Perlukah Pasangan Yang Berkahwin Gabungkan Kewangan Mereka? Ambil Tahu 3 Kelebihan dan 3 Kekurangan Ini

Beberapa bulan yang lalu, negara dikejutkan dengan sebuah berita yang agak kelakar namun amat serius: Timbalan Menteri Pembangunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat YB Hannah Yeoh menyatakan kebimbangannya terhadap kes-kes cerai (bawah lima tahun) yang semakin meningkat saban hari.

Berita itu memaparkan pelbagai punca perceraian yang kelakar dan tak munasabah, contohnya seperti punggung isteri menggerutu, perbezaan fahaman politik, pasangan tidur berdengkur, berebut rancangan televisyen, dan pasangan bangun tidur lewat.

Selain daripada itu, terdapat juga punca-punca perceraian yang berkaitan dengan kewangan, seperti isteri meminta set persalinan 30 jenis warna untuk baju, seluar, dan aksesori; gaji suami lebih rendah; pasangan gemar membeli-belah; dan suami kedekut.

Menurut Ketua Pengarah Jabatan Agama Islam Wilayah Persekutuan (JAWI), Datuk Che Mat Che Ali dalam Utusan Online, kebanyakan pasangan muda yang berusia 30 tahun ke bawah bercerai kerana kurang persediaan dalam memikul tanggungjawab berumah tangga terutama membabitkan soal kewangan.

Pada dasarnya, kebanyakan pasangan muda memilih untuk berpisah selepas mereka gagal menangani krisis kewangan dengan baik. Bagi anda yang baru berkahwin (dengan usia perkahwinan kurang lima tahun), mungkin anda masih belum terbiasa dalam soal pengurusan kewangan rumahtangga.

Terdapat pakar kewangan yang menyatakan pasangan berkahwin digalakkan untuk menggabungkan kewangan mereka. Tapi sebelum anda pergi membuka akaun bank bersama (joint bank account), jom tengok tiga kelebihan dan tiga kekurangan dalam menggabungkan kewangan dalam rumahtangga.

Disebabkan setiap pasangan mempunyai keadaan kewangan dan gaya hidup yang berbeza, mungkin penggabungan kewangan tidak sesuai bagi semua orang. Lihat keadaan anda dan pasangan anda, serta buat pertimbangan yang sewajarnya:

Kelebihan Menggabungkan Kewangan

1. Para isteri lebih terpelihara dari segi kewangan

Bagi golongan isteri, mereka mungkin lebih terpelihara dari segi kewangan jika membuat akaun bank bersama. Ini kerana wanita selalunya akan mengalami ‘gangguan’ dalam pendapatan mereka apabila mereka berhenti kerja bagi menjaga anak di rumah.

Dengan adanya akaun bank bersama, para isteri boleh menggunakan wang yang ada pada bila-bila masa untuk membeli keperluan rumah atau anak, tanpa perlu sering meminta kepada suami. Ini juga sekaligus memudahkan pihak suami.

2. Memudahkan anda dalam urusan tertentu

Sumber Gambar: Pixabay

Dalam hal permohonan pembiayaan atau pinjaman baru di mana pasangan anda turut menandatanganinya bersama (co-signer), anda mempunyai peluang yang lebih cerah untuk mendapatkan kadar faedah yang rendah serta terma yang lebih baik sekiranya pasangan anda mempunyai skor kredit yang tinggi.

Selain daripada itu, sekiranya pasangan anda meninggal dunia, anda tidak perlu bersusah-payah dalam mendapatkan hak anda. Anda juga tidak perlu merujuk kepada wasiat atau berdepan dengan sistem perundangan bagi menuntut wang itu kerana anda ialah pemilik bersama.

Ini sekaligus menyelamatkan anda daripada perebutan harta yang sering terjadi dalam keluarga.

3. Mengajar anda untuk sama-sama selesaikan masalah

Sumber Gambar: Pixabay

Mempunyai akaun bank bersama boleh mengajar anda untuk bertolak ansur dan menggalakkan kedua-dua pihak untuk bekerjasama bagi menyelesaikan krisis kewangan yang melanda. Ini dapat mengajar anda dan pasangan untuk berkomunikasi dengan lebih berkesan mengenai wang, yang merupakan suatu topik sensitif.

Komunikasi yang baik boleh mengukuhkan lagi hubungan anda bersama, bukan hanya kewangan semata-mata.

Kekurangan Menggabungkan Kewangan

4. Perbelanjaan anda menjadi semakin terhad

Sumber Gambar: Pixabay

Bagi anda yang gemar berbelanja, anda tidak boleh bebas berbelanja seperti anda masih bujang. Perkahwinan menambah tanggungjawab, dan bagi menunaikan tangungjawab yang ada; perbelanjaan anda juga menjadi semakin terhad, tidak kira bagi suami atau isteri.

Iklan

Keutamaan harus diberikan kepada pembayaran bil dan perbelanjaan rumah serta anak-anak. Sekiranya anda terlalu boros berbelanja, pasangan anda boleh mengetahuinya dengan mudah melalui akaun bank bersama, dan ini boleh menyebabkan berlakunya pertengkaran.

5. Boleh menjadi punca suami isteri bertengkar

Berbalik kepada point nombor 4 tadi, pasangan boleh bertengkar sekiranya salah seorang tidak bertanggungjawab dalam pengurusan wang. Selain itu juga, jika salah seorang merupakan jenis yang kedekut dan terlalu berkira, ini akan menyebabkan tekanan perasaan kepada pasangannya.

Bagi anda yang mempunyai pasangan yang terlalu berkira dan tak mahu bertolak ansur, sebaiknya lupakan saja rancangan untuk membuka akaun bank bersama. Golongan jenis berkira dan kedekut selalunya juga gemar mengungkit. Jadi demi kebaikan anda, lupakan saja. Cari penyelesaian lain yang sewajarnya.

6. Kesukaran dalam menguruskan wang atau kehilangan wang apabila berlaku perceraian

Sekiranya berlaku perceraian, kemungkinan anda akan berdepan dengan kesukaran dalam membahagikan wang yang telah dikumpul bersama. Tambahan lagi, setiap pasangan mempunyai hak untuk mengeluarkan wang dan menutup akaun itu tanpa persetujuan pihak yang lain.

Bagi mereka yang mempunyai pasangan yang tidak adil atau berniat jahat, anda berisiko tinggi untuk kehilangan semua wang yang ada (jika bekas pasangan anda telah membuat pengeluaran terlebih dahulu).

Buat perbincangan mengenai pengurusan kewangan dengan pasangan

Menggabungkan kewangan bukanlah perkara yang wajib bagi setiap pasangan yang telah berkahwin. Terdapat banyak jalan lain yang boleh membantu anda menguruskan wang, sekaligus mengukuhkan kewangan anda dan pasangan.

Berikut merupakan beberapa perkara penting yang anda berdua boleh lakukan:

Adakan perbincangan mengenai kewangan

Setiap pasangan akan berhadapan dengan krisis kewangan pada bila-bila masa, jadi sebaiknya buatlah persediaan yang wajar. Ajak pasangan anda untuk menilai situasi kewangan masing-masing.

Adakah anda atau pasangan anda mempunyai hutang kad kredit atau pinjaman? Adakah masing-masing mempunyai simpanan yang cukup dan pelan persaraan yang memuaskan? Adakah anda berdua dibebani banyak hutang?

Pastikan pasangan anda juga tahu akan keadaan kewangan anda. Tanya pasangan anda mengenai gaya pengurusan kewangannya.

Lihat jika akaun bank bersama memberi lebih manfaat atau tidak

Selain daripada enam point utama yang disenaraikan, bincangkan lagi kebaikan dan keburukan yang ada sekiranya anda berdua membuka akaun bank bersama.

Sertai bengkel pengurusan kewangan bagi pasangan berkahwin yang dianjurkan oleh Lembaga Penduduk dan Pembangunan Keluarga Negara (LPPKN)

Bagi mengatasi kadar perceraian yang semakin meningkat, kerajaan telah mengambil beberapa langkah untuk mengukuhkan perkahwinan dan institusi keluarga. Disebabkan masalah kewangan merupakan salah satu punca utama perceraian, program-program berkaitan pengurusan kewangan telah banyak dianjurkan.

Contohnya, LPPKN menawarkan program Smart Start (untuk mendidik pasangan yang berkahwin di bawah lima tahun dalam menubuhkan rumahtangga) dan Belanja Pintar (untuk mendidik mereka tentang pengurusan kewangan yang baik untuk isi rumah).

Anda juga boleh belajar mengenai pengurusan kewangan rumahtangga secara dalam talian dan percuma pada bila-bila masa.

Dikarang oleh BBazaar Malaysia. Disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.

BBazaar Malaysia (BBazaar.my) adalah sebahagian daripada BankBazaar International,pasaran utama dalam talian neutral yang membantu pengguna membuat keputusan mengenai produk kewangan seperti pinjaman, insurans, kad kredit, simpanan tetap, akaun simpanan, dana bersama dan banyak lagi. Perkhidmatan BBazaar Malaysia ditawarkan melalui platform yang selamat, mesra pengguna dan intuitif.

Ditubuhkan pada tahun 2008, BankBazaar bertumpu kepada penggunaan teknologi untuk menyediakan transaksi tanpa kertas dari mula hingga akhir yang memberi keselesaan kepada pelanggan. Hasilnya adalah pemberian tawaran peribadi hingga ke peringkat individu. Dengan bantuan pasukan khidmat pelanggan yang komited dan komuniti pengguna yang semakin meningkat, BankBazaar adalah cara paling mudah untuk orang ramai mencari dan memilih produk kewangan yang tepat secara dalam talian.

BankBazaar disokong oleh pelabur global berkaliber termasuk Walden International, Sequoia Capital, Fidelity Growth Partners, Mousse Partners, Amazon dan Experian.

Di samping menawarkan produk kewangan, BBazaar Malaysia (BBazaar.my) juga menyediakan artikel yang boleh diakses di: https://blog.bbazaar.my, mengenai topik kewangan dan gaya hidup peribadi setiap hari. Artikel artikel dipermudah kan untuk semua orang dari para pemula hinggalah ke pakar. BBazaar Malaysia (BBazaar.my) percaya bahawa setiap orang perlu diberi peluang untuk belajar mengenai dunia kewangan.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

6 Perkara Yang Saya Dapat Daripada Business Foresight Forum (BFF) 2019

Alhamdulillah, kami di Majalah Labur berpeluang untuk menyertai acara yang dianjurkan Securities Industry Development Corporation (SIDC), iaitu Business Foresight Forum (BFF) 2019. Bertemakan ‘New Business Directions 2025 – Catalysts for Change’, ianya telah berlangsung pada 19 September 2019 yang lalu bertempat di Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Bukit Kiara.

Banyak sebenarnya pengalaman yang ingin dikongsikan, banyak juga orang penting dan terkenal yang dapat kami jumpa. Berikut merupakan 6 perkara yang kami dapat sepanjang kami di BFF 2019.

1. Ekonomi Malaysia Berada Di Landasan Yang Betul

Ada orang kata ekonomi Malaysia lemah, ekonomi Malaysia sedang jatuh. Namun selepas kami dengar sendiri penjelasan dan data-data yang dibentangkan oleh YB Dr. Ong Kian Ming, Timbalan Menteri Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri (MITI); kami rasa amat bersyukur.

Ini kerana Malaysia tidaklah seteruk negara serantau yang lain, malah Malaysia berada dalam kedudukan yang sangat baik. Samada daripada segi pertumbuhan negara, eksport, import dan bermacam-macam lagi.

Malaysia juga mempunyai asas ekonomi yang kukuh, dan mampu untuk berdepan dengan perang perdagangan di antara Amerika Syarikat dan China, serta krisis ekonomi yang dikatakan bakal tiba.

2. Banyak Projek Mega Yang Dirancang Untuk Negara

Profesor Edmund Terence Gomez menerusi presentation beliau, telah membuat kajian yang mendalam mengenai projek-projek mega yang sedang dan akan berjalan di Malaysia. Kalau sebelum ini, banyak projek melibatkan kerajaan Malaysia dan kerajaan China secara langsung yang melibatkan kos yang besar – namun kebanyakannya telah dibuat rundingan semula agar tidak membebankan negara.

Memang tidak dinafikan bahawa Malaysia merupakan sebuah negara membangun yang memerlukan projek mega terutamanya dalam bidang infrastruktur dan pembangunan, namun kita juga perlu beri tumpuan kepada industri teknologi dan automasi; yang bakal menjadi tunjang pada masa akan datang.

3. Isu Luar Negara Tak Beri Kesan Besar Kepada Negara

Kita dengar sendiri daripada Pesuruhjaya Tinggi Britain, H.E. Charles Hay dan Ketua Ekonomi Bank Dunia (Malaysia), Richard Record memberikan pandangan mereka berkenaan isu Brexit, perang perdagangan di antara Amerika Syarikat dan China, dan bermacam-macam lagi.

Namun, kedua-dua pakar ini bersetuju bahawa isu-isu luar negara ini tidak memberi kesan yang besar kepada Malaysia. Kalau ada pun hanya sedikit, dan kita di antara negara serantau yang lebih bernasib baik.

4. Lebih Berhati-Hari Di Ruang Siber dan Sesi Hacking Secara ‘Live’

Di zaman internet ni, kita perlu lebih berhati-hati apabila menggunakan perkhidmatan atas talian. Orang boleh buat apa saja jika kita tidak berhati-hati. Nak akses emel kita? Nak godam akaun media sosial kita? Nak korek kata laluan kita?

Semuanya boleh…jika kita tidak ambil langkah yang sewajarnya.

Iklan

Kami juga dapat tengok depan mata, bagaimana penggodam antarabangsa, Magda Lilia Chelly daripada Responsible Cyber Singapore yang menunjukkan aksi hacking beliau secara langsung di atas pentas. Memang ‘seram’ tengok.

5. Dapat Dengar Kisah Inspirasi, Ada Yang Menyayat Hati

Ramai betul tokoh-tokoh yang berkongsi kisah mereka, dapat dengar sendiri daripada Boost E-Wallet, Time dot Com, Fave dan empat anak muda yang tersenarai dalam ‘Forbes 30 under 30 Asia’; iaitu Melvin Poh, Cheong Jin Xi, Kendrick Wong dan Alex Patel.

Ada suka, ada duka, semuanya boleh dijadikan inspirasi dan pedoman dalam hidup kita. Semua ini sangat berharga, dan sesungguhnya pengalaman tidak boleh dibeli dengan wang ringgit. Kita kena lalui sendiri cabaran dan liku-liku kehidupan, baru dapat menjadi orang yang berjaya satu hari nanti.

6. Networking Dengan Lebih Daripada 300 Orang Delegasi

Yang terakhir sekali, kami berpeluang untuk berjumpa dengan ramai delegasi yang hadir. Rata-rata mereka yang hadir ke BFF 2019 adalah mereka yang dahagakan ilmu dan mencari sumber inspirasi.

Bukan calang-calang orang akan datang ke acara seperti ini, jadi rebut peluang untuk berkenalan dengan seramai yang mungkin.

Akhir sekali, tahniah diucapkan kepada pihak SIDC yang menganjurkan BFF 2019 dengan jayanya. Panjang umur, kita jumpa lagi tahun depan.

Bagi mereka yang terlepas untuk menghadirkan diri ke BFF 2019 tempoh hari, jangan risau. Anda masih berpeluang untuk bersama-sama mereka dengan melanggan Video on Demand serendah RM90.

Langgan sekarang di https://www.ticket2u.com.my/event/14790/business-foresight-forum-(bff)-2019-(live-streaming).

Langgan segera, kena promosi ini akan tamat pada 3 Oktober 2019.

Iklan

Bank, Perniagaan Yang Untung Berbilion Setiap Tahun

Kami yakin ramai pembaca kami yang bekerja dalam sektor perbankan. Banyak kelebihan bila dapat bekerja dengan bank. Gaji tinggi, benefit tinggi, increment tinggi, bonus pun tinggi setiap tahun.

Sebab apa bank mampu untuk memberi banyak kemudahan kepada staff mereka? Ini kerana kalau diikutkan, bank adalah perniagaan yang untung berbilion ringgit setiap tahun.

Berikut merupakan keuntungan bersih bank-bank di Malaysia bagi tahun kewangan 2019.

Tengok sajalah keuntungan bersih yang dicatatkan oleh bank-bank terkemuka di Malaysia ni.

Siapa yang takde akaun simpanan dengan Maybank? Soft toy harimau tu mesti ada kan?

Siapa yang takde buat pembiayaan kereta dengan Public Bank?

Siapa yang takde kad kredit dengan CIMB? Atau souvenir sotong ?

Siapa yang tak buat pembiayaan rumah dengan Hong Leong Bank?

Siapa yang tak masuk gaji dengan RHB?

Iklan

Siapa yang tak pernah tengok iklan Ambank? Masa kecik-kecik dulu mesti ada tabung unta tu kan?

Disebabkan ramai rakyat Malaysia yang banyak membuat pinjaman/pembiayaan dengan bank-bank di atas termasuk kemudahan kad kredit.

Lebih ramai pelanggan, lagi tinggi pendapatan, lagi tinggi keuntungan bank.

BIMB (Bank Islam) Pula Untung RM786.92 Juta Pada Tahun 2019

Mungkin keuntungan BIMB tak mencecah angka RM1 bilion, namun BIMB telah mencatatkan keuntungan sebanyak RM786.92 juta, berbanding RM682.06 juta pada tahun 2018. Ianya merupakan peningkatan sebanyak 15.37% berbanding tahun sebelumnya.

Saham BIMB tersenarai di Bursa Malaysia dan satu-satunya saham syarikat bank yang patuh syariah. Harga saham BIMB semasa artikel ini ditulis adalah RM3.05.

Keuntungan AgroBank Pula Sedikit Menurun

Ramai yang suka dengan tindakan AgroBank untuk tidak mengenakan caj keuntungan tambahan ke atas pembiayaan untuk semua pelanggan individu dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang layak moratorium automatik untuk enam bulan.

Sumber: Audited Financial Statements For The Year Ended 31 December 2018

Namun jika dilihat kepada prestasi Agrobank, keuntungan bersih menurun sedikit kepada RM133.982 juta bagi tahun 2018.

Adakah dengan tindakan ‘murni’ Agrobank untuk tidak mengenakan sebarang faedah bagi yang mengambil moratorium tersebut, bakal melihat lebih ramai pelanggan beralih kepada mereka?

Sumber Rujukan:

Iklan

Yang Mana Satu: Hibah Atau Wasiat? (Bahagian 1)

Sambungan daripada 9 Sebab Kenapa Kita Digalakkan Menulis Wasiat, satu lagi soalan yang sering bermain minda di orang ramai adalah – nak buat hibah dulu atau wasiat?

Jom kita baca perkongsian daripada Roslina Sabiyah, yang merupakan seorang Peguam Syarie yang mempunyai pengkhususan dalam bidang perunding keluarga dan harta pusaka.

Hibah Atau Wasiat Dulu?

Hibah atau wasiat? Sebenarnya dua-dua ada fungsi dan peranan dia masing-masing. Susah nak faham kalau kita hanya bagi fakta-fakta sahaja. Saya kena buat part demi part sebab saya ada banyak kes dan kisah benar nak dikongsi. Supaya melalui kes dan kisah benar tu lebih mudah orang ramai nak faham aplikasi hibah dan wasiat yg lebih praktikal bukan berdasarkan teori sahaja.

Ok biasanya yang banyak bertanya pasal hibah dan wasiat ni golongan wanita para isteri-isteri. Sebab mereka tahu bahagian mereka paling sedikit. Sampai ada yang minta tolong saya..”Puan tolong la pujukkan suami saya supaya buat hibah.

Kalau saya yang cakap nanti dia ingat saya cuma nak harta dia dan nak suruh dia mati dulu dari saya..” Haa.. siapa yg pernah terfikir dialog di atas? Saya tak boleh pujukkan.. nanti jadi lain pulak. Yang saya boleh bantu hanya tolong bagi kefahaman dan kesedaran sahaja.

Tapi kali ni saya nak kongsikan 1 kes yang melibatkan orang lelaki sendiri. Seorang lelaki yang juga suami dan ayah kepada seorang anak perempuan datang berjumpa saya untuk buat hibah. Umurnya muda lagi tapi dah ada harta 2 biji rumah yang lokasinya agak strategik dan beberapa ekar kebun sawit. Profil kewangannya memag cantik dengan beberapa pakej insurans yang diambil dan beberapa pelaburan yg dibuat. Apa yg membuatkan beliau nekad nak buat hibah?

Ceritanya.. ”Isteri saya surirumah. Saya hanya ada seorang anak perempuan. Adik-beradik saya ramai lelaki dan ibu saya masih hidup. Baru-baru ni saya ada borak-borak santai bagitau nak merancang harta saya dengan keluarga. Adik-beradik saya tak setuju. Katanya diorang pun ada hak ke atas harta-harta saya. Ibu saya pun ada cakap dia nak bahagian atas rumah saya.

Saya terkejut dan tak sangka! Sebab saya masih hidup dan harta-harta saya belum pun jadi harta pusaka lagi tapi mereka dah berkira-kira bahagian mereka. Hubungan saya dengan adik-beradik pun taklah rapat sangat sebenarnya. Sebab tu saya tak lantik mereka jadi saksi saya pun Puan. Tak sangka apa yang saya baca selama ni tentang perebutan harta terjadi kat keluarga saya sendiri. Bezanya saya masih hidup. Saya tak dapat bayangkan apa nasib isteri dan anak perempuan saya kalau saya tak buat apa-apa..”

Oo patutlah beliau nekad betul nak buat hibah. Betul lah..selagi tak kena batang hidung sendiri memang kita tak akan sedar. Agak-agak kalau si suami ni buat wasiat nak bagi semua harta dia kepada isteri dan anak perempuan dia sahaja..apa akan jadi pada wasiat dia? Cuba bayangkan.. selepas kematian dia dengan struktur faraid yang sama..

Agak-agak adik-beradik lelaki dan ibu dia cabar tak wasiat tu? Sebab mereka pun waris-waris si suami dan berhak dapat bahagian faraid. Kalau mereka tak setuju dengan wasiat tu, mereka boleh cabar wasiat tu di mahkamah syariah. Hanya mahkamah syariah sahaja yang ada bidangkuasa untuk tentukan samada wasiat tersebut boleh dilaksanakan atau tidak bukannya agensi yang menyediakan wasiat tu. Antara perkara penting yang mahkamah akan ambil kira :

Iklan

1) Adakah wasiat itu mengikut hukum syarak? Tidak. Kerana wasiat itu dibuat kepada waris iaitu isteri dan anak perempuan. Sedangkan wasiat sepatutnya dibuat kepada BUKAN waris. Tambahan lagi dibuat ke atas semua harta bukan 1/3 sahaja.

2) Jika wasiat dibuat kepada waris, adakah waris-waris yang lain setuju? Jika waris-waris yang lain setuju tak ada masalah maka wasiat tersebut boleh dilaksanakan. Tapi dalam kes ini, jika ada waris yang mencabar maka wasiat itu akan terbatal dan tak berkuatkuasa.

Maka akhirnya harta-harta si suami tadi akan dibahagikan secara faraid. Dan bahagian isteri hanya 1/8. Apa akan jadi pada nasib isteri dan anak perempuan tadi jika masing-masing akan menuntut bahagian ke atas rumah tu? Adakah itu hasrat si suami tadi semasa menulis wasiat? TIDAK! Perkara tu takkan terjadi Puan..sebab saya masih hidup dan saya nak buat hibah sekarang! Fuhh tersedar dari lena dan igauan mimpi ngeri rupanya..

Adakah hibah tak adil dan melarikan hak waris-waris yg lain? Perlu difahami hibah dibuat semasa hidup. Dan harta tersebut bukan lagi harta pusaka. Kita berhak nak bertasarruf dgn harta kita sendiri. Nak bagi kat orang atau nak jual itu hak kita. Kecuali kalau kita dah mati, harta itu bukan harta kita lagi. Ia akan jadi harta pusaka. Barulah perlu ditadbir mengikut prosedur harta pusaka.

Nota 1 : Suami tu cuma hibahkan rumah2 dan kebun sawit kat isteri dan anak perempuan dia je. Sebab nak pastikan isteri dan anak dia ada tempat tinggal dan pendapatan lepas dia mati nanti. Harta2 dia yg lain macam ASB, saham2, wang tunai dll tu semua dia tak hibahkan pun. Tetap akan diagihkan secara faraid kpd waris2 yg lain.

Nota 2 : Yang saya faham hibah tu hadiah. Habis tu kalau dah hadiahkan semua harta2 kita kat orang, kita dah tak ada apa2 harta lagi la kan? Kalau isteri dan anak tinggalkan saya macamana? Haa sebab tu nak buat hibah pun kena ada ilmu bukan pakai buat je. Hibah kan ada banyak jenis. Hibah mutlak dan hibah bersyarat. Keperluan setiap orang tak sama.

Hibah tu tak zalim. Yang zalim itu adalah orang yang tak nak cari ilmu yang betul tentang hibah dan wasiat. Hibah bukan melarikan pusaka tetapi merancang harta.

Kredit: Roslina Sabiyah & Co

Hadiahkanlah kepada orang yang kita cinta dan sayang semasa kita masih hidup!

Ikuti sambungannya di Yang Mana Satu: Hibah Atau Wasiat? (Bahagian 2)

Iklan

4 Strategi Untuk Mengurus Komitmen Pinjaman Dan Kewangan

Dalam keadaan kita terus menghadapi dua krisis iaitu ekonomi dan kesihatan, rakyat Malaysia juga perlu mula mengatur semula keadaan kewangan dan memastikan yang mereka mampu memenuhi tanggungjawab kewangan masing-masing.

Walaubagaimanapun, dalam keadaan di mana masih ramai yang berada dalam situasi yang agak sempit akibat daripada pengurangan gaji dan pemberhentian kerja, menguruskan komitmen kewangan adalah agak mencabar.

Sekiranya anda berada dalam situasi sebegini, di bawah ini adalah beberapa strategi yang dapat membantu anda dalam menguruskan komitmen-komitmen  pinjaman/kewangan serta kad kredit anda.

Sebelum itu, dua perkara  yang perlu anda kira adalah:  pertama, jumlah komitmen bulanan anda – seperti kereta, rumah, ataupun apa-apa pinjaman peribadi yang anda mungkin ada. Jangan lupa, jika anda mempunyai apa-apa pelan ansuran melalui Pelan Pembayaran Mudah (EPP) kad kredit bagi pembelian berjumlah besar yang diambil baru-baru ini, anda haruslah memasukkan jumlah ini sekali  ke jumlah keseluruhan komitmen anda.

Kedua, anda juga perlu mengenal pasti berapa jumlah wang yang anda boleh gunakan untuk pembayaran setiap bulan pada tempoh ini (anggaplah ini sebagai bajet pembayaran balik pinjaman anda). Jika anda sudah tahu akan jumlah-jumlah ini, menentukan langkah seterusnya  akan menjadi lebih mudah untuk anda.

1. Cari Peluang Pendapatan Jangka Pendek

Dalam “norma baharu” kini, perkhidmatan “on demand”, seperti penghantaran makanan ataupun barangan dan “ride-hailing”, semakin mendapat permintaan yang tinggi. Banyak platform-platform sebegini sudah mula aktif mengambil pekerja-pekerja jangka pendek ataupun sambilan untuk memenuhi permintaan ini, secara tidak langsung ianya menjadikan ini satu peluang untuk menjana pendapatan  sementara bagi memenuhi komitmen-komitmen kewangan anda.

Terdapat juga pelbagai peluang pekerjaan secara bebas atau “freelancing” andai kata anda mempunyai kemahiran teknikal yang sesuai dengan kemahuan perkejaan tersebut. Daripada kemahiran kreatif seperti “copywriting” dan fotografi/videografi kepada yang lebih teknikal seperti pengurusan enjin carian (SEO dan pengekodan, pekerjaan-pekerjaan seperti ini biasanya disenaraikan di dalam talian. Kebanyakan tugas “freelance” juga boleh dilakukan di mana-mana sahaja. Ini bermaksud anda boleh berurusan dengan pelanggan yang berpusat di mana-mana sahaja di serata dunia!

Sama ada anda mengalami pengurangan pendapatan gaji ataupun masih mencari pekerjaan yang baru, duit sampingan seperti ini boleh menjadi salah satu cara yang baik untuk menambahkan bajet pembayaran balik pinjaman anda dan juga membantu anda memenuhi komitmen kewangan bulanan anda. Ingatlah bahawa pendapatan ini adalah untuk memenuhi kewajiban kewangan anda, jadi cubalah sedaya upaya agar tidak boros.

2. Tukarkan Kemudahan Pinjaman Berfaedah Tinggi Kepada Pinjaman Berjangka

Photo by Pixabay from Pexels

Jika bajet pembayaran anda kini kurang daripada jumlah komitmen bulanan anda, anda haruslah mencari jalan untuk menguruskan hutang-hutang anda dengan cepat – janganlah hanya membayar jumlah minima untuk kesemuanya dan harapkan yang terbaik!

Ini adalah kerana kemudahan kredit mempunyai terma-terma dan juga kadar faedah/keuntungan masing-masing yang berlainan.

Di dalam keadaan OPR (Overnight Policy Rate[1]) atau dikenali sebagai Kadar Dasar Semalaman yang rendah yang kita sedang lalui pada masa ini, pinjaman/pembiayaan rumah yang sedia ada sebenarnya boleh menjadi “lebih mampu” disebabkan oleh kadar faedah/keuntungan yang lebih rendah.

Akan tetapi, kad kredit adalah langsung tidak terjejas oleh OPR dan mula mengenakan faedah/keuntungan sekiranya anda tidak membayar keseluruhan baki tunggakan pada tarikh yang ditetapkan – setakat ini, kad kredit merupakan kemudahan kredit yang paling mahal untuk dimiliki sekiranya anda tidak dapat membayar balik secara penuh.

Anda haruslah mengambil langkah-langkah yang sepatutnya bagi memastikan anda tidak mengabaikan kewajiban ke atas pinjaman-pinjaman anda dan jika anda tidak mampu untuk melakukannya, anda haruslah meminta pertolongan dan bertanya akan pilihan-pilihan yang ada untuk anda dari pihak bank.

Matlamatnya adalah untuk menguruskan situasi kewangan anda dengan betul agar anda dapat menjelaskan hutang dengan lebih cepat mengikut kemampuan masing-masing.

Kad kredit adalah satu instrumen pembayaran yang berguna dan dengan adanya instrumen ini, ianya adalah amat bermanfaat, terutama di kala urusniaga “tanpa sentuhan” adalah pilihan ramai akibat daripada wabak pandemik yang sedang berlaku kini.

Walaubagaimanapun, berbelanja secara bijak adalah amat penting supaya anda tidak menambahkan lagi hutang dan juga hilang jejak akan perbelanjaan yang anda sendiri mungkin tidak mampu bayar. Sekiranya anda berada di dalam situasi tersebut, sila ambil maklum bahawa terdapat pilihan untuk mengubahnya menjadi pinjaman berjangka dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Iklan

Oleh itu, ianya adalah amat penting untuk menyelesaikan perkara ini dengan pihak bank anda dan juga menguruskan hutang kad kredit anda secepat mungkin. Masalah dengan kad kredit tidak akan hilang begitu sahaja walaupun anda mengabaikannya. Ianya mungkin boleh mempengaruhi rekod CCRIS (Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat) anda dan juga kelayakan kredit anda.

Pembiayaan rumah, pinjaman peribadi dan pinjaman sewa beli biasanya akan dibayar berdasarkan jadual pembayaran balik bulanan. Namun begitu, disebabkan oleh situasi pandemik ketika ini, adalah wajar untuk anda mencari pilihan-pilihan alternatif pembayaran balik pinjaman sekiranya anda tidak dapat menyambung komitmen pembayaran balik pinjaman yang diperolehi sebelum pandemik ini berlaku.

Sekali lagi, adalah  penting bagi anda untuk menilai situasi kewangan anda agar anda dapat menguruskannya dengan sebaik mungkin.

Sebarang kemungkiran dalam pembayaran balik pinjaman boleh mempengaruhi kelayakan kredit anda dan juga boleh menghalang anda untuk mendapatkan pinjaman daripada pihak bank pada masa akan datang. Jangan ambil mudah akan perkara ini  kerana ianya boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan pembiayaan yang diperlukan pada masa depan kelak.

3. Terlalu Rumit? Bincang Dengan Pihak Bank Anda

Image by Bryan Santos from Pixabay

Mendapatkan pertolongan yang betul dari pihak bank adalah tidak merumitkan langsung. Tetapi, anda masih perlu berbincang dengan pihak bank agar anda boleh membuat pilihan yang paling sesuai berdasarkan situasi keadaan anda pada masa ini.

Ini merupakan waktu-waktu yang amat mencabar, namun begitu, industri bank sedia membantu sekiranya anda mengalami kesukaran membuat pembayaran balik pinjaman.

Bantuan pembayaran balik bersasar kini ada disediakan untuk rakyat Malaysia yang layak dan  terkesan dengan pandemik Covid-19. Prosesnya adalah mudah. Setakat ini, 98% daripada kesemua permohonan bantuan pembayaran balik pinjaman bersasar sudah diluluskan – bukti komitmen industri perbankan dalam membantu golongan yang terjejas akibat pandemik.

Bank-bank akan menyediakan kepada pelanggan-pelanggan mereka, pilihan-pilihan dari segi bantuan pembayaran balik pinjaman, seperti pengurangan ansuran bulanan yang merangkumi jangka masa yang lebih lama, ataupun lanjutan moratorium pinjaman selama 3 bulan untuk pelanggan yang kehilangan pekerjaan pada tahun 2020 disebabkan oleh pandemik.

Tambahan lagi, sebarang bantuan pembayaran balik pinjaman bersasar yang diambil dalam tempoh ini  tidak akan menjejaskan kesihatan kredit anda, kerana ianya tidak akan direkodkan dalam CCRIS.

Sehingga 19 Oktober 2020, sebanyak 640,000 permohonan untuk bantuan pembayaran balik pinjaman telah diterima oleh industri perbankan. 40% daripada jumlah ini terdiri daripada golongan yang memerlukan bantuan lanjutan moratorium disebabkan kehilangan pekerjaan pada tahun 2020 dan perniagaan daripada sektor yang terjejas akibat pandemik, manakala 60% yang lain telah menerima kelulusan bagi pengurangan ansuran pembayaran balik pinjaman.

Setelah anda selesai menguruskan pelan pembayaran balik pinjaman dengan pihak bank anda, pastikan anda membuat pembayaran mengikut jadual pembayaran baru bagi mengekalkan kelayakan kredit anda dan juga terus berusaha untuk mengurangkan hutang-hutang anda.

4. Kekal Positif Dan Bertanggungjawab

Mudah bagi kita untuk mengalami tekanan dan juga berputus asa pada waktu-waktu sebegini – tiada sesiapa pun dapat meramalkan keadaan ekonomi akan terjejas sebegitu besar. Namun ianya adalah amat penting bagi kita untuk ingat bahawa kita tidak keseorangan dalam keadaan ini, dan adalah penting bagi kita untuk membuat tindakan yang tegas l bagi mengawal situasi kewangan kita.

Pastinya, tidak semua orang akan selesa untuk mencuba strategi-strategi yang dikongsi di atas. Ianya nampak menakutkan, dan  kita mungkin juga akan membuat kesilapan. Sekiranya anda merasa seperti ini, anda haruslah menghubungi bank anda secepat mungkin.

Mengenai Mohd Kauthar Rozmal

This image has an empty alt attribute; its file name is Mohd-Kauthar-700x698.jpg

Mohd Kauthar Rozmal adalah Editor-In-Chief di The Outlook Asia, sebuah portal digital yang memaparkan berita kewangan, pandangan, dan analisis yang berkaitan dengan masyarakat Melayu. Beliau pakar dalam topik-topik yang melibatkan kewangan dan pelaburan.

[1] OPR merupakan kadar faedah di mana sebuah bank memberi pinjaman kepada bank yang lain, yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. OPR yang lebih rendah bermakna kadar faedah yang lebih rendah dah juga pulangan yang lebih rendah untuk akaun simpanan dan deposit -deposit tetap. Pengurangan dalam OPR memberikan rangsangan tambahan bagi mempercepatkan langkah pemulihan ekonomi.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!