6 Masalah Besar Dalam Industri Takaful Malaysia

Industri takaful telah bertapak lebih daripada 30 tahun di Malaysia, dan dilihat semakin berkembang maju. Statistik menunjukkan bahawa, hanya 15% rakyat Malaysia yang mempunyai perlindungan Takaful.

Jom kita dengarkan sendiri daripada orang dalam industri berkenaan masalah yang menimpa industri Takaful di Malaysia.

1. Takaful Platform Terbaik Untuk Simpanan?

Dah tahun 2020, masih ada ejen takaful yang tak serik menjual idea menyimpanlah dengan bijak di dalam takaful. Bagusnya seorang ejen adalah jika mereka mampu membuka mata pelanggan berkenaan kepentingan takaful. Bukan dengan memberi didikan palsu.

Tidak dinafikan konsep simpanan dalam takaful sebenarnya merujuk kepada produk berkaitan pelaburan yang terdapat ‘cash value’ atau nilai tunai yang ada di dalam tabung pelaburan atau tabung peserta selepas menolak yuran wakalah.

Namun bukan semua individu sesuai dengan produk takaful yang berkaitan pelaburan ini. Ejen perlu membuat pencarian fakta (fact finding) pelanggan dan bantu pelanggan buat keputusan yang tepat.

Penting untuk ketahui latar belakang ejen takaful anda. Tahap pengetahuan dan pengalaman ejen takaful mempengaruhi corak pelan dan nasihat yang disarankan oleh ejen kepada pelanggan.

Jika ejen ‘overclaim’ bahawa takaful adalah tempat yang terbaik untuk menyimpan, ia berkemungkinan dapat merosakkan kepercayaan pelanggan kepada ejen tersebut di kemudian hari.

Takaful mampu menjadi alat kewangan yang memapankan perancangan persaraan dan pengurusan harta pusaka. Namun pemilihan produk yang betul adalah penting untuk memastikan matlamat yang jelas mampu dicapai.

2. Kenapa Takaful Berlaku Tak Adil Kepada Pekerja Berisiko Tinggi?

Takaful mampu menyelesaikan masalah kewangan peribadi dan juga sebuah entiti perniagaan dengan memberi pampasan tunai jika kehilangan ‘orang penting’ dalam keluarga atau sesebuah syarikat.

Namun persoalannya kenapa masih ada risiko yang tidak boleh dilindungi, jika matlamat takaful adalah untuk membantu meringankan beban?

Pekerjaan berisiko di Malaysia bukan sahaja terhad kepada pegawai polis, askar, bomba dan PASKAL sahaja. Ia boleh jadi para jurutera yang bekerja di dalam industri ‘oil & gas’ yang berada di platform offshore atau di pelantar minyak.

Syarikat takaful bertanggungjawab memastikan tabung tabarru’ atau tabung risiko cukup stabil untuk jangka masa panjang bagi memastikan tuntutan takaful efisien. Pengunderaitan (Underwriting) atau pemilihan risiko yang teliti memberi keyakinan para pelanggan terhadap reputasi syarikat tersebut.

Itulah sebab utama kenapa para pelanggan perlu tahu latar belakang syarikat takaful yang perlu dipilih. Bank Negara Malaysia (BNM) memantau dengan baik setiap produk yang dikeluarkan oleh setiap syarikat takaful yang ada di Malaysia.

Kini ada sebuah syarikat takaful yang terbaru di Malaysia yang datang dengan produk yang menyediakan perlindungan kepada pekerjaan yang berisiko tinggi dan hobi yang ekstrem.

Ini sudah tentu memberi ketenangan kepada mereka yang bekerja dalam pekerjaan yang berisiko dan juga mereka yang mempunyai hobi-hobi yang ekstrem.

3. Perlindungan Asas Takaful Tidak Bayar Untuk Pampasan Penyakit Kritikal

Kini masyarakat semakin sedar akan kepentingan takaful bukan sahaja kepada kad perubatan. Walaupun kad perubatan mampu melindungi duit simpanan anda daripada habis membayar kos rawatan hospital, masyarakat kita sudah mula faham perlaksanaan hibah takaful mampu menyelamatkan keluarga yang ditinggalkan oleh suami atau seorang ayah yang merupakan punca pendapatan keluarga.

Jika hari ini kita disahkan menghidapi penyakit kritikal, beruntunglah jika kita ada kad perubatan. Namun jelas sekali kos kehidupan keluarga tidak banyak berubah sedangkan pendapatan mungkin hilang kerana kita tidak mampu bekerja.

Bagaimana sekiranya sijil takaful kita hanya ada pelan asas yang membayar untuk kematian dan hilang upaya kekal menyeluruh tetapi bukan untuk penyakit kritikal tertentu seperti kanser?

Kita perlu tahu apakah pilihan yang anda ada sekiranya nak dapatkan juga perlindungan penyakit kritikal di dalam pelan takaful kita.

Kini kita boleh dapatkan manfaat perlindungan untuk penyakit terminal secara percuma dengan sebuah syarikat Takaful yang baru dilancarkan.

4. Proses Tuntutan Takaful Yang Rumit

Proses tetap akan menjadi satu proses. Istilah rumit tidak timbul sekiranya orang yang membuat tuntutan faham berkenaan proses dan berhubung dengan pihak yang bertanggungjawab bagi menguruskan tuntutan tersebut.

Apabila berlakunya sesuatu musibah, sesiapa pun akan memerlukan khidmat nasihat orang ketiga. Emosi akan terganggu apabila berlaku musibah. Orang ketiga disini kebiasaannya adalah ejen yang telah diamanahkan.

Jika terjadi kematian dalam keluarga, mungkin terdetik bagaimana dengan sijil takaful si mati? Adakah sijil takaful masih aktif? Berapa nilai perlindungan yang ada?

Persoalan ini kerap timbul kerana waris sudah tentu akan cuba selesaikan segala hutang si mati kerana ia merupakan perkara wajib yang dituntut dalam agama.

Pastikan kita ambil tahu segala manfaat tambahan yang ditawarkan terutamanya dalam proses membuat tuntutan. Ada syarikat takaful yang memberikan khairat kematian secara percuma untuk membantu pengurusan ahli keluarga.

5. Ejen Takaful Lepas Tangan Selepas Penyerahan Polisi Takaful

Syarikat takaful ada banyak saluran untuk mempromosikan produk takaful. Di antaranya melalui bank, broker takaful, koperasi, dan juga melalui agensi atau ejen.

Sudah tentu masyarakat kita sudah terbiasa untuk memilih takaful melalui ejen kerana mengharapkan servis yang bagus dan juga jumlah ejen di Malaysia yang semakin meningkat.

Namun tidak dinafikan juga masih ramai yang tidak faham peranan seorang ejen adalah untuk memudah cara sahaja. Ejen bertindak untuk mempromosikan produk yang bersesuaian dengan pelanggan dan juga menjadi tempat rujukan sekiranya terdapat sangsi atau kekeliruan tentang produk takaful yang dimiliki.

Maka pemilihan syarikat takaful juga sangat penting kerana saluran khidmat pelanggan syarikat tersebut juga perlu efisien untuk memastikan kita sebagai pelanggan tidak berhadapan dengan masalah, sekiranya ejen yang memberi servis tiada ketika kita memerlukannya khidmat mereka.

6. Ejen Tak Tahan Lama Dalam Industri Takaful

Sebenarnya bukan mudah untuk membina kerjaya dalam bidang takaful. Bidang takaful merupakan satu bidang profesional yang berpotensi menjadi satu perniagaan yang masyhur dan menjanjikan pendapatan yang lumayan.

Justeru, terdapat ejen yang tidak mampu bertahan lama di dalam industri kerana beberapa faktor yang melibatkan struktur agensi dan penyesuaian diri dalam bidang ini.

Hakikatnya yang terkesan disini adalah pelanggan yang hilang tempat rujukan sekiranya ejen yang selalu mereka berurusan telah ‘ghaib’ atau tidak lagi mahu mengambil tahu apa-apa sekiranya telah meninggalkan industri.

Kini terdapat agensi yang menggunakan sistem Agency Leader Corporation (ALC) di Malaysia yang bertindak untuk membangunkan ejen yang profesional dan mampu memberi servis yang berkualiti kepada orang ramai.

Ditulis oleh Tuan Mohamad Haidi Gan, seorang leader di FWD Takaful.

Jemput Datang Ke CEO Meet

Jemput beramai-ramai ke seminar berkenaan Takaful seperti details di atas. Di antara kelebihan dan kepakaran mereka adalah:

1. Gabungan FGG Wealth Al-Khassah yang dikendalikan oleh Dato Seri Mahadi BZ dan NRG Family yang mempunyai rangkaian perunding Takaful di seluruh Malaysia

2. Kualiti Latihan dan bimbingan kepada semua perunding kewangan yang disusun rapi dan memberi impak seperti New Advisor Fast Start (NAFAS) program, Chase Your Dream dan Tremendous Tuesday Training

3. ‘Subuh Riser’, perjumpaan pagi bagi menghidupkan aktiviti setiap perunding takaful

4. Peluang membina legasi perniagaan dalam industri takaful dengan mudah. Support system di antara Leader yang sentiasa positif dan saling membantu dalam agensi

5. Aktif dengan aktiviti bersama masyarakat dan menjadikan bidang takaful sangat fleksibel dan tiada had pendapatan

6. Menyediakan sistem sokongan dalam melahirkan perunding yang excellence-driven

7. Menyediakan elaun sehingga RM5,000 setiap bulan

8. FGG Wealth Al-Khassah secara rasminya menjadi Million Dollar Agency pertama di FWD Takaful.

Dan siapa yang tak kenal dengan Dato Seri Mahadi BZ, seorang mentor yang lead by example:

1. DS merupakan MDRT pertama di FWD Takaful

2. Beliau merupakan lifetime MDRT

3. Beliau dari keluarga yang biasa-biasa, dan berjaya menjadi jutawan pada umur 21 tahun

4. Beliau adalah mentor keusahawanan dan kewangan yang dah melahirkan ramai MDRT

5. Beliau telah dinobatkan sebagai Top 100 Young CEO pada tahun 2019

6. Beliau komited untuk membantu setiap leader dalam FGG Wealth Al-Khassah untuk membesarkan group masing-masing dan membantu lebih ramai perunding untuk berjaya

Jemput beramai-ramai untuk memeriahkan majlis CEO Meet tersebut.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

5 Cara Takaful Menjamin Masa Depan Kewangan:  Teras Penggantian Sumber Pendapatan

Kita semua berkemungkinan pernah melalui saat-saat yang mendebarkan apabila mendapat berita tragis mengenai orang yang kita sayangi terlibat dalam kemalangan jalan raya yang teruk atau apabila ada kawan yang ditimpa penyakit serius seperti serangan jantung atau kanser – atau tidak bernasib baik, kita sendiri pernah mengalaminya. Peristiwa tak terduga ini pasti memberikan kejutan kepada kita, memberikan kesan yang mendalam bahawa apa-apa sahaja boleh berlaku sekelip mata dan mengubah kehidupan kita.

Selain dari tekanan emosi, kestabilan kewangan kita juga terjejas. Menurut kajian oleh RinggitPlus, 7 daripada 10 rakyat Malaysia hanya menyimpan kurang dari RM500 sebulan. Secara keseluruhan, rakyat Malaysia dari pelbagai lapisan masyarakat sangat mudah terdedah kepada krisis kewangan mengejut. Dengan 598,635 kemalangan jalan raya dilaporkan di seluruh negara pada tahun lalu oleh Jabatan Siasatan dan Penguatkuasaan Trafik Bukit Aman, implikasi kewangan bagi keadaan diluar jangka ini memberikan tekanan bebanan yang berat, terutamanya apabila ia melibatkan pencari nafkah utama sesebuah keluarga.

Cabaran utama adalah untuk memastikan kestabilan kewangan dalam kesibukan menyambut perayaan bersama sanak saudara dan rakan taulan. Walau bagaimanapun, adalah penting juga untuk diingatkan bahawa dalam situasi yang tidak menentu ini, takaful boleh diambil kira sebagai talian hayat yang diyakini, menawarkan bantuan penting apabila diperlukan. Berikut adalah lima cara bagaimana takaful melindungi bukan sahaja wang anda tetapi juga ketenangan fikiran anda, memastikan anda mempunyai jaringan keselamatan apabila berhadapan dugaan dalam kehidupan.

Pelindung kepada Realiti Kesulitan Hidup

Kematian, kecacatan menyeluruh & kekal, serta penyakit kritikal adalah topik yang ramai di antara kita cuba elakkan dalam perbualan harian kerana berbaur negatif. Oleh itu, menyumbang kepada pelan takaful adalah seolah mempunyai rakan pelindung yang akan menghadapi cabaran kehidupan ini dan melindungi diri daripada hutang yang mungking akan timbul akibat keadaan tersebut.

Takaful beroperasi atas prinsip kerjasama dan pertolongan bersama, bermaksud apabila penyumbang takaful berhadapan salah satu cabaran ini, dana dari tabung perkongsian tersebut akan disalurkan secara terus dan telus kepada penyumbang dan keluarga. Ini menjamin penyumbang akan memiliki pendapatan yang tidak terputus bagi menampung bil yang tinggi dan memberi tumpuan kepada pemulihan.

Menjaga Kualiti Hidup 

Kehilangan pencari nafkah dalam keluarga bukan hanya sekadar kehilangan insan tersayang tetapi juga menjejaskan kestabilan kewangan. Mujurlah, takaful mampu menawarkan sinar harapan dengan menyediakan cara untuk mengurangkan risiko dengan meringankan bebanan kewangan. Takaful membolehkan penggantian punca pendapatan untuk pencari rezeki, memastikan kestabilan kewangan mereka apabila menghadapi tragedi tersebut.

Sebagai contoh, inisiatif Dana Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) PruBSN i-Lindung membolehkan penyumbang menggunakan dana KWSP mereka untuk sijil takaful seperti PruBSN Lindung Famili atau PruBSN Cegah Famili untuk melindungi diri dan keluarga. Melalui sijil ini, orang tersayang mendapat akses kepada faedah yang komprehensif dalam tragedi seperti kematian, hilang upaya kekal, dan penyakit kritikal, menyediakan sokongan kewangan penting dalam waktu yang mencabar.

Perlindungan Disesuaikan yang Telah Dirancang Khas untuk Anda

“Saya tidak mempunyai cukup wang!” – Ini adalah kenyataan yang mencerminkan 30% rakyat Malaysia berusia 25 hingga 40 tahun yang memiliki kekurangan perlindungan peribadi. Bertentangan dengan kepercayaan ramai, dana takaful pada amnya mempunyai kadar tetap dan tidak terikat kepada kadar faedah. Apa yang membezakannya adalah kesesuaiannya menepati keperluan individu. Penyedia takaful tidak percaya kepada penggunaan hanya satu pendekatan untuk semua, mereka memberi ruang dan kuasa kepada penyumbang untuk menentukan pelan mengikut keperluan khusus mereka.

Selain itu, pilihan untuk memiliki pelan perlindungan melalui EPF menawarkan solusi yang mampu milik. Dengan cara ini, pelaburan dalam perlindungan takaful tidak akan memberikan impak kepada komitmen gaji bulanan sedia ada. Sebaliknya, ia menyediakan kemudahan dan lebih mudah diakses untuk anda menjamin masa depan tanpa menjejaskan bajet anda.

Sebagai contoh, sijil takaful di bawah inisiatif KWSP PruBSN i-Lindung menekankan kepentingan memberikan perlindungan kewangan kepada setiap rakyat Malaysia melalui sumbangan tahunan dari serendah RM13.80* bagi setiap ahli yang dilindungi. Sijil PruBSN Lindung Famili dan PruBSN Cegah Famili meluaskan perlindungan kepada penyumbang, pasangan mereka yang berumur 19 hingga 65 tahun dan anak-anak mereka yang berumur 14 hingga 65 tahun. Sijil-sijil ini juga memastikan kelayakan mereka sehingga umur 75 tahun. Sijil-sijil ini memberikan rasa jaminan apabila keadaan yang tidak dijanka berlaku. Takaful menawarkan fleksibiliti kepada penyumbang untuk menentukan matlamat kewangan dan keutamaan mereka, memastikan sijil takaful yang dipilih sejajar dengan keperluan individu dan situasi kehidupan mereka.

Takaful Berpegang Teguh Dengan Komitmen Kepada Amalan Etika dan Patuh Syariah.

Beroperasi atas prinsip saling membantu (Ta’awun) antara satu sama lain semasa ditimpa kesusahan di mana penyertaannya adalah Tabarru’at (Kebajikan). Tidak seperti insurans konvensional, takaful memberikan keutamaan kepada ketelusan dan bebas dari unsur faedah (riba).

Untuk memastikan semua penyumbang mengambil maklum mengenai impak sumbangan mereka, pengendali takaful sentiasa memberikan penerangan mengenai pengurusan dana tersebut. Landasan kewangan ini juga membolehkan penyumbang melabur dalam projek-projek tanggungjawab sosial korporat untuk membantu mereka yang memerlukan, termasuk inisiatif kesihatan, pendidikan, dan juga pembangunan infrastruktur. Melalui rangka kerja etika, takaful berperanan sebagai pemangkin bagi melestarikan kewangan yang mampan dan perubahan sosial yang positif.

Jaminan Kepercayaan Dalam Menghadapi Ketidaktentuan

Kehidupan sangat rapuh dalam dunia yang bergerak pantas hari ini. Menurut satu kajian oleh Prudential, hampir dua pertiga orang bimbang tentang persediaan masa depan mereka jika sesuatu yang buruk berlaku. Ini memberikan gambaran yang menakutkan tentang kestabilan kewangan pada masa depan.

Di sinilah takaful memainkan peranan, membantu individu mengemudi kekhawatiran ranjau kehidupan dengan ketabahan dan keyakinan. Takaful memberikan kekuatan kepada penyumbang untuk mengejar matlamat dan menjalani kehidupan mereka dengan sepenuhnya melalui pembayaran sekali gus apabila keadaan yang tidak dijangka berlaku.

Secara kesimpulannya, menyumbang kepada takaful adalah langkah proaktif untuk memastikan kestabilan kewangan, menawarkan penggantian sumber pendapatan yang segera apabila hidup tidak seperti yang dirancang. Kemampuannya untuk melindungi daripada perubahan hidup seperti kematian, kecacatan total dan kekal, dan penyakit kritikal hanya menjadikannya rakan sekutu yang boleh dipercayai untuk lebih kuat menghadapi kehidupan. Sesungguhnya, rakyat Malaysia seharusnya memulakan usaha untuk melabur dalam takaful hari ini.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai EPF i-Lindung, sila layari laman prubsn.com.my

*PruBSN Lindung Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 35 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000. PruBSN Cegah Famili: Untuk perempuan bukan perokok, berumur 1 hingga 25 tahun (umur pada hari lahir akan datang), dan jumlah dilindungi sebanyak RM10,000.