Cara Bank Kira Kelayakan Pinjaman Perumahan Bagi Peniaga Dan Usahawan

Ramai yang merancang untuk beli rumah namun bimbang pinjaman pula yang tak lulus. Ianya merupakan masalah bagi kebanyakan usahawan atau mereka yang bekerja sendiri.

Puncanya adalah kerana tidak mempunyai gaji tetap setiap bulan dan tidak ada slip gaji kerana bekerja sendiri.

Jangan bimbang, jom kita tengok cara bank kira kelayakan pinjaman perumahan bagi seorang peniaga, usahawan mahu pun yang ‘makan’ komisen.

Cara Bank Kira Kelayakan Pinjaman Perumahan

Untuk pengetahuan anda, penyata akaun bank semasa perniagaan anda akan memainkan peranan penting dalam mendapatkan kelayakan pinjaman perumahan bagi peniaga dan usahawan. Jadi, anda memerlukan penyata bank untuk tempoh 3 ke 6 bulan yang terkini.

Dengan penyata bank perniagaan ini, pihak bank boleh melihat pendapatan anda.

Oleh itu, pihak bank akan mengira kelayakan pinjaman untuk individu yang bekerja sendiri atau berniaga melalui pendapatan yang diperolehi setiap bulan.

Boleh tengok contoh berikut:

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan Mac: RM40,000

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan April: RM45,000

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan Mei: RM50,000

Pendapatan Purata

Jadi, pendapatan purata anda akan dikira seperti ini:

(Jumlahkan Pendapatan Dalam Penyata Bank) dan dibahagikan dengan bulan penyata bank yang diberikan. Sebagai contoh diatas, kita menggunakan penyata bank selama 3 bulan. 

(RM40,000 + RM45,000 + RM50,000) / 3 Bulan = RM45,000

RM45,000 ini yang akan menjadi pendapatan purata anda.

Pendapatan Gaji

Kemudian, pendapatan purata ini perlu didarabkan dengan 20% untuk pihak bank mengganggap jumlah tersebut adalah pendapatan gaji anda bagi yang bekerja sendiri.

Baiklah, cara pengiraannya adalah seperti berikut :

(Pendapatan Purata x 20% = Pendapatan Anggaran Gaji Bulanan)

RM45,000 x 20% = RM9,000

RM9,000 ini akan menjadi pendapatan anggaran gaji bulanan anda oleh pihak bank.

Komitmen Bayaran Pinjaman Perumahan

Dengan jumlah RM9,000 ini, pihak bank akan mengganggap hanya 60% daripadanya dapat digunakan oleh anda untuk membayar pinjaman perumahan anda.

Sekiranya anda tidak mempunyai sebarang hutang, jumlahnya akan menjadi seperti ini.

(Pendapatan Bulanan x 60% = Jumlah Pinjaman Perumahan Bulanan) 

RM9,000 x 60% = RM5,400

Jadi, pinjaman perumahan bulanan untuk contoh penyata bank di atas adalah sebanyak RM5,400 kalau tiada sebarang komitmen lain.

Namun, sekiranya mempunyai hutang lain, cara pengiraannya akan menjadi seperti ini:

(Pendapatan Bulanan x 60%) – Hutang Bulanan Lain = Jumlah Pinjaman Perumahan Bulanan

Senarai Hutang Bulanan:

Kereta = RM750
Kad Kredit = RM1,000
Pinjaman Peribadi = RM500
Jumlah Hutang Bulanan = RM2,250

(RM9,000 x 60%) – RM2,250.00 = RM3,150

Dan RM3,150 ini pula adalah jumlah pinjaman perumahan bagi contoh penyata bank. Lepas juga nak beli rumah berharga RM500,000.

Akhir kata, cara bank kira kelayakan pinjaman rumah bagi usahawan, peniaga dan penerima komisen ini membolehkan anda tahu berapakah anggaran pinjaman perumahan yang layak untuk anda.

Tapi lain bank, lain pula formula yang digunakan. Apa-apa pun, selamat membeli rumah.

This image has an empty alt attribute; its file name is webinar-faizul-ridzuan-4-april-2021-700x393.jpg

Pada tahun 2020, waktu PKP pertama, Tuan Faizul Ridzuan telah membuat 6 ramalan yang satu persatu menjadi kenyataan.

1. PKP mustahil hanya 2 minggu, akan berakhir pada bulan Jun 2020

2. Kita berada dalam recession yang paling teruk dalam sejarah moden Malaysia – Disahkan selepas beberapa minggu oleh World Bank

3. Interest bakal jatuh banyak akibat recession. Hari ni interest rate kita adalah pada kadar terendah dalam masa 50 tahun.

4. Bull run bagi saham dalam jangka masa 12-24 bulan sehingga boleh buat pulangan lebih daripada 100%. 2 bulan lepas ramalan saya, volume bursa naik pecah rekod 

5. Transaksi hartanah tahun 2020 akan jadi tahun paling teruk sejak tahun 2000, dan kita akan sampai market bottom. Sila nantikan data NAPIC yang akan keluar lagi beberapa minggu.

6. Property bull run akan tiba dalam masa 5 tahun

Terlepas nak hadiri webinar percuma Tuan Faizul Ridzuan minggu-minggu yang lalu? Jom kita sertai webinar seterusnya yang akan diadakan pada hari Ahad, 18 April 2021, jam 830 malam.

Daftar sekarang di -> Webinar Faizul Ridzuan

Slot ke webinar adalah terhad. Sila pastikan anda daftar dan hadir awal pada tarikh dan masa yang ditetapkan.

Kita jumpa nanti Ahad ini.

Previous ArticleNext Article

Harga Keluli, Simen Dari Bulan Ke Bulan Kekal Tidak Berubah Pada Mac

KUALA LUMPUR, 4 April  (Bernama) — Indeks harga seunit bagi keluli dan simen dari bulan ke bulan  kekal tidak berubah bagi kebanyakan kawasan di Semenanjung Malaysia, Sabah dan Sarawak pada Mac 2024 berbanding Februari 2024, kata Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM).

Ketua Perangkawan Datuk Seri Dr Mohd Uzir Mahidin berkata harga purata seunit keluli, yang terdiri daripada bar bulat keluli lembut dan bar cacat tegangan tinggi Mycon 60, ialah RM3,683.51 setan, naik sedikit kepada 0.1 peratus pada Mac 2024, berbanding RM3,679.54 setan pada Februari 2024.

Bagaimanapun, beliau berkata terdapat sedikit peningkatan dalam indeks harga seunit keluli di kawasan Kota Kinabalu (0.2 peratus) dan Sandakan (1.1 peratus) pada Mac 2024.

“Perbandingan tahunan harga purata seunit keluli mencatatkan penurunan kecil  iaitu negatif 0.2 peratus pada Mac 2024 berbanding RM3,690.90 setan pada Mac 2023,” katanya.

Selain itu, beliau berkata harga purata simen mencatatkan sedikit peningkatan sebanyak 0.2 peratus, dengan harga purata RM23.01 setiap beg 50 kilogram (kg) pada Mac 2024 berbanding RM22.97 bagi beg 50 kg pada Februari 2024.

Bagaimanapun, beliau berkata terdapat sedikit penurunan sebanyak 0.3 peratus untuk indeks harga simen di Terengganu dan Kelantan sepanjang Mac 2024.

“Manakala purata harga seunit simen meningkat 2.7 peratus pada Mac 2024 berbanding RM22.41 setiap beg 50 kg pada Mac 2023,” katanya dalam satu kenyataan hari ini.

Sementara itu, Mohd Uzir berkata perbandingan tahunan bagi Mac 2023 dan Mac 2024 menunjukkan indeks harga seunit simen meningkat di antara 0.9 peratus hingga 7.7 peratus bagi semua kawasan di Semenanjung Malaysia, Sabah dan Sarawak, tetapi indeks harga seunit bahan itu mencatatkan sedikit penurunan di Kota Kinabalu (-0.7 peratus) dan Kuching (-0.1 peratus).

“Selain itu, perbandingan tahunan untuk indeks harga seunit keluli menunjukkan penurunan di antara negatif 0.8 peratus hingga negatif 4.9 peratus untuk Mac 2024 berbanding bulan yang sama tahun sebelumnya.

“Bagaimanapun, hanya Johor mencatatkan peningkatan dalam indeks harga seunit keluli (2.1 peratus),” katanya.

Menurut Jabatan Perangkaan, mulai Januari 2024 Indeks Kos Bahan Binaan Bangunan (IKB) mengikut kategori dan kawasan bangunan diasaskan semula kepada Januari 2023 bersamaan dengan 100 (Januari 2023=100).

Jabatan itu berkata IKB dari bulan ke bulan (termasuk bar keluli) untuk semua kategori bangunan pada Mac 2024 meningkat di antara 0.1 peratus hingga 0.2 peratus bagi hampir semua kawasan di Semenanjung Malaysia, dengan sedikit penurunan direkodkan untuk IKB (termasuk bar keluli) untuk bangunan kayu dan cerucuk kayu di Terengganu dan Kelantan (masing-masing -0.6 peratus).

Ia berkata IKB (termasuk bar keluli) di Sabah juga lebih tinggi antara 0.1 peratus dan 0.5 peratus untuk hampir semua kategori bangunan.

“IKB (termasuk bar keluli) untuk semua kategori di Kota Kinabalu dan Tawau menunjukkan sedikit peningkatan sebanyak 0.1 peratus dan 0.2 peratus pada Mac 2024 berbanding bulan sebelumnya.

“Sementara itu, indeks untuk hampir semua kategori bangunan di Sandakan meningkat di antara 0.1 peratus dan 0.5 peratus untuk hampir semua kategori bangunan berbanding Februari 2024,” katanya.

— BERNAMA