Kekeliruan Tentang Hibah Takaful dan Hibah Harta

Perkataan hibah sudah semakin membumi dalam penggunaan masyarakat Malaysia secara umumnya. Hibah kata pinjaman daripada Bahasa Arab yang membawa maksud hadiah, atau memberi hadiah.

Memberi hadiah itu sendiri merupakan sunnah yang dianjurkan oleh Nabi Muhammad SAW. Baginda bersabda:

تَهَادُوا تَحَابُّوا

“Hendaklah kalian saling memberi hadiah, nescaya kalian akan saling mencintai.”

– Hadis Riwayat Bukhari dalam Adab al-Mufrad

Berdasarkan konsep saling memberi hadiah atau hibah yang diambil daripada hadis di atas, ulama kontemporari telah mendatangkan satu konsep muamalat yang memberi manfaat kepada umat Islam pada dunia moden hari ini.

Istilah hibah ini dijenamakan menjadi satu konsep yang penting dalam hukum mualamat moden.

Konsep hibah dalam sistem mualat moden adalah pemberian seorang individu kepada individu yang lain atau pihak tertentu dan pemberian tersebut dilakukan semasa individu yang memberi masih hidup.

Pembahagian hibah tersebut dibuat oleh pemilik harta mengikut kehendak sendiri secara sukarela.

Kemudian daripada sebuah konsep, ia dijenamakan pula syarikat atau agensi berkaitan sebagai produk. Oleh itu hari ini, kita melihat seringkali perkataan hibah dipasarkan kepada masyarakat Islam dalam pelbagai bentuk.

Ada hibah takaful.
Ada hibah harta.
Ada hibah amanah.
Ada hibah bersyarat.

Dan macam-maca lagi jenis hibah yang kita boleh temui, khususnya dari laman media sosial.

Walaubagaimanapun, untuk perbincangan kali ini, kita akan memfokuskan kepada hibah takaful dan hibah harta sahaja.

Sebelum itu, bagi memudahkan lagi kefahaman tentang hibah, ada tiga elemen penting yang perlu kita ketahui dahulu. Dalam setiap proses hibah mesti ada perkara ini.

* Sebenarnya lima elemen – tapi untuk tujuan kefahaman ringkas bagi artikel ini, hanya akan dibincangkan tiga sahaja.

  1. Pemilik harta
  2. Penerima hadiah (hibah)
  3. Harta yang dihadiahkan

Perhatikan ketiga-tiga elemen ini dalam penjelasan seterusnya.

Definisi Hibah Takaful

Untuk memahami definisi hibah takaful, kita perlu faham dahulu maksud takaful. Seperti hibah, takaful juga berasal daripada istilah Bahasa Arab yang kemudiannya menjadi satu konsep dalam sistem muamalat Islam.

Takaful memberi maksud saling bantu membantu. Untuk memudahkan kefahaman, konsep takaful adalah satu sistem yang mana syarikat takaful akan mengumpulkan ‘dana sumbangan’ daripada setiap peserta takaful dengan satu akad yang sangat murni.

Iaitu jika berlaku kecelakaan salah seorang daripada peserta takaful, syarikat akan membayar pampasan kepada peserta tersebut. Secara tidak langsung, semua peserta telah membantu peserta yang ditimpa bencana tersebut.

Sebagai contoh, Ahmad telah menyumbang RM100 setiap bulan melalui Syarikat Takaful A. Beberapa tahun kemudian, Ahmad meninggal dunia, maka Syarikat Takaful A akan membayar sejumlah pampasan kepada waris Ahmad.

Pampasan yang dibayar kepada waris ini ada tiga cara atau kaedah yang boleh dipilih oleh Ahmad.

  1. Melalui penamaan pentadbir (wasi)
  2. Melalui penamaan mutlak (hibah)
  3. Melalui penamaan amanah

Kaedah atau cara kedua iaitu penamaan mutlak penerima wang pampasan takaful itulah yang dimaksudkan dengan hibah takaful. Maknanya, penerima yang telah dinamakan sebagai penerima wang pampasan tersebut, adalah penerima mutlak dan tidak perlu diagihkan atau difaraidkan wang tersebut kepada waris-waris yang lain.

Jadi secara ringkasnya, hibah takaful adalah pemberian wang pampasan (hadiah) oleh peserta takaful (pemilik harta) kepada orang yang dikehendakinya (penerima hadiah).

  • Pemilik harta – Peserta takaful (mesti menyumbang dengan mana-mana syarikat takaful)
  • Hadiah (harta) – wang pampasan
  • Penerima hadiah – waris / individu yang dinyatakan dalam akad hibah

Definisi Hibah Harta

Konsep yang sama juga dalam situasi hibah takaful. Perlu ada pemberi hibah, penerima hibah dan harta yang nak dihibahkan (hadiah).

Bezanya adalah pada jenis harta yang nak dihibahkan tersebut.

Hibah harta lebih luas. Apa-apa jua jenis harta yang dimiliki boleh dihibahkan.

Rumah, kereta, tanah kebun, barang kemas, wang simpanan dan apa sahaja harta yang kita miliki.

Contohnya, seorang bapa nak hibahkan sebuah rumah kepada anaknya.

  • Pemilik harta – bapa
  • Hadiah (harta) – rumah
  • Penerima hadiah – anak

Perbezaan Hibah Takaful dan Hibah Harta

Hibah takaful berfungsi untuk menyediakan wang tunai secara pantas kepada waris selepas kematian kita. Wang tunai ini akan diterima waris tanpa perlua melalui proses urus pusaka yang biasanya memakan masa berbulan bahkan sehingga bertahun.

Wang pampasan hibah takaful yang waris terima boleh digunakan untuk kelangsungan kehidupan waris. Lebih-lebih lagi jika waris yang ditinggalkan tidak bekerja dan mempunyai komitmen bulanan yang besar.

Hibah harta pula berfungsi untuk merancang kaedah perwarisan harta selepas berlaku kematian pemilik harta.

Segala jenis harta yang dimiliki boleh dihibahkan. Contohnya seorang suami hibahkan rumah dan kenderaan kepada isteri. Tujuannya supaya proses pentadbiran dan pengagihan harta selepas si suami meninggal dunia akan berjalan lebih mudah dan lancar.

Apabila kita hibahkan harta seperti rumah dan kenderaan, harta yang nak dihibahkan tersebut memang telah sedia ada milik kita. Berbeza dengan hibah takaful, wang pampasan yang akan dihibahkan tersebut hanya wujud selepas berlakunya kematian kita sebagai peserta takaful.

Kesimpulan

Ada yang bertanya, yang mana lebih bagus? Hibah takaful atau hibah harta?

Saya jawab kedua-duanya bagus. Perlu faham dahulu fungsi kedua-duanya. Dapatkan penjelasan daripada pakar.

Kedua-duanya penting dalam proses perancangan harta.

7 Kesilapan Dalam Merancang & Urus Harta

Isu harta pusaka merupakan isu yang panas sejak dari dulu lagi. Sehingga mengakibatkan sebanyak RM70 bilion harta rakyat Malaysia kena beku.

Jom kita bersama-sama Tuan Fakhrur Radzi yang merupakan seorang perunding harta pusaka Islam dalam topik ‘7 Kesilapan Dalam Merancang & Urus Harta’.

Previous ArticleNext Article

Pengendali Takaful Bayar Manfaat Perlindungan Berjumlah RM10.20 Bilion Pada 2024

Perlindungan Meningkat, Zakat Melonjak, Kesedaran Rakyat Meningkat!

Pada 2024:

  • Pengendali takaful membayar manfaat perlindungan berjumlah RM10.20 bilion
  • Kadar penembusan kekal stabil pada 19.57% meskipun jumlah penduduk meningkat
    sebanyak 700,000 orang
  • Bilangan sijil berkuat kuasa meningkat kepada 6.69 juta, manakala bilangan ejen turut
    bertambah kepada 92,866 selaras dengan peningkatan kesedaran terhadap takaful
  • Sebanyak RM31.19 juta zakat diperuntukkan bagi inisiatif pembangunan sosial berasaskan nilai sepanjang tempoh enam bulan berakhir 30 Jun 2024

KUALA LUMPUR, 16 April 2025 — Industri takaful Malaysia secara keseluruhannya telah membayar manfaat perlindungan sebanyak RM10.20 bilion kepada pemegang sijil pada tahun 2024 — lonjakan sebanyak 16.73% berbanding tahun sebelumnya.

Ini bukan sekadar angka. Ia mencerminkan realiti bahawa semakin ramai rakyat Malaysia mengutamakan perlindungan kewangan, terutamanya dalam dunia pasca-pandemik dan berisiko tinggi.

Majoriti bayaran datang daripada Takaful Keluarga sebanyak RM7.89 bilion (77.37%), manakala Takaful Am menyumbang RM2.31 bilion. Peningkatan ini didorong oleh pertambahan sijil baharu dan kesedaran pengguna yang semakin tinggi terhadap kepentingan jaringan keselamatan kewangan Islamik.

Lebih Ramai Lindungi Diri — 993,393 Sijil Baharu Dikeluarkan

Sepanjang 2024, sebanyak 993,393 sijil takaful baharu telah dikeluarkan, menjadikan jumlah keseluruhan sijil berkuat kuasa kepada 6.69 juta. Menariknya, angka ini mengatasi kadar pertumbuhan penduduk Malaysia yang meningkat sebanyak 700,000 orang — satu petanda positif terhadap penerimaan takaful.

Sumbangan Perniagaan Terus Kukuh

Aset dana takaful bagi 2024 turut berkembang kepada 13.9% daripada bahagian pasaran merangkumi jumlah aset dana konvensional dan takaful bernilai RM59.6 bilion — peningkatan 11.6% daripada RM55.7 bilion pada tahun sebelumnya.

Selain itu, bahagian industri takaful dalam jumlah sumbangan bersih meningkat kepada 23.9% pada 2024 daripada 23.4% dalam 2023.

Dari segi ringgit, sumbangan bersih takaful berjumlah RM19.0 bilion untuk 2024, meningkat daripada RM17.3 bilion pada 2023, didorong oleh pertumbuhan dalam kedua-dua segmen Takaful Keluarga dan Takaful Am.

Pertumbuhan ini turut diterjemahkan dalam angka sumbangan:

  • Sumbangan kasar perniagaan baharu meningkat kepada RM9.73 bilion, meningkat sedikit daripada RM9.59 bilion pada 2023.
  • Sumbangan perniagaan berkuat kuasa naik kepada RM9.62 bilion. Berbanding RM8.97 bilion sebelum ini yang mewakili pertumbuhan sebanyak 7.20%.

Ini menunjukkan bahawa pemilikan takaful bukan hanya naik atas kertas — ia disertai oleh komitmen kewangan yang konsisten daripada rakyat.

Momentum 3 Tahun: Prestasi Takaful Meningkat Jauh

Jika dilihat dalam blok masa tiga tahun, prestasi industri menunjukkan lonjakan ketara:

  • Bayaran manfaat tahunan melonjak kepada purata RM1.54 bilion setahun (2022–2024), berbanding hanya RM393.34 juta (2019–2021)
  • Purata sijil aktif naik daripada 5.58 juta kepada 6.64 juta
  • Sumbangan tahunan Takaful Keluarga meningkat kepada RM9.79 bilion setahun

Segmen Takaful Am: Dipacu Jualan Kereta & Lindung Aset

Takaful Am pula mencatat pertumbuhan 8.46% dengan jumlah sumbangan kasar mencecah RM5.91 bilion, dipacu oleh:

  • Takaful kenderaan (68.77% daripada jumlah sumbangan), selari dengan jualan kereta baharu tertinggi dalam sejarah Malaysia: 816,747 unit
  • Tuntutan kenderaan: RM2.04 bilion
  • Takaful kebakaran: RM1.00 bilion (+7.27%)
  • Kemalangan peribadi: RM388 juta (+6.56%)

Penglibatan Ejen & Digital Bantu Lonjakan

Sektor ejen memainkan peranan penting dalam mencipta gelombang baharu ini. Kini terdapat 92,866 ejen aktif, termasuk lebih 26,000 ejen baharu yang mendaftar pada 2024.

  • Bahagian pasaran ejen perniagaan baharu: Naik ke 25.56%
  • Sumbangan Bancatakaful: Kukuh pada 52.05%
  • Jualan atas talian: Meningkat kepada 6.58% (2023: 5.79%)

Zakat Lebih Besar, Impak Lebih Jelas

Industri juga mengukuhkan peranannya dalam komuniti dengan menyalurkan RM31.19 juta zakat untuk tempoh Januari–Jun 2024 (berdasarkan Penyata Kewangan Interim yang Belum Diaudit untuk tempoh enam bulan yang berakhir 30 Jun 2024). Jumlah ini lebih 60% daripada jumlah zakat sepanjang 2023 (RM50.83 juta). Dana ini disalurkan untuk inisiatif sosial yang menepati prinsip Maqasid al-Shariah (tujuan Shariah), menambah nilai kepada kesejahteraan rakyat.

Takaful, Jalan Ke Arah Perlindungan Menyeluruh

Pengerusi Interim Persatuan Takaful Malaysia (MTA), Wan Saifulrizal Wan Ismail, menegaskan visi industri adalah untuk menjadikan takaful lebih mudah diakses, relevan, dan memberi impak besar kepada rakyat.

“Dari perlindungan diri hingga aset, rakyat perlu ambil serius peranan takaful. Insiden kebakaran dan risiko lain semakin meningkat, maka perlindungan adalah keperluan, bukan lagi pilihan,” tegas beliau.