Hibah Takaful Tak Wujud?

“Korang nak tahu satu fakta tak?”

“Syarikat takaful tak pernah menawarkan produk Hibah Takaful. Saya ulang lagi sekali, tak
pernah sama sekali”

Jadi apa sebenarnya Hibah Takaful yang sering disebut-sebut oleh ejen takaful?

Hari ini saya akan kongsikan apakah realiti sebenar Hibah Takaful yang sering ditawarkan oleh ejen-ejen takaful.

Secara umumnya, Syarikat Takaful menawarkan 2 jenis produk iaitu Takaful Perlindungan Keluarga dan Takaful Perlindungan Am.

Perlindungan Keluarga

Takaful perlindungan keluarga ni boleh dibahagikan kepada dua iaitu Takaful Hayat dan Takaful Perubatan.

Takaful Hayat ini adalah satu bayaran pampasan yang kepada peserta orang yang dinamakan sekiranya berlaku kematian, kemalangan dan penyakit kritikal. Ia bertindak sebagai pengganti pendapatan, membayar hutang atau pun membeli alat sokongan perubatan yang tidak dilindungi oleh takaful perubatan.

Takaful Perubatan atau lebih dikenali sebagai Kad Perubatan adalah perlindungan yang melindungi kos perubatan apabila masuk hospital. Perbezaan paling ketara antara takaful hayat dengan perubatan adalah takaful hayat adalah bayaran pampasan dibayar kepada orang yang dinamakan, manakala perubatan dibayar oleh syarikat takaful kepada pihak hospital secara terus.

Perlindungan Am

Asasnya Takaful Am adalah semua jenis perlindungan takaful yang ada di pasaran selain daripada produk takaful keluarga yang saya sebut tadi. Ia merangkumi takaful kenderaan, MRTT, takaful bangunan, perlindungan profesional indemniti, takaful perjalanan dan bermacam-macam lagi.

Hibah

Mengikut Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, Seksyen 142, Perenggan 2 (muka surat
184)

“Peserta takaful yang telah mencapai umur enam belas tahun boleh menamakan individu untuk menerima manfaat takaful yang kena dibayar atas kematiannya di bawah sijil takaful itu, sama ada sebagai seorang wasi, atau sebagai seorang benefisiari di bawah hibah bersyarat, dengan memberitahu pengendali takaful berlesen secara bertulis mengenai nama, tarikh lahir, nombor kad pengenalan pendaftaran negara atau nombor sijil kelahiran dan alamat penama”

Dalam akta ini jelas beritahu kepada kita bahawa Bank Negara Malaysia (BNM) telah mewajibkan semua pengendali takaful mesti menyediakan dua jenis sistem mewariskan pampasan kematian iaitu dengan cara faraid (melalui perlantikan wasi) dan juga hibah.

Hibah bermaksud hadiah.

Dalam konteks takaful ini adalah pemberian Hadiah dalam bentuk Nilai Pampasan Takaful kepada penama benefisiari yang telah ditetapkan oleh Peserta Takaful.

Cuma hibah dalam pewarisan pampasan takaful ni adalah hibah bersyarat atau lebih tepat hibah ruqba. Hibah bersyarat ni ada dua iaitu umra dan ruqba. Hibah ruqba ni adalah pemberian masa hidup tetapi terlaksana selepas dia meninggal dunia. Sekiranya penerima yang mati dulu, harta itu kembali semula kepada dia. Ia takkan jadi harta pusaka si penerima tu tadi.

Hakikatnya semua pampasan kematian takaful hayat yang anda ambil boleh dihibahkan selagi mana anda ambil takaful. Hibah hanyalah sistem bagaimana anda nak mewariskan pampasan kematian anda. Bukan produk takaful.

Jadi kepada yang masih tergedik-gedik masih mengambil insurans konvensional, anda memang rugi besar. Dah lah dosa sebab ambil produk konvensional tak patuh shariah, lepas tu anda tak boleh nak hibahkan pampasan kerana Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 hanya terpakai untuk produk takaful saja.

Ditulis oleh Hanif Yahaya
Perancang Kewangan Berlesen & HRD Corp Certified Trainer

Previous ArticleNext Article

Zurich Malaysia Bantu Rakyat Malaysia Buktikan Kasih Sayang Melalui Takaful Al-Shams

Keupayaan untuk menyediakan nafkah kepada orang tersayang merupakan kebimbangan yang semakin meningkat. Ia merangkumi pelbagai aspek, termasuk perlindungan. Zurich Malaysia baru-baru ini memperkenalkan Zurich Takaful Al-Shams, pelan takaful keluarga dengan ciri penerimaan terjamin untuk membantu rakyat Malaysia menunaikan kewajipan terhadap keluarga dan menghadiahkan hibah untuk orang tersayang.

Penemuan tinjauan Impak Pandemik terhadap Perlindungan pada akhir 2021 menunjukkan bahawa 54% rakyat Malaysia yang mempunyai perlindungan peribadi menyatakan bahawa penyediaan nafkah kepada keluarga sebagai salah satu sebab untuk mendapatkan perlindungan diri. Pengenalan pelan baharu ini adalah tepat pada masanya kerana ia membolehkan rakyat Malaysia mendapatkan perlindungan dengan lebih senang dengan pendaftaran yang mudah. Menggunakan teknologi, pelanggan mempunyai pilihan untuk mendaftar melalui sesi dalam talian dengan ejen, dan mengesahkan dokumen dengan tandatangan maya melalui ciri Tandatangan Jarak Jauh (Remote Signature).

Kelebihan aspek kemudahan ini ditekankan dengan ciri Penerimaan Terjamin, di mana pelanggan tidak perlu melakukan pemeriksaan perubatan untuk layak mendapat perlindungan. Masa yang dijimatkan daripada tidak perlu pergi ke fasiliti penjagaan kesihatan untuk membuat pemeriksaan boleh digunakan bersama keluarga.

Keperluan manusia akan berubah berdasarkan perjalanan hidup mereka. Daripada seorang bujang, pelanggan mungkin akan berkahwin dan mendapat cahaya mata. Memahami keadaan ini, Zurich Malaysia mereka pelan Takaful Al-Shams supaya fleksibel untuk memenuhi keperluan yang semakin meningkat.

Dengan peralihan Malaysia menuju ke arah endemik, melakukan perjalanan di atas jalan raya kini menjadi rutin harian sekali lagi, maka keperluan untuk mempunyai perlindungan secara langsung menjadi lebih besar. Pelan ini menyediakan perlindungan yang merangkumi tiga aspek kematian akibat kemalangan am tanpa mengira situasi, pengangkutan awam dan kematian akibat kemalangan di luar negara.

Manfaat kematian akibat kemalangan turut diberikan kepada sehingga empat orang ahli keluarga. Tersedia dalam pelan asas tanpa memerlukan rider tambahan, ini membantu mengurangkan ketidakpastian kehidupan dan meringankan komitmen kewangan.

Ketua Pegawai Eksekutif Zurich Takaful, Nazrul Hisham Abd Hamid berkata, “Kehidupan mempunyai pasang surut yang tidak dijangka. Apabila beban emosi menimpa, fikiran kita sentiasa tertumpu pada penjagaan dan peruntukan untuk orang tersayang terlebih dahulu. Kebimbangan ini pastinya memberi kesan kepada diri kita. Ia mungkin terjadi akibat pengalaman peribadi mahupun orang sekeliling. Inilah sebabnya kami merangka pelan takaful baharu ini dengan menekankan aspek kemudahan dan fleksibiliti di samping kemampuan pelanggan untuk memberikan hibah kepada orang tersayang. Inilah intipati di sebalik Zurich Takaful Al-Shams. Setiap rakyat Malaysia berhak mendapat perlindungan dan masa depan yang lebih cerah.”

Pelan ini juga direka untuk membantu rakyat Malaysia memulakan perancangan untuk masa depan keluarga daripada serendah RM1.67 sehari. Caruman bulanan sebanyak RM50 bukan sahaja akan memberikan perlindungan asas tetapi juga manfaat tambahan yang dapat membantu memberikan ketenangan fikiran.

Manfaat lain Zurich Takaful Al-Shams adalah termasuk manfaat Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal (HUKK) sehingga umur 75 tahun dan perlindungan berterusan dengan manfaat Hilang Upaya Warga Emas (HUWE) sehingga akhir tempoh sijil, Pemulihan Tahunan HUKK, dan Manfaat Ihsan.

Pelanggan yang berminat boleh melayari www.zurich.com.my atau menghubungi ejen mereka untuk maklumat lanjut.