Mastercard Pelopori Pembayaran Tanpa Kata Laluan Dan Tanpa Nombor Kad Di Seluruh Asia Pasifik Menjelang 2030

Malaysia – 12 November 2025 – Sempena Singapore FinTech Festival, Mastercard mengumumkan visinya untuk menjadikan pembelian dalam talian di seluruh Asia Pasifik bebas kata laluan dan bebas nombor kad menjelang tahun 2030. Walaupun lebih daripada satu pertiga transaksi Mastercard di seluruh dunia kini telah ditokenkan, mencapai visi tersebut dalam pasaran e-dagang terbesar dan paling pesat berkembang di dunia yang dijangka melebihi USD 7 trilion menjelang 2030 memerlukan tindakan bersama.

Oleh itu, Mastercard mengajak bank, peniaga, dompet digital dan rakan teknologi untuk membolehkan pembayaran selamat yang ditokenkan dan disahkan menggunakan biometrik. Ini menghapuskan keperluan memasukkan nombor kad secara manual atau menggunakan kata laluan statik, menjadikan proses pembayaran lebih pantas dan selamat untuk pengguna.

Berasaskan kejayaan di India, di mana Mastercard bekerjasama dengan pengawal selia, bank dan peniaga untuk melaksanakan tokenisasi hampir sepenuhnya bagi e-dagang, fasa seterusnya menyasarkan adopsi penuh di Singapura, Malaysia dan Vietnam menjelang 2027. Pasaran ini menjadi pemacu utama pendigitalan pesat Asia Tenggara, dengan pembayaran digital dijangka menyumbang 94% daripada transaksi e-dagang dalam pasaran bernilai USD 325 bilion menjelang 2028.

Namun, pertumbuhan e-dagang turut membawa cabaran. Penipuan kad tidak hadir (card-not-present fraud) adalah tujuh kali ganda lebih tinggi berbanding transaksi di kedai fizikal, dengan kerugian global dijangka melebihi USD 100 bilion menjelang 2029. Dalam masa yang sama, 8 daripada 10 pembeli meninggalkan troli mereka sebelum pembayaran, dan hampir separuh daripadanya disebabkan oleh proses daftar keluar yang rumit.

Penyelesaian Mastercard: gantikan kata laluan dan nombor kad dengan token selamat dan biometrik pada peranti pengguna, mengurangkan geseran melalui Click to Pay dan membina kepercayaan merentas semua peranti serta platform.

Bukti dalam Setiap Transaksi

Di kawasan yang telah menggunakan tokenisasi, kadar kelulusan meningkat sehingga 6%, menghasilkan lebih daripada USD 2 bilion jualan tambahan setiap bulan untuk peniaga. Kesan positif ini jelas kelihatan:

Peniaga menikmati proses pembayaran yang lebih pantas dan selamat, meningkatkan kepuasan pelanggan serta jualan.
Pengguna dapat membuat pembayaran satu langkah tanpa risau tentang kata laluan terlupa atau transaksi gagal.
Dompet digital berfungsi dengan lancar, menawarkan pembayaran mudah dan selamat di lebih 150 juta peniaga yang menerima Mastercard di seluruh dunia.

“Visinya mudah: tiada kata laluan, tiada masukan kad manual, tiada halangan,” kata Sandeep Malhotra, Naib Presiden Eksekutif, Pembayaran Teras Asia Pasifik, Mastercard.
“Dengan menyatukan industri, Mastercard mempercepatkan penggunaan tokenisasi dan kunci laluan pembayaran (payment passkeys) bagi mencipta pengalaman pembayaran tanpa kata laluan yang selamat dan seragam. Hasilnya, kadar kelulusan meningkat, penipuan menurun, dan berjuta pengguna menikmati proses daftar keluar yang lebih pantas dan selamat. Rakan kongsi yang menyertai inisiatif ini akan membantu membentuk masa depan perdagangan pintar di Asia Pasifik.”

Paradigma Baharu dalam Dunia Pembayaran

Seperti bagaimana transaksi dahulu beralih daripada tunai kepada digital, evolusi seterusnya ialah daripada digital kepada pintar didorong oleh kecerdasan buatan (AI), data dan rangkaian terhubung.
Kemajuan dalam tokenisasi dan pengesahan kini membuka jalan kepada perdagangan berautonomi (agentic commerce), di mana pembantu digital yang dipercayai boleh membeli dan membuat pembayaran bagi pihak pengguna dengan selamat. Tokenisasi dan kunci laluan bukanlah penamat ia adalah asas kepada masa depan yang lebih pintar dan selamat, yang akan membuka peluang baharu untuk individu dan perniagaan.

Momentum Global yang Terus Berkembang

Peta jalan serantau ini dibina berdasarkan pelancaran global Mastercard bagi Perkhidmatan Payment Passkey di India, di mana syarikat tersebut bekerjasama dengan bank dan peniaga utama untuk memperkenalkan pembayaran biometrik berasaskan peranti kepada berjuta pengguna. Kejayaan ini membuktikan bahawa kunci laluan (passkey) boleh meningkatkan keselamatan dan kemudahan sekali gus menjadi batu asas kepada visi Mastercard untuk pembayaran bebas kata laluan di seluruh Asia Pasifik menjelang 2030.

Sub Topik

Selama ini, apabila seorang suami meninggal dunia, ramai mungkin menganggap wang KWSP yang ditinggalkan akan terus menjadi harta pusaka dan dibahagikan kepada waris mengikut faraid.

Namun, perkembangan hukum dan keputusan Mahkamah Syariah menunjukkan perkara ini sebenarnya lebih kompleks.

Pada September 2025, Muzakarah Jawatankuasa Muzakarah Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia (MKI) Kali Ke-128 memutuskan bahawa tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP oleh ahli beragama Islam adalah diharuskan, tertakluk kepada pertimbangan dan keputusan Mahkamah Syariah.

Keputusan ini membawa satu implikasi penting kepada pasangan yang berkahwin.

Wang KWSP tidak semestinya keseluruhannya menjadi harta pusaka untuk difaraidkan.

Sekiranya Mahkamah Syariah memutuskan sebahagian wang tersebut merupakan hak harta sepencarian pasangan, bahagian itu akan diberikan kepada pasangan terlebih dahulu. Bahagian yang diperintahkan sebagai harta sepencarian tersebut pula tidak dikira sebagai harta pusaka pencarum dan tidak tertakluk kepada pembahagian faraid.

Tetapi sebenarnya, isu ini bukan bermula pada 2025

Menariknya, beberapa negeri sudah mempunyai perkembangan berkaitan isu ini sebelum keputusan Muzakarah Kebangsaan tersebut.

Kelantan: kes KWSP sebagai harta sepencarian sejak 2000-an

Antara kes yang sering dirujuk ialah Norhayati binti Yusoff lwn Ahmad Shah bin Ahmad Tabrani, yang diputuskan di Mahkamah Tinggi Syariah Kota Bharu, Kelantan.

Dalam kes tersebut, wang KWSP suami menjadi antara aset yang dituntut sebagai harta sepencarian.

Mahkamah mengiktiraf konsep sumbangan tidak langsung isteri. Walaupun isteri mungkin tidak membuat caruman KWSP secara langsung, sumbangan kepada rumah tangga boleh menjadi faktor dalam menentukan hak harta sepencarian.

Ini penting kerana ia menunjukkan bahawa persoalan harta sepencarian bukan semata-mata tentang siapa yang memasukkan duit ke dalam akaun.

Sumbangan pasangan kepada rumah tangga juga boleh mempunyai nilai dari sudut undang-undang Syariah.

Selangor pula mempunyai pendirian yang jelas

Dalam panduan Jabatan Mufti Selangor pada 2020 berkaitan wang KWSP selepas kematian suami, dinyatakan bahawa isteri boleh membuat tuntutan harta sepencarian sepanjang tempoh perkahwinan dengan arwah suami sebelum lebihan harta tersebut dibahagikan mengikut faraid.

Kemudian pada 2023, Selangor mempunyai fatwa khusus berkaitan harta sepencarian selepas kematian salah satu pihak dalam perkahwinan. Rujuk Fatwa Tentang Harta Sepencarian Selepas Kematian Salah Satu Pihak Dalam Perkahwinan Di Negeri Selangor.

Ini menunjukkan konsep tuntutan harta sepencarian selepas kematian bukan sesuatu yang hanya muncul selepas keputusan MKI pada 2025.

Johor: daripada pendirian lama kepada pendekatan baharu

Pendirian terdahulu di Johor menyatakan wang KWSP pencarum yang meninggal dunia merupakan harta pusaka dan tidak boleh dianggap sebagai harta sepencarian. Fatwa Johor yang lebih lama, dikeluarkan pada 2013, menyatakan:

“Apabila pencarum KWSP meninggal, wang KWSP ialah harta pusaka dan perlu difaraidkan; ia tidak boleh dijadikan harta sepencarian.

Namun, selepas keputusan MKI 2025, Johor mengambil pendekatan baharu yang membenarkan tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP bagi ahli beragama Islam yang layak, tertakluk kepada keputusan Mahkamah Syariah. Rujuk Keputusan Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor.

Perubahan ini menunjukkan bagaimana pendirian berkaitan KWSP dan harta sepencarian boleh berkembang mengikut keputusan hukum dan kerangka undang-undang semasa.

Negeri	Kedudukan yang ditemui	Tahun / status
Kelantan	Ada kes Mahkamah Tinggi Syariah yang membenarkan tuntutan terhadap KWSP sebagai harta sepencarian; turut ada fatwa berkaitan tuntutan harta sepencarian selepas kematian	Kes 2006; Fatwa Negeri 2002
Selangor	Secara rasmi mengiktiraf bahawa selepas kematian salah satu pihak, pasangan boleh menuntut harta sepencarian. Soal jawab Mufti Selangor juga secara jelas menyebut isteri boleh menuntut harta sepencarian terhadap KWSP arwah sebelum baki difaraidkan	Fatwa 2023; panduan 2020
Johor	Dahulu berpendirian sebaliknya: KWSP ialah harta pusaka dan tidak boleh dijadikan harta sepencarian. Tetapi pada 2026, Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor mengeluarkan keputusan baharu yang membenarkan tuntutan KWSP sebagai harta sepencarian, selaras dengan MKI 2025	2013 → berubah 2026
Sarawak	Pernah memutuskan wang caruman KWSP tidak boleh dianggap harta sepencarian, sebaliknya harta pusaka yang difaraidkan	Keputusan terdahulu

Jadi, apa maksudnya kepada pasangan?

Kita ambil contoh mudah.

Katakan seorang suami meninggal dunia dan meninggalkan RM500,000 dalam KWSP.

Isteri membuat tuntutan harta sepencarian.

Jika Mahkamah Syariah selepas mempertimbangkan tuntutan tersebut memutuskan bahawa RM150,000 adalah hak harta sepencarian isteri, maka RM150,000 itu bukan lagi sebahagian daripada harta pusaka suami untuk difaraidkan.

Baki RM350,000 pula barulah menjadi sebahagian daripada harta pusaka, tertakluk kepada proses pengurusan pusaka dan pembahagian mengikut faraid.

Jadi bukan bermaksud:

“Isteri automatik dapat separuh KWSP.”

Tidak.

Yang betul ialah:

“Isteri yang layak boleh membuat tuntutan, dan jumlah yang menjadi harta sepencarian bergantung kepada keputusan Mahkamah Syariah.”

Kenapa perkara ini penting untuk perancangan pusaka?

Sebab ramai orang melihat KWSP hanya daripada sudut simpanan persaraan.

Tetapi apabila berlaku kematian, ia menjadi sebahagian daripada proses pengurusan harta si mati.

Dalam konteks pasangan Islam, terdapat beberapa perkara yang perlu dibezakan:

Pertama, harta sepencarian.

Ini ialah tuntutan pasangan terhadap harta yang diperoleh sepanjang tempoh perkahwinan, tertakluk kepada undang-undang dan keputusan Mahkamah Syariah.

Kedua, harta pusaka.

Selepas hak-hak yang berkaitan seperti harta sepencarian ditentukan, baki harta si mati boleh menjadi harta pusaka.

Ketiga, faraid.

Baki harta pusaka kemudiannya dibahagikan kepada waris yang berhak mengikut hukum faraid.

Sebab itu seseorang tidak boleh terus melihat angka KWSP dan berkata:

“Ini semua akan difaraidkan.”

Ia bergantung kepada keadaan dan, bagi tuntutan harta sepencarian, keputusan Mahkamah Syariah.

Namun, jangan salah faham

Keputusan MKI 2025 bukan bermaksud setiap isteri automatik mendapat sebahagian daripada KWSP suami.

Ia hanya membuka ruang bahawa tuntutan tersebut diharuskan.

Tuntutan masih perlu dibuat dan dipertimbangkan oleh Mahkamah Syariah.

Jumlahnya juga tidak semestinya 50:50.

Mahkamah boleh melihat kepada pelbagai faktor dan bukti berkaitan sumbangan pasangan serta keadaan harta yang dituntut.

Satu lagi perkara penting ialah status keputusan hukum tersebut di setiap negeri. Keputusan Muzakarah MKI perlu dilihat bersama peruntukan dan proses undang-undang Syariah negeri masing-masing.

Daripada “siapa dapat KWSP?” kepada “apa hak setiap pihak?”

Ini sebenarnya perubahan cara kita melihat perancangan pusaka.

Bila seorang suami meninggal dunia, persoalannya bukan semata-mata:

“Berapa banyak isteri dapat?”

Tetapi:

“Apakah hak isteri sebagai pasangan? Apakah yang menjadi harta sepencarian? Apakah yang benar-benar menjadi harta pusaka? Dan siapa yang berhak menerima baki tersebut melalui faraid?”

Perbezaan ini nampak kecil, tetapi dari sudut nilai harta, ia boleh menjadi sangat besar.

Lebih-lebih lagi bagi keluarga yang mempunyai simpanan KWSP jutaan ringgit.

Maka, bagi pasangan yang beragama Islam, memahami kedudukan harta sepencarian dan faraid semasa masih hidup jauh lebih baik daripada cuba memahami semuanya selepas berlaku kematian.

KWSP bukan sekadar soal berapa banyak kita berjaya kumpul. Kita juga perlu tahu bagaimana wang itu akan diurus apabila kita sudah tiada.

Penafian: Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum dan bukan nasihat undang-undang, fatwa atau nasihat kewangan. Kedudukan harta sepencarian, tuntutan wang KWSP dan proses pembahagian harta pusaka boleh berbeza mengikut negeri, fakta kes dan keputusan Mahkamah Syariah. Pembaca disarankan mendapatkan nasihat daripada peguam syarie, pihak berkuasa agama negeri atau pihak yang berkelayakan sebelum membuat sebarang tuntutan atau keputusan berkaitan harta pusaka.

Artikel Terkini

Social Connect