Kewangan

RMFLS 2025: Rakyat Malaysia Berpendapatan Rendah Pamer Kemajuan Kewangan, Namun Golongan Berpendapatan Sederhana Perlukan Sokongan Lebih Besar

KUALA LUMPUR, 1 Oktober 2025 – RinggitPlus hari ini mengumumkan keputusan Tinjauan Celik Kewangan Malaysia (RMFLS) 2025, iaitu edisi kelapan kajian tahunan yang menilai cara rakyat Malaysia mengurus, menyimpan, dan berfikir tentang kewangan peribadi mereka.

Tinjauan tahun ini menunjukkan dapatan yang pelbagai: rakyat Malaysia berpendapatan rendah dan Gen Z sedang menunjukkan kemajuan kewangan, manakala golongan berpendapatan sederhana berdepan cabaran yang semakin meningkat, walaupun terdapat peningkatan yang lebih meluas dalam perancangan persaraan, kesedaran kredit, dan pengurusan kewangan digital.

Rakyat Malaysia Berpendapatan Rendah Pamer Kemajuan dalam Perancangan dan Kesedaran Kewangan

Tinjauan 2025 menunjukkan perkembangan positif dalam kalangan rakyat Malaysia berpendapatan rendah, dengan lebih ramai responden mengambil langkah ke arah keselamatan kewangan jangka panjang. Khususnya, 55% daripada mereka yang berpendapatan bawah RM2,000 sebulan menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, meningkat daripada 48% pada 2024. Ini mencerminkan kesan berterusan inisiatif pendidikan kewangan, program sokongan kerajaan, dan kenaikan gaji minimum dalam membantu komuniti yang paling terkesan dengan kos sara hidup yang semakin meningkat.

Tahap celik kewangan juga semakin baik: hanya 40% responden berpendapatan rendah yang menyatakan mereka tidak mengenali skor kredit (berkurang daripada 45% pada tahun lalu), menandakan peningkatan kesedaran tentang bagaimana skor kredit memberi kesan kepada kesejahteraan kewangan.

Terdapat juga tanda-tanda berhati-hati dari segi kewangan. Sebanyak 36% responden berpendapatan rendah menyatakan mereka secara aktif mengelakkan penggunaan perkhidmatan Buy Now, Pay Later (BNPL)  yang tertinggi dalam semua segmen pendapatan. Ini mungkin menunjukkan perubahan ke arah pengurusan hutang yang lebih berhati-hati, khususnya dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu.

Golongan Berpendapatan Sederhana Hadapi Tekanan Kewangan dan Simpanan Menurun

Sebaliknya, rakyat Malaysia berpendapatan sederhana, khususnya mereka yang berpendapatan antara RM5,000 hingga RM10,000 sebulan, menunjukkan kemampuan untuk menyimpan yang semakin merosot. Mereka merupakan satu-satunya kumpulan pendapatan yang melaporkan penurunan kadar simpanan, dengan hanya 23% berjaya menyimpan antara RM1,001 hingga RM1,500 sebulan, berbanding 29% pada 2024.

Sementara itu, jumlah mereka yang menyimpan kurang daripada RM500 sebulan meningkat kepada 39% daripada 31% pada tahun sebelumnya. Daya tahan kewangan juga semakin lemah, dengan hanya 27% menyatakan mereka boleh bertahan lebih enam bulan tanpa pendapatan, berbanding 32% pada tahun lalu. Golongan ini juga merupakan satu-satunya kumpulan pendapatan yang mengurangkan perbelanjaan hiburan, makan di luar, dan langganan untuk menguruskan bajet peribadi mereka.

Dari segi sentimen kewangan, keyakinan juga semakin pudar. Walaupun hampir separuh rakyat Malaysia (48%) percaya keadaan kewangan mereka lebih baik berbanding tahun lalu, perasaan ini tidak dikongsi secara seimbang: hanya 54% daripada golongan berpendapatan sederhana berasa lebih baik, berkurang daripada 58% pada 2024. Dapatan ini mencadangkan bahawa walaupun mereka masih menerima manfaat daripada sokongan umum seperti subsidi bahan api, golongan berpendapatan sederhana kini semakin terdedah kepada kerentanan kewangan dengan simpanan yang berkurang dan benteng kewangan yang semakin lemah.

Generasi Z Amalkan Tabungan dan Alat Digital Kewangan

Pada masa yang sama, golongan muda di Malaysia muncul sebagai titik cerah dalam laporan 2025. Sebanyak 40% daripada Gen Z kini menyimpan lebih RM500 sebulan, meningkat daripada 36% tahun lalu, manakala peratusan yang tidak menyimpan langsung telah menurun kepada hanya 11% yang terendah antara semua generasi.

Minat mereka dalam perancangan kewangan turut terserlah dengan 57% menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, berbanding 53% pada 2024. Generasi ini juga aktif menggunakan teknologi, dengan 62% melaporkan mereka menggunakan aplikasi bajet yang dikuasakan oleh AI, penasihat robo, atau chatbot kewangan untuk membantu menguruskan kewangan mereka.

Kos Insurans Meningkat, Rakyat Malaysia Kurangkan Perlindungan

Kos insurans yang semakin meningkat memberi kesan besar kepada rakyat Malaysia secara menyeluruh. Sebanyak 22% pemegang polisi telah menukar kepada pelan lebih murah atau membatalkan sekurang-kurangnya satu polisi dalam tempoh setahun lalu atas faktor kemampuan kewangan — trend ini paling ketara dalam kalangan berpendapatan rendah.

Walaupun ada usaha individu untuk merancang masa depan, 43% rakyat Malaysia masih tidak mempunyai insurans perubatan, manakala 15% hanya bergantung pada kad perubatan syarikat. Sementara itu, kurang daripada separuh (48%) menyatakan mereka mempunyai polisi insurans hayat atau takaful, menandakan perlindungan kewangan masih menjadi keutamaan kedua berbanding kos sara hidup lain.

Lebih Ramai Rakyat Malaysia Merancang Persaraan & Belajar Kewangan Melalui Media Sosial

Tahap kesedaran kewangan rakyat Malaysia semakin meningkat, dengan 64% menyatakan mereka telah mula merancang untuk persaraan, naik daripada 60% pada 2024. Keyakinan terhadap simpanan KWSP juga semakin positif, dengan 22% percaya simpanan mereka mencukupi, berbanding 19% tahun lalu. Satu perubahan kecil tetapi menggalakkan merentasi semua kumpulan pendapatan.

Kesedaran ini seiring dengan peningkatan dalam tahap celik kewangan. Hanya 47% rakyat Malaysia yang menyatakan mereka tidak memahami skor kredit atau maksudnya, berkurang daripada 53% pada 2024.

Dalam usaha mendidik diri, media sosial kekal sebagai sumber utama maklumat kewangan. Sebanyak 68% responden kini menggunakan platform seperti Instagram, TikTok dan Facebook untuk belajar tentang kewangan.

Pelaburan Lebih Selamat Jadi Pilihan, Kecuali Generasi Muda

Walaupun separuh rakyat Malaysia masih belum mula melabur, mereka yang berbuat demikian membuat pilihan menarik mengikut generasi.

Pilihan tradisional kekal popular; dana ASNB (64%), unit amanah (42%) dan logam berharga (38%) menjadi pilihan utama. Namun, rakyat Malaysia yang lebih muda menunjukkan corak berbeza: mata wang kripto dan penasihat robo tersenarai dalam lima pilihan utama Gen Z, manakala saham tempatan lebih popular dalam kalangan milenial dan Gen X.

Trend ini mencerminkan pendekatan berhati-hati secara keseluruhan, tetapi dengan kecenderungan mencuba sesuatu yang baru dipacu oleh generasi muda.

Masa untuk Memberi Tumpuan kepada Golongan Berpendapatan Sederhana

“RMFLS 2025 mencerminkan daya tahan rakyat Malaysia. Ramai rakyat berpendapatan rendah dan Gen Z mengambil langkah ke arah yang betul, menyimpan secara konsisten, merancang untuk persaraan, dan membina tabiat kewangan yang baik walaupun berdepan cabaran,” kata Yuen Tuck Siew, Ketua Pegawai Eksekutif RinggitPlus.

“Namun dapatan kami juga menunjukkan bahawa golongan berpendapatan sederhana perlu diberikan perhatian dan sokongan semula. Golongan ini terus bekerja keras walaupun bajet isi rumah semakin ketat dan kuasa simpanan berkurang. Ketika Malaysia bergerak ke arah status negara maju, memastikan golongan berpendapatan sederhana mempunyai alat dan peluang yang tepat untuk membina semula kekuatan kewangan mereka akan menjadi kunci kepada pertumbuhan ekonomi yang mampan.”

Tinjauan Celik Kewangan Malaysia RinggitPlus (RMFLS) disokong oleh Financial Education Network (FEN) dan rakan kerjasama termasuk KAF Digital Bank, CIMB Foundation, dan Experian. Tinjauan ini dijalankan setiap tahun melalui kaji selidik dalam talian melibatkan lebih 3,000 responden di seluruh Malaysia, dan terus menyediakan cerapan tepat pada masanya tentang kesihatan kewangan, tingkah laku, dan keutamaan rakyat Malaysia.

Untuk maklumat lanjut mengenai Tinjauan Celik Kewangan Malaysia RinggitPlus 2025, sila layari laman web RinggitPlus atau saluran media sosial RinggitPlus (Instagram dan Facebook).

Previous ArticleNext Article

Kadar Faedah Kekal Stabil, Kekuatan Semikonduktor dan Perubahan Kitaran Pelaburan Dijangka Membentuk Landskap Perniagaan Malaysia pada Separuh Kedua 2026

Walaupun prospek pertumbuhan ekonomi Malaysia bagi keseluruhan tahun bertambah baik, pertumbuhan pada separuh kedua 2026 dijangka sederhana berbanding momentum kukuh yang dicatatkan pada separuh pertama tahun ini. Namun begitu, eksport semikonduktor dijangka terus kekal kukuh, pelaburan pusat data akan terus menjadi pemacu aktiviti ekonomi walaupun pada kadar yang lebih sederhana, manakala kadar faedah dijangka kekal stabil.

Ketika cabaran global dan perubahan domestik terus berkembang, ICAEW Malaysia telah menganjurkan satu webinar tinjauan ekonomi bagi membantu ahlinya memahami keadaan semasa dengan lebih jelas melalui data dan analisis terkini mengenai prospek ekonomi serta implikasinya terhadap organisasi masing-masing.

Dalam sesi tersebut, Ketua Ahli Ekonomi Hong Leong Investment Bank, Felicia Ling, berkongsi analisis HLIB mengenai momentum ekonomi Malaysia. Menurut unjuran bank itu, pertumbuhan ekonomi disokong secara menyeluruh oleh sektor pembuatan, perkhidmatan dan pembinaan. Walaupun pertumbuhan dijangka menjadi lebih sederhana pada separuh kedua 2026, prestasi sektor elektrik dan elektronik (E&E) yang lebih kukuh telah mendorong semakan naik unjuran KDNK Malaysia bagi tahun 2026 kepada 4.7%, berbanding anggaran sebelum ini sebanyak 4.5%.

Tiga sektor utama yang menyokong prospek ini:

  • Pembuatan, dipacu terutamanya oleh sektor elektrik dan elektronik (E&E).
  • Perkhidmatan, disokong oleh perbelanjaan pengguna yang stabil serta pertumbuhan sektor pelancongan.
  • Pembinaan, didorong oleh projek infrastruktur yang sedang berjalan dan pelaburan berkaitan pusat data.

Kitaran Semikonduktor Terus Menyokong Eksport

Prospek sektor pembuatan turut disokong oleh kitaran pertumbuhan global semikonduktor. Selepas mencatat prestasi yang sangat kukuh pada penghujung 2025 dan awal 2026, pasaran semikonduktor global dijangka berkembang 90% pada tahun 2026, didorong oleh permintaan berterusan terhadap infrastruktur kecerdasan buatan (AI) dan platform pengkomputeran berprestasi tinggi.

Kitaran global ini turut menyumbang kepada peningkatan eksport Malaysia, dengan litar bersepadu elektronik (electronic integrated circuits) menjadi penyumbang terbesar kepada pertumbuhan eksport E&E, diikuti produk penyimpanan data, peralatan telekomunikasi serta papan litar bercetak (printed circuit boards).

Analisis itu turut menjelaskan bahawa kekuatan eksport ini dijangka diterjemahkan kepada pertumbuhan positif pengeluaran industri sektor pembuatan, memandangkan trend eksport E&E Malaysia terus bergerak seiring dengan kitaran jualan cip global.

Sektor Perkhidmatan Disokong Perbelanjaan Pengguna

Sektor perkhidmatan terus menjadi penyumbang penting kepada pertumbuhan ekonomi hasil perbelanjaan isi rumah yang kekal berdaya tahan.

Pinjaman isi rumah meningkat 5.2% tahun ke tahun, manakala transaksi kad kredit naik 10.2% tahun ke tahun, menunjukkan permintaan pengguna masih kukuh. Selain itu, gaji sektor perkhidmatan turut meningkat kepada RM7,592 pada suku pertama 2026, mencerminkan pertumbuhan pendapatan yang terus menyokong momentum sektor tersebut.

Peralihan Pelaburan ke Arah Pusat Data

Bagi profesional kewangan, antara perubahan struktur paling penting ialah perubahan landskap pelaburan negara.

Pelaburan yang diluluskan terus menunjukkan trend peningkatan kukuh dengan mencecah RM431.1 bilion pada tahun 2025, didorong terutamanya oleh kemasukan pelaburan dalam projek ICT berkaitan pusat data.

Lebih penting lagi, pemacu utama pelaburan kini beralih daripada sektor E&E kepada pelaburan pusat data. Perubahan ini mempunyai implikasi besar terhadap peruntukan modal, rantaian bekalan serta perancangan tenaga kerja merentas pelbagai industri.

Namun begitu, penyusutan import barangan modal sejak kebelakangan ini memberi petunjuk bahawa kadar pertumbuhan pelaburan mungkin menjadi lebih perlahan dalam tempoh beberapa suku akan datang.

Ketua Pegawai Kewangan KPJ Healthcare Berhad merangkap Fellow ICAEW, Mohd Khairul Izzad Mohammed Shamsudin, berkata:

“Bagi syarikat di luar sektor teknologi, gelombang pelaburan pusat data mengingatkan kita bahawa perubahan struktur membawa peluang dan juga kos. Di KPJ, khususnya sejak pandemik COVID-19, kami belajar bahawa daya tahan memerlukan pelaburan dalam kepelbagaian rantaian bekalan, stok penampan dan pengekalan tenaga kerja berkualiti. Namun, disiplin dalam peruntukan modal tetap penting. Tanpa keterlihatan terhadap permintaan, modal tidak seharusnya terus dilaburkan. Inilah yang memerlukan ketelitian kewangan dan keupayaan membuat keputusan perniagaan merentas semua sektor.”

Kedudukan Fiskal

Dari sudut dasar fiskal, defisit fiskal dijangka meningkat sedikit kepada 3.6% daripada KDNK, berbanding sasaran asal 3.5%.

Walau bagaimanapun, peningkatan ini dijangka diurus melalui kawalan perbelanjaan operasi dan langkah meningkatkan hasil kerajaan tanpa penambahan pinjaman baharu. Penerbitan bon juga kekal tidak berubah, dengan kira-kira 50% daripada jumlah penerbitan yang dirancang telah diselesaikan pada separuh pertama 2026.

Analisis itu turut menekankan peningkatan ketara peruntukan subsidi petrol dan diesel daripada RM15 bilion kepada RM40 bilion bagi tahun ini, satu faktor penting yang perlu diberi perhatian oleh profesional kewangan dalam membuat unjuran fiskal.

Kadar Faedah Dijangka Kekal pada 2.75%

Bagi syarikat yang merancang pembiayaan, mesej utama ialah kestabilan kadar faedah.

Bank Negara Malaysia dijangka mengekalkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) pada 2.75% sepanjang tahun 2026.

Unjuran pertumbuhan KDNK sebanyak 4.7% adalah lebih tinggi daripada anggaran titik Bank Negara Malaysia iaitu 4.5%, namun masih berada dalam julat unjuran rasmi antara 4.0% hingga 5.0%.

Sementara itu, inflasi (CPI) dijangka kekal sekitar 2.0%, masih dalam julat sasaran BNM iaitu 1.5% hingga 2.5%.

Walaupun harga komoditi global yang lebih tinggi dijangka memberi sedikit tekanan kepada inflasi, Bank Negara Malaysia percaya kesannya akan kekal terkawal hasil langkah dasar domestik serta keadaan permintaan yang stabil. Ini mengukuhkan jangkaan bahawa OPR akan terus dikekalkan pada 2.75% sepanjang separuh kedua 2026.

Latar Belakang Global

Di Amerika Syarikat, inflasi keseluruhan menurun kepada 3.5% pada Jun 2026 selepas mencecah paras tertinggi tiga tahun sebanyak 4.2% pada Mei, berikutan penurunan harga petrol. Inflasi teras turut menyederhana kepada 2.6%.

Menariknya, punca utama pemberhentian pekerja di Amerika Syarikat kini berubah apabila kecerdasan buatan (AI) mengatasi pengurangan tenaga kerja akibat dasar kerajaan sebagai faktor utama pada tahun 2026.

Bagi Malaysia pula, kepelbagaian sumber import minyak mentah daripada negara seperti Arab Saudi, Oman, Sudan, Emiriah Arab Bersatu (UAE), Angola dan Amerika Syarikat membantu memastikan bekalan minyak negara kekal stabil walaupun berlaku gangguan geopolitik seperti kemungkinan penutupan Selat Hormuz.

Seiring perubahan landskap ekonomi ini, ICAEW komited untuk terus menyokong profesional kewangan dengan menyediakan pandangan pasaran dan analisis yang membantu organisasi membina perniagaan yang lebih mampan dan berdaya tahan.

Sorotan Utama Prospek HLIB bagi Separuh Kedua 2026

  • Unjuran KDNK Malaysia bagi 2026 disemak naik kepada 4.7%, berbanding 4.5% sebelum ini.
  • Pasaran semikonduktor global dijangka berkembang 90%, sekali gus menyokong eksport E&E dan sektor pembuatan Malaysia.
  • Landskap pelaburan kini beralih kepada sektor pusat data, dengan pelaburan yang diluluskan mencecah RM431.1 bilion pada 2025, walaupun pertumbuhan dijangka lebih perlahan selepas ini.
  • Defisit fiskal meningkat sedikit kepada 3.6% daripada KDNK, manakala subsidi petrol dan diesel dinaikkan daripada RM15 bilion kepada RM40 bilion.
  • Bank Negara Malaysia dijangka mengekalkan OPR pada 2.75% sepanjang tahun 2026.