Labur Unit Trust Guna Akaun 1 KWSP

Sebelum ini kita ada dengar berkenaan cadangan skim bayaran dividen bertingkat atau tiered dividend untuk membantu pencarum Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang mempunyai pendapatan rendah.

Tiered dividend secara ringkasnya bermaksud kadar dividen yang lebih tinggi untuk mereka yang mempunyai baki akaun yang rendah dan kadar dividen lebih rendah untuk mereka yang mempunyai baki akaun yang tinggi.

Cara ini dapat membantu pencarum dengan pendapatan rendah untuk meningkatkan dana persaraan mereka dengan jangkaan dividen lebih tinggi berbanding dividen yang sama untuk semua.

Namun begitu, sekiranya perkara ini dilaksanakan sudah pasti mereka yang mempunyai pendapatan yang tinggi akan rasa terkesan dengan dividen yang lebih rendah.

Cara lain yang boleh dilakukan adalah membuat pengeluaran Akaun 1 untuk pelaburan unit trust. Ini dapatkan memaksimumkan keuntungan dalam akaun KWSP untuk dana persaraan.

Pelaburan Unit Trust (Amanah Saham)

Pelaburan unit trust adalah pelaburan di mana dana daripada pelabur yang dikumpulkan untuk dilaburkan secara kolektif/bersama dan diuruskan oleh pengurus dana yang profesional dan berpengalaman.

Di antara kelebihan unit trust ialah modal permulaan serendah hanya RM1,000, menggunakan kemahiran dan pengetahun pengurus dana untuk melabur dan juga akses kepada pasaran dalam dan luar negara.

Ada 3 cara yang kita boleh gunakan untuk melabur ke dalam unit trust:

1) Lump sum investment – masukkan tunai secara terus ke dalam akaun pelaburan unit trust.
2) Regular saving plan (RSP) – buat standing instruction supaya duit ditolak secara automatik setiap bulan ke dalam akaun pelaburan unit trust.
3) Skim Pelaburan Ahli – pelaburan unit trust melalui pengeluaran Akaun 1 KWSP bergantung pada baki akaun yang mencukupi

Pengeluaran Akaun 1 KWSP

Akaun 1 KWSP boleh digunakan untuk pelaburan unit trust. Pencarum mempunyai pilihan untuk pelbagaikan portfolio dan meningkatkan dana persaraan melalui skim ini.

Syarat-syarat Kelayakan:
1) Warganegara Malaysia atau Penduduk Tetap
2) Umur 55 tahun ke bawah
3) Mempunyai simpanan KWSP yang mencukupi
4) Permohonan melalui kaunter, ejen atau i-Akaun (Ahli)

Simpanan Asas Akaun 1

Simpanan asas ialah jumlah simpanan yang ditetapkan mengikut umur supaya setiap ahli memperoleh sekurang-kurangnya RM240,000 pada umur 55 tahun. Ahli hanya boleh membuat pelaburan sekiranya baki akaun lebih tinggi dari simpanan asas mengikut umur mereka.

Pihak KWSP tidak membenarkan pengeluaran Akaun 1 untuk pelaburan sekiranya baki akaun lebih rendah daripada simpanan asas untuk melindungi dana persaraan pencarum.

Cadangan tiered dividend merupakan cadangan yang baik mengambilkira pencarum dengan baki akaun yang tinggi mempunyai pilihan melalui pelaburan unit trust untuk meningkatkan dana persaraan mereka.

Di samping itu, mereka yang mempunyai baki akaun yang rendah boleh menikmati kadar dividen yang lebih tinggi.

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Baca juga:

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Saham dan Amanah Saham, Apakah Perbezaannya?

Semasa kecil dulu, abang dan ayah saya ada bincang pada satu petang.

“Lebih baik labur di mana, Amanah Saham atau Saham?” tanya abang pada ayah.

Saya masih ingat lagi, zaman tu dekat surat khabar ada ditunjukkan papan harga saham saham Bursa Saham Kuala Lumpur (BSKL). Sekarang dah bertukar kepada nama baru iaitu Bursa Saham Malaysia.

Pada masa tu, saya tak tahu apa pun mengenai topik yang dibincangkan. Lagi melucukan, saya ingatkan melabur saham ni macam main judi.

Yelah, orang kalau sebut bila mana labur atau dagang saham, mesti akan guna perkataan main. Mereka tak guna perkataan labur atau dagang saham. Kemudian, setiap hari akan tengok harga terkini.

Jadi tak nampak beza sangat pun antara orang beli nombor ekor (berjudi). Setiap hari mereka akan tengok nombor bertuah apa yang akan naik di surat khabar. Mirip dengan orang yang beli saham yang nak akan angka harga saham.

Kalau naik, maka untung. Kalau turun, maka rugi.

Rupanya sangat berbeza. Melabur tak sama dengan berjudi dan amanah saham berbeza dengan saham.

Ironinya, saya banyak jumpa orang yang tak tahu perbezaan antara saham dengan amanah saham sepanjang menjadi seorang perancang kewangan berlesen.

Jadi dalam episod kali ni, saya nak bercerita perbezaan antara saham dan amanah saham.

Amanah Saham

Amanah saham ialah dana yang dikumpulkan dari ramai pelabur dan disatukan sebagai ke dalam satu dana yang kemudiannya dilaburkan oleh pengurus dana bagi pihak pelabur.

Pengurus Dana akan melaburkan dana tersebut berdasarkan objektif pelaburan dana tersebut.

Sebab tu kena baca dulu prospektus, helaian sorotan produk (product highlight sheet) atau lembaran fakta dana (fund fact sheet) sebelum melabur supaya anda tahu dana tu dilaburkan di pasaran apa (ekuiti, sukuk, pasaran wang), dekat mana (Malaysia, Asean, Asia, Eropah), risiko-risko dalam dana tersebut, caj-caj yang dikenakan dan prestasi masa lepas dana tersebut.

Secara umumnya, ada dua jenis dana amanah saham iaitu dana harga tetap dan dana harga berubah.

Dana harga tetap ini tiada penurunan atau kenaikan harga dan keuntungan diperolehi melalui agihan pendapatan (Income Distribution). Contoh dana harga tetap adalah ASB dan ASB 2 yang diuruskan Amanah Saham Nasional Berhad

Dana harga berubah ini ada berlaku penurunan dan kenaikan harga. Keuntungan diperolehi melalui agihan pendapatan (income distribution) dan kenaikan harga (capital gain). Hampir semua (kecuali ASB dan ASB 2) adalah dana jenis ni.

Saham

Saham pula adalah pembelian langsung ke atas pemilikan sesuatu syarikat. Membeli saham bermakna membeli pemilikan syarikat secara langsung dari pasaran saham. Pembelian (dan penjualan) dilaksanakan melalui dealer/remisier.

Keuntungan diperolehi melalui dividen dan kenaikan harga saham sesebuah syarikat iaitu bergantung pada prestasi perniagaan syarikat yang dilaburkan tersebut.

Jadi perbezaan paling ketara antara saham dan amanah saham adalah saham ada pembelian pemilikan secara terus pemilikan sesebuah syarikat manakala amanah saham pembelian secara tidak langsung oleh pengurus dana.

Ini bermakna anda sendiri yang melabur dan memiliki secara terus pegangan dalam sesebuah syarikat untuk saham manakala amanah saham pula anda menggunakan kepakaran pengurus dana menggunakan dana dalam melakukan pelaburan.

Apa yang anda miliki adalah unit-unit dana. Bukan pegangan ekuiti syarikat.

Ini sekaligus menafikan kenyataan sebahagian orang yang mengatakan anda boleh memiliki pegangan saham pemilikan sesebuah syarikat dengan kos yang lebih rendah melalui amanah saham.

Saham adalah pembelian unit syarikat iaitu bergantung pada harga seunit semasa (100 unit setiap 1 lot) manakala amanah saham adalah pembelian unit dana amanah saham.

Jadi mana yang lebih baik?

Ia bergantung pada personaliti dan karakter anda. Pandangan peribadi saya, sekiranya anda memiliki masa untuk melakukan kajian dan menghadap pasaran saham, memiliki kemahiran menganalisis saham atau sanggup meluangkan masa untuk belajar, mempunyai kawalan emosi yang baik dan seorang yang berani ambil risiko maka melabur secara terus melalui instrumen saham adalah yang terbaik.

Tetapi sekiranya anda tiada masa kerana sibuk dengan kerja terutama golongan profesional, tiada kemahiran atau tiada masa nak belajar dan rasa perit melihat pergerakan harga saham maka pelaburan melalui amanah saham adalah terbaik. Ini kerana kekurangan yang anda boleh diatasi dengan menggunakan kemahiran dan kepakaran pengurus dana.

Kesimpulannya, tiada pelaburan yang sesuai untuk semua orang. Anda kena tahu dulu diri anda macam mana dan kemudian baru cari pelaburan yang sesuai dengan ciri-ciri yang anda miliki.

Tapi kalau anda nak pelaburan yang risiko rendah tapi pulangan tinggi, anda pergilah cari mana-mana scammer.

Ada satu tawaran untuk anda buat pembaca Celik Wang. Saya nak menawarkan diskaun RM50 untuk anda mendalami secara lebih mendalam dan tersusun mengenai perancangan dan pengurusan kewangan.

Harga semasa kursus ini RM150 tetapi apabila anda masukkan kod ‘hanif-af-d2b’ ia akan menjadi serendah RM100.

Klik link dibawah ini untuk dapatkan tawaran istimewa ini

https://ulearnmoney.com/product/duit2belia-tahap-1-2-3/

Hanif Yahaya
Perancang Kewangan Berlesen & HRD Corp Certified Trainer