Sememangnya, rumah jenis low cost ini menjadi buruan pelabur-pelabur hartanah. Ada di antaranya yang layak untuk membeli rumah low cost ini, tetapi tersekat. Ada juga yang layak tetapi langsung tak nak pandang rumah low cost ini.

Aduh, sayangnya jika tidak menggunakan peluang ini dengan sebaik mungkin.

Bukan senang nak dapatkan rumah low cost ini kerana tidak semua orang boleh membeli rumah low cost kerana syarat yang ketat. Jika anda layak untuk memilikinya, jangan lepaskan peluang ini

Jom kita tengok 3 sebab mengapa anda perlu membeli rumah low cost sebagai rumah pertama anda. Untuk golongan muda yang masih mencari rumah untuk dibeli, artikel ini khas untuk anda.

1. Harga Mampu Milik

Dah nama pun rumah low cost iaitu rumah kos rendah, sudah tentu harganya adalah mampu milik. Kalau dah rumah low cost harga setengah juta, itu rumah mampu tengok saja untuk kebanyakan orang.

Bayangkan, di bandar-bandar besar rumah low cost ini masih berada di bawah harga RM200 ribu. Yang harga RM100,000 pun ada.

Boleh dikatakan ianya sangat berbaloi jika dibeli. Rugi jika tidak pandai ambil peluang yang ada.

2. Ansuran Bulanan Rendah

Semestinya, rumah jenis low cost ini bayaran ansuran bulanannya juga adalah rendah jika nak dibandingkan dengan harga sewaan sebuah rumah.

Senang cakap, bayaran ansuran adalah seiring dengan bajet kewangan anda. Ada di sesetengah kawasan, rumah low cost ini disewakan dengan kadar sewa yang lebih tinggi – sekaligus membolehkan anda menikmati aliran tunai positif.

3. Menjana Duit Tepi

Ketika anda baru melangkah ke alam pekerjaan dengan gaji pun tak berapa tinggi, boleh tinggal saja di rumah low cost. Sikit masa lagi, bila dah agak-agak stabil dan pendapatan pun mula meningkat naik, boleh beli rumah lain yang lebih mahal dan selesa.

Kemudian boleh sewakan pula kepada orang lain rumah low cost ini. Dah boleh jana pendapatan jangka masa panjang melalui pelaburan hartanah inbi.

Terpulang kepada anda sama ada hendak disewakan sebuah rumah ataupun disewakan bilik yang boleh mendatangkan pendapatan yang lebih tinggi.

Kesimpulannya, tidak salah membeli rumah low cost ini. Walaupun ianya nampak seperti buruk dan tak high class, tapi jika anda bijak menggunakan peluang, anda mampu menjana pendapatan yang baik.

Makin berumur, makin mahal bayaran bulanan bank. Sebab maksimum tempoh pinjaman / pembiayaan bagi kebanyakan bank adalah sehingga umur 70 tahun. Kalau umur sekarang 40 tahun, hanya tinggal 30 tahun sahaja. Semakin pendek tempoh pinjaman / pembiayaan, semakin mahal bayaran bulanan bank. Erti kata lain kalau ada peluang beli rumah masa muda, belilah sekarang.

Beli ikut kemampuan sendiri. Ramai orang layak beli rumah tapi belum tentu mampu. Layak dan mampu adalah dua benda berbeza. Layak di mata bank, tapi kita saja yang tahu kewangan kita mampu atau tidak.

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM24.85 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM 19.50 RM 15.60.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

• Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
• Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
• Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
• Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
• Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
• Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
• Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
• Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

• Akaun Deposit atau Simpanan
• Rekod pekerjaan
• Status perkahwinan
• Kesihatan
• Rekod jenayah
• Butiran gaji
• Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

• Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
• Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
• Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
• Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
• Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
• Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.