Sub Topik
Bagi seorang pemilik hartanah, pastinya soalan ini pernah terlintas dalam hati. Nak refinance atau nak jual rumah aku ni?
Kalau refinance dapat duit lebih, bolehlah renovate rumah atau pergi umrah…
Kalau jual pula, dapat duit nanti; bolehlah buat modal pelaburan….
Eh, susah pulak kan pertanyaan kali ini? Apa yang penting, baca dulu dari perkongsian saudara Muhd Farid; baru boleh buat keputusan yang tepat.
REFINANCE @ JUAL ??
“Bang, saya ada beli rumah tahun 2013, time beli dulu harga RM 100,000. Harini saya check dengan bank value dah RM 250,000.
“Apa yang saya patut buat bang ?? Saya dalam dilema ni..”
Ok jika korang dalam situasi ini, apa yang korang buat, perlu Refinance @ Jual rumah ni ???
Ada yang kata refinance sebab sayang jual rumah ni,
Ada yang kata jual sebab boleh dapatkan kuota 90% loan lagi.
Tak ada salah,
Tak ada betul.
Tapi ini guideline yang aku sendiri guna dalam menguruskan hartanah aku sendiri.
REFINANCE : Bila sewa masih sama @ melebihi bayaran bulanan bank.
Contoh :
Beli tahun 2013 = RM 100,000
Market Value tahun 2017 = RM 250,000
Kadar sewa semasa = RM 1,200/bulan
Apabila refinance 90% dari RM 250,000,
pinjaman akan dapat sekitar RM 225,000, dan bulanan sekitar RM 1,125/bulan +/- (bergantung pada interest dan tempoh pinjaman)
Nota : Elak membuat refinance di Maybank kerana tempoh pinjaman cashout hanya 10 tahun, dan di CCRIS akan keluar sebagai Pinjaman Peribadi.
Andaian baki hutang masih sama = RM 100,000
Lebihan tunai yang akan dapat sekitar = RM 150,000.
Gunakanlah RM 150,000 ini untuk membeli kereta idaman korang seperti BMW F30, Merc Benz E200, Audi A4, Honda Civic, Ducati Panigale sebab FREE !! Orang lain bayarkan.
Kalau tak nak, belilah 2 buah rumah lelong secara cash dan hasil sewaan tu boleh lah nak bayar ansuran Honda City @ Toyota Vios.
Setiap hujung minggu, start enjin kereta buat pulak Uber, dapat lagi extra income yang boleh di simpan di dalam ASB loan.
Hasil dividen ASB loan nanti, rolling pulak masuk Unit trust.
Hasil Unit trust nanti, bagilah kat aku kalau tak tahu nak buat apa.
Kat sini, walaupun selepas refinance,
Sewa > bayaran bank
RM 1200 > RM 1125
JUAL : Bila sewa lebih rendah dari bayaran bulanan bank.
Contoh :
Beli tahun 2013 = RM 100,000
Market Value tahun 2017 = RM 250,000
Kadar sewa semasa = RM 800/bulan
Apabila refinance 90% dari RM 250,000,
pinjaman akan dapat sekitar RM 225,000, dan bulanan sekitar RM 1125/bulan +/- (bergantung pada interest dan tempoh pinjaman)
Kat sini, jika membuat refinance,
Sewa < bayaran bank
RM 800 < RM 1125
Ini sudah sampai masa untuk korang menjual hartanah tersebut dan mencari hartanah lain.
Kuota loan 90% ada kembali + cash di tangan.
Belilah rumah yang betul, dengan harga yang betul, di lokasi yang betul, dengan objektif yang betul.
***Dua-dua atas ni aku dah buat, aku dah refinance rumah, aku dah jual rumah dan masing-masing dah beranak rumah lain yang bagi pasif income setiap bulan cuma belum beri aku supercar je. Doa-doakanlah yea.
Sumber: Facebook Muhd Farid
Anda Nak Beli Rumah, Tapi Adakah Anda Tahu Tahap Kewangan Anda?
Takut-takut ianya kurang memuaskan, nanti nak apply pinjaman tak lepas pula.
- Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
- Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
- Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?
Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.
Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.
Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.
Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:
✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis
Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo
saya ada rumah sudah habis bayar adakah saya perlu jual atau refinance rumah itu .sebab mahu beli rumah yang saya tinggal sekarang atas nam bapa saya.