Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.
Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.
Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;
- Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
- Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
- Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
- Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
- Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
- Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
- Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
- Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas
Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.
Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:
- Akaun Deposit atau Simpanan
- Rekod pekerjaan
- Status perkahwinan
- Kesihatan
- Rekod jenayah
- Butiran gaji
- Agama
Contoh Laporan Kredit:
Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.
Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:
- Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
- Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
- Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
- Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
- Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
- Usia akaun anda
Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.
Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.
