Tabung Haji (TH) Untung Setiap Tahun, Tetapi Bagaimana Liabiliti Melebihi Aset?

Hasil dividen tabung haji

Sejak beberapa hari yang lalu, nampaknya Tabung Haji (TH) berada di dalam spotlight kerana kononnya syarikat tidak membuat keuntungan – tetapi masih membayar dividen kepada orang ramai.

Kalau dilihat daripada segi pemberian hibah (dividen) kepada para pendeposit, ianya menurun walaupun tahun 2017 menunjukkan sedikit peningkatan.

Prestasi Hibah Tabung Haji

2012 6.50% Hibah + 1.50% Bonus
2013 6.00% Hibah + 2.00% Bonus
2014 6.25% Hibah + 2.00% Bonus
2015 5.00% Hibah + 3.00% Bonus
2016 4.25% Hibah + 1.50% Bonus
2017 4.50% Hibah + 1.75% Bonus

Boleh baca lebih lanjut mengenainya di Hibah Tahunan dan Bonus Tabung Haji Meningkat 0.25% Bagi Tahun 2017.

Untuk kupasan lebih lanjut berkenaan isu bagaimana liabiti Tabung Haji boleh mengatasi asetnya, kita ikuti kupasan berikut yang diambil daripada Rencana Ringgit.

Tabung Haji Langgar Akta Tabung Haji 1995

Isu Tabung Haji kini menjadi perbualan hangat kerana ramai yang menabung di institusi ini.  Menurut YB Dr Mujahid, Menteri di Jabatan Perdana Menteri, Tabung Haji telah melanggar Akta Tabung Haji 1995 kerana membayar hibah walaupun liabilitinya melebihi aset. Satu syarat pengagihan untung dalam Akta ialah aset mesti melebihi liabiliti.

Pertama sekali kita perlu sedar bahawa isu yang ditimbulkan dalam emphasis of matter pada laporan juruaudit negara tahun ini bukan punca asal berlaku nilai aset bersih negatif. Itu adalah isu kini yang perlu dan akan ditangani oleh pengurusan baru Tabung Haji (TH).

Untuk melihat bagaimana TH boleh mengalami nilai aset bersih negatif, kita perlu kembali ke akaun tahun 2014, kerana di situlah bermulanya masalah yang dihadapi.

Tetapi sebelum itu, bagi mereka yang ingin tahu bagaimana untuk mengira angka liabiliti melebihi aset RM4.1 bilion yang diterangkan oleh Dr Mujahid, kita boleh semak bahagian rizab TH seperti dalam petikan laporan tahunan 2017. Saya telah membulatkan item ini.

Jika kita jumlahkan, ketiga-tiga angka rizab menghasilkan negatif RM4,093 bilion.

Untung Besar, Tapi Rizab Negatif

Rizab negatif ini boleh diumpamakan dengan nilai aset bersih negatif dalam sesebuah syarikat. Kedudukan rizab negatif bermula pada tahun 2014. Tetapi yang pelik ialah sejak 2014, TH mencatatkan untung yang agak besar. Jadi bagaimana ia boleh berlaku?

Kita perlu semak kembali akaun tahun 2014. Saya sendiri pun sukar untuk mencari di mana puncanya tetapi ia boleh ditemui dalam statement of comprehensive income. Dalam penyata kewangan. terdapat dua penyata pendapatan, iaitu penyata pendapatan biasa (statement of net income) dan penyata pendapatan komprehensif (statement of comprehensive income).

Penyata pendapatan komprehensif ini menurut Investopedia termasuk untung atau rugi belum terealisasi atas pelaburan yang sedia untuk dijual.  Kadangkala syarikat, terutamanya syarikat besar, mengalami untung atau rugi besar daripada perubahan nilai aset tertentu (contohnya saham atau bon).

Kita dapat lihat bahawa untung dalam kedua-dua penyata jauh berbeza kerana satu item yang saya highlight dalam warna kuning pada statement of comprehensive income, iaitu perubahan dalam nilai sekuriti sedia untuk dijual yang menunjukkan perubahan negatif.

Saya belum lagi mengesan sebarang penerangan dalam nota kepada kewangan mengenai sekuriti apa yang dirosot nilanya.

Iklan

Sepatutnya Hibah Lebih Rendah

Akibatnya ialah pendapatan komprehensif adalah jauh lebih rendah daripada pendapatan biasa. Jadi untuk memastikan bahawa Akta Tabung Haji 1995 tidak dilanggar, TH sepatutnya mengiystiharkan hibah lebih rendah, berasaskan pendapatan komprehensif yang mengambil kira penurunan nilai aset dan bukannya pendapatan biasa.

Tetapi jika anda lihat hibah yang dibayar pada jadual di bawah, TH telah membayar hibah berasaskan pendapatan biasa, .Jumlah hibah yang dibayar pada 2015 dan 2014 ialah lebih kurang RM3.22 bilion dan RM3.24 bilion (tanda  hitam) sedangkan untung komprehensif yang dicapai hanyalah RM450 juta dan RM537 juta (lihat penyata komprehensif di atas).

Ini bermakna bahawa jumlah rizab sudah mula menjadi negatif pada 2014, dan kemudian angka negatif ini bertambah kepada RM3 bilion pada tahun 2015.  Lihat bahagian yang saya highlight berwarna kuning.

Pada 2017, jumlah rizab telah mencecah nilai negatif RM4.1 bilion.  Pendek kata, Tabung Haji telah membayar hibah berasaskan pendapatan biasa, dan tidak mempertimbangkan kemerosotan nilai aset yang telah diambil kira dalam penyata pendapatan komprehensif dan juga lembaran imbangan (balance sheet).

Mengapa? Satu kemungkinan ialah pihak pengurusan berpendapat kemerosotan nilai aset bersifat sementara dan mungkin kembali meningkat apabila pasaran pulih, tetapi sampai sekarang ia belum pulih lagi.

Tabung Haji Punyai Liabiliti Melebihi Aset Sebanyak RM4.1 Bilion

Kesan terkumpulnya ialah liabiliti yang melebihi aset berjumlah RM4.1 bilion pada tahun kewangan 2017. Kesan dari segi undang-undang ialah ia telah melanggar Akta Tabung Haji.

Persoalannya ialah adakah kedudukan kewangan TH masih teguh dan bolehkah ia membayar dividen pada 2018? Insyaallah, saya cuba ulas dalam artikel seterusnya.

Maklumat Terkini:
Menurut laporan akhbar mengenai review oleh PwC, jika rosot nilai aset dibuat dengan betul, keputusan tahun 2017 juga sepatutnya mencatatkan kerugian bukan keuntungan dan rizab negatif lebih besar dicatatkan. Maklumat tambahan ini berasaskan laporan akhbar dan bukan laporan audit.

Sumber: Rencana Ringgit

Harga Saham Turun Turut Memainkan Peranan

Bagi mereka yang mungkin tak tahu, Tabung Haji adalah merupakan ‘jerung’ yang kuat melabur dalam pasaran saham. 53% daripada pelaburannya adalah ke dalam ekuiti iaitu Bursa Malaysia, seperti gambar di bawah.

Tengok saja di mana Tabung Haji melabur mengikut kepada sektor seperti berikut:

Nak tahu lebih lanjut, boleh baca di Kat Mana Tabung Haji (TH) Labur Duit Kita?

Indeks FBMKLCI Turun, Harga Saham Kebanyakannya Turun

Sumber: Trading View

Kalau kita tengok kepada carta di atas, nampak gayanya Bursa Malaysia akan mengalami penurunan lagi. Ini bermakna nilai pegangan Tabung Haji di dalam syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia juga akan terkesan.

Persoalan yang ramai nak tahu, adakah hibah Tabung Haji pada tahun ini dan akan datang menurun juga? Sama-sama kita tunggu….

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Apa Yang Best Sangat Dengan Kad Kredit Islamik?

“Alah, semua kad kredit sama je bro…”

Serius, betul ke sama?

Kad kredit berlandaskan shariah atau Islamik berbeza dengan kad kredit konvensional dari segi penggunaan, manfaat, faedah dan lain-lain lagi. Walaupun terdapat kad kredit Islamik yang tidak jauh bezanya dengan kad kredit konvensional, tetapi konsep kad kredit Islamik lebih jelas dan teratur.

Jom kita tengok 7 ciri-ciri kad kredit Islamik:

#1 Tiada Yuran Tahunan

Amat sukar mencari kad kredit Islamik yang mempunyai yuran tahunan, sememangnya tidak ada. Kebanyakan kad kredit Islamik pasti akan tertulis ‘No Annual Fee’ dan bukannya untuk satu tahun sahaja, tetapi untuk seumur hidup.

#2 Tiada Cas Tambahan

Adakalanya kad kredit konvensional mempunyai cas tambahan untuk sebarang transaksi ataupun pertukaran.  Ciri-ciri kad kredit Islamik pula tidak mempunyai cas tambahan seperti yang telah diberitahu pada awalnya. Pengguna hanya perlu membayar sejumlah yang mereka gunakan pada bulan itu sahaja.

#3 Tiada Faedah Dan Riba

Kad kredit Islamik tidak akan cas anda berulang kali biarpun tidak membayar sejumlah wang yang telah anda gunakan. Faedah dan riba sememangnya dilarang dalam Islam.

Bagi pengguna kad kredit Islamik, mereka akan dikenakan ‘caj keuntungan’ sekiranya akan hanya dikenakan sekiranya ada jumlah tertunggak yang tidak dibayar dalam tempoh yang ditentukan.

#4 Mematuhi Syariah

Ciri-ciri kad kredit Islamik adalah mematuhi shariah dari segi kiraan dan penggunaannya.  Tiada konsep gharar dan riba yang diterapkan kerana ia haram sama sekali.  Oleh itu, kad kredit Islamik tidak mengenakan caj kompaun dan sentiasa mematuhi peraturan shariah.

#5 Hanya Digunakan Untuk Urus Niaga Halal

Menggunakan kad kredit Islamik hanya untuk urusan niaga yang halal sahaja adalah ciri-ciri kad kredit Islamik. Sekiranya pengguna menggunakan kad ini untuk urusan yang tidak halal seperti membeli alkohol, berjudi, melakukan aktiviti atau ke tempat yang tidak dibenarkan dalam Islam, pihak bank (pengeluar kad) akan menyekat transaksi tersebut dan ia tidak dapat digunakan di situ.

#6 Perlindungan Takaful

Kad kredit Islamik akan menawarkan perlindungan Takaful percuma ke atas baki tertunggak bulanan dan manfaat khairat kematian. Maksudnya, syarikat takaful akan bantu menjelaskan keseluruhan jumlah baki yang diguna pelanggan, tidak kira sama ada pelanggan Islam atau bukan Islam.

Nak lagi best, ada produk yang turut menawarkan Travel Takaful kepada pelanggan mereka seperti :

Bank Islam Platinum-i,
Ambank Islamic Al-Taslif,
CIMB Platinum-i dan Affin Islamic Mastercard-i

Iklan

#7 Menggunakan Konsep Shariah

Konsep shariah digunapakai dalam setiap transaksi kad kredit Islamik.  Ia umpama peraturan dan panduan untuk kegunaan kad tersebut tetapi pengguna juga mendapat banyak manfaat dalam masa yang sama. Jom lihat antara konsep shariah yang digunakan.

Tawarruq:  Tawarruq ialah ialah membeli barangan (komoditi) secara pembayaran tangguh (kos + untung) dan menjualnya secara tunai dengan harga yang lebih rendah kepada pihak selain daripada penjual asal.

Ujrah:  Pertukaran pembayaran dalam bentuk perkhidmatan, keistimewaan dan manfaat (pernah dengar ujrah PTPTN?). Ada formula diterangkan awal-awal dalam Terma & Syarat (T&C). Pelanggan biasanya tak baca. Terma ini diluluskan oleh penasihat shariah bank tersebut dan Bank Negara Malaysia.

Contoh:

Swipe kad kredit RM1,000. Lambat bayar, dikenakan Ujrah sebanyak 1%, jadi hutang akan bertambah RM1,010. Apabila tak bayar bulan berikutnya, Ujrah masih 1% tetapi dikenakan pada baki hutang awal-awal dulu dan bukan baki hutang semasa, maka RM1,000 x 1% lagi dan bukan RM1,010 x 1%.

Bal’Al Inah:  Akad atau kontrak yang melibatkan urusniaga jualan dan pembeli semula aset oleh si penjual.

Orang Islam Ada Pilihan

“Saya guna kad kredit konvensional tapi bila guna, saya bayar habis. Jadi tidak tercalit najis riba pun kan? Jadi tak perlulah saya tukar ke kad kredit Islamik?”

Logiknya bila kita guna fasiliti kad kredit konvensional, bank itu dapat mencipta pendapatan hasil penggunaan kad tersebut.

Tak perlu bersubahat tuan-tuan.

Institusi kewangan yang menawarkan kad kredit berlandaskan shariah ada banyak. Mereka perlu dipuji kerana berjaya memberikan alternatif kepada pelanggan Islam untuk mendapatkan produk yang patuh shariah.

Bunyi di-Arabkan. Konsep sama, kata si polan

Bukan sekadar tukar istilah, kemudahan dan peraturan berkonsepkan Islam pastinya mempunyai manfaat dan hikmah yang tersendiri. Yang halal itu jelas, yang haram itu juga jelas.

Disclaimer : Ini bukan promosi untuk sertai mana-mana produk kad kredit.

Sumber Rujukan:

Iklan

Kebebasan Kewangan: Ianya Wang Anda

Apabila kita leka, pastinya takkan ke mana. Itulah yang kami percaya, dan oleh kerana itu juga kita sentiasa berusaha untuk berubah dan menyesuaikan diri. Teknologi disruptif seperti mata wang kripto, boleh membawa konotasi negatif dan menanamkan rasa ketakutan dengan penggunaan kata-kata yang menakutkan seperti disruptif.

Sebaliknya, kita boleh melihat gangguan teknologi ini sebagai faktor perubahan positif, terutamanya apabila kita mempunyai lebih banyak kawalan ke atas wang sendiri.

Sejarah Bank dan Mata Wang

Institusi perbankan tradisional telah wujud sejak berabad lamanya, dan jika difikirkan mengenai perubahan yang telah berlaku selama ini, terutamanya selepas lebih 50 tahun; secara semujadi kita mengharapkan perbankan tradisional melakukan perkara yang sama.

Pertukaran nilai wujud daripada keperluan untuk berdagang barangan atau perkhidmatan. Mata wang awal ini merupakan komoditi yang mempunyai nilai yang kekal, seperti garam atau haiwan ternakan. Agak mudah untuk difahami bagaimana mata wang ini digunakan untuk perdagangan kerana nilai mereka jelas kepada kedua-dua pihak.

Kembali ke sekitar 2500 tahun yang lalu di China, mata wang perwakilan, seperti wang kertas, telah menggantikan sistem ini. Ini disebabkan mata wang seperti mata wang kertas dan duit syiling boleh dibawa, dibahagi, ditukar ganti, dan menjadi sebahagian daripada sistem yang dipercayai untuk pertukaran nilai.

Pada zaman dahulu, masyarakat mempercayai dan bergantung kepada bank untuk menyimpan mata wang mereka, dan lebih penting, merekod transaksi dengan tepat. Ada yang telah mencuba alternatif lain, tetapi tiada yang lebih selamat berbanding duit yang disimpan di dalam bank.

Tambahan pula, tidak dapat dibayangkan bagaimana untuk tidur di atas tilam yang dipenuhi wang tunai dapat membantu kesihatan tulang belakang. Kita telah menyaksikan bagaimana sistem perbankan masa lalu tidak dapat menyaingi transformasi digital masa kini.

Pada asasnya, salah satu faktor utama yang mendorong kepada evolusi kewangan boleh dikaitkan dengan keinginan individu untuk mengawal wang mereka sendiri. Sistem perbankan tradisional menggunakan duit simpanan kita untuk membuat keuntungan dan menghadkan akses  kepada wang tersebut; samada dengan membuat anda menunggu berhari-hari untuk duit tersebut dipindahkan di antara bank, atau melengahkannya dengan terma dan syarat di dalam produk perbankan mereka yang rumit.

Bank dan Wang Anda

Apabila bank meminjamkan wang kita kepada pelanggan lain, bank secara dasarnya telah ‘melaburkan’ wang tersebut. Tetapi bank tidak sekadar melabur dengan memberikan pinjaman kepada pangkalan pelanggan mereka. Sebenarnya, sesetengah bank melabur secara meluas di dalam pelbagai jenis aset. Tambahan, sistem perbankan rizab pecahan membolehkan bank membuat pinjaman lebih banyak daripada dana yang sebenarnya tersedia kepada bank tersebut.

Karenah birokrasi juga menghadkan kawalan pelanggan ke atas akaun peribadi. Sebagai contoh, bank sering ditutup pada cuti umum, mengenakan tempoh menunggu untuk meluluskan sesuatu urus niaga, atau memaksa pelanggan untuk menyimpan sejumlah minimum wang di dalam akaun mereka untuk memastikan akaun tersebut kekal aktif.

Iklan

Berprasangka baik terhadap orang (seperti yang ibu kita selalu ajar), bank telah mencipta semua pita merah ini dalam usaha untuk mengurangkan penipuan dan melindungi pelanggan mereka. Mata wang kripto tidak mempunyai masalah yang sama, terutamanya apabila langkah-langkah ketat keselamatan telah diambil untuk melindungi dompet mata wang kripto anda.

Bagaimana Syarikat Memastikan Mata Wang Kripto Anda Selamat?

Menyimpan mata wang kripto anda dengan selamat adalah perkara yang paling utama. Terdapat tiga jenis penyimpanan dalaman dan ciri-ciri keselamatan yang digunapakai syarikat kripto termasuk penyimpanan atas talian (dikenali sebagai ‘hot wallet’ atau ‘dompet panas’), penyimpanan luar storan (atau penyimpanan sejuk) serta penyimpanan sejuk beku. Kombinasi ketiga-tiga cara ini dapat memberi banyak manfaat yang berkaitan termasuk:

  • Wang anda boleh diakses 24/7 – cuti atau penutupan bank tidak menjejaskan keupayaan kita untuk mengurus kewangan
  • Menghantar dan menerima mata wang kripto dari mana sahaja di seluruh dunia
  • Kawalan penuh ke atas wang
  • Meningkatkan aksesibiliti bagi mereka yang mungkin tidak mempunyai akses kepada sistem perbankan moden, tetapi mempunyai akses kepada internet dan telefon bimbit
  • Menghapuskan kesilapan manusia dan penipuan
  • Maklumat peribadi anda disimpan selamat
  • Menambah keselamatan

Kami percaya kita seharusnya mempunyai kawalan penuh ke atas wang, dan seterusnya menikmati kebebasan kewangan yang sebenar. Kami juga telah menyelami dengan lebih mendalam tentang bagaimana kita melihat masa depan perbankan, dan bagaimana kami percaya perkhidmatan kripto, seperti kami, boleh bekerjasama dengan bank.

Sekarang ini, mata wang kripto yang desentralisasi adalah bebas dari sebarang kawalan institusi dan sebahagian besar Bitcoin kebal terhadap beberapa masalah yang paling serius yang dihadapi oleh mata wang fiat. Kami menjemput anda untuk menyertai evolusi lantas menambah hak dan kuasa ke atas diri dengan peluang untuk menggunakan wang anda apabila anda mahu, bagaimana anda mahu.

Mengenai Luno

Luno merupakan syarikat mata wang kripto terkemuka global yang mempunyai misi untuk menaik taraf dunia kepada sistem kewangan yang lebih baik. Mempunyai tim lebih daripada 250 orang dan kini mempunyai ibu pejabat di London dengan hab serantau di Singapura dan Cape Town.

Diasaskan oleh CEO Marcus Swanepoel dan CTO Timothy Stranex, Luno telah mengumpul lebih daripada $13 juta dana sejak dilancarkan pada 2013 dan disokong oleh gergasi teknologi global Naspers Group yang memimpin pusingan Siri A mereka, dan Balderton Capital yang memimpin pusingan Siri B mereka, antara lainnya.

Mata Wang Digital Dan Token Digital Dikawalselia Suruhanjaya Sekuriti

Di Malaysia, mata wang digital diletakkan di bawah seliaan Suruhanjaya Sekuriti (SC). Dan katanya lesen akan diberikan kepada mereka yang ingin menjalankan sebarang aktiviti yang berkaitan dengan mata wang digital ini.

Bila ada lesen yang sah, barulah kita sebagai rasa selamat untuk menjalankan sebarang transaksi. Baca juga Hukum Penggunaan Mata Wang Bitcoin – Mufti Wilayah Persekutuan Dah Bersuara.

Iklan

Hutang Menurut Perspektif Islam Dan 4 Tips Untuk Melangsaikannya

Kebelakangan ini, isu hutang telah menjadi isu dominan di media massa.

Tidak kira sama ada pinjaman melalui institusi kewangan komersial atau agensi pinjaman kerajaan seperti MARA dan PTPTN, ianya mendapat liputan yang sangat meluas di negara ini. Laporan Kestabilan Kewangan dan Sistem Pembayaran 2016 yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia melaporkan individu berpendapatan RM3,500 dan ke bawah adalah berisiko untuk tidak membayar hutang jika mengalami perbelanjaan di luar jangka seperti menanggung kos perubatan, kereta rosak, atau kos pendidikan anak di pusat pengajian tinggi.

Selain daripada itu, 53% daripada peminjam kumpulan ini akan terkesan terhadap keupayaan membayar balik sekiranya terdapat perubahan pada kadar faedah disebabkan pendapatan yang rendah. Mengikut laporan ini juga, kebanyakan penghutang tinggal di pusat guna utama iaitu Selangor, Johor, Kuala Lumpur, dan Pulau Pinang. Kebanyakan pinjaman dibuat untuk membiayai pembelian kediaman, diikuti pembelian sewa beli kereta, dan seterusnya untuk kegunaan peribadi.

Sementara itu, Laporan Perkembangan Risiko dan Penilaian Kestabilan Kewangan 2017, golongan berpendapatan bulanan RM5,000 dan ke bawah mempunyai bahagian peminjaman yang besar untuk pembiayaan peribadi dan kenderaan bermotor.

Dari perspektif Islam, hutang adalah diharuskan dengan syarat penghutang perlu membayar balik hutang tersebut.

Surah al-Baqarah ayat 282 dengan jelas menyatakan sebarang transaksi muamalat yang tidak menggunakan tunai perlu dicatat dengan terperinci. Ini menunjukkan betapa perlunya hutang itu dibayar. Orang yang berhutang tetapi tidak membayarnya adalah berdosa kerana mereka telah merampas hak milik orang lain.

Hutang adalah suatu akad atau janji, wajib untuk membuat pembayaran dan haram jika tidak menunaikannya. Hutang adalah harus untuk tujuan yang baik tetapi penghutang perlu berniat untuk melunaskannya. Sedangkan Allah pula akan membantu jika kita berniat baik. Umat Islam juga ditegah terlibat dengan hutang yang berunsurkan riba’.

Hadis Riwayat al-Bukhari 2/83 menjelaskan Rasulullah SAW bersabda ‘Barangsiapa yang meminjam harta orang lain dengan niat ingin mengembalikannya, Allah akan mengembalikan pinjaman itu, namun barangsiapa yang meminjamnya dengan niat ingin merugikannya, Allah pun akan merugikannya’.

Riwayat ini dengan jelas menyatakan betapa pentingnya hutang itu dibayar oleh penghutang. Oleh itu, kita perlulah berpada-pada dalam berhutang iaitu untuk keperluan sahaja bukan hanya untuk memenuhi nafsu dan menunjuk-nunjuk. Hutang yang tidak dibayar juga akan menyebabkan hilangnya keberkatan di dalam rezeki yang diperolehi. Rezeki yang tidak berkat menyebabkan rohani dan mental menjadi sempit, ada sebahagiannya tidak sempit dari harta tetapi dari segi ketenangan jiwa.

Sebagai umat Islam, kita digalakkan membaca surah Al-Imran ayat 26 dan 27 ketika dibelenggu hutang. Inshaallah rezeki akan datang dengan bantuan Allah. Walaubagaimanapun sebagai manusia, kita perlulah berusaha dan tidak mengharapkan doa semata-mata.

Di antara tips untuk melangsaikan hutang adalah seperti berikut:

1. Apabila mendapat gaji, langsaikan hutang dahulu sebelum membuat perbelanjaan.

2. Gunakan transaksi tunai dalam pembelian, elakkan penggunaan kad kredit.

Iklan

3. Sebagai umat Islam, jauhi pinjaman ah long dan perbankan konvensional.

Pinjaman tersebut terlibat dengan riba’ dan mengenakan kadar faedah yang tinggi. Selain itu, denda lewat bayar adalah bersifat berganda (compounding) yang sangat membebankan. Pilihlah pembiayaan perbankan Islam yang mengamalkan transaksi patuh shariah berasaskan kontrak Tawarruq, Mudharabah, dan lain-lain lagi. Jika berlaku kelewatan pembayaran, Ta’widh akan dikenakan tetapi tidak bersifat berganda (non compounding) dan wang tersebut akan disalurkan untuk tujuan amal (tidak dikira sebagai pendapatan kepada bank).

4. Jika hutang lama belum selesai, jangan buat hutang baru.

Akhir kalam, kedua-dua pihak iaitu penghutang dan pemiutang perlu bertanggungjawab dalam urusan hutang. Penghutang wajib membayar balik apa yang dipinjam, manakala pemiutang dilarang untuk menindas penghutang.

Wallahu’alam bisshawab.

Ditulis oleh Tuan Azharul Adha Bin Dzulkarnain. Beliau berkelulusan Sarjana Kewangan dan Perbankan Islam daripada UiTM. Penulisan adalah berdasarkan pengalaman, pengetahuan, dan pembacaan penulis secara peribadi.

This image has an empty alt attribute; its file name is suri-rumah-bangkit1.jpg

Anda Berkeinginan Nak Selesaikan Hutang?

Semua orang nak sangat bayar dan selesaikan hutang.

Tapi setiap kali nak bayar, pasti akan ada halangan yang tak dijangka maka pembayaran hutang juga tertangguh.

Hutang yang semakin bertambah dan tidak dapat dibayar akan buat kita semakin stress akibat tekanan yang dihadapi.

Jadi bagaimana cara nak bayar hutang yang ada?

Anda boleh belajar dari kisah seorang suri rumah ni melangsaikan hutangnya sebanyak setengah juta yang ditanggungnya.

Dapatkan eBook Suri Rumah Bangkit Hutang ½ Juta Selesai hari ini.

Iklan

Terma Kewangan Islam Yang Mudah Untuk Kita Faham

Mesti ramai yang confuse bila dengar terma-terma kewangan Islam buat pertama kali. Malah, ada yang dah biasa kita dengar pun masih tak pasti apakah maksudnya.

Jom kita belajar bahasa Arab sikit dan ikuti perkongsian Puan Nuraishah Hanani seperti berikut:

1. Kalau simpan – Wadiah
2. Kalau labur – Mudarabah
3. Kalau di’urus – Wakalah
4. Kalau yuran – Ujrah
5. Kalau TT ia – Hawalah
6. Kalau rebate – Ibraa
7. Kalau caj gantirugi – Tawidh
8. Kalau penalti – Gharamah
9. Kalau berjanji – Waad
10. Kalau gadai – Rahnu
11. Kalau pinjam – Qard
12. Kalau adat – Uruf 
13. Kalau gerenti – Kafalah
14. Kalau bagi deposit – ‘Urbun
15. Kalau sewa – Ijarah
16. Kalau jual – Bai
17. Kalau untung rugi bersama – Musyarakah
18. Kalau kongsi untung beramanah – Mudarabah
19. Kalau beri hadiah – Hibah
20. Kalau tolong menolong – Takaful

Sumber: FB Nuraishah Hanani

Lepas ni bila dengar terma-terma kewangan Islam yang kita tak pasti, boleh rujuk senarai ini. Semoga tidak keliru lagi bila dengar perkataan Arab disebut oleh mereka dalam industri kewangan Islam ni.

Tapi tahu saja tak mencukupi, kita kena ambil tahu juga lebih mendalam pasal kewangan Islam ni. Jemput baca:

Iklan

Dapatkan Khidmat Nasihat Berkaitan Kewangan Daripada Perancang Kewangan Yang Berlesen

Anda sedang berdepan dengan masalah kewangan dan tak tahu nak tanya siapa? Ada masalah nak menyimpan dan tak tahu nak melabur kat mana?

Zaman sekarang ni, ramai yang claim mereka pakar, tapi berapa ramai yang merupakan Perancang Kewangan atau Financial Planner yang berlesen? Kalau nak tahu di Malaysia, bilangan mereka ini tak sampai pun seribu orang, memang rare sangat.

Memperkenalkan My Personal Finances (MyPF Premier)

Kini anda selangkah saja lagi untuk mendapatkan manfaat bagi mengembangkan kewangan peribadi bagi menuju kebebasan kewangan yang dicari-cari.

Mereka menghubungkan anda kepada Perancang Kewangan yang berdaftar dan boleh membantu daripada segi:

  • Penasihat yang membimbing dalam menetapkan sasaran kewangan, mengulas dan berkongsi ilmu
  • Khidmat nasihat yang kerap dengan berkongsi pengalaman, kepakaran, dan menjawab segala kemusykilan berkaitan kewangan
  • Pembelajaran secara hands-on dalam pelaburan, termasuklah saham, hartanah dan lain-lain

Bila dah kenalpasti masalah yang dihadapi, punca masalah tersebut dan cadangan daripada mereka yang pakar untuk mengatasinya; barulah rasa lega sikit kan? Seolah-olah dah nampak cahaya di hujung terowong.

Jom kita jadi ahli MyPF Premier hari ini juga.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!