Sub Topik
Kes belia muflis nampaknya semakin meningkat saban tahun. Yang menghairankan ia turut melibatkan para graduan dan golongan profesional.
Mungkin ini terjadi kerana ilmu pengurusan kewangan tidak diajar dari kecil. Apabila dewasa, kita pandai cari wang tapi tak pandai menguruskannya.
Khas untuk para graduan, ini sedikit nasihat dari Tuan Rahim Sabri.
Mutakhir ini, ramai sahabat seusiaku memohon pendapat dan pandangan tentang perancangan kewangan. Kebanyakan mereka baru bergraduasi dan memulakan kerjaya masing-masing.
Saya tidak lah arif dalam bidang pengurusan kewangan cuma izinkan saya kongsi dapatan ilmu yang saya perolehi agar ramai yang memperoleh manfaatnya.
1. Bisnes VS Makan Gaji
Acapkali ditanya yang mana lebih bagus di antara makan gaji dan berbisnes. Jawapannya ialah kedua-duanya bagus. Yang penting anda mencari pendapatan dari sumber yang halal.
Untuk yang berbisnes, tanamkan mentaliti imigran dalam diri anda. Berniagalah bersungguh-sungguh. Jangan lupa untuk tetapkan gaji anda dan membuat caruman di KWSP. Hal ini bagi memudahkan urusan anda dalam membuat pembelian rumah dan aset kelak.
Untuk yang bekerja makan gaji, semai benih pelabur dalam diri anda. Wujudkan sumber pendapatan yang lain. Pepatah Tamil ada mengatakan, “Sebatang pokok getah tidak akan menjadi sebuah estet.”
Satu sumber pendapatan tidak menjamin anda untuk menjadi kaya. Oleh itu, untuk menjadi kaya anda perlu mempunyai banyak sumber pendapatan.
2. Pelaburan
Persoalan yang biasa dilontarkan kepada saya, “Antara banyak-banyak pelaburan, yang mana paling menguntungkan?” Sudah pasti jawapannya ialah pelaburan ke atas diri di mana Return of Investment (ROI) ialah infiniti. Labur duit dalam ilmu pengetahuan dahulu.
Kalau nak tahu pasal pelaburan, melaburlah dulu dalam ilmu pelaburan. Hadiri seminar pelaburan dan baca buku-buku pelaburan.
Daripada ilmu yang diperolehi, anda akan yakin untuk menentukan instrumen pelaburan mana yang paling sesuai dengan anda dan yang paling menguntungkan.
3. Kad Perubatan (Medical Card)
Merujuk kepada piramid perancangan kewangan Islam yang terdiri daripada tiga lapisan, bahagian tapak di mana secara logiknya merupakan kawasan yang paling besar dan penting merupakan elemen perlindungan diikuti dengan simpanan dan di atas sekali merupakan elemen pelaburan.
Selalu ditekankan kepada rakan-rakan bahawa usia semakin meningkat dan kos perubatan juga meningkat. Tapi malangnya, taraf kesihatan akan semakin merosot di kala usia meningkat. Sekiranya anda seorang yang bijaksana, pasti anda akan sediakan payung sebelum hujan.
Peruntukkan bajet untuk ‘medical card’ anda. Ingat, kalau anda tiada bajet untuk pembayaran insurans anda setiap bulan, mampukah anda ada bajet apabila kecemasan berlaku kelak?
Kepada yang sudah ada benefit medical dari syarikat, ambil juga pelan medical sendiri. Jangan berharap pada syarikat anda. Kita tak tahu sampai bila kita akan bekerja di syarikat tersebut.
4. Beli Kereta
Sekiranya anda ingin membeli kereta, harga kereta yang ideal untuk anda ialah 12-15 bulan gaji anda atau bayaran bulanan yang ideal ialah 15%-20% gaji anda. Jangan terus beli kereta yang lebih mahal dari itu.
Banyak kos tersembunyi yang anda perlu ketahui seperti cukai jalan, insurans (baca Takaful) dan penyelenggaraan yang perlu ditanggung. Lagi mahal harga kereta anda, lagi tinggi kos tersembunyi yang perlu anda tanggung.
5. Beli Rumah
“Macam mana aku nak beli rumah ni? Semua mahal-mahal belaka.”
Ini merupakan luahan yang biasa saya dengar dari rakan-rakan. Jawapan yang selalu diberi ialah cari rumah yang boleh anda beli bukan rumah yang anda idamkan.
Jikalau anda bergaji bawah RM2,500 anda boleh beli rumah kos rendah yang berharga bawah RM100,000. Tak percaya masih ada harga rumah macam ini? Buka laman sesawang mudah.my.
Pesan guru saya, “Jangan beli rumah pertama untuk didiami, kerana ia takkan jadi rumah terakhir anda.”
Hal ini kerana semakin lama anda bekerja, semakin tinggi gaji anda dan semakin mahal harga rumah yang mampu anda beli nanti. Sentiasa ada mentaliti bahawa setiap rumah yang mahu dibeli akan akhirnya dijual, jadi faktor lokasi amat penting ketika mahu membeli rumah nanti.
6. Pelan Persaraan
Antara soalan yang kerap kali saya tanya kepada rakan-rakan ialah, “Nak kerja ni sampai bila? Sampai pencen ke? Kalau tak, apa pelan kewangan anda nak berhenti kerja awal? Kalau nak kerja sampai pencen, berapa wang pencen nak ada?”
Nampak pelik bukan? Baru bekerja sudah fikir nak bersara. Ketahuilah bahawa ini merupakan salah satu cara untuk anda rancang hidup anda.
Anda akan lebih produktif apabila anda mempunyai perancangan hidup sendiri kerana anda tahu apa hasil atau keputusan yang anda inginkan. Rancang ‘Financial Freedom Account’ anda supaya nanti anda boleh kekalkan gaya hidup anda walaupun anda sudah pencen.
“Begin with the end in mind is one of the 7 habits of highly effective people habit.” -Steven Covey
Penulisan di atas hanyalah panduan yang saya pelajari dan lakukan. Lain orang lain pandangannya. Tiada yang betul, tiada yang salah.
Menulis hanya untuk menyampaikan pandangan yang berlainan.
Kredit: Facebook Rahim Sabri
