Rekod CCRIS Saya ‘Clear’, Kenapa Bank Tetap Tak Nak Bagi Pembiayaan?

Ramai yang berjaya kumpul aset senang cair seperti emas, dinar, dan boleh bercuti ke luar negara. Ada yang mempunyai akaun unit amanah, tabung haji dan akaun CDS, namun bila nak buat pembiayaan bank untuk beli rumah…

“Awak terlalu muda, tak layak buat pinjaman, kalau nak juga perlu ada guarantor”

“Kosong langsung CCRIS awak, macam susah juga nak lulus pinjaman sebab macam baby, takde rekod kewangan pinjaman langsung”

“Bersih sangat akaun ni, tak pernah buat pinjaman langsung walaupun sudah 30-an, tak ramai macam ini kecuali orang tua dulu-dulu yang suka berurusan secara tunai. Adoiiii. Haha”

Ianya mungkin boleh terjadi kerana kita bekerja sendiri atau terlalu muda.

Usah risau, boleh ikut tips berikut:

1. Daftar dekat SSM syarikat enterprise

2. Buat akaun semasa syarikat di mana-mana bank

3. Buka akaun KWSP

4. Buka akaun cukai (LHDN)

5. Bayar gaji setiap bulan siap tolak KWSP (11%+12%), cukai (kalau nak, tak nak pun ok). Minimum gaji RM2,834 perlu bayar cukai. Kalau tak nak, kurangkan lagi gaji sendiri

6. Buat offer letter dari syarikat sendiri

7. Pastikan bisnes ada duit keluar masuk yang kerap dalam akaun semasa syarikat

8. Konsisten pembayaran gaji selama 6 bulan dan jangan lupa bayaran ke KWSP pun perlu dilakukan

9. Cuba mohon satu kad kredit

10. Pakai kad kredit dan cepat-cepat bayar jadi rekod CCRIS nampak cantik, selepas setahun cuba mohon pembiayaan perumahan

11. Bila sudah bersedia, bank akan minta slip gaji, penyata KWSP, borang BE (kalau ada), slip bayar cukai, atau simpanan di tempat lain seperti deposit tetap, ASB, Tabung Haji, unit amanah dan Saham

Kalau sudah rezeki, InsyaAllah lulus!

Paling penting deposit pun perlu ada juga untuk beli rumah. Dalam 15% juga modal daripada harga rumah untuk beli property subsale. Kalau nak murah, boleh beli rumah baru yang dalam pembinaan. Deposit serendah RM1,000 pun ada.

Jika beli kereta sebenarnya lebih mudah, ada yang boleh buat pinjaman dari kedai tapi hanya tertakluk kepada kereta terpakai sahaja.

Atau paling berani beli guna kad kredit yang menawarkan 0% interest atau kumpul cash back atau point, tetapi dengan syarat kena setel semua outstanding untuk supaya rekod nampak cantik. Bagi umat Islam, pastikan kad kredit patuh syariah ya.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan unit amanah dan takaful di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

6 Fakta Tentang Kad Kredit Yang Ramai Tak Tahu

Memiliki kad kredit merupakan satu komitmen besar yang boleh memberi kesan kepada pengurusan kewangan seseorang indidivu dalam jangka masa panjang. Kalau tak pandai guna memang boleh membuatkan individu tersebut disenarai hitam dan lebih teruk lagi menjadi muflis.

Tapi kalau pandai guna, memang banyak faedahnya. Jadi, jangan takut untuk memohon kad kredit.

Sebab itulah penting untuk kita tahu beberapa fakta mengenai kad kredit seperti berikut:

1. Caj Faedah Bukan Pada Hujung Bulan

Image by Obsahovka from Pixabay

Kebanyakan orang tentunya akan membayar segala sewa dan juga bil-bil utiliti ketika hujung bulan bukan? Tetapi untuk kad kredit kita perlu lebih alert kerana billing cycle kad kredit.

Kita perlu bayar sebelum payment due date kalau tak nak dikenakan caj faedah.

Tarikh bagi payment due date ini pula selalunya bertukar dari bulan ke bulan.

Jadi kita perlu selalu semak penyata kad kredit. Buat apa nak bayar lebih daripada apa yang digunakan?

2. Boleh Panjangkan Tarikh Bayaran Dengan Grace Period

21 satu hari sebelum payment due date, ada satu tarikh yang dipanggil statement date atau closing date. Dalam statement date, semua transaksi kad kredit akan dimasukkan ke dalam bil terkini. Sebarang transaksi yang dibuat selepas ini pula akan dimasukkan ke dalam bil seterusnya.

Tempoh di antara statement date dengan payment due date inilah yang dipanggil grace period dan kita tak akan dikenakan dengan faedah.

Untuk lebih mudah, lihat contoh ini.

Billing Cycle = 21 September hingga 21 Oktober

Payment Due Date = 11 November

Tempoh dari 21 Oktober sehingga 11 November dikenali sebagai Grace Period

Selagi kita membayar bil kad kredit sebelum payment due date, tak perlu risau untuk membayar lebih daripada apa yang dibelanjakan.

3. Ansuran Tanpa Faedah

Kalau nak tahu, kita boleh beli barang secara ansuran tanpa dikenakan faedah dengan menggunakan kaedah Easy Payment Plan (EPP). Cari EPP yang menawarkan 0% interest.

Tetapi sayangnya tak semua kad kredit menawarkan faedah ini. Kalau ada pun, pembelian barangan tersebut hanya terhad di pusat membeli belah atau jenama tertentu sahaja. Dan selalunya barangan yang anda beli itu tentulah barangan yang agak mahal harganya.

Sebelum kita membuat keputusan untuk menggunakan kaedah EPP ini, pastikan kita faham dengan syarat serta terma penting seperti penalti atau pembatalan faedah 0% tersebut.

4. Duit Habis Bayar Interest

Sekiranya kita membuat bayaran lewat daripada tarikh yang ditetapkan, atau kita biarkan hutang kad kredit bertambah dari sebulan ke sebulan; maka lama-kelamaan duit kita akan habis untuk bayar interest tersebut.

Itu pengguna yang tak bijak namanya.

5. ‘Cash Advance’

Young woman using ATM to check funds.

Pemilik kad kredit boleh mengeluarkan duit tunai daripada kad kredit dengan menggunakan kaedah cash advance. Tetapi, jangan terlalu seronok pula kerana setiap transaksi cash advance ini akan dikenakan kadar faedah yang tinggi sehingga mencecah 5%.

Jadi kita kena bayar lebih daripada apa yang dikeluarkan tadi. 5% memang dengar macam sikit, tapi kalau kerap dilakukan, penat juga nak bayar interestnya nanti.

6. Tawaran ‘Cash Back’

Ada kad kredit yang menawarkan cash back bagi pembelian tertentu. Jadi, pandai-pandailah kita gunakan kad kredit tersebut bagi mendapatkan keistimewaan ini.

Sebagai contoh, gunakan kad kredit A hanya untuk petrol kerana ianya menawarkan 5% cash back. Manakala untuk pembelian barangan dapur pula, gunakan kad kredit B kerana ia menawarkan 2% cash back.

Kad kredit memang banyak manfaatnya, tetapi sekiranya kita tak mampu nak kawal perbelanjaan – lebih baik kita guna kad debit atau e-wallet saja.

Sumber Rujukan: Loan Street

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!