Baru-baru ini, kita dikejutkan dengan kenaikan harga bahan mentah seperti ayam dan sayur-sayuran yang melonjak naik di pasaran. Kenaikan harga yang mendadak ini akan menyebabkan kos sara hidup seharian kita meningkat dari semasa ke semasa.
Sebahagian daripada kita akan merasa sangat terbeban dengan masalah ini kerana tidak mempunyai wang atau simpanan yang mencukupi. Oleh itu, kita perlu bersedia daripada sekarang untuk merancang kewangan yang lebih baik. Contohnya, dengan melalui pelaburan.
Sebelum itu, bagi mereka yang baru ingin menceburi bidang pelaburan ini, perlu membuat beberapa persediaan terlebih dahulu kerana setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Pertama, pastikan kita mempunyai wang lebihan daripada gaji bulanan atau simpanan kita, sekurang-kurangnya mencukupi untuk mendanai kos tetap bulanan selama 6 bulan ke hadapan.
Kedua, jangan sesekali kita usik simpanan kecemasan kerana ianya hanya untuk kegunaan kecemasan atau keadaan-keadaan yang mendesak. Selain itu, kita seharusnya mengkaji dahulu jenis pelaburan yang sesuai dengan keadaan kewangan kita. Risiko, kelebihan dan kekurangan terhadap sesuatu pelaburan adalah di antara aspek yang penting untuk kita ketahui sebelum melabur.
Ketua Penyelidik MIDF Berhad, Zulkifli Hamzah berkata dalam Harian Metro, pelaburan boleh menjadi satu sumber kewangan pasif yang memberi pendapatan tambahan menerusi pulangan tahunan yang diterima. Akan tetapi, masih ramai di kalangan rakyat Malaysia yang tidak memahami konsep pelaburan yang sebenar.
Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis pelaburan yang dapat kita ceburi. Antaranya, kerajaan Malaysia telah menyediakan banyak produk pelaburan berisiko rendah menerusi institusi seperti Permodalan Nasional berhad (PNB). Hanya dengan bermodalkan serendah RM10, kita boleh membuat pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB).
Untuk pengetahuan semua, ASB memberikan pulangan dividen yang konsisten setiap tahun sejurus menjadi sumber kewangan pasif kepada kita. Pendapatan pasif bermaksud pendapatan yang akan kita terima setelah melakukan sesuatu pekerjaan dan kita akan terus dapat walaupun telah berhenti melakukan kerja tersebut.
Oleh itu, kita hanya perlu melabur untuk satu tempoh masa yang panjang dan wang yang dilaburkan akan berkembang dari tahun ke tahun. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan mengenai pelaburan ASB;
| Kelebihan | Kekurangan |
| Perkhidmatan ejen yang meluas | Kadar dividen berubah setiap tahun |
| Boleh membuat potongan bulanan secara automatik (Auto-Labur) | Faedah daripada pinjaman ASBF boleh jadi lebih tinggi daripada kadar dividen |
| Peroleh dividen tahunan | |
| Boleh membuat pinjaman daripada ASBF untuk menambah pelaburan | |
| Harga seunit dana yang tetap (RM 1) | |
| Pengeluaran secara online sehingga RM 1000 | |
| Boleh menggunakan kemudahan perbankan atas talian untuk menambah pelaburan |
Jadual 1: Kelebihan dan kekurangan pelaburan ASB
Selain ASB, anak syarikat PNB, Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) menawarkan Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB2), Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW 2020), Amanah Saham 1Malaysia (AS1M), Amanah Saham Didik (ASD) Amanah Saham Malaysia (ASM) yang juga berharga tetap dan Amanah Saham Nasional (ASN) dan sebagainya.
Di samping itu, terdapat juga beberapa jenis pelaburan yang tersohor di Malaysia seperti pelaburan saham di Bursa Malaysia, pelaburan hartanah, pelaburan unit amanah dan pelaburan emas. Dalam skop pelaburan saham, anda boleh memilih samada untuk memasuki pasaran tempatan (Bursa Malaysia) ataupun pasaran luar negara, yang mana lebih memerlukan pengetahuan dan kemahiran yang lebih tinggi disebabkan risiko pasaran turun naik harga dan bilangan pemain yang lebih besar berbanding dengan pasaran tempatan.
Dengan memasuki pasaran saham untuk tempoh masa panjang, kita boleh menikmati pulangan dividen yang diberikan syarikat, berdasarkan keuntungan yang diperolehi oleh syarikat tersebut, secara tahunan atau setiap suku tahun.
Seterusnya, memilih untuk melabur menggunakan ‘Robo-Advisor’ juga amat digalakkan. Secara umumnya, robo advisor ini adalah sebuah platform maya yang dibina untuk menguruskan portfolio pelaburan penggunanya secara automatik. Proses ini biasanya dilakukan dengan bantuan algoritma dan “artificial intelligence“.
Sejak kebelakangan ini, terdapat banyak aplikasi sebegini di luar sana, contohnya seperti Wahed Invest dan Raiz, yang masing-masing menggunakan kaedah tertentu untuk menguruskan portfolio anda. Berdasarkan data-data ini, robo advisor akan mengimbangi portfolio anda secara berkala, mengikut profil risiko setiap pelabur masing-masing.
Di antara kelebihan menggunakan aplikasi ini ialah ia dapat mempelbagaikan pelaburan anda dan menjamin pelaburan tanpa emosi, yang mana pengurusan emosi ini adalah antara cabaran terbesar buat seseorang pelabur. Mempelbagaikan portfolio dalam pelaburan adalah amat penting bagi menguruskan risiko kita dengan lebih baik.
Namun begitu, sistem ini juga mempunyai beberapa kekurangan, antaranya ialah potensi pulangan yang terhad dan limitasi keatas pengguna dalam memilih instrumen pelaburan.
Kesimpulannya, terdapat pelbagai jenis pelaburan yang boleh kita masuki untuk mencapai objektif pelaburan yang kita telah tetapkan, dan ini semestinya akan mengubah cara sudut fikir kita sebagai seorang pelabur berbanding orang biasa dalam aspek kewangan seharian.
Namun begitu, ia bergantung juga kepada sejauh mana kita sanggup meluangkan masa dan usaha kita untuk mengkaji setiap pilihan sebelum membuat sesuatu keputusan pelaburan. Oleh itu, kita wajarlah mengambil peluang untuk mengembangkan sumber kewangan kita, persiapkan diri dengan berdisiplin dalam berbelanja, bijak menguruskan kewangan sejurus menjadikan pelaburan sebagai gaya hidup.
Penulis boleh dihubungi di:
Abdul Hanan Bin Nordin ([email protected])
Muhammad Bin Hamidon ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)
