6 Masalah Besar Dalam Industri Takaful Malaysia

Industri takaful telah bertapak lebih daripada 30 tahun di Malaysia, dan dilihat semakin berkembang maju. Statistik menunjukkan bahawa, hanya 15% rakyat Malaysia yang mempunyai perlindungan Takaful.

Jom kita dengarkan sendiri daripada orang dalam industri berkenaan masalah yang menimpa industri Takaful di Malaysia.

1. Takaful Platform Terbaik Untuk Simpanan?

Dah tahun 2020, masih ada ejen takaful yang tak serik menjual idea menyimpanlah dengan bijak di dalam takaful. Bagusnya seorang ejen adalah jika mereka mampu membuka mata pelanggan berkenaan kepentingan takaful. Bukan dengan memberi didikan palsu.

Tidak dinafikan konsep simpanan dalam takaful sebenarnya merujuk kepada produk berkaitan pelaburan yang terdapat ‘cash value’ atau nilai tunai yang ada di dalam tabung pelaburan atau tabung peserta selepas menolak yuran wakalah.

Namun bukan semua individu sesuai dengan produk takaful yang berkaitan pelaburan ini. Ejen perlu membuat pencarian fakta (fact finding) pelanggan dan bantu pelanggan buat keputusan yang tepat.

Penting untuk ketahui latar belakang ejen takaful anda. Tahap pengetahuan dan pengalaman ejen takaful mempengaruhi corak pelan dan nasihat yang disarankan oleh ejen kepada pelanggan.

Jika ejen ‘overclaim’ bahawa takaful adalah tempat yang terbaik untuk menyimpan, ia berkemungkinan dapat merosakkan kepercayaan pelanggan kepada ejen tersebut di kemudian hari.

Takaful mampu menjadi alat kewangan yang memapankan perancangan persaraan dan pengurusan harta pusaka. Namun pemilihan produk yang betul adalah penting untuk memastikan matlamat yang jelas mampu dicapai.

2. Kenapa Takaful Berlaku Tak Adil Kepada Pekerja Berisiko Tinggi?

Takaful mampu menyelesaikan masalah kewangan peribadi dan juga sebuah entiti perniagaan dengan memberi pampasan tunai jika kehilangan ‘orang penting’ dalam keluarga atau sesebuah syarikat.

Namun persoalannya kenapa masih ada risiko yang tidak boleh dilindungi, jika matlamat takaful adalah untuk membantu meringankan beban?

Pekerjaan berisiko di Malaysia bukan sahaja terhad kepada pegawai polis, askar, bomba dan PASKAL sahaja. Ia boleh jadi para jurutera yang bekerja di dalam industri ‘oil & gas’ yang berada di platform offshore atau di pelantar minyak.

Syarikat takaful bertanggungjawab memastikan tabung tabarru’ atau tabung risiko cukup stabil untuk jangka masa panjang bagi memastikan tuntutan takaful efisien. Pengunderaitan (Underwriting) atau pemilihan risiko yang teliti memberi keyakinan para pelanggan terhadap reputasi syarikat tersebut.

Itulah sebab utama kenapa para pelanggan perlu tahu latar belakang syarikat takaful yang perlu dipilih. Bank Negara Malaysia (BNM) memantau dengan baik setiap produk yang dikeluarkan oleh setiap syarikat takaful yang ada di Malaysia.

Kini ada sebuah syarikat takaful yang terbaru di Malaysia yang datang dengan produk yang menyediakan perlindungan kepada pekerjaan yang berisiko tinggi dan hobi yang ekstrem.

Ini sudah tentu memberi ketenangan kepada mereka yang bekerja dalam pekerjaan yang berisiko dan juga mereka yang mempunyai hobi-hobi yang ekstrem.

3. Perlindungan Asas Takaful Tidak Bayar Untuk Pampasan Penyakit Kritikal

Kini masyarakat semakin sedar akan kepentingan takaful bukan sahaja kepada kad perubatan. Walaupun kad perubatan mampu melindungi duit simpanan anda daripada habis membayar kos rawatan hospital, masyarakat kita sudah mula faham perlaksanaan hibah takaful mampu menyelamatkan keluarga yang ditinggalkan oleh suami atau seorang ayah yang merupakan punca pendapatan keluarga.

Jika hari ini kita disahkan menghidapi penyakit kritikal, beruntunglah jika kita ada kad perubatan. Namun jelas sekali kos kehidupan keluarga tidak banyak berubah sedangkan pendapatan mungkin hilang kerana kita tidak mampu bekerja.

Bagaimana sekiranya sijil takaful kita hanya ada pelan asas yang membayar untuk kematian dan hilang upaya kekal menyeluruh tetapi bukan untuk penyakit kritikal tertentu seperti kanser?

Kita perlu tahu apakah pilihan yang anda ada sekiranya nak dapatkan juga perlindungan penyakit kritikal di dalam pelan takaful kita.

Kini kita boleh dapatkan manfaat perlindungan untuk penyakit terminal secara percuma dengan sebuah syarikat Takaful yang baru dilancarkan.

4. Proses Tuntutan Takaful Yang Rumit

Proses tetap akan menjadi satu proses. Istilah rumit tidak timbul sekiranya orang yang membuat tuntutan faham berkenaan proses dan berhubung dengan pihak yang bertanggungjawab bagi menguruskan tuntutan tersebut.

Apabila berlakunya sesuatu musibah, sesiapa pun akan memerlukan khidmat nasihat orang ketiga. Emosi akan terganggu apabila berlaku musibah. Orang ketiga disini kebiasaannya adalah ejen yang telah diamanahkan.

Jika terjadi kematian dalam keluarga, mungkin terdetik bagaimana dengan sijil takaful si mati? Adakah sijil takaful masih aktif? Berapa nilai perlindungan yang ada?

Persoalan ini kerap timbul kerana waris sudah tentu akan cuba selesaikan segala hutang si mati kerana ia merupakan perkara wajib yang dituntut dalam agama.

Pastikan kita ambil tahu segala manfaat tambahan yang ditawarkan terutamanya dalam proses membuat tuntutan. Ada syarikat takaful yang memberikan khairat kematian secara percuma untuk membantu pengurusan ahli keluarga.

5. Ejen Takaful Lepas Tangan Selepas Penyerahan Polisi Takaful

Syarikat takaful ada banyak saluran untuk mempromosikan produk takaful. Di antaranya melalui bank, broker takaful, koperasi, dan juga melalui agensi atau ejen.

Sudah tentu masyarakat kita sudah terbiasa untuk memilih takaful melalui ejen kerana mengharapkan servis yang bagus dan juga jumlah ejen di Malaysia yang semakin meningkat.

Namun tidak dinafikan juga masih ramai yang tidak faham peranan seorang ejen adalah untuk memudah cara sahaja. Ejen bertindak untuk mempromosikan produk yang bersesuaian dengan pelanggan dan juga menjadi tempat rujukan sekiranya terdapat sangsi atau kekeliruan tentang produk takaful yang dimiliki.

Maka pemilihan syarikat takaful juga sangat penting kerana saluran khidmat pelanggan syarikat tersebut juga perlu efisien untuk memastikan kita sebagai pelanggan tidak berhadapan dengan masalah, sekiranya ejen yang memberi servis tiada ketika kita memerlukannya khidmat mereka.

6. Ejen Tak Tahan Lama Dalam Industri Takaful

Sebenarnya bukan mudah untuk membina kerjaya dalam bidang takaful. Bidang takaful merupakan satu bidang profesional yang berpotensi menjadi satu perniagaan yang masyhur dan menjanjikan pendapatan yang lumayan.

Justeru, terdapat ejen yang tidak mampu bertahan lama di dalam industri kerana beberapa faktor yang melibatkan struktur agensi dan penyesuaian diri dalam bidang ini.

Hakikatnya yang terkesan disini adalah pelanggan yang hilang tempat rujukan sekiranya ejen yang selalu mereka berurusan telah ‘ghaib’ atau tidak lagi mahu mengambil tahu apa-apa sekiranya telah meninggalkan industri.

Kini terdapat agensi yang menggunakan sistem Agency Leader Corporation (ALC) di Malaysia yang bertindak untuk membangunkan ejen yang profesional dan mampu memberi servis yang berkualiti kepada orang ramai.

Ditulis oleh Tuan Mohamad Haidi Gan, seorang leader di FWD Takaful.

Jemput Datang Ke CEO Meet

Jemput beramai-ramai ke seminar berkenaan Takaful seperti details di atas. Di antara kelebihan dan kepakaran mereka adalah:

1. Gabungan FGG Wealth Al-Khassah yang dikendalikan oleh Dato Seri Mahadi BZ dan NRG Family yang mempunyai rangkaian perunding Takaful di seluruh Malaysia

2. Kualiti Latihan dan bimbingan kepada semua perunding kewangan yang disusun rapi dan memberi impak seperti New Advisor Fast Start (NAFAS) program, Chase Your Dream dan Tremendous Tuesday Training

3. ‘Subuh Riser’, perjumpaan pagi bagi menghidupkan aktiviti setiap perunding takaful

4. Peluang membina legasi perniagaan dalam industri takaful dengan mudah. Support system di antara Leader yang sentiasa positif dan saling membantu dalam agensi

5. Aktif dengan aktiviti bersama masyarakat dan menjadikan bidang takaful sangat fleksibel dan tiada had pendapatan

6. Menyediakan sistem sokongan dalam melahirkan perunding yang excellence-driven

7. Menyediakan elaun sehingga RM5,000 setiap bulan

8. FGG Wealth Al-Khassah secara rasminya menjadi Million Dollar Agency pertama di FWD Takaful.

Dan siapa yang tak kenal dengan Dato Seri Mahadi BZ, seorang mentor yang lead by example:

1. DS merupakan MDRT pertama di FWD Takaful

2. Beliau merupakan lifetime MDRT

3. Beliau dari keluarga yang biasa-biasa, dan berjaya menjadi jutawan pada umur 21 tahun

4. Beliau adalah mentor keusahawanan dan kewangan yang dah melahirkan ramai MDRT

5. Beliau telah dinobatkan sebagai Top 100 Young CEO pada tahun 2019

6. Beliau komited untuk membantu setiap leader dalam FGG Wealth Al-Khassah untuk membesarkan group masing-masing dan membantu lebih ramai perunding untuk berjaya

Jemput beramai-ramai untuk memeriahkan majlis CEO Meet tersebut.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Industri Takaful Membayar Sebanyak RM8.74 Bilion Tuntutan Perlindungan Takaful Pada Tahun 2023

Takaful Keluarga dan Takaful Am masing-masing membayar RM6.79 bilion dan RM1.95 bilion.

Kuala Lumpur, 26 Mac 2024 – Persatuan Takaful Malaysia (MTA) hari ini mengumumkan bahawa pengendali takaful telah membayar tuntutan perlindungan Takaful berjumlah RM8.74 bilion pada tahun 2023 bagi menyokong rakyat pada masa mereka memerlukan. Pengendali Takaful Keluarga telah membayar sebanyak RM6.79 bilion, menggariskan komitmen mereka untuk melindungi keluarga di seluruh negara. Pengendali Takaful Am pula telah mengeluarkan jumlah tuntutan sebanyak RM1.95 bilion. Peningkatan pembayaran sebanyak 24.40% ini menunjukkan kepekaan industri takaful terhadap keperluan pemegang sijil dan berdedikasi untuk meringankan beban rakyat pada kadar segera.

Pembayaran ini disokong oleh sumbangan kasar perniagaan berkuat kuasa Takaful Keluarga yang meningkat sebanyak 7.55% kepada RM8.97 bilion, berbanding RM8.34 bilion pada tahun 2022. Bilangan sijil berkuat kuasa pada tahun 2023 stabil pada 6.60 juta, berbanding 6.63 juta sijil berkuat kuasa yang direkodkan pada tahun sebelumnya.

Sepanjang tahun 2023, pengendali Takaful Keluarga menambah 1.13 juta sijil baharu dengan caruman kasar sebanyak RM9.59 bilion tetapi tidak dapat mencapai 1.31 juta sijil baharu dan caruman kasar RM10.06 bilion yang didaftarkan pada tahun 2022. Walaupun jumlahnya lebih rendah sedikit berbanding tahun sebelumnya, ia masih memberi kesedaran dan kepercayaan yang berterusan terhadap perlindungan takaful dalam kalangan rakyat Malaysia.

Pengerusi MTA, Encik Elmie Aman Najas berkata, ̉Kepentingan dan manfaat takaful semakin mendapat sambutan seperti yang dibuktikan oleh bilangan sijil berkuat kuasa yang konsisten berikutan tahun yang kukuh untuk sijil baharu pada tahun sebelumnya. Ini menandakan bahawa peserta Takaful terus memenuhi kewajipan dalam memberi sumbangan mereka, mempunyai kesedaran yang berterusan terhadap perancangan kewangan serta pengekalan di kalangan pemegang peserta Takaful. Inisiatif kesedaran yang meluas diterjemahkan kepada hasil yang ketara di mana produk takaful terus menjadi pilihan utama.

Dari segi prestasi, data tiga tahun menunjukkan normalisasi dalam industri pada tahun 2023, selepas setahun pertumbuhan kukuh pasca-pandemik pada tahun 2022. Kadar penembusan Takaful Keluarga pada tahun 2023 kekal stabil pada 19.58%, walaupun populasi mencatat pertumbuhan tertinggi 10 tahun dengan peningkatan sebanyak 678,500 orang, mengatasi pertumbuhan tahun 2022,Ó sambung beliau. Pada tahun 2022, kadar penembusan Takaful Keluarga adalah 20.06% dan pertumbuhan populasi adalah 401,600 orang.

Trajektori perniagaan Takaful Am terus meningkat pada tahun 2023 dengan peningkatan sebanyak 17.44% dalam sumbangan kasar kepada RM5.45 bilion daripada RM4.64 bilion. Sumbangan langsung juga mencatatkan peningkatan, sebanyak 17.40% kepada RM5.44 bilion daripada RM4.64 bilion pada tahun sebelumnya.

Prestasi teguh takaful kenderaan yang berkembang sebanyak 18.70% kepada RM3.64 bilion membantu kepada peningkatan sumbangan dan kekal sebagai pemacu utama Takaful Am. Prestasi ini sejajar dengan 799,731 kenderaan bermotor baharu yang dijual pada tahun tersebut yang didorong oleh kempen promosi dan pelancaran model baharu. Peningkatan kesedaran dan penghargaan terhadap produk takaful serta kemudahan pembelian melalui platform digital menyebabkan takaful kenderaan telah menyumbang sebanyak 66.94% daripada perniagaan Takaful Am.

Pengendali Takaful Am tangkas dalam memperkenalkan produk takaful kenderaan yang inovatif bagi pemilik kenderaan elektrik (EV). Produk yang direka khusus untuk kenderaan EV telah membantu pengendali, serta menyokong Pelan Hala Tuju Peralihan Tenaga Nasional yang menyasarkan 20% daripada jumlah kenderaan yang dijual adalah xEV menjelang tahun 2030, dan 50% menjelang tahun 2040.

Bidang perniagaan lain juga mencatat pertumbuhan kukuh akibat pemulihan pasca-pandemik berterusan, khususnya industri berkaitan logistik. Prestasi penerbangan meningkat sebanyak 146.04%, mencatatkan RM13.81 juta sumbangan kasar secara langsung (2022: RM5.61 juta), manakala industri kargo meningkat sebanyak 79.09% kepada RM30.85 juta (2022: RM17.24 juta) dan badan kapal laut meningkat sebanyak 45.89% kepada RM15.07 juta. Pemulihan sektor pembinaan pada 2023 membantu Semua Risiko Kontraktor (CAR) & Kejuruteraan mencapai peningkatan sebanyak 44.00% atau RM71.32 juta, iaitu RM233.42 juta bagi tahun tersebut.

Dari segi saluran, Agensi dan Bancatakaful kekal sebagai pusat hubungan utama, dengan sumbangan perniagaan baharu sebanyak 34.03% dan 29.99%.

MTA menjangkakan industri takaful dapat mengekalkan momentum yang stabil pada 2024, selari dengan unjuran pengembangan ekonomi keseluruhan Malaysia. Industri takaful bersatu dalam komitmennya untuk menyediakan perlindungan takaful yang boleh diakses dan berpatutan untuk rakyat sebagai sebahagian daripada usahanya untuk menyokong pembangunan ekonomi negara.

Selaras dengan ini, MTA mengumumkan pelan transformasi strategik empat tahunnya untuk meningkatkan dan menginovasikan takaful menjadi nama yang dikenali di Malaysia dan mengilhamkan pemegang polisi generasi baharu. Mandat ini adalah untuk menjadikan takaful lebih relevan, mudah diakses dan memberi impak yang lebih besar.

Dikenali sebagai Hijrah27, pelan transformasi strategik ini merangkumi perubahan dengan tujuan serta menyepadukan misi MTA dengan matlamat visi Rangka Kerja Sektor Kewangan 2026 dan kerangka Intermediasi Berasaskan Nilai untuk industri. Hijrah27 adalah sambungan daripada Pelan Reformasi MTA yang berjaya dilaksanakan pada 2022-2023, yang dikenali sebagai ISLAH 23, dan akan memacu industri dan ekosistem Islam secara keseluruhan bagi memajukan takaful.

Walaupun Hijrah27 masih dalam proses penyelesaian, MTA merancang Hijrah27 ini akan memberikan dorongan dan seterusnya mengekalkan momentum pertumbuhan takaful dan menjadikannya pemimpin di Malaysia. Hijrah27 akan berterusan memberikan penekanan pada kerjasama, kesedaran menyeluruh, inovasi produk dan perkhidmatan, dan pengekalan peranan Takaful dalam seluruh ekosistem untuk memperluaskan perlindungan dan memenuhi keperluan rakyat yang kurang (unserved) atau tidak mempunyai akses (underserved) mengikut tahap keperluan mereka bagi memastikan setiap rakyat Malaysia mempunyai jaringan keselamatan.