Unit Trust & Takaful : Mana Lebih Penting?

Sub Topik

Apabila bercakap tentang unit trust dan takaful, ianya adalah 2 perkara yang berbeza. Kedua-duanya memainkan peranan dan fungsi yang tersendiri.

Namun, mana satukah yang lebih penting untuk dibawa ke hadapan dan menjadi keutamaan? Sama ada unit trust ataupun takaful?

Ianya bergantung kepada pandangan masing-masing dalam melihat kelebihan unit trust juga takaful. Ada yang berpendapat, takaful perlu diutamakan manakala ada yang mengatakan unit trust perlu diutamakan.

Namun, bagi pandangan saya, takaful adalah lebih penting jika hendak dibandingkan dengan unit trust. Mengapa syaa katakan begitu? Mari baca 3 sebab di bawah.

1. Pelindung Pelaburan

Tahukah anda fungsi sebenar takaful? Takaful adalah merupakan satu bentuk pelan pelaburan. Terlebih dahulu, dalam anda membuat pelaburan, semestinya perkara utama yang perlu dititikberatkan adalah perlindungan.

Tidak kira sama ada pelaburan yang dibuat berhadapan risiko tinggi ataupun rendah. Ianya tetap memerlukan perlindungan bagi mencapai matlamat yang anda inginkan dalam pelaburan tersebut. Boleh jadi, tanpa perlindungan pelaburan, ia menjadi satu yang sia-sia.

2. Elak Kerugian

Sibuk mengejar untung tapi akhirya rugi. Mana satu lebih baik? Apa yang cuba disampaikan dalam point kedua ini adalah, bagaimana anda dapat mengelakkan diri anda daripada tidak menanggung rugi besar.

Lihat kepada situasi ini jika anda tidak mengambil pelan perlindungan. Andaikan jika anda jatuh sakit dan memerlukan rawatan yang menelan kos yang tinggi. Pada ketika itu anda juga sedang dalam membuat pelaburan unit trust RM350 sebulan. Anda sakit dan terdesak untuk menggunakan duit sehingga terpaksa mengeluarkan duit pelaburan unit trust lebih awal dari jangka masa yang ditetapkan.

Adakah pada situasi begini anda masih mampu mencapai keuntungan? Pastinya tidak, malah kerugian semata-mata.

3. Tahap Kewangan

Teliti dan nilai terlebih dahulu tahap kewangan anda sama ada berada pada tahap yang sihat ataupun tidak. Jika anda mampu mengambil kedua-duanya, ini menandakan tahap kewangan anda berada pada keadaan sihat dan stabil.

Namun, jika keadaan memerlukan anda untuk memilih salah satu, sebaiknya utamakanlah pelan perlindungan iaitu takaful.

Jangan dek kerana mengejar pelaburan, penghujungnya anda terpaksa menangung kerugian disebabkan tiadanya back up perlindungan.

Artikel ini merupakan pandangan peribadi penulis. Sebarang keputusan untuk melabur atau mengambil perlindungan adalah atas keputusan anda sendiri.

Pada tahun 2020 yang lalu, kami telah pun menghasilkan buku sulung yang bertajuk ‘Malaysia Melabur: 10 Benda Kita Kena Tahu’. Sambutannya begitu menggalakkan sehingga buku ini terpilih sebagai Top 10 di MPH dalam kategori Malay Non-Fiction bagi tahun 2020.

Alhamdulillah, terkini kami berjaya terbitkan pula buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

Kenapa Perlu Baca Buku Ini?

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menambahkan pendapatan di pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

KUALA LUMPUR, 10 Sept (Bernama) — AIA Public Takaful Bhd mengumumkan lebihan pengagihan sebanyak RM70.7 juta bagi tahun kewangan berakhir 31 Dis 2023, melibatkan kira-kira 467,000 pemegang sijil.

Syarikat itu berkata lebihan daripada Dana Risiko Peserta (PRF) mewakili peningkatan 63 peratus berbanding tahun sebelumnya dan merupakan lebihan tertinggi yang diagihkan sejak pengagihan pertama syarikat pada 2014.

Dalam satu kenyataan hari ini, Ketua Pegawai Eksekutif Elmie Aman Najas berkata lebihan agihan itu mencerminkan nilai unik Takaful, dengan manfaat tersebut bukan sahaja diterima oleh pihak menuntut, malah bukan pihak menuntut, yang menerima bahagian lebihan mereka dengan saksama dan berkadar.

“Pelanggan yang tidak membuat tuntutan mendapat manfaat daripada lebihan ini sebagai hasil langsung daripada konsistensi mereka dalam mengekalkan caruman mereka dan memastikan sijil mereka aktif,” katanya.

Elmie berkata langkah ini mempamerkan nilai memupuk tingkah laku kewangan yang positif dalam kalangan pelanggan, seterusnya menggalakkan keselamatan kewangan yang lebih besar dan faedah yang dikongsi dalam komuniti Takaful.

Menurut syarikat itu, pelanggan yang menyertai pelan AIA Public Takaful terpilih juga mempunyai pilihan untuk mendermakan lebihan yang layak mereka terima kepada badan amal, yang selaras dengan prinsip Takaful iaitu bantuan dan sokongan bersama.

Untuk tahun kewangan 2023, lebih 10,000 pelanggan memilih untuk menyalurkan lebihan mereka, berjumlah RM2.2 juta, kepada Dana Amal Penyala Harapan AIA Public Takaful.

Lebihan Takaful ialah ciri unik yang ditentukan dan diisytiharkan oleh pengendali Takaful, hasil daripada PRF selepas menolak semua tuntutan yang perlu dibayar, rizab berkanun, dan keperluan modal kesolvenan.

AIA Public Takaful berkata lebihan itu diagihkan setiap tahun, dikongsi secara berkadar dalam kalangan peserta yang layak berdasarkan sumbangan, jumlah perlindungan dan tempoh sijil mereka, dengan syarat sijil mereka kekal berkuat kuasa dan tiada tuntutan dibuat sepanjang tahun kewangan.

— BERNAMA

Artikel Terkini

Social Connect