Bisikkan 3 Pesanan Kewangan Ini Dekat Telinga Mereka Yang Berkenaan

Ada tak kawan yang selalu menunjuk-nunjuk kaya, tapi semuanya dengan berhutang? Bawa kerete Honda baru, tapi nak makan pun minta anda ‘payung’?

Kadang-kadang kita dah beri nasihat yang penuh sopan santun pun buat-buat tak dengar. Mungkin mereka yang tergolong dalam kategori hati kering ini perlukan nasihat yang lebih padu.

Berikut merupakan contoh yang boleh anda gunakan jika nak mereka terasa sentap:

1. Kau Pastikan Ada Dana Kecemasan Sebelum Berangan Update Profile Picture Dengan Kereta Baru

Semua orang inginkan sebuah kereta yang kononnya melambangkan status mereka walaupun berhutang 9 tahun lamanya (3,285 hari). Lebih-lebih lagi mereka yang bujang dan baru merasa 3 bulan gaji. Jangan gelojoh nak nampak kaya di mata si anak dara. Siap jadikan profile picture lagi…menyampah!

Sama ada tak sedar atau buat-buat tak tahu kos-kos lain yang bakal ditanggung selepas beli kereta, selain daripada bayaran ansuran bulanan kepada bank.

Apabila anda miliki kereta, semestinya anda perlu duit untuk:

  • isi minyak
  • bayar cukai jalan
  • bayar insurans
  • hantar servis
  • parking
  • tol
  • saman
  • sport rim

Jika segala perbelanjaan telah anda salurkan hanya kepada kereta sahaja, bagaimana pula dengan dana kecemasan ketika susah atau saat memerlukan?

Malang memang tak berbau. Anda sendiri tidak tahu bila:

  • jatuh sakit
  • jiran nak pinjam duit
  • kemalangan
  • tayar kereta bocor

Tanpa dana kecemasan, agak-agak macam mana nak cari duit?

Teringat lirik lagu Salih Yaacob…

Nampak bergaya
Siapa tau papa kedana
Duit tak ada
Nampak macam orang kaya…

Hutang tak hutang
Yang penting semuanya ada
Kalau tak hutang
Memang tak nampak apa benda…

2. Kau Jangan Gatal Ambil Pinjaman Peribadi Demi Nafsu

Buat pinjaman peribadi atas dasar memenuhi kehendak, bakal membuatkan anda terjerumus ke lembah hutang yang dalam. Contohnya seperti buat pembiayaan peribadi untuk tujuan menampung kos belanja kahwin, melancong, beli kereta mahal dan sebagainya.

Jika anda membuat pinjaman peribadi untuk tujuan perkahwinan, sebenarnya sangatlah rugi. Selain daripada kena ‘tangkap basah’, jarang orang kahwin secara mengejut-ngejut. Logiknya kita seharusnya boleh rancang jauh lebih awal.

Kalau dah planning nak kawin lagi setahun, anda harus bijak untuk menyimpan setahun daripada sekarang. Sanggupkan anda untuk menjadi hamba hutang puluhan ribu ringgit, semata-mata untuk digunakan sehari?

Tak perlu nak terikut-ikut orang lain sehingga menganiaya diri sendiri. Hutang yang anda pikul akan mempengaruhi segala perbelanjaan, pelaburan dan simpanan anda pada masa akan datang.

3. Kau Nak Ke, Orang Lain Cukup Umur Bersara, Tapi Kau Masih Kena Kerja Sebab Simpanan Tak Ada?

Sementara kita masih sihat dan muda, sudah pasti kita rasa macam boleh bekerja cari duit untuk berpuluh-puluh tahun lagi sampaikan tak terfikir yang satu hari nanti akan bersara.

Kerja berpuluh tahun, bila dah tua tiada simpanan. Apa yang tinggal hanyalah duit dari akaun KWSP atau duit pencen.

Kalau ikut statistik KWSP, majoriti pencarum akan menghabiskan duit dalam akaun mereka dalam tempoh kurang daripada 3 tahun. Ini bermakna, jika bersara pada umur 60 tahun, pada umur 63 tahun duit KWSP akan licin. Jika ditakdirkan anda hidup sehingga 70 tahun, bagaimana nak teruskan baki kehidupan? Kajian juga menunjukkan menjelang tahun 2050, 1 daripada 3 lelaki berusia 65 tahun hingga 69 tahun akan perlu terus bekerja!

Jadi semasa masih muda dan bertenaga anda perlu berusaha lebih membuat simpanan. Sama ada kurangkan hutang atau tambahkan pendapatan. Bila dah tua nanti, tak perlu risau pasal duit lagi.

Dapatkan eBook 30 Tips Bijak Merancang Wang

TAJUK MENARIK DALAM EBOOK

Pelajari konsep-konsep teras dalam pengurusan kewangan dengan ebook ini.

Aliran Tunai Kewangan Cash Flow

Merupakan asas dalam perancangan kewangan yang meliputi aspek pendapatan dan perbelanjaan melalui formula I-E=S supaya perbelanjaan tidak melebihi pendapatan setiap bulan dan tahun.

Nilai Bersih Aset Nett Worth

Formula A>L supaya dapat menyediakan aset dan dana yang cukup untuk menghadapi masa hadapan serta hutang yang terkawal supaya ia tidak membebankan hari tua kelak.

Simpanan Kewangan Saving

Jika seseorang itu gagal untuk menguruskan simpanannya dengan baik, agak sukar untuk dia mengurus instrumen-instrumen kewangan yang lain.

Perlindungan Kewangan Protection

Dalam kita bekerja untuk memperoleh pendapatan, dan menghasilkan aset, kita seharusnya untuk memastikan kedua-duanya itu dilindungi. Di sinilah fungsi perlindungan melalui takaful.

Pelaburan Kewangan Investment

Inflasi akan menurunkan nilai aset kita. Jadi, di sini perlunya untuk seseorang itu untuk membuat pelaburan sekurang-kurangnya untuk melawan inflasi.

Banyak Lagi Others

Pelbagai lagi topik menarik yang bakal dikongsikan bersama anda di dalam ebook ini. Pelaburan yang paling utama adalah pelaburan ilmu.

Khusus untuk pembaca Majalah Labur, dapatkan diskaun sebanyak 40% untuk eBook ini.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

4 Akaun Simpanan Digital Paling Untung di Malaysia (2024)

Kini makin banyak bank digital yang dilancarkan di Malaysia. Hati-hati, jangan hanya tergoda dengan pulangan ke atas simpanan yang dijanjikan, ada bank digital ini yang tidak patuh syariah.

Seiring dengan perkembangan teknologi, antara matlamat utama bank digital ditubuhkan adalah untuk memenuhi semua keperluan perbankan dalam aplikasi telefon pintar tanpa perlu pergi ke cawangan bank fizikal lagi.

Antara kelebihan utama bank digital ialah boleh dapat kadar keuntungan (profit rate) daripada duit yang disimpan. Kalau simpan di bank biasa sebelum ini tak dapat kelebihan ini.

1. Aeon Bank

AEON Bank (M) Berhad telah dilancarkan sebagai bank digital islamik (Patuh Syariah) pertama di Malaysia pada 26 Mei 2024 lalu.

Antara ciri-ciri dalam aplikasi Aeon Bank:

  • Akaun Simpanan-i (Savings Account-i)
  • Savings Pot, tabung untuk mengasingkan simpanan
  • Pengurusan bajet

Bagi mereka yang berjaya daftar dan aktifkan akaun sempena kempen pelancarannya, pelanggan Aeon Bank terima bonus pendaftaran sebanyak 3,000 mata AEON dan 3X mata AEON dengan transaksi menggunakan kad debit-i Aeon Bank x Visa.

Antara kelebihan Aeon Bank adalah, ada dua cara untuk pelanggan kumpul mata ganjaran sekiranya mereka menggunakan akaun Aeon Bank ketika membuat perbelanjaan. Pertama, boleh guna untuk dapat mata ganjaran ketika membeli-belah di rangkaian pasar raya Aeon. Yang kedua, boleh dapat mata ganjaran ketika guna kad debit Aeon Bank setiap kali buat pembayaran di luar rangkaian pasar raya Aeon juga. Jadi, tidak terhad untuk guna di pasar raya Aeon sahaja. Semua mata ganjaran ini boleh disemak dalam aplikasi.

Mata ganjaran AEON yang dikumpul ini kemudiannya boleh ditebus kepada nilai ganjaran tunai yang akan dikreditkan ke dalam akaun AEON Bank pelanggan. Sesuai untuk mereka yang suka kumpul mata ganjaran!

Yang paling menarik, AEON Bank turut menawarkan kadar keuntungan 3.88% setiap tahun! (setakat artikel ditulis)

2. Rize

Rize secara rasmi telah dilancarkan sebagai sebuah bank digital yang dikuasakan oleh Bank Al-Rajhi Malaysia pada 17 Februari 2023 lalu.

Antara kelebihan utama Rize:

  • Personal Financing-i
    • Menawarkan pilihan pembiayaan peribadi yang berpatutan kepada pelanggan
    • Pemohon hanya perlu mengambil empat langkah dan 15 minit untuk dapatkan wang pembiayaan dalam akaun mereka!
  • Savings Pot
    • Servis tabung simpanan bank digital Malaysia yang tunggal dengan kadar keuntungan (profit rate), membolehkan pelanggan mendapatkan keuntungan sambil menyimpan duit. 
    • Yang uniknya, pelanggann boleh ajak keluarga dan sahabat untuk bersama menyumbang ke dalam tabung tersebut 
  • Rize menawarkan kadar keuntungan 3.8% setiap tahun
Kad Debit Rize

3. Versa Cash-i

Versa dibangunkan untuk membantu rakyat Malaysia menyimpan dan melabur dengan mudah bersama pakar pengurus dana. Mereka bukan bank digital tetapi dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia di bawah e-services.

Dalam bahasa mudah, konsep Versa ialah menyimpan duit dalam dana-dana pelaburan yang disediakan untuk mendapatkan pulangan. Dana pelaburan yang disediakan ada yang patuh syariah dan ada yang tidak patuh syariah. Dana unit amanah ini diuruskan oleh AHAM Capital Asset Management.

Ada tiga fokus utama dana pelaburan dalam Versa iaitu Invest (untuk pelaburan), Save (untuk simpanan) dann Retirement (untuk persaraan)

Antara dana pelaburan yang ada di Versa ialah:

Cara mendaftar akaun sangat mudah, hanya muat turun aplikasi Versa:

App Store: https://apps.apple.com/my/app/versa-asia/id1534696596
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=asia.versa.cms&pli=1

Jangan lupa masukkan kod AYJRPR4V untuk terima RM10 percuma! Bila dah deposit pertama kali bernilai RM100, nanti dapat RM10 dalam bentuk unit secara percuma.

4. Be U

Kelebihan Aplikasi Be U

Aplikasi Be U ni adalah bank digital pertama di Malaysia yang menggunakan teknologi cloud yang berpangkalan di Amazon Web Service (AWS). Dengan adanya teknologi cloud ini, aplikasi bank digital menjadi lebih tangkas dan menjadikan pengalaman perbankan peribadi lebih mesra pengguna.

Be U ini juga ditujukan khas untuk generasi muda. Kita boleh nampak yang ‘User Interface’ (UI) dan ‘User Experience’ (UX) Be U disesuaikan untuk jiwa anak muda yang gemarkan grafik kreatif.

Lepas daftar, anda boleh pilih daripada 5 reka bentuk kad Be U Visa Debit-i yang disukai.

Antara fungsi utama yang ada di Be U:

  • Boleh buat transaksi perbankan tanpa perlu pergi ke cawangan Bank Islam.
  • Tiada jumlah minimum diperlukan untuk memastikan akaun kekal aktif sehingga setahun.
  • Ciri ‘Nest’ yang membantu pengguna menabung untuk matlamat tertentu.
  • Menyediakan akses penyelesaian kewangan yang berpatutan dan mudah digunakan
  • Tiada caj dikenakan jika anda membuka akaun melalui aplikasi

Selain itu, antara kelainan yang ada pada aplikasi ini ialah terdapat ciri yang dipanggil Gigs. Tujuannya adalah untuk membantu pengguna mendapat kerja-kerja ‘gig’ sekaligus membantu menjana duit tambahan.

Ciri mikrotakaful serendah RM0.80 juga menarik perhatian kami. Tapi setakat artikel ditulis, Be U tidak menyediakan kadar keuntungan ke atas simpanan seperti bank digital lain.