Cara Bank Kira Kelayakan Pinjaman Perumahan Bagi Peniaga Dan Usahawan

Ramai yang merancang untuk beli rumah namun bimbang pinjaman pula yang tak lulus. Ianya merupakan masalah bagi kebanyakan usahawan atau mereka yang bekerja sendiri.

Puncanya adalah kerana tidak mempunyai gaji tetap setiap bulan dan tidak ada slip gaji kerana bekerja sendiri.

Jangan bimbang, jom kita tengok cara bank kira kelayakan pinjaman perumahan bagi seorang peniaga, usahawan mahu pun yang ‘makan’ komisen.

Cara Bank Kira Kelayakan Pinjaman Perumahan

Untuk pengetahuan anda, penyata akaun bank semasa perniagaan anda akan memainkan peranan penting dalam mendapatkan kelayakan pinjaman perumahan bagi peniaga dan usahawan. Jadi, anda memerlukan penyata bank untuk tempoh 3 ke 6 bulan yang terkini.

Dengan penyata bank perniagaan ini, pihak bank boleh melihat pendapatan anda.

Oleh itu, pihak bank akan mengira kelayakan pinjaman untuk individu yang bekerja sendiri atau berniaga melalui pendapatan yang diperolehi setiap bulan.

Boleh tengok contoh berikut:

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan Mac: RM40,000

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan April: RM45,000

Pendapatan Dalam Penyata Bank Bulan Mei: RM50,000

Pendapatan Purata

Jadi, pendapatan purata anda akan dikira seperti ini:

(Jumlahkan Pendapatan Dalam Penyata Bank) dan dibahagikan dengan bulan penyata bank yang diberikan. Sebagai contoh diatas, kita menggunakan penyata bank selama 3 bulan. 

(RM40,000 + RM45,000 + RM50,000) / 3 Bulan = RM45,000

RM45,000 ini yang akan menjadi pendapatan purata anda.

Pendapatan Gaji

Kemudian, pendapatan purata ini perlu didarabkan dengan 20% untuk pihak bank mengganggap jumlah tersebut adalah pendapatan gaji anda bagi yang bekerja sendiri.

Baiklah, cara pengiraannya adalah seperti berikut :

(Pendapatan Purata x 20% = Pendapatan Anggaran Gaji Bulanan)

RM45,000 x 20% = RM9,000

RM9,000 ini akan menjadi pendapatan anggaran gaji bulanan anda oleh pihak bank.

Komitmen Bayaran Pinjaman Perumahan

Dengan jumlah RM9,000 ini, pihak bank akan mengganggap hanya 60% daripadanya dapat digunakan oleh anda untuk membayar pinjaman perumahan anda.

Sekiranya anda tidak mempunyai sebarang hutang, jumlahnya akan menjadi seperti ini.

(Pendapatan Bulanan x 60% = Jumlah Pinjaman Perumahan Bulanan) 

RM9,000 x 60% = RM5,400

Jadi, pinjaman perumahan bulanan untuk contoh penyata bank di atas adalah sebanyak RM5,400 kalau tiada sebarang komitmen lain.

Namun, sekiranya mempunyai hutang lain, cara pengiraannya akan menjadi seperti ini:

(Pendapatan Bulanan x 60%) – Hutang Bulanan Lain = Jumlah Pinjaman Perumahan Bulanan

Senarai Hutang Bulanan:

Kereta = RM750
Kad Kredit = RM1,000
Pinjaman Peribadi = RM500
Jumlah Hutang Bulanan = RM2,250

(RM9,000 x 60%) – RM2,250.00 = RM3,150

Dan RM3,150 ini pula adalah jumlah pinjaman perumahan bagi contoh penyata bank. Lepas juga nak beli rumah berharga RM500,000.

Akhir kata, cara bank kira kelayakan pinjaman rumah bagi usahawan, peniaga dan penerima komisen ini membolehkan anda tahu berapakah anggaran pinjaman perumahan yang layak untuk anda.

Tapi lain bank, lain pula formula yang digunakan. Apa-apa pun, selamat membeli rumah.

This image has an empty alt attribute; its file name is webinar-faizul-ridzuan-4-april-2021-700x393.jpg

Pada tahun 2020, waktu PKP pertama, Tuan Faizul Ridzuan telah membuat 6 ramalan yang satu persatu menjadi kenyataan.

1. PKP mustahil hanya 2 minggu, akan berakhir pada bulan Jun 2020

2. Kita berada dalam recession yang paling teruk dalam sejarah moden Malaysia – Disahkan selepas beberapa minggu oleh World Bank

3. Interest bakal jatuh banyak akibat recession. Hari ni interest rate kita adalah pada kadar terendah dalam masa 50 tahun.

4. Bull run bagi saham dalam jangka masa 12-24 bulan sehingga boleh buat pulangan lebih daripada 100%. 2 bulan lepas ramalan saya, volume bursa naik pecah rekod 

5. Transaksi hartanah tahun 2020 akan jadi tahun paling teruk sejak tahun 2000, dan kita akan sampai market bottom. Sila nantikan data NAPIC yang akan keluar lagi beberapa minggu.

6. Property bull run akan tiba dalam masa 5 tahun

Terlepas nak hadiri webinar percuma Tuan Faizul Ridzuan minggu-minggu yang lalu? Jom kita sertai webinar seterusnya yang akan diadakan pada hari Ahad, 18 April 2021, jam 830 malam.

Daftar sekarang di -> Webinar Faizul Ridzuan

Slot ke webinar adalah terhad. Sila pastikan anda daftar dan hadir awal pada tarikh dan masa yang ditetapkan.

Kita jumpa nanti Ahad ini.

Previous ArticleNext Article

Cara Jual Rumah Di Mana Pemiliknya Telah Meninggal Dunia

Proses jual rumah pemilik yang meninggal dunia biasanya akan menimbulkan masalah bagi individu yang tidak berpengalaman. Ini kerana prosedurnya agak rumit sekiranya kita tak cara yang betul.

Masalah ini bakal berlarutan sehingga akhirnya proses jual rumah tersebut tertangguh begitu sahaja. Dalam perkongsian kali ini, jom kita tengok cara untuk jual rumah apabila pemiliknya meninggal dunia.

Dapatkan Perintah Mahkamah Untuk Mentadbir Dan Menjual Rumah Tersebut

Sekiranya pemilik rumah telah meninggal dunia, kita kena dapatkan perintah mahkamah untuk mentadbir dan menjual hartanah tersebut.

Untuk harta tidak alih seperti tanah dan rumah, ia terbahagi kepada dua bahagian. Nilai kurang daripada RM2 juta dan nilai yang melebihi RM2 juta.

Harta Tidak Alih Yang Kurang Daripada RM2 Juta

Bagi nilai harta tak alih kurang daripada RM2 juta, pemindahan hak milik boleh dilakukan di Pejabat Tanah di bahagian Pusaka Kecil. Untuk pengetahuan anda, kosnya tidak begitu tinggi.

Untuk membuat semakan, anda boleh menghubungi pejabat tanah daerah atau negeri di mana terletaknya hartanah atau rumah tersebut.

Harta Tidak Alih Yang Melebihi Daripada RM2 Juta

Bagi nilai harta tidak alih yang melebihi RM2 juta, pentadbiran dan penjualan tersebut haruslah dilakukan di Mahkamah Tinggi. Kosnya boleh dikatakan agak tinggi namun bersesuaian dengan nilai hartanah tersebut.

Setelah mengenalpasti jenis harta tersebut, ambil tahu pula dokumen penting yang diperlukan dalam menguruskan proses jual rumah tersebut. Dengan info yang tepat, urusan ini pasti akan berjalan dengan mudah dan lancar.

Ada dua dokumen yang diperlukan dalam urusan mentadbir dan menjual rumah pemilik yang meninggal dunia iaitu:

1. Surat Dari Pentadbir dan Surat Wakil Kuasa

Dalam urusan penjualan rumah milik individu yang telah meninggal dunia, dokumen yang diperlukan adalah BORANG F yang merupakan Surat Dari Pentadbir.  Surat ini merupakan surat kuasa untuk menjual rumah atau harta tanah yang pemiliknya telah meninggal dunia.

Jadi, pastikan segala maklumat yang diisi adalah tepat agar tidak mengalami sebarang masalah yang tidak diingini. Jika tidak, anda terpaksa mengambil sedikit masa untuk memperbetulkannya, maka proses akan tertangguh.

Pastikan juga penama yang diberi kuasa dalam surat dari pentadbir tersebut bersetuju untuk menjual rumah tersebut, seterusnya Surat Wakil Kuasa akan diperolehi dalam masa1 hingga 2 tahun.

Tanpa surat ini, rumah tersebut belum layak untuk dijual.

2. Borang MOS dan Surat LOA

Borang MOS (Memorandum of Sales) atau ATP (Agreement to Purchase) perlu ditandatangani bersama dengan pembeli baru beserta dengan duit deposit.

Selepas itu, barulah ianya akan diproses bagi memenuhi syarat rumah tersebut boleh dijual kepada pembeli dengan memohon Surat LOA (Letter of Administration).

Namun perlu diketahui bahawa kes ini akan memakan masa lebih sedikit sekiranya ia melibatkan prosiding tuntutan insurans hartanah.

Kesimpulannya, proses penjualan rumah pemilik yang meninggal dunia boleh memakan masa sehingga bertahun-tahun lamanya jika mengalami sebarang masalah yang melibatkan waris yang lain.

Oleh itu, dalam melakukan proses penjualan rumah pemilik yang meninggal dunia ini, haruslah anda mendapat persetujuan sebulat suara daripada waris-waris arwah terlebih dahulu.

Sumber Rujukan:

This image has an empty alt attribute; its file name is faizu-ridzuan-webinar-6.6.2021-700x394.jpg

Pada tahun 2020, waktu PKP pertama, Tuan Faizul Ridzuan telah membuat 6 ramalan yang satu persatu menjadi kenyataan.

1. PKP mustahil hanya 2 minggu, akan berakhir pada bulan Jun 2020

2. Kita berada dalam recession yang paling teruk dalam sejarah moden Malaysia – Disahkan selepas beberapa minggu oleh World Bank

3. Interest bakal jatuh banyak akibat recession. Hari ni interest rate kita adalah pada kadar terendah dalam masa 50 tahun.

4. Bull run bagi saham dalam jangka masa 12-24 bulan sehingga boleh buat pulangan lebih daripada 100%. 2 bulan lepas ramalan saya, volume bursa naik pecah rekod 

5. Transaksi hartanah tahun 2020 akan jadi tahun paling teruk sejak tahun 2000, dan kita akan sampai market bottom. Sila nantikan data NAPIC yang akan keluar lagi beberapa minggu.

6. Property bull run akan tiba dalam masa 5 tahun

Terlepas nak hadiri webinar percuma Tuan Faizul Ridzuan minggu-minggu yang lalu? Jom kita sertai webinar seterusnya yang akan diadakan pada hari Ahad, 1 Ogos 2021, jam 9 malam.

Daftar sekarang di -> Webinar Faizul Ridzuan

Majalah Labur