Ramai yang merancang untuk beli rumah namun bimbang pinjaman pula yang tak lulus. Ianya merupakan masalah bagi kebanyakan usahawan atau mereka yang bekerja sendiri.

Puncanya adalah kerana tidak mempunyai gaji tetap setiap bulan dan tidak ada slip gaji kerana bekerja sendiri.

Jangan bimbang, jom kita tengok cara bank kira kelayakan pinjaman perumahan bagi seorang peniaga, usahawan mahu pun yang ‘makan’ komisen.

Cara Bank Kira Kelayakan Pinjaman Perumahan

Untuk pengetahuan anda, penyata akaun bank semasa perniagaan anda akan memainkan peranan penting dalam mendapatkan kelayakan pinjaman perumahan bagi peniaga dan usahawan. Jadi, anda memerlukan penyata bank untuk tempoh 3 ke 6 bulan yang terkini.

Dengan penyata bank perniagaan ini, pihak bank boleh melihat pendapatan anda.

Oleh itu, pihak bank akan mengira kelayakan pinjaman untuk individu yang bekerja sendiri atau berniaga melalui pendapatan yang diperolehi setiap bulan.

Boleh tengok contoh berikut:

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan Mac: RM40,000

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan April: RM45,000

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan Mei: RM50,000

Pendapatan Purata

Jadi, pendapatan purata anda akan dikira seperti ini:

(Jumlahkan Pendapatan Dalam Penyata Bank) dan dibahagikan dengan bulan penyata bank yang diberikan. Sebagai contoh diatas, kita menggunakan penyata bank selama 3 bulan. 

(RM40,000 + RM45,000 + RM50,000) / 3 Bulan = RM45,000

RM45,000 ini yang akan menjadi pendapatan purata anda.

Pendapatan Gaji

Kemudian, pendapatan purata ini perlu didarabkan dengan 20% untuk pihak bank mengganggap jumlah tersebut adalah pendapatan gaji anda bagi yang bekerja sendiri.

Baiklah, cara pengiraannya adalah seperti berikut :

(Pendapatan Purata x 20% = Pendapatan Anggaran Gaji Bulanan)

RM45,000 x 20% = RM9,000

RM9,000 ini akan menjadi pendapatan anggaran gaji bulanan anda oleh pihak bank.

Komitmen Bayaran Pinjaman Perumahan

Dengan jumlah RM9,000 ini, pihak bank akan mengganggap hanya 60% daripadanya dapat digunakan oleh anda untuk membayar pinjaman perumahan anda.

Sekiranya anda tidak mempunyai sebarang hutang, jumlahnya akan menjadi seperti ini.

(Pendapatan Bulanan x 60% = Jumlah Pinjaman Perumahan Bulanan) 

RM9,000 x 60% = RM5,400

Jadi, pinjaman perumahan bulanan untuk contoh penyata bank di atas adalah sebanyak RM5,400 kalau tiada sebarang komitmen lain.

Namun, sekiranya mempunyai hutang lain, cara pengiraannya akan menjadi seperti ini:

(Pendapatan Bulanan x 60%) – Hutang Bulanan Lain = Jumlah Pinjaman Perumahan Bulanan

Senarai Hutang Bulanan:

Kereta = RM750
Kad Kredit = RM1,000
Pinjaman Peribadi = RM500
Jumlah Hutang Bulanan = RM2,250

(RM9,000 x 60%) – RM2,250.00 = RM3,150

Dan RM3,150 ini pula adalah jumlah pinjaman perumahan bagi contoh penyata bank. Lepas juga nak beli rumah berharga RM500,000.

Akhir kata, cara bank kira kelayakan pinjaman rumah bagi usahawan, peniaga dan penerima komisen ini membolehkan anda tahu berapakah anggaran pinjaman perumahan yang layak untuk anda.

Tapi lain bank, lain pula formula yang digunakan. Apa-apa pun, selamat membeli rumah.

Pada tahun 2020, waktu PKP pertama, Tuan Faizul Ridzuan telah membuat 6 ramalan yang satu persatu menjadi kenyataan.

1. PKP mustahil hanya 2 minggu, akan berakhir pada bulan Jun 2020

2. Kita berada dalam recession yang paling teruk dalam sejarah moden Malaysia – Disahkan selepas beberapa minggu oleh World Bank

3. Interest bakal jatuh banyak akibat recession. Hari ni interest rate kita adalah pada kadar terendah dalam masa 50 tahun.

4. Bull run bagi saham dalam jangka masa 12-24 bulan sehingga boleh buat pulangan lebih daripada 100%. 2 bulan lepas ramalan saya, volume bursa naik pecah rekod 

5. Transaksi hartanah tahun 2020 akan jadi tahun paling teruk sejak tahun 2000, dan kita akan sampai market bottom. Sila nantikan data NAPIC yang akan keluar lagi beberapa minggu.

6. Property bull run akan tiba dalam masa 5 tahun

Terlepas nak hadiri webinar percuma Tuan Faizul Ridzuan minggu-minggu yang lalu? Jom kita sertai webinar seterusnya yang akan diadakan pada hari Ahad, 18 April 2021, jam 830 malam.

Daftar sekarang di -> Webinar Faizul Ridzuan

Slot ke webinar adalah terhad. Sila pastikan anda daftar dan hadir awal pada tarikh dan masa yang ditetapkan.

Kita jumpa nanti Ahad ini.