3 Dokumen Penting Yang Membuatkan Ramai Terjerat Dalam Hartanah

Mimpi ngeri setiap pembeli rumah adalah apabila tersilap langkah dalam penyediaan dokumen dan mempunyai penguasaan undang-undang hartanah yang lemah.

Pada kebiasaannya, kita membeli rumah gara-gara dua sebab sahaja, iaitu untuk diduduki sendiri atau untuk tujuan pelaburan.

Sekiranya fokus kita adalah untuk pelaburan, tetapkan pendirian samada pelaburan yang dibuat adalah untuk lump sum atau aliran wang tunai.

Baca : Senarai Semak Dokumen Permohonan Pembiayaan Rumah

Dalam artikel kali ini, kami tidak akan menyentuh soal pelaburan hartanah, sebaliknya isu yang lebih penting dalam pembelian hartanah tidak lain dan tidak bukan, dokumen transaksi dalam hartanah.

Bila kita bercakap mengenai transaksi hartanah, kita perlu faham bahawa wujud tiga fasa dalam transaksi hartanah iaitu:

  • Sebelum membeli hartanah
  • Semasa membeli hartanah
  • Selepas membeli hartanah

Baca : 8 Langkah Untuk Beli Rumah Pertama

Setiap borang mempunyai fungsinya yang tersendiri yang kita (pembeli rumah) perlu tahu.

Sebagai pembeli rumah, kita perlu cakna jumlah kos yang perlu dikeluarkan dalam ketiga-tiga fasa ini, sebelum berjaya mendapat penyewa kelak (jika pelaburan adalah fokus).

1. Booking Form

Booking form yang juga dikenali sebagai earnest deposit merupakan satu dokumen perjanjian di antara kita dan pemaju hartanah, di mana kita akan membayar satu jumlah amaun untuk menempah rumah tersebut.

Booking fee pula adalah wang yang dibayar oleh pembeli rumah pada awal proses sebagai bukti minat dan komitmen sesebuah hartanah.

Baca : 7 Tips Beli Rumah Untuk Golongan Peniaga

Tiada amaun yang tetap untuk booking form, tetapi jumlahnya adalah sekitar RM500-RM5,000. Lain projek lain amaunnya.

Berita baiknya adalah, apabila kita telah membuat bayaran booking, secara rasmi rumah tersebut tidak akan dijual kepada orang lain.

Jumlah booking juga akan ditolak daripada keseluruhan pinjaman hartanah yang bakal dipinjam dari bank.

Risiko dalam booking form ini adalah kita sebagai pembeli rumah perlu mendapatkan pinjaman dalam masa 14 hari bekerja dari tarikh booking form ditandatangani.

Sekiranya gagal, booking fee yang kita bayar kepada pemaju hartanah boleh hangus macam tu saja.

Hal ini kerana, pemilik hartanah mempunyai kuasa untuk membatalkan perjanjian sekiranya tempoh yang ditetapkan tidak dipatuhi.

2. Letter Offer (LO)

Letter Offer atau LO merupakan surat tawaran dari pihak bank untuk kita memohon pinjaman pembiayaan hartanah.

Kebanyakan pembeli rumah tersilap langkah dengan terus menandatangani Letter Offer dari bank tanpa menyemak Debt Service Ratio dan harga rumah yang sesuai dan layak mengikut kemampuan kewangan mereka.

Baca : Ketahui Debt Service Ratio (DSR) Anda Untuk Harga Rumah Yang Mampu DiMiliki Berdasarkan Gaji

Apabila kita telah tandatangan Letter Offer dengan pihak bank, secara automatik juga kita akan terikat dengan terma dan syarat tawaran pembuayan pinjaman rumah yang kita pohon.

Baca : Persediaan Sebelum Boleh Beli Rumah Pertama. Ini Senarai Semaknya

Kesannya, sungguhpun pinjaman diluluskan tetapi kadar faedah yang dikenakan berkemungkinan sangat tinggi menyebabkan mereka mencuba permohonan dari bank lain pula.

Dalam tempoh ini, automatik booking fee yang anda bayar akan hangus.

Andai kata kita hendak membatalkan perjanjian Letter Offer dari bank, sebenarnya boleh. Rujuk terma dan syarat dalam Letter Offer dari bank tersebut terlebih dahulu dan kira jumlah penalti yang anda bakal bayar kelak.

Memandangkan kita telah menolak permohonan tersebut, kita sebagai pemohon akan menghadapi kesukaran kerana rekod CCRIS tidak lagi cantik seperti sebelumnya.

Sebagai langkah berjaga-jaga, jangan tandatangan atau terima sebarang tawaran pinjaman rumah sebelum kita menyemak kemampuan kewangan terlebih dahulu.

Apa guna dapat beli sebuah rumah tetapi hakikatnya berdarah poket setiap bulan.

3. S&P (Sale and Purchase) Agreement

S&P Agreement atau Surat Perjanjian Jual Beli merupakan satu dokumen perjanjian di antara pemaju hartanah / pemilik hartanah dengan pembeli hartanah.

Surat perjanjian jual beli ini sepatutnya ditandatangani selepas kita mendapat pembiayaan pinjaman hartanah dari bank, bukan sebelumnya.

Baca : Ini Panduan Lengkap Beli Rumah Pertama Dengan Akaun 2 KWSP

Risiko jika kita menandatangani perjanjian sebelum anda berjaya mendapat pembiayaan pinjaman hartanah atau permohonan pinjaman hartanah kita gagal, nanti kena bayar penalti / denda pula.

Dalam proses ini, kita perlu mengupah peguam dalam urusan jual beli ini. Cara paling mudah adalah menggunakan khidmat peguam dari bank sahaja.

Kita sebagai pembeli perlu memastikan yang S&P Agreement tersebut:-

  • Status hartanah merupakan status kediaman (perumahan).
  • Bebas dari syarat nyata atau tersirat dan sekatan setakat tarikh S&P Agreement ditandatangani.
  • Pemaju tidak boleh mengenakan apa-apa bebanan terhadap tanah berkenaan selepas tarikh S&P Agreement tanpa mendapat kelulusan anda.
  • Harga dan jadual bayaran harga jualan iaitu seperti dalam S&P Agreement.

Biasanya, pemaju hartanah akan membantu kita untuk mendapatkan pinjaman perumahan menerusi panel bank mereka.

Sekiranya mereka gagal, kita sepatutnya menerima satu surat pemberitahuan tentang kegagalan permohonan pinjaman anda.

Satu perkara yang anda perlu tahu adalah, pemaju hartanah tidak akan bertanggungjawab terhadap kerugian yang kita alami. Kegagalan memperoleh pinjaman tidak boleh dijadikan alasan di atas kelewatan pembayaran ansuran bulanan rumah tersebut.

Sekiranya kita bercadang membeli rumah dalam masa terdekat, sila semak reputasi pemaju hartanah supaya tidak menghadapi masalah yang tidak diingini kelak.

Baca : Nak Beli Rumah Pertama, Fahamkan Kos-Kos Yang Kena Bayar

Apa yang penting di sini adalah, kita sebagai pembeli rumah perlu cakna dan fokus kepada proses beli rumah yang betul dan jangan terikut-ikut dengan orang lain.

Lantik ejen hartanah berdaftar yang sah dan paling utama, pastikan kita berkemampuan daripada segi kewangan.

Anda Nak Beli Rumah, Tapi Adakah Anda Tahu Tahap Kewangan Anda?

Takut-takut ianya kurang memuaskan, nanti nak apply pinjaman tak lepas pula.

  • Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
  • Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
  • Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?

Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.

Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.

Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.

Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:

✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis

Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ini 5 Kelebihan Menyewa Rumah Sampai Mati

Seperti yang kita semua sedia maklum, pasaran hartanah Malaysia pada masa kini sekarang berada di fasa buyers market. 

Buyers market merupakan satu fasa di mana wujudnya lambakan penjual rumah berbanding pembeli rumah. 

Masyarakat juga kurang yakin dengan pasaran semasa hartanah dan bertindak tunggu dan lihat sahaja. 

Kredit Imej : Page Design Pro

Perkara ini diburukkan lagi dengan harga rumah yang tidak selari dengan pendapatan isi rumah di Malaysia. 

Setakat tahun 2020, 43% daripada penawaran hartanah di Malaysia berada dalam lingkungan harga RM500,000 ke atas. 

Data daripada NAPIC pada suku pertama 2021 masih menunjukkan jumlah unit dan nilai hartanah tidak terjual yang tinggi di Malaysia. 

Direkodkan 27,468 unit tidak terjual di seluruh Malaysia dengan nilai RM18.48 bilion. 

Ini menyebabkan ramai rakyat Malaysia khususnya golongan B40 dan M40 berasa kecewa dan berhasrat untuk terus menyewa rumah sampai mati. 

Isunya, adakah menyewa lebih baik daripada membeli hartanah? 

Kredit Imej : Kuala Lumpur City

Berdasarkan pengamatan penulis, menyewa ada banyak kebaikan yang tidak kurang daripada membeli rumah, dan begitu juga sebaliknya. 

Terdapat 5 kelebihan sekiranya anda membuat keputusan menyewa rumah berbanding membeli!

Persamaan membeli rumah dan menyewa rumah adalah, anda tetap perlu membayar komitmen bulanan atau anda akan ditendang keluar samada oleh bank atau tuan rumah itu. 

Selagi anda masih hidup, anda tetap perlu membayar kos mendiami rumah tersebut.

Anda tetap dapat menggunakan fasiliti dan kemudahan yang ada (untuk rumah high rise) sama seperti orang yang membeli rumah di projek tersebut. 

1. Tak Berlaku Perebutan Harta Faraid

Tahukah anda, sejumlah RM70 bilion harta telah tergantung semenjak tahun 1957 sehingga tahun 2020. 

Bahkan, Amanah Raya mencatatkan sejumlah RM418 juta tunai tidak dituntut dan diklasifikasikan sebagai ‘wang menunggu dituntut’ (WMD). 

Umum mengetahui bahawa harta yang banyak tidak menjamin kebahagiaan dan kebanyakan perpecahan keluarga bermula gara – gara perbalahan dalam perebutan harta pusaka. 

2. Tiada Hutang Ke Hari Tua

Hari ini, masyarakat lebih sedar betapa nikmatnya hidup bebas tanpa komitmen bank.

Tidak sedikit jumlah warga emas yang masih lagi menanggung hutang pinjaman hartanah dan ada juga yang gagal membuat bayaran pinjaman hartanah dan diisytiharkan muflis. 

Tempoh komitmen pinjaman hartanah yang panjang (20 tahun – 30 tahun) menyebabkan ramai rakyat Malaysia yang menanggung hutang sehingga ke hari tua dan terpaksa mengeluarkan wang KWSP untuk menyelesaikan hutang rumah mereka. 

Benar, memang ada anak muda yang berjaya membeli rumah sebelum mencapai usia 30 tahun.

Dalam masa yang sama, ada juga anak muda yang muflis kerana pinjaman hartanah sebelum mencapai usia 30 tahun. 

Tahukah anda, 60% daripada rakyat Malaysia yang muflis adalah anak muda dan 49% daripada anak muda itu muflis kerana pinjaman kereta & pinjaman peribadi.

3. Tiada Cukai Tahunan Yang Perlu Dibayar

Ramai yang terlupa bahawa sebagai pemilik rumah, mereka wajib membayar pelbagai cukai dan bayaran tambahan secara tahunan selain daripada bayaran ansuran pinjaman hartanah kepada bank. 

Antaranya adalah cukai pintu, cukai tanah dan sinking fund. Dengan menyewa, anda tidak perlu terfikir untuk membayar semua cukai dan kos itu. 

4. Kebebasan Geografi

Anak muda masa kini rata – rata bukan sahaja inginkan financial freedom, tetapi juga kebebasan geografi. 

Maksud kebebasan geografi ini adalah kebolehan untuk bekerja di mana – mana tanpa rasa terikat untuk tinggal di rumah sendiri. 

Anak muda masa kini ingin bebas untuk bekerja dan bermastautin di pelbagai lokasi. Contohnya, tinggal di Puchong dan bekerja di Subang Jaya. 

Selepas itu, mereka bertukar tempat kerja dan tempat tinggal ke satu lokasi baru dan begitulah kitarannya. 

Trend anak muda yang dahagakan peluang dan pengalaman ini bukan sahaja berlaku di Malaysia, bahkan di seluruh dunia khususnya negara – negara maju.

5. Cashflow & Tenang Melabur

Kos untuk menyewa rumah jauh lebih rendah berbanding membeli rumah lebih – lebih lagi rumah dalam pasaran subsales dan lelong. 

Deposit paling tinggi yang anda perlu bayar biasanya 2 atau 3 bulan kadar sewa. Untuk rumah dengan kadar sewa RM1,000, anda hanya perlu menyediakan kos RM2,000 – RM3,000.

Berbeza dengan membeli rumah, anda perlu sediakan sekurang – kurangnya 15% atau RM45,000 untuk rumah berharga RM300,000.

Dengan lebihan wang yang ada, anak muda zaman kini sebenarnya mampu mengurus kewangan mereka dengan lebih baik dan mampu melabur ke dana yang kurang berisiko. 

Terkini, trend melabur ke matawang digital kripto dan NFT telah mendapat tempat dan mereka melabur bukanlah dengan objektif untuk untung secepat mungkin, akan tetapi melabur untuk satu jangka masa yang lebih panjang.

Sememangnya, tidak berdosa pun jika anda terus menyewa sampai ke akhir hayat jika membeli rumah menyebabkan anda berisiko untuk muflis dan tidak boleh tidur malam.

Anak muda zaman kini lebih menghargai kebebasan geografi dan tidak suka sama sekali duduk dan terikat di satu kawasan yang sama untuk tempoh 30 tahun – 40 tahun.

Apa yang penting, duit lebihan yang ada setiap bulan perlu digunakan secara bijak untuk beranakkan duit tersebut dan bukanlah untuk menyara gaya hidup mewah yang tidak akan pernah berkesudahan.

Sumber Rujukan :