Kalau Ditakdirkan KWSP Tiada, Apa Kita Nak Buat?

Kebanyakan daripada kita mengharapkan simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sebagai simpanan hari tua kita. Tiap-tiap bulan gaji kita dipotong bagi mencarum ke dalam skim persaraan ini. Tapi kalau ditakdirkan tiada lagi KWSP, apa yang boleh kita lakukan?

KWSP Nak Tutup?

CEO KWSP sendiri yang mengeluarkan kenyataan ini pada persidangan Invest Malaysia 2019 yang berlangsung di Kuala Lumpur baru-baru ini:

“Lebih membimbangkan apabila lebih 15 juta tenaga kerja di negara ini akan mencapai usia persaraan tidak lama lagi, malah Malaysia juga dijangka mencapai status negara tua pada 2030.

“Menjelang tempoh itu, terdapat kemungkinan pencarum ini mengeluarkan simpanan mereka pada jumlah yang besar. Ini bermakna KWSP bakal berdepan situasi di mana kita tidak mempunyai tunai untuk menyokong aktiviti pengeluaran berkenaan.

Tidak mustahil, satu hari nanti KWSP juga tidak akan wujud lagi – Ketua Pegawai Eksekutif KWSP, Tunku Alizakri Alias

Sumber: BH Online

Cuma 18% Capai Sasaran KWSP Menjelang Umur 55

Pada tahun 2017, KWSP telah menaikkan sasaran simpanan minima pada umur 55 tahun kepada RM228,000 daripada RM197,000. Namun, hanya 18% daripada pencarum KWSP mencapai sasaran tersebut berbanding 50% yang disasarkan oleh KWSP menjelang tahun 2021.

Ini disebabkan banyak faktor, di antaranya dividen KWSP yang menurun dan banyaknya pengeluaran yang dibenarkan seperti perumahan, kesihatan, pendidikan, pergi haji dan sebagainya.

4 Fakta Membimbangkan Mengenai Simpanan KWSP:

  1. 68% daripada pencarum KWSP berumur 54 tahun dan ke bawah hanya mempunyai kurang daripada RM50,000.
  2. Kelompok 20% terbawah pencarum KWSP mempunyai simpanan purata sebanyak RM6,909
  3. Daripada 32 juta rakyat Malaysia, 69% tergolong dalam ‘umur bekerja’ iaitu di antara 15-65 tahun. Hanya 48% daripada golongan ini mempunyai akaun KWSP yang aktif.
  4. 70% pencarum yang mengeluarkan simpanan pada umur 55 tahun, menghabiskannya dalam masa kurang daripada 10 tahun.

Selain Daripada KWSP, Nak Labur Kat Mana?

Sebab kalau diikutkan statistik KWSP di atas, ramai di kalangan rakyat Malaysia yang berdepan dengan waktu persaraan yang getir. Silap haribulan, kita perlu kerja sampai bila-bila. Sedangkan waktu tua itulah, waktu untuk kita berehat dan meningkatkan ibadat.

Jadi kalau ditakdirkan tiada lagi KWSP selepas ini, apakah pilihan yang kita ada? Nak melabur dekat mana untuk dijadikan tabung persaraan kita?

1. Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Siapa yang tak kenal dengan pelaburan ASB ni kan? Dilancarkan pada 1990 khas untuk bumiputera Malaysia, ianya merupakan dana unit amanah popular yang dimiliki oleh syarikat pelaburan terbesar negara, Permodalan Nasional Berhad (PNB).

ASB dimulakan oleh PNB berkaitan kerajaan dengan matlamat untuk mengukuhkan kedudukan ekonomi bumiputera dengan menyediakan masyarakat dengan kenderaan tambahan untuk menyelamatkan dan melabur.

ASB pada dasarnya ialah dana ekuiti pendapatan jangka panjang dengan harga tetap RM1 seunit yang tidak mengenakan bayaran untuk jualan unit atau penebusan.

Ekonomi ok ke tak ok, pulangan dividen yang diberi ASB adalah konsisten.

Boleh baca selanjutnya:

2. Unit Trust (Unit Amanah)

Unit Trust adalah satu produk pelaburan yang dikeluarkan oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah, yang mengutip duit orang ramai supaya syarikat dapat melaburkan duit tersebut bagi pihak orang ramai, menerusi ikatan amanah.

Dalam erti kata lain, kita minta orang lain urus dan laburkan duit kita. Berikan kepercayaan kepada Fund Manager untuk kembangkan duit anda.

Boleh baca lagi kalau berminat:

3. Pelaburan Saham

Nakkan pulangan yang lebih besar lagi? Daripada kita biarkan orang lain yang melabur bagi pihak kita, apa kata kita melabur sendiri dengan membeli saham-saham di pasaran saham. Dekat pasaran saham Bursa Malaysia kita pun buat masa ini ada 689 saham patuh Syariah. Nak beli saham-saham antarabangsa macam Facebook, Apple, Google pun boleh, janji dah buka akaun saham (CDS).

Nak untung 10%, tak perlu tunggu setahun. Untung 10% sebulan pun boleh, 10% sehari pun boleh, kalau ada ilmu.

Tapi kalau takde ilmu, rugi 10% sehari pun boleh. Sesuai sangat dengan konsep ‘High Risk High Return’.

Nak tahu lebih lanjut pasal pelaburan saham, jemput baca:

4. ETF (Exchange Traded Fund) / Dana Dagangan Bursa

ETF adalah dana penjejak indeks yang tersenarai dan didagangkan di bursa saham seperti saham. ETF terdiri daripada kelompok aset seperti saham atau pelaburan berpendapatan tetap. ETF distrukturkan sebagai satu unit amanah tetapi didagangkan di bursa saham dan nilai dagangan ETF ditentukan oleh permintaan dan penawaran pasaran.

Ia menawarkan kepelbagaian luas dan menghindarkan risiko yang berkaitan dengan pemilihan saham sesebuah syarikat tunggal. Senang cerita, ETF ni adalah merupakan unit trust tapi bagi saham.

Baca selebihnya di Ketahui Apa Itu ETF Dan 4 Kelebihan Melabur Dalam ETF.

Buatlah Persiapan Sebaik Mungkin Untuk Bersara

Rasanya kita dah tak perlu bergantung kepada simpanan dalam KWSP semata-mata. Sudah tiba masanya untuk kita tingkatkan ilmu kewangan dan pelaburan. Belum terlewat untuk kita merancang dan bertindak untuk penuhkan tabung persaraan kita hari ini juga.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

KWSP Catat Pendapatan Pelaburan RM19.67 Bilion Pada Suku Ketiga


KUALA LUMPUR, 11 Nov (Bernama) — Pendapatan pelaburan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) meningkat RM5 bilion kepada RM19.67 bilion pada suku ketiga 2024 daripada RM14.67 bilion pada suku ketiga 2023.

Ketua Pegawai Eksekutif KWSP Ahmad Zulqarnain Onn berkata ini menjadikan jumlah pendapatan pelaburan sebanyak RM57.57 bilion bagi Januari hingga September 2024, meningkat 20 peratus berbanding RM47.86 bilion dalam tempoh sama pada 2023.

“Prestasi kukuh KWSP adalah bukti kepada strategi pelaburannya yang merangkumi portfolio yang pelbagai merentasi kelas aset utama,” katanya dalam kenyataan hari ini. 

Menurutnya Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia meningkat dengan kukuh sebanyak 5.9 peratus tahun ke tahun pada suku kedua 2024.

“Pengurangan kadar faedah di Amerika Syarikat (AS) yang dinantikan telah mendorong sentimen pasaran dan keuntungan merentasi pelbagai sektor, termasuk amanah pelaburan hartanah, utiliti dan kewangan, yang semuanya memberi kesan positif kepada portfolio pelaburan KWSP.

“Bagaimanapun, risiko kekal dalam prospek global seperti trajektori dan kadar pengurangan kadar faedah, ketegangan geopolitik yang berterusan dan semakin meningkat terutama di Timur Tengah, serta potensi tarif import yang lebih tinggi ke AS dengan pemilihan Donald Trump minggu lepas,” kata  Ahmad Zulqarnain.

Beliau berkata pendapatan daripada pelaburan ekuiti terus menjadi penyumbang besar kepada pendapatan suku ketiga 2024, menjana sebanyak RM18.32 bilion berbanding RM9.17 bilion dalam suku ketiga 2023.

Sementara itu, instrumen pendapatan tetap menyediakan aliran pendapatan stabil dan mengurangkan impak ketidaktentuan pasaran jangka pendek — dengan kelas aset ini, merangkumi Sekuriti Kerajaan Malaysia dan bon sama taraf, serta pinjaman dan bon, menyumbang 33 peratus atau RM6.51 bilion kepada jumlah pendapatan pelaburan KWSP bagi suku ketiga 2024.

Hartanah dan infrastruktur pula mencatatkan keuntungan sebanyak RM820 juta dalam suku ketiga 2024 berdasarkan kadar mata wang tetap.

“Memandangkan majoriti pelaburan dalam hartanah dan infrastruktur serta instrumen pasaran wang didenominasikan dalam mata wang selain ringgit, dan dengan pengukuhan ringgit baru-baru ini berbanding dolar AS pada suku ketiga 2024, kelas aset ini masing-masing mengalami kerugian RM3.71 bilion dan RM1.45 bilion selepas penukaran mata wang asing,” katanya.

Bagaimanapun kedudukan ini bersifat sementara, mencerminkan pergerakan mata wang semasa.

Selain itu, pelaburan KWSP dalam hartanah dan infrastruktur adalah untuk jangka masa panjang, dengan pergerakan mata wang mempunyai impak yang lebih kecil terhadap pulangan sebenar keseluruhan.

Setakat September 2024, jumlah aset pelaburan KWSP berjumlah RM1.22 trilion dengan 62.2 peratus dan 37.8 peratus diperuntukkan kepada pelaburan dalam dan luar negara.

“Dalam suku ketiga 2024, pelaburan luar negara menyumbang RM10.50 bilion, merangkumi 53 peratus daripada jumlah pendapatan pelaburan.

“Daripada jumlah pendapatan pelaburan, RM48.02 bilion dijana untuk Simpanan Konvensional manakala RM9.55 bilion untuk Simpanan Syariah,” kata KWSP.

Pasaran buruh Malaysia pula menunjukkan prestasi yang kukuh, dengan peningkatan pekerjaan sebanyak 1.9 peratus tahun ke tahun dan kadar pengangguran kekal rendah pada 3.2 peratus.

Selain itu, kadar penyertaan tenaga kerja kekal stabil pada 70.5 peratus.

Persekitaran pasaran buruh yang positif ini telah menyumbang kepada peningkatan keahlian baharu  KWSP sebanyak 364,364, menjadikan jumlah keahlian setakat September 2024 kepada 16.1 juta. 

Jumlah ahli aktif berjumlah 8.69 juta mewakili 50.4 peratus daripada 17.24 juta tenaga kerja Malaysia.

Selain itu, pendaftaran majikan baharu yang dicatatkan dalam tempoh tersebut ialah 55,717, menjadikan jumlah majikan aktif berdaftar dengan KWSP kepada 612,889.

Jumlah sumbangan yang diterima meningkat daripada RM23.1 bilion pada suku ketiga 2023 kepada RM25.2 bilion pada suku ketiga 2024, katanya.

Sepanjang separuh pertama 2024, jumlah sumbangan i-Saraan meningkat 103 peratus kepada RM1.61 bilion daripada RM789.3 juta dan peningkatan 56 peratus kepada 30,196 daripada 211,361 ahli dalam tempoh sembilan bulan 2023.

Dalam sembilan bulan pertama 2024, KWSP mencatatkan pertumbuhan 29 peratus dalam bilangan pencarum sukarela kepada 938,695 daripada 730,066 pada sembilan bulan pertama 2023.

Jumlah caruman sukarela sebanyak RM10.37 bilion, peningkatan 72 peratus daripada RM6.03 bilion pada sembilan bulan pertama 2023.

Sementara itu, bilangan ahli sektor formal yang memilih untuk mencarum melebihi kadar berkanun adalah 65,695 dalam sembilan bulan pertama 2024 berbanding 55,946 dalam sembilan bulan pertama 2023.

— BERNAMA