Takaful

Bahaya Hibah Takaful Dan Apa Solusinya?

Perkataan hibah semakin popular, dan kami juga pernah bercerita tentang Bagaimana Hibah Membantu Anda Mengurus Harta Dengan Cepat. Bagi mereka yang keliru di antara hibah dan wasiat, boleh baca berkenaannya di Yang Mana Satu: Hibah Atau Wasiat? (Bahagian 1).

Tetapi hibah bukanlah penyelesaian bagi semua permasalahan selepas kita meninggal dunia nanti, kerana hibah Takaful masih mempunyai beberapa masalah yang perlu ditangani dengan bija.

Jom kita dengar perkongsian menarik daripada Tuan Fatihin Abshar, seorang perunding kewangan Islam berkenaan bahaya hibah Takaful dan cara untuk mengatasinya.

Apa itu Takaful Trust dan kenapa ia lebih baik dari hibah takaful?

Apa Itu Hibah Takaful?

Ia plan takaful yang mengunakan pengagihan secara HIBAH, maknanya duit pampasan yang akan dapat waktu meninggal akan diberikan 100% mengikut kehendak si mati

Apa kelebihan takaful yang menggunakan agihan HIBAH ini?

1.Duit boleh diperolehi dalam 7-30 hari ( bergantung kepada kes) sahaja tanpa melalui proses perolehan kuasa harta pusaka yang mengambil masa 3 bulan- 20 tahun. Cepat kan?

2.Duit takaful boleh digunakan sebagai duit survival untuk waris teruskan hidup secara biasa walaupun tanpa kita

Bayangkan arwah meninggal aset bernilai 3 juta rumah, dan 1 juta duit dalam bank. Semua ini mengambil masa untuk diuruskan. Waktu menunggu duit ini? Mana waris nak dapat duit?

Di sinilah penting instrumen takaful dalam membantu keluarga kita yang baru kehilangan orang utama iaItu sumber pendapatan keluarga

Setiap mereka yang bergaji, yang menampung keluarga mereka. WAJIB ambil takaful. Kalau anda tiada? Dengan duit siapa nak beli nasi dan lauk pauk? Siapa ingin bayar sewa rumah dan bayar kereta?

3.Agihan duit takaful tidak mengikut pengagihan faraid. Ia mengikut kehendak kita berdasarkan akad HIBAH.

Duit takaful tidak diagihkan ikut faraid kerana akad takaful mengunakan akad Hibah Ruqba. Mudah bahasa, ia bukan harta pusaka dan tak perlu diagih ikut faraid. Jadi jika anda tergolong dalam 12 golongan yang perlu membuat perancangan hibah. Takaful ialah instrumen yang sangat baik untuk bagi aset cair kepada waris anda apabila anda tiada

Kebanyakan orang tinggalkan tanah, tinggal rumah. Ia amat sukar untuk dicairkan. Ya betul waris sudah ada tempat tinggal selepas kita tiada. Tapi alangkah lebih baik anda berikan aset cair iaitu wang tunai untuk mereka teruskan kehidupan.

Namun, takaful yang menggunakan akad hibah ada kelompongannya. Ya betul.

Ada kekurangannya?

Apa Kekurangan Takaful Yang Menggunakan Hibah Sebagai Penama?

Saya senaraikan di bawah.

Dalam kes kematian

1. Waris dapat sedepuk duit RM1,000,000. Anda rasa duit ini berapa lama dapat bertahan jika waris anda dapat?

Bayangkan anak atau pasangan anda boros orangnya? Barangkali habis dalam masa setahun saja

Saya ada dapat satu kes, Waris dapat RM1,000,000. Habis dalam masa setahun saja! Ya. Setahun

Sebab apa? Beli rumah cash RM700,000 dengan melancong dalam RM300,000

Sedangkan duit itu sepatut digunakan dalam jangka masa panjang

2. Waris tidak bayar hutang arwah kerana duit itu akad HIBAH, bagaimana anda nak suruh orang bayar hutang anda dengan hadiah yang anda berikan kepada dia? Pelik kan?

Jadi jika ada agen takaful ambillah takaful untuk bayar hutang arwah. Sebenarnya waris berhak untuk tidak membayarnya. Sebab memang beliau 100%

3. Jika penerima duit hibah bawah 18. Duit itu tidak boleh dikeluarkan atau akan diberikan kepada penjaga harta. Bagaimana anak anda nak survive jika tiada duit yang boleh diambil kerana semua beku

Ini permasalahan yang berlaku jika takaful menggunakan akad hibah

Bagaimana pula dalam kes cacat kekal? Apa masalah utama untuk kes total permanent disability. Syarikat takaful akan bayar duit pampasan ke pemegang polisi sendiri. Tapi

1. Pemegang polisi sudah tidak mampu bergerak dengan sendiri, mampu dia mengurus duit yang beliau dapat dari syarikat untuk kegunaan diri beliau.

2. Bagaimana pemegang polisi dapat menjamin yang waris beliau tidak salah guna duit ini?

Anda faham sekarang permasalahan yang berlaku dalam isu takaful menggunakan penama Hibah?

Sekarang, Apa Solusinya?

Buat Takaful Trust.

Apa itu Takaful Trust?

  1. Kita ambil polisi takaful seperti biasa, tetapi penama di buat absolute assigment kepada syarikat Trustee
  2. Kita boleh berikan arahan siap siap bagaimana duit kita akan diagihkan jika dalam kes kita meninggal/cacat kekal
  3. Bayangkan saja syarikat Trustee ini umpama Personal Assistant kita, dia ikut saja arahan kita
  4. Kenapa kita guna Trustee? Sebab syarikat trustee tidak boleh tutup, jika tutup sekalipun, semua kepentingan anda akan diserap ke trustee baru. Dan mereka akan ikut 100% arahan anda kerana jika mereka tak ikut. Anda boleh saman mereka hingga ke 10 juta. Ya. Itu sebab lebih baik guna khidmatan trustee berbanding lawyer firm yang lain
  5. Apabila berlaku kematian/cacat kekal, syarikat takaful akan membayar pampasan kepada syarikat trustee ( contoh RHB Trustee, Salihin Trustee) menglkut arahan KITA.
  6. Ya, biasanya apa yang mereka buat arahan ialah.

a. Contoh pampasan RM2,00,000. Mereka bagi arahan jika mereka mati nanti, duit ini dilaburkan terlebih dahulu.

b. Jika return 4%. Sudah ada RM80,000 setahun dari dividen betul?

c. Duit ini akan diagihkan ikut peratusan. 20% pertama untuk semua anak anak dan cucunya ada polisi takafu bernilai RM1 juta juga. 20% seterusnya diberikan untuk perbelanjaan keluarga. 20% seterusnya wakaf ke masjid. 20% seterusnya diagihkan ke anak yatim.

d. Anda boleh custom made sendiri peratusan dan organisasi mana anda ingin berikan. Saya ada kes seorang dr nak wakafkan semua pampasan RM5 juta sepenuhnya kepada Pusat Tahfiz Sains beliau. MasyaAllah

e. Dan perkara ini akan berterusan sehingga ke 3-4 generasi! Ya maksimum 80 tahun

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

Cantik bukan susunan ini?

Bayangkan pahala anda sentiasa dimultiply, compounding di kubur nanti. Seperti mana ghairah kita seoronok melihat dividen ASB, TH, mahupun unit Amanah. Inilah pelaburan yang jauh lebih penting, amat penting. Kerana menentukan tempat tinggal kita selama-lamanya.

Begitu juga dalam kes TPD

Anda boleh bagi arahan

1. Duit dari TPD ini, Kita pecahkan. 30% berikan lumpsum kepada kita. 70% dilaburkan dan kita gunakan duit dari dividen sahaja

Itulah takaful trust.

Sekarang anda ada polisi takaful RM500,000 ke atas?

Anda layak untuk buat takaful trust ini.

Kos berapa? Lumpsum sahaja RM1500-RM3000. Bergantung kepada jumlah polisi.

Namun ada caj pengurusan selepas dapat duit dari syarikat takaful. Dalam 0.5% -1% setahun oleh syarikat Trustee.

Saya rasa amat berbaloi bagi semua yang ingin plan akhirat mereka. Mereka yang Ingin membina a BILLION INVESTMENT PORTFOLIO di sana.

Sumber: FB Fatihin Abshar

Bersama-Sama Kita Kaya Di Dunia Dan Kaya Di Akhirat

Ingatlah bahawa dunia ini adalah tempat sementara, akhirat jualah tempat yang kekal abadi. Dah penah bersusah-payah kita kumpul harta di dunia, sebaiknya kita gunakan kekayaan tersebut untuk menjadi kaya di akhirat kelak.

Tapi malangnya, kesedaran mengenai Takaful di kalangan rakyat Malaysia masih rendah. Ini kerana mengikut statistik, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful. Sedih bukan?

Lagi sedih kalau kita meninggal dunia nanti dengan meninggalkan banyak hutang kepada waris kita. Kalau mereka tak mampu untuk menyelesaikan hutang kita di atas dunia, bagaimanakah nasib kita di akhirat nanti?

Sama-sama kita renungkan…

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Hibah Amanah ASB Memudahkan Proses Tuntutan Waris Selepas Kita Meninggal Dunia

Ramai rakyat Malaysia mempunyai simpanan dalam unit amanah ASNB, termasuk ASB. Namun, pernahkah kita terfikir bagaimana simpanan tersebut akan diuruskan apabila kita meninggal dunia?

Tanpa perancangan harta yang sesuai, waris mungkin perlu melalui proses pentadbiran pusaka sebelum harta pelaburan dapat diserahkan kepada pihak yang berhak.

Bagi pemegang unit amanah ASNB yang beragama Islam, salah satu pilihan perancangan harta yang disediakan ialah Hibah Amanah ASNB.

Apa itu Hibah Amanah?

Secara umum, hibah ialah akad pemberian harta yang dilakukan oleh seseorang kepada orang lain ketika masih hidup, secara sukarela dan tanpa mengharapkan balasan.

Dalam konteks ASNB, Hibah Amanah merupakan perkhidmatan yang menggunakan pendekatan Hibah Ruqba yang diperhalusi mengikut prinsip Syariah.

Perkhidmatan ini membolehkan pemegang unit amanah membuat perancangan mengenai penyerahan unit pelaburannya kepada penerima hibah selepas kematiannya, tertakluk kepada terma dan syarat yang ditetapkan oleh ASNB.

Bagaimana konsep Hibah Ruqba berfungsi?

Hibah Ruqba ialah hibah bersyarat yang menetapkan pemilikan harta berdasarkan kematian salah satu pihak.

Dalam penerangan ASNB, sekiranya pemberi hibah meninggal dunia terlebih dahulu, harta hibah akan menjadi milik penerima hibah.

Namun, jika penerima hibah meninggal dunia sebelum pemberi hibah, harta hibah akan kembali kepada pemberi hibah.

Pendekatan ini digunakan dalam perkhidmatan Hibah Amanah ASNB bagi memenuhi keperluan pemegang unit amanah, termasuk keadaan penerima meninggal dunia terlebih dahulu.

Bagaimana Hibah Amanah ASNB berfungsi?

Berdasarkan penerangan ASNB, proses Hibah Amanah melibatkan beberapa langkah utama:

  1. Semasa hidup, pemberi hibah melaksanakan akad hibah, iaitu pemberian dan penerimaan harta dengan kehadiran dua orang saksi.
  2. Pemberi dan penerima hibah bersetuju melantik ASNB sebagai pemegang amanah bagi mentadbir harta selepas kematian.
  3. Selepas kematian pemberi hibah, ASNB akan mengagihkan harta hibah kepada penerima seperti yang dinyatakan dalam Surat Ikatan Hibah Amanah.

Dengan adanya perancangan ini, pemegang unit amanah boleh menetapkan penerima yang dikehendaki ketika masih hidup.

Siapa yang layak memohon Hibah Amanah?

Menurut maklumat ASNB, syarat kelayakan yang dinyatakan adalah seperti berikut:

  • Pemegang unit mestilah warganegara Malaysia.
  • Beragama Islam.
  • Berumur 18 tahun ke atas.
  • Mempunyai baki unit pelaburan minimum 1,000 unit.
  • Unit yang diambil kira tidak termasuk unit yang bercagar, unit melalui pinjaman atau unit di bawah Skim Pelaburan Ahli KWSP.
  • Pendaftaran tertakluk kepada tabung unit amanah ASNB yang terbuka untuk pendaftaran Hibah Amanah.

Oleh itu, pemegang unit perlu menyemak sama ada dana pelaburan yang dimiliki layak untuk didaftarkan di bawah perkhidmatan ini.

Berapa Kos Hibah Amanah ASNB?

Selain syarat kelayakan, kos perkhidmatan juga merupakan perkara penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat Hibah Amanah ASNB.

Berdasarkan jadual yuran ASNB, berikut ialah kadar yang dinyatakan:

Jenis yuranKadar
Yuran pendaftaran kali pertamaRM180
Yuran pendaftaran selanjutnyaRM90
Yuran pembatalanRM70
Yuran pindaan penerima hibah, penjaga sah, penambahan atau pengguguran tabungRM20
Yuran pentadbiranRM10 setiap tahun

Contoh pengiraan kos

Sebagai contoh, Encik Ahmad ingin mendaftarkan Hibah Amanah ASNB buat kali pertama.

Kos yang perlu diambil kira ialah:

  • Yuran pendaftaran kali pertama: RM180
  • Yuran pentadbiran tahunan: RM10

Jumlah kos pendaftaran dan pentadbiran bagi tahun pertama ialah RM190, berdasarkan kadar dalam jadual tersebut.

Pada tahun-tahun berikutnya, yuran pentadbiran ialah RM10 setahun, tertakluk kepada terma dan kadar yang berkuat kuasa.

Sekiranya Encik Ahmad ingin membuat pendaftaran selanjutnya, yuran pendaftaran yang dinyatakan ialah RM90. Jika beliau mahu membatalkan Hibah Amanah, yuran pembatalan pula ialah RM70.

Bagi perubahan tertentu, seperti pindaan penerima hibah, penjaga sah, penambahan atau pengguguran tabung, yuran yang dinyatakan ialah RM20.

Kesimpulannya, kos Hibah Amanah ASNB bukan sekadar RM180. Terdapat juga yuran pentadbiran tahunan serta caj tertentu bagi pendaftaran selanjutnya, pembatalan atau pindaan, bergantung pada perkhidmatan yang digunakan.

Berapa Yuran Tuntutan Hibah Amanah ASNB?

Selain yuran pendaftaran dan pentadbiran, penerima hibah perlu mengambil kira yuran tuntutan berdasarkan jumlah baki pelaburan yang dituntut.

Menurut jadual yuran ASNB, kadar tuntutan adalah seperti berikut:

Baki pelaburanKadar yuran tuntutan
RM25,000 yang pertama1.50%
RM225,000 yang berikutnya1.00%
RM250,000 yang berikutnya0.50%
RM500,000 yang berikutnya0.25%
Baki selebihnya0.10%

Kadar ini dikenakan secara berperingkat mengikut jumlah baki pelaburan, bukannya satu kadar yang sama untuk keseluruhan nilai tuntutan.

Contoh pengiraan yuran tuntutan

Sebagai contoh, katakan Encik Ahmad mempunyai baki pelaburan sebanyak RM300,000 di bawah Hibah Amanah ASNB. Selepas kematiannya, penerima hibah membuat tuntutan terhadap keseluruhan baki tersebut.

Pengiraan yuran tuntutan adalah seperti berikut:

Baki pelaburanPengiraanYuran
RM25,000 pertamaRM25,000 × 1.50%RM375
RM225,000 berikutnyaRM225,000 × 1.00%RM2,250
RM50,000 berikutnyaRM50,000 × 0.50%RM250
JumlahRM2,875

Berdasarkan kadar dalam jadual tersebut, jumlah yuran tuntutan bagi baki pelaburan RM300,000 ialah RM2,875.

Dengan itu, penerima hibah perlu memahami bahawa selain kos pendaftaran, terdapat juga yuran tuntutan yang bergantung pada nilai pelaburan.

Jumlah sebenar yang dikenakan hendaklah dirujuk kepada pengiraan dan terma ASNB yang berkuat kuasa pada masa tuntutan dibuat.

Berapa lama proses tuntutan Hibah Amanah?

Ini merupakan salah satu maklumat penting yang perlu diperbetulkan daripada artikel lama.

ASNB memaparkan perbandingan proses tuntutan seperti berikut:

KaedahTempoh yang dipaparkan
Hibah Amanah21 hari*
Wasiat18 bulan
Tidak membuat perancangan harta3 tahun

*Tempoh 21 hari bagi Hibah Amanah adalah untuk pindahan unit sahaja.

Maksudnya, angka 21 hari tidak wajar ditulis sebagai jaminan bahawa keseluruhan proses tuntutan harta pusaka akan selesai dalam tempoh tersebut. Ia merujuk kepada pindahan unit sahaja, berdasarkan perbandingan yang dipaparkan oleh ASNB.

Perbandingan dengan harta pusaka tanpa perancangan

Bagi pemegang unit yang tidak membuat perancangan harta, waris mungkin perlu mengenal pasti dan mengumpulkan harta pusaka terlebih dahulu sebelum proses pentadbiran dapat dijalankan.

Dalam perbandingan ASNB, proses tanpa perancangan harta dianggarkan mengambil masa sehingga tiga tahun, manakala proses melalui wasiat pula dipaparkan mengambil masa sehingga 18 bulan.

Tempoh sebenar sesuatu urusan pusaka boleh bergantung pada keadaan harta, dokumen yang diperlukan, pihak pentadbir serta proses undang-undang yang berkaitan.

Hibah Amanah pula menyediakan mekanisme khusus untuk penyerahan unit kepada penerima yang telah ditetapkan, tertakluk kepada syarat dan dokumen yang diperlukan.

Berapa Kos Hibah Amanah ASNB?

Salah satu perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat Hibah Amanah ialah kos pendaftaran.

Berdasarkan maklumat yang dipaparkan oleh ASNB, yuran pendaftaran Hibah Amanah ialah RM180.

Sebagai contoh, sekiranya Encik Ahmad ingin mendaftarkan simpanan unit amanahnya di bawah Hibah Amanah ASNB, beliau perlu membayar yuran pendaftaran sebanyak RM180, tertakluk kepada terma dan caj yang berkuat kuasa.

Namun, perlu difahami bahawa RM180 tersebut ialah yuran pendaftaran, bukannya nilai pelaburan yang dihibahkan. Simpanan unit amanah yang hendak dihibahkan adalah berasingan daripada kos pendaftaran.

Pemegang unit disarankan menyemak dengan ASNB sama ada terdapat caj lain yang berkaitan dengan pindahan unit atau proses tuntutan selepas kematian.

Adakah Hibah Amanah sesuai untuk semua pelabur ASNB?

Tidak semestinya. Kesesuaian Hibah Amanah bergantung pada keadaan kewangan, jenis pelaburan, keperluan keluarga dan matlamat perancangan harta seseorang.

Pemegang unit yang ingin membuat perancangan harta boleh mendapatkan penjelasan terus daripada ASNB tentang:

  • Dana yang layak didaftarkan.
  • Syarat pemberi dan penerima hibah.
  • Dokumen yang diperlukan.
  • Terma Surat Ikatan Hibah Amanah.
  • Prosedur tuntutan selepas kematian.
  • Yuran dan caj semasa.

Contoh situasi:

Encik Ahmad, seorang pemegang unit amanah ASNB, mempunyai 20,000 unit pelaburan. Beliau ingin memastikan simpanan tersebut diserahkan kepada anaknya, Ali, sekiranya beliau meninggal dunia.

Semasa hidup, Encik Ahmad boleh membuat perancangan Hibah Amanah dengan menamakan Ali sebagai penerima hibah, tertakluk kepada syarat dan terma ASNB.

Sekiranya Encik Ahmad meninggal dunia terlebih dahulu, ASNB akan menguruskan penyerahan harta hibah kepada penerima seperti yang dinyatakan dalam Surat Ikatan Hibah Amanah, tertakluk kepada dokumen dan prosedur tuntutan yang ditetapkan.

Perkara penting: Hibah Amanah bukan bermaksud wang akan terus masuk ke akaun penerima secara automatik. Penerima masih perlu membuat tuntutan dan memenuhi keperluan ASNB.

Contoh 2: Bagaimana jika penerima meninggal dunia dahulu?

Contoh situasi:

Encik Ahmad menamakan anaknya, Ali, sebagai penerima Hibah Amanah. Namun, Ali meninggal dunia sebelum Encik Ahmad.

Oleh sebab perkhidmatan Hibah Amanah ASNB menggunakan pendekatan Hibah Ruqba, harta hibah tersebut akan kembali kepada pemberi hibah, iaitu Encik Ahmad, berdasarkan konsep yang diterangkan oleh ASNB.

Ini menunjukkan bahawa pemegang unit perlu memahami syarat hibah, termasuk keadaan apabila penerima meninggal dunia terlebih dahulu.

Di manakah permohonan pendaftaran Hibah Amanah boleh dibuat?

Permohonan boleh dibuat di seluruh cawangan ASNB dan ejen yang mengambil bahagian (bagi pendaftaran pertama sahaja).

Kesimpulan

Hibah Amanah ASNB merupakan salah satu pilihan perancangan harta bagi pemegang unit amanah ASNB yang memenuhi syarat kelayakan.

Melalui perkhidmatan ini, pemegang unit boleh membuat persediaan semasa hidup dan menetapkan penerima hibah mengikut mekanisme yang disediakan.

Namun, penting untuk memahami bahawa tempoh 21 hari yang dinyatakan ASNB adalah bagi pindahan unit sahaja, bukan semestinya tempoh keseluruhan penyelesaian tuntutan pusaka.

Perancangan harta yang lebih awal dapat membantu keluarga memahami hak dan tanggungjawab masing-masing apabila berlaku kematian. Sebelum membuat keputusan, pemegang unit disarankan merujuk maklumat rasmi ASNB serta mendapatkan nasihat daripada pihak yang berkelayakan jika diperlukan.

Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum mengenai Hibah Amanah ASNB dan bukan nasihat undang-undang, Syariah atau kewangan. Syarat, yuran dan prosedur adalah tertakluk kepada ketetapan ASNB yang berkuat kuasa.