5 Sebab Permohonan Pinjaman Ditolak Pihak Bank

Apabila kita membuat permohonan pinjaman, tidak semestinya permohonan tersebut akan diterima oleh pihak bank. Bank akan membuat penilaian dahulu untuk meluluskan permohonan tersebut. Di sini disenaraikan 5 sebab yang menyebabkan permohonan pinjaman kita ditolak oleh pihak bank.

1. CCRIS (Central Credit Reference Information System)

CCRIS adalah satu laporan kredit yang memaparkan rekod pembayaran selama 12 bulan. Sebarang tunggakan bayaran, akan dipaparkan dalam rekod CCRIS.

Pastikan tiada rekod tunggakan dalam CCRIS ketika membuat permohonan pinjaman baru. CCRIS boleh didapati di Bank Negara Malaysia (BNM) atau Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

2. DSR (Debt Service Ratio)

DSR adalah merupakan nisbah komitmen/pendapatan*100. Setiap bank mempunyai DSR yang berbeza-beza untuk meluluskan sesuatu pinjaman.

Contohnya:
Komitmen = 2,000
Pendapatan = 3,000
DSR = 67%

Lebih elok jika kita bertanya dahulu pegawai jualan bank kelayakan DSR sebelum membuat permohonan pinjaman.

3. Baki Akaun

Pihak bank akan meminta pemohon untuk memberikan 3 bulan transaksi terkini dalam akaun. Tujuannya tak lain sebab nak menganalisa corak perbelanjaan dan pendapatan kita melalui transaksi tersebut.

Jika tak sampai setengah bulan baki akaun dah kosong, kemungkinan besar permohonan pinjaman akan ditolak.

Dokumen Tak Lengkap

Kebiasaannya pihak bank akan meminta kita menyediakan salinan slip gaji 3 bulan terkini, salinan kad pengenalan, penyata bank 3 bulan terkini, dan penyata KWSP terkini. Dokumen ini diperlukan supaya pihak bank dapat memproses permohonan pinjaman kita.

Sediakan dokumen seperti yang diminta oleh pihak bank supaya proses permohonan berjalan lancar.

5. Pemaju

Bagi pinjaman perumahan, bank juga akan mengambil kira faktor luaran iaitu latar belakang pemaju. Di antara sebab pemaju disenaraihitam oleh pihak bank adalah kerana bankrap, pernah dikenakan tindakan saman, dan mempunyai rekod buruk seperti projek terbengkalai.

Oleh itu, adalah menjadi tanggungjawab kita untuk menyelidik dahulu latar belakang pemaju sebelum memohon pinjaman perumahan ( semakan boleh dibuat melalui laman web www.kpkt.gov.my )

Untuk makluman, BNM melalui CGC dan AKPK telah menubuhkan Khidmat Nasihat Pembiayaan (MyKNP) yang bertujuan memberikan panduan yang lebih baik kepada pemohon pembiayaan, termasuk meningkatkan kefahaman pemohon tentang faktor-faktor yang mempengaruhi permohonan pembiayaan mereka serta meningkatkan kelayakan mereka untuk mendapatkan pembiayaan pada masa hadapan.

Bagi pinjaman PKS boleh hubungi [email protected] manakala pinjaman perumahan boleh hubungi myknp.akpk.org.my

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

8 Langkah Menggunakan Aplikasi Untuk Kira Faedah Pinjaman Rumah

Rupa-rupanya masih ramai lagi yang tidak mengetahui cara yang betul untuk mengira kadar faedah (interest) pinjaman rumah daripada pihak bank.

Kalau membuat carian di internet, pastinya anda akan terjumpa pelbagai jenis teknik untuk mengira kadar faedah pinjaman rumah.

Sebenarnya, kita boleh kira menggunakan applikasi Karl’s Mortgage Calculator sahaja. Ianya merupakan sebuah aplikasi kira-kira online beserta graf.

Boleh muat turun aplikasi ini sekarang di Google Play mahupun App Store untuk mengetahui teknik kira loan interest bank untuk rumah anda.

Untuk website, anda boleh klik di sini.

Jom kita tengok 8 langkah menggunakan aplikasi untuk kira faedah pinjaman rumah anda.

1. Muat Turun Aplikasi Karl’s Mortgage Calculator

Langkah pertama yang anda wajib lakukan adalah dengan memuat turun aplikasi ini pada smartphone anda.

Untuk keselesaan, sila tukarkan matawang di bahagian “Settings” di bahagian atas kanan. Pastikan matawang yang digunapakai adalah Ringgit Malaysia.

2. Masukkan Data

Selepas itu, sila buka tab ‘Input’ dan masukkan data-data penting seperti jumlah pinjaman, bayaran bulanan, kadar faedah dan tempoh perjanjian pinjaman.

3. Jumlah

Jumlah yang tertera di bawah merupakan jumlah ansuran bulanan yang kita perlu bayar kepada pihak bank.

Akan tetapi, bagaimana untuk melihat jumlah faedah bank dan bayaran pokok dari amaun  RMXXX tersebut?

4. Annual Payment

Untuk melihat jumlah faedah bank dan bayaran pokok, kita perlu buka tab “Table” dan pilih sub-tab “Annual” atau “Period”.

Annual bermaksud jumlah tahunan dan Period bermaksud jumlah bulanan.

5. Jumlah Faedah Bulanan / Tahunan

Klik sub-tab “Annual” untuk melihat jumlah faedah pinjaman yang akan dibayar pada tahun itu. Kita hanya perlu bahagikan kepada 12 sahaja untuk mendapatkan purata bayaran sebulan.

6. Faedah dan Pokok Bulanan

Sila klik sub-tab “Period” untuk lihat jumlah faedah dan jumlah pokok bulanan. Kita boleh lihat senarai penuh bayaran dengan menekan butang “View Full Schedule” di bawah.

7. Baki

Untuk melihat baki pinjaman pada tahun-tahun tertentu, sila klik “Balance”.

8. Ringkasan Pinjaman

Jika ingin melihat jumlah ringkasan pinjaman, sila klik ke tab “Sum”. Di sini anda secara jelas boleh melihat jumlah faedah pinjaman dan pokok yang telah dibayar mengikut tempoh pinjaman.

Kita mungkin terkejut dengan amaun yang perlu dibayar untuk kadar faedah kepada bank setiap bulan. Ini adalah lumrah dalam pelaburan hartanah.

Buat pengetahuan anda, jumlah bayaran kadar faedah adalah paling tinggi pada tahun pertama dan akan mula berkurang pada tahun-tahun berikutnya dan jumlah pokok pula semakin lama semakin meningkat tahun demi tahun.

Jika anda menyewakan hartanah, pastikan kadar sewa yang ditetapkan mampu melindungi kadar faedah dan belanja bulanan lain seperti kos penyelenggaraan, sinking fund dan sebagainya.

Semoga yang bakal atau sedang menceburi pelaburan hartanah berhasil dengan jayanya!

Sumber Rujukan:

Iklan

5 Perkara Seorang Penjamin Atau Guarantor Wajib Tahu

Biasanya sebagai seorang penjamin, ianya merupakan satu bentuk pertolongan untuk rakan atau ahli keluarga terdekat bagi memudahkan mereka mendapatkan pinjaman. Ia sama sekali bukanlah disebabkan faktor pelaburan.

Tahukah anda, penjamin tidak mempunyai potensi untuk mendapatkan keuntungan apa-apa daripada segi kewangan? Institusi kewangan memerlukan penjamin agar dapat melindungi pinjaman mereka sekiranya peminjam gagal membayar balik pinjaman yang telah ditetapkan.

Oleh itu, pastikan anda tahu 5 perkara ini terlebih dahulu sebelum nak jadi penjamin kepada sesiapa.

1. Penjamin Terikat Dengan Kontrak Yang Sah

Penjamin telah terikat dengan kontrak sah yang menyatakan tanggungjawab untuk membayar hutang sekiranya peminjam gagal membuat bayaran.

Sangat penting bagi kita untuk fahamkan betul-betul maksud penjamin dan tugas yang perlu dipikul.

2. Tindakan Terhadap Penjamin

Terdapat beberapa langkah awal yang boleh digunakan bagi penjamin seperti mendapatkan nasihat daripada peguam agar dapat mengurangkan risiko sekiranya berlaku masalah yang tidak diingini.

Sekiranya peminjam gagal membuat bayaran, institusi kewangan tidak mempunyai hak untuk melaksanakan sesuatu tindakan kepada penjamin kecuali jika peminjam minta daripada penjamin. Dan penjamin tidak mempunyai sebarang obligasi setelah peminjam menyelesaikan semua bayaran hutang sehingga tamat.

3. Hak Dan Tanggungan Penjamin

Penjamin haruslah berwaspada dengan hak perundangan yang berkaitan kepada mereka sebelum dan juga selepas menandatangani sesuatu kontrak. Penjamin dibenar untuk mendapatkan salinan surat jaminan dan dokumen-dokumen yang berkaitan sebagai bukti perjanjian kontrak tersebut.

Dokumen ini boleh dijadikan sebagai bukti sekiranya terdapat kes tuduhan terhadap penjamin.

4. Maklumat Daripada Peminjam Kepada Penjamin

Ingatlah bahawa walaupun peminjam adalah individu yang dipercayai, tidak salahnya untuk kita mengambil langkah tambahan. Seterusnya kita perlu berwaspada sekiranya akses kepada maklumat dinafikan oleh peminjam.

Hak sebagai penjamin untuk mendapatkan sebarang maklumat daripada peminjam hendaklah dipersetujui oleh kedua-dua belah pihak. Maklumat ini akan berguna jika apa-apa perkara yang tidak diingini berlaku.

5. Tiada Rekod Baik Diberikan Kepada Penjamin

Seperti yang disebutkan sebelum ini, menjadi penjamin tidak akan memberi kita sebarang rekod kredit yang baik walaupun peminjam berjaya membayar pinjaman. Malahan, penilaian kredit yang buruk akan menyebabkan kita susah pada masa hadapan.

Jika terdapat sebarang keraguan dan ingin menamatkan perjanjian jaminan, penjamin ini bolehlah melaksanakan haknya untuk meminta peminjam membayar semua pinjaman agar dapat melepaskan semua tanggungan tersebut.

Walaubagaimanapun, terma-terma dan syarat-syarat mungkin akan berbeza. Oleh itu, adalah sangat penting bahawa penjamin menyedari apa kesan yang bakal ditanggungnya.

Jadi, sebelum nak menjadi penjamin kepada sesiapa, fikirlah dengan sewajarnya.

Berat Tugas Sebagai Penjamin

Sesetengah individu mungkin berpendapat bahawa mereka harus menjadi penjamin kepada ahli keluarga mereka. Ramai juga yang tidak bersetuju sekiranya terdapat kes menimbulkan keraguan terhadap keupayaan peminjam.

Kadang-kadang, kebanyakan penjamin sendiri tidak mempunyai keupayaan untuk membayar pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.  Sekiranya ada dalam kalangan kita yang tidak sengaja menjadi penjamin kepada seseorang, terdapat beberapa butiran yang harus anda perlu beri perhatian.

Antaranya adalah jumlah maksimum yang akan dijamin, terma-terma dan syarat-syarat pinjaman, tandatangan daripada semua penjamin bersama dengan nama penjamin.

Kesimpulannya, menjadi seorang penjamin memerlukan kita bersedia daripada segi tanggungjawab, hak, keupayaan diri sendiri sebelum bersetuju dengan sebarang dokumen secara sah.

Kita kena berfikir secara teliti dan bijak sebelum menjadi penjamin kepada ahli keluarga anda sendiri. Biasanya dengan menjadi penjamin, banyak masalah yang akan datang kepada; oleh itu beringatlah sebelum terkena.

Sumber RujukanAgensi Kaunseling & Pengurusan Kredit(AKPK)

Iklan

Peminjam TEKUN, Bank Rakyat Dan SME Bank Ditawar Tangguh Bayaran Disebabkan COVID-19

PUTRAJAYA: Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (MEDAC) mengumumkan tawaran penangguhan pembayaran balik pinjaman sehingga enam bulan kepada semua peminjam di bawah tiga agensinya.

Tiga agensi terbabit ialah Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga (TEKUN) Nasional, Bank Rakyat dan SME Bank.

Menterinya, Datuk Seri Dr Wan Junaidi Tuanku Jaafar, berkata, moratorium itu diputuskan selepas mengambil kira kesan wabak COVID-19 kepada ekonomi negara.

“Ini adalah tindakan yang diambil untuk mempertahankan ekonomi kita serta membantu perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dan peniaga yang mungkin terjejas dengan penularan wabak ini.

“Penangguhan pembayaran balik pinjaman ini adalah membabitkan semua pihak termasuk individu, bukan hanya kepada PKS atau syarikat sahaja.

“Kita mengharapkan selepas tempoh berkenaan, perniagaan yang terjejas boleh bermula semula dan mampu untuk membayar kembali hutang yang tertunggak selama enam bulan itu,” katanya.

Beliau berkata demikian pada sidang media sempena hari pertama mula tugasnya di kementerian berkenaan di sini, hari ini.

Turut hadir ialah Timbalannya, Datuk Mas Ermieyati Samsudin.

Ditanya sama ada tempoh moratorium itu akan dilanjutkan sekiranya wabak itu masih berlarutan, Wan Junaidi berkata, keputusan berkenaan akan diputuskan pada masa akan datang bergantung kepada situasi yang berlaku ketika itu.

Dalam pada itu beliau berkata, persepsi yang menganggap bahawa pembabitan Bumiputera dalam sektor koperasi masih belum boleh dibanggakan adalah sesuatu yang kurang tepat.

“Kalau kita lihat sebagai contoh, Bank Rakyat itu sendiri adalah bank kepunyaan koperasi dan ia adalah antara 10 bank koperasi terbesar di dunia.

“Jadi, mana mungkin boleh kita mengecilkan pergerakan koperasi di Malaysia. Bank Rakyat juga adalah salah satu bank terbesar di Malaysia dan mempunyai tanggungjawab besar untuk membangunkan usahawan tempatan.

“Justeru, kita mahu ubah persepsi ini. Negara pada masa ini mempunyai lebih 14,600 koperasi dan lebih 6.6 juta ahli di seluruh negara. Ia menjana pendapatan kepada negara sebanyak RM40 bilion setahun menjadikannya sebagai sebuah sektor yang penting untuk membantu menjana pertumbuhan ekonomi negara,” katanya.

Sumber: BH Online

Tangguh Bayaran Sampai Keadaan Kembali Reda

Dapat juga kita menarik nafas lega dengan perkembangan terkini ini. Diharapkan juga bank-bank komersial dapat melakukan langkah yang sama.

Bukan taknak bayar, tapi bisnes dan punca pendapatan terjejas disebabkan wabak Covid-19 yang menular di seluruh dunia. InsyaAllah kita semua akan kembali bangkit apabila keadaan sudah kembali reda.

Bagi mereka yang terjejas dan terpaksa kerja dari rumah, boleh juga tingkatkan pendapatan dan ambil ilham daripada artikel-artikel ini:

Iklan

Jangan Putus Asa, Masih Ada Bantuan Pembayaran Balik Pinjaman Bersasar

Moratorium secara otomatik bakal berakhir pada 30 September, dan pihak AKPK sarankan rakyat Malaysia agar mengambil langkah-langkah proaktif dalam menilai keadaan kewangan masing-masing pada masa ini dan untuk masa hadapan.

Ketika ekonomi negara sedang menunjukkan tanda-tanda pemulihan, kami faham bahawa masih terdapat ramai individu yang cuba sedaya upaya untuk menangani impak pandemik COVID-19.

Para pelanggan yang menjangkakan akan menghadapi kesukaran untuk meneruskan pembayaran balik pinjaman harus menghubungi pihak bank masing-masing bagi berbincang mengenai pembayaran balik pinjaman mereka sebelum tempoh moratorium tamat.

Terdapat pelbagai pilihan bantuan pembayaran balik pinjaman bersasar bagi membantu para pelanggan untuk menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik.

Antaranya, adalah seperti mengurangkan jumlah komitmen bulanan, melanjutkan jadual pembayaran-balik pinjaman dan/atau menukar syarat-syarat pembiayaan bagi menyesuaikan diri mereka dengan situasi yang belum pernah terjadi sebelum ini.

Walau bagaimanapun, para pelanggan juga boleh mendapatkan nasihat dan bantuan secara bebas dari pihak Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) sekiranya cadangan dari pihak bank tidak memenuhi komitmen kewangan mereka secara menyeluruh ataupun mereka sudahpun mempunyai  beberapa pinjaman dari bank. 

Pihak AKPK akan mempertimbang komitmen kewangan mereka secara menyeluruh dan seterusnya menyediakan beberapa pelan pembayaran balik pinjaman yang sesuai bagi keputusan pelanggan. Dalam itu, AKPK juga ada menyediakan khidmat kaunseling dan pendidikan dalam pengurusan kewangan secara berhemat.

Khidmat-khidmat tersebut akan membantu para pelanggan untuk meningkatkan produktiviti mereka di tempat kerja dan dan seterusnya memberikan ketenangan minda apabila situasi kewangan terkawal.  

Ulasan ini dibuat oleh: Azaddin Ngah Tasir, Ketua Pegawai Eksekutif AKPK (Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit)

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!