Rekod CCRIS Saya ‘Clear’, Kenapa Bank Tetap Tak Nak Bagi Pinjam Duit?

Ramai yang berjaya kumpul aset senang cair seperti emas, dinar, dan boleh bercuti ke luar negara. Ada yang mempunyai akaun unit amanah, tabung haji dan akaun CDS, namun bila nak buat pembiayaan bank untuk beli rumah…

“Awak terlalu muda, tak layak buat pinjaman, kalau nak juga perlu ada guarantor”

“Kosong langsung CCRIS awak, macam susah juga nak lulus pinjaman sebab macam baby, takde rekod kewangan pinjaman langsung”

“Bersih sangat akaun ni, tak pernah buat pinjaman langsung walaupun sudah 30-an, tak ramai macam ini kecuali orang tua dulu-dulu yang suka berurusan secara tunai. Adoiiii. Haha”

Ianya mungkin boleh terjadi kerana kita bekerja sendiri atau terlalu muda.

Usah risau, boleh ikut tips berikut:

1. Daftar dekat SSM syarikat atau enterprise

2. Buat akaun semasa syarikat di mana-mana bank

3. Buka akaun KWSP

4. Buka akaun cukai pendapatan (LHDN)

5. Bayar gaji setiap bulan siap tolak KWSP (11%+12%), cukai (kalau nak, tak nak pun ok). Minimum gaji RM2,834 perlu bayar cukai. Kalau tak nak, kurangkan lagi gaji sendiri

6. Buat offer letter dari syarikat sendiri

7. Pastikan bisnes ada duit keluar masuk yang kerap dalam akaun semasa syarikat

8. Konsisten pembayaran gaji selama 6 bulan dan jangan lupa bayaran ke KWSP

9. Cuba mohon satu kad kredit

10. Pakai kad kredit dan cepat-cepat bayar jadi rekod CCRIS nampak cantik, selepas setahun cuba mohon pembiayaan perumahan

11. Bila sudah bersedia, bank akan minta slip gaji, penyata KWSP, borang BE (kalau ada), slip bayar cukai, atau simpanan di tempat lain seperti deposit tetap, ASB, Tabung Haji, unit amanah dan Saham

Kalau sudah rezeki, InsyaAllah lulus!

Paling penting deposit pun perlu ada juga untuk beli rumah. Dalam 15% juga modal daripada harga rumah untuk beli property subsale. Kalau nak murah, boleh beli rumah baru yang dalam pembinaan. Deposit serendah RM1,000 pun ada.

Jika beli kereta sebenarnya lebih mudah, ada yang boleh buat pinjaman dari kedai tapi hanya tertakluk kepada kereta terpakai sahaja.

Atau paling berani beli guna kad kredit yang menawarkan 0% interest atau kumpul cash back atau point, tetapi dengan syarat kena setel semua outstanding untuk supaya rekod nampak cantik. Bagi umat Islam, pastikan kad kredit patuh syariah ya.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan unit amanah dan takaful di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Nak Beli Rumah, Tapi Adakah Anda Tahu Tahap Kewangan Anda?

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka selepas ini susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman daripada pihak bank.

  • Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
  • Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
  • Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?

Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.

Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.

Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.

Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:

✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis

Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo

Previous ArticleNext Article

Perkara Yang Perlu Anda Tahu Tentang CCRIS

Ramai ada idea kasar apa sebenarnya CCRIS dan CTOS. Tapi, kebanyakannya tak tahu bagaimana ia berfungsi. Semua perkara yang perlu anda tahu tentang CCRIS akan dijelaskan – termasuk bagaimana CCRIS boleh membantu korang apabila membuat permohonan pinjaman.

Apakah CCRIS?

CCRIS bermaksud Pusat Sistem Maklumat Rujukan Kredit (Central Credit Reference Information System). Ia adalah sistem yang dicipta oleh Bank Negara Malaysia (BNM) yang mensintesiskan maklumat kredit mengenai peminjam atau peminjam yang berpotensi ke dalam laporan kredit yang seragam. Maklumat ini boleh diberi kepada institusi kewangan (Bank) dan individu (atau pengarah syarikat) atas permintaan.

Sistem bank-bank individu biasanya sudah bersepadu dengan sistem CCRIS dan secara automatik mengeluarkan laporan kredit/entiti individu semasa proses kelulusan kredit/pinjaman.

Setiap institusi kewangan yang mengambil bahagian (Termasuk semua bank perdagangan, bank-bank Islam, bank pelaburan, bank pembangunan, beberapa syarikat-syarikat insurans, pengeluar instrumen pembayaran dan institusi pemulihan) dikehendaki mengemukakan amalan kredit pelanggan mereka untuk sistem berpusat ini.

Apa Yang Tidak Benar Tentang CCRIS?

Satu senarai hitam.

Apakah Kategori Maklumat yang Terdapat Dalam Laporan CCRIS?

Terdapat 3 Kategori Utama:

  • Pinjaman Terkumpul
    • Pinjaman perumahan, sewa beli, kad kredit, pinjaman peribadi, overdraft dan lain-lain.
    • Termasuk maklumat jumlah baki, had, kelakuan pembayaran, dan status undang-undang jika ada.
  • Akaun Perhatian Khas
    • Biasanya akaun yang dianggap Pinjaman Tidak Berbayar (NPL), atau di bawah jadual pengurusan hutang khas. Seperti yang dirundingkan oleh AKPK.
  • Permohonan pinjaman atau kemudahan kredit yang dibuat dalam satu tahun yang lalu.
    • Berapa banyak yang telah diluluskan / tidak diluluskan.

Bagaimana Rupa Laporan CCRIS?

A, B dan C adalah kategori maklumat yang dinyatakan di atas manakala D pula adalah jumlah terkumpul dan E adalah had jumlah atau jumlah pinjaman asal. F merujuk kepada tingkah laku pembayaran balik. Nombor menunjukkan bilangan pembayaran terlepas. (Dalam contoh laporan CCRIS, ‘1 ‘bermakna ada 1 pembayaran terlepas dalam bulan Julai 2012).

Berapa Lama Rekod Disimpan?

CCRIS menunjukkan rekod pembayaran balik 12 bulan lepas sahaja, selepas itu data tertua dihapuskan.

Apa Perkara Yang Biasa Bank Cari Untuk Dapat Gambaran Yang Tak Baik?

  1. Akaun di bawah status undang-undang (Tindakan undang-undang yang diambil) atau akaun perhatian khas.
  2. Terlepas atau pembayaran yang lewat.
  3. Penggunaan had kredit. Contohnya: Penggunaan kad kredit yang tinggi atau had kredit overdraft yang tinggi merupakan penunjuk yang kurang baik.
  4. Nisbah Khidmat Hutang (DSR) yang tinggi. Ini dilakukan dengan membandingkan jumlah pendapatan dan jumlah baki kredit / Pinjaman
  5. Permohonan Kredit atau pinjaman aktif yang berganda. Semakin banyak permohonan pinjaman yang di buat semakin terdesak anda kelihatan di mata bank-bank.

Apa Tips Untuk Baiki Laporan CCRIS Saya Bagi Meningkatkan Peluang Untuk Pinjaman Diluluskan?

  • Jika korang ada penggunaan kredit yang tinggi, jelaskan beberapa jumlah kad kredit korang sebelum hantar permohonan pinjaman.
  • Maklumat CCRIS korang dikemaskini pada 15 haribulan pada setiap bulan. Contohnya, maklumat untuk Januari 2020 hanya akan dikemaskini pada 15 Februari 2020. Jadi jika korang dah jelaskan kredit antara 1-31 Januari 2020, masa penyerahan permohonan pinjaman korang adalah 16 Februari.
  • Rentetan ‘1’ yang konsisten dalam tingkah laku pembayaran balik korang boleh menunjukkan tarikh pembayaran yang lebih awal daripada hari gaji . Cuba minta bank korang lambatkan kitaran bil.
  • Jika korang dikenalpasti mempunyai rekod pembayaran lewat, tunggu 12 bulan dari tarikh korang kenalpasti lewat sebelum mengemukakan permohonan pinjaman.
  • Hadkan jumlah permohonan pinjaman dan kredit korang. Jika nak tengok, ambil masa sebanyak mungkin, baru pilih produk pinjaman terbaik. Guna alat perbandingan pinjaman perumahan Loanstreet. Kalau terlalu banyak permohonan pinjaman/kredit, perkara ini akan mengurangkan peluang korang untuk mendapatkan pinjaman.

Artikel asal adalah daripada Loanstreet.

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka selepas ini susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman daripada pihak bank.

  • Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
  • Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
  • Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?

Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.

Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.

Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.

Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:

✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis

Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo