Bahaya Hibah Takaful Dan Apa Solusinya?

Sub Topik

Perkataan hibah semakin popular, dan kami juga pernah bercerita tentang Bagaimana Hibah Membantu Anda Mengurus Harta Dengan Cepat. Bagi mereka yang keliru di antara hibah dan wasiat, boleh baca berkenaannya di Yang Mana Satu: Hibah Atau Wasiat? (Bahagian 1).

Tetapi hibah bukanlah penyelesaian bagi semua permasalahan selepas kita meninggal dunia nanti, kerana hibah Takaful masih mempunyai beberapa masalah yang perlu ditangani dengan bija.

Jom kita dengar perkongsian menarik daripada Tuan Fatihin Abshar, seorang perunding kewangan Islam berkenaan bahaya hibah Takaful dan cara untuk mengatasinya.

Apa itu Takaful Trust dan kenapa ia lebih baik dari hibah takaful?

Apa Itu Hibah Takaful?

Ia plan takaful yang mengunakan pengagihan secara HIBAH, maknanya duit pampasan yang akan dapat waktu meninggal akan diberikan 100% mengikut kehendak si mati

Apa kelebihan takaful yang menggunakan agihan HIBAH ini?

1.Duit boleh diperolehi dalam 7-30 hari ( bergantung kepada kes) sahaja tanpa melalui proses perolehan kuasa harta pusaka yang mengambil masa 3 bulan- 20 tahun. Cepat kan?

2.Duit takaful boleh digunakan sebagai duit survival untuk waris teruskan hidup secara biasa walaupun tanpa kita

Bayangkan arwah meninggal aset bernilai 3 juta rumah, dan 1 juta duit dalam bank. Semua ini mengambil masa untuk diuruskan. Waktu menunggu duit ini? Mana waris nak dapat duit?

Di sinilah penting instrumen takaful dalam membantu keluarga kita yang baru kehilangan orang utama iaItu sumber pendapatan keluarga

Setiap mereka yang bergaji, yang menampung keluarga mereka. WAJIB ambil takaful. Kalau anda tiada? Dengan duit siapa nak beli nasi dan lauk pauk? Siapa ingin bayar sewa rumah dan bayar kereta?

3.Agihan duit takaful tidak mengikut pengagihan faraid. Ia mengikut kehendak kita berdasarkan akad HIBAH.

Duit takaful tidak diagihkan ikut faraid kerana akad takaful mengunakan akad Hibah Ruqba. Mudah bahasa, ia bukan harta pusaka dan tak perlu diagih ikut faraid. Jadi jika anda tergolong dalam 12 golongan yang perlu membuat perancangan hibah. Takaful ialah instrumen yang sangat baik untuk bagi aset cair kepada waris anda apabila anda tiada

Kebanyakan orang tinggalkan tanah, tinggal rumah. Ia amat sukar untuk dicairkan. Ya betul waris sudah ada tempat tinggal selepas kita tiada. Tapi alangkah lebih baik anda berikan aset cair iaitu wang tunai untuk mereka teruskan kehidupan.

Namun, takaful yang menggunakan akad hibah ada kelompongannya. Ya betul.

Ada kekurangannya?

Apa Kekurangan Takaful Yang Menggunakan Hibah Sebagai Penama?

Saya senaraikan di bawah.

Dalam kes kematian

1. Waris dapat sedepuk duit RM1,000,000. Anda rasa duit ini berapa lama dapat bertahan jika waris anda dapat?

Bayangkan anak atau pasangan anda boros orangnya? Barangkali habis dalam masa setahun saja

Saya ada dapat satu kes, Waris dapat RM1,000,000. Habis dalam masa setahun saja! Ya. Setahun

Sebab apa? Beli rumah cash RM700,000 dengan melancong dalam RM300,000

Sedangkan duit itu sepatut digunakan dalam jangka masa panjang

2. Waris tidak bayar hutang arwah kerana duit itu akad HIBAH, bagaimana anda nak suruh orang bayar hutang anda dengan hadiah yang anda berikan kepada dia? Pelik kan?

Jadi jika ada agen takaful ambillah takaful untuk bayar hutang arwah. Sebenarnya waris berhak untuk tidak membayarnya. Sebab memang beliau 100%

3. Jika penerima duit hibah bawah 18. Duit itu tidak boleh dikeluarkan atau akan diberikan kepada penjaga harta. Bagaimana anak anda nak survive jika tiada duit yang boleh diambil kerana semua beku

Ini permasalahan yang berlaku jika takaful menggunakan akad hibah

Bagaimana pula dalam kes cacat kekal? Apa masalah utama untuk kes total permanent disability. Syarikat takaful akan bayar duit pampasan ke pemegang polisi sendiri. Tapi

1. Pemegang polisi sudah tidak mampu bergerak dengan sendiri, mampu dia mengurus duit yang beliau dapat dari syarikat untuk kegunaan diri beliau.

2. Bagaimana pemegang polisi dapat menjamin yang waris beliau tidak salah guna duit ini?

Anda faham sekarang permasalahan yang berlaku dalam isu takaful menggunakan penama Hibah?

Sekarang, Apa Solusinya?

Buat Takaful Trust.

Apa itu Takaful Trust?

Kita ambil polisi takaful seperti biasa, tetapi penama di buat absolute assigment kepada syarikat Trustee
Kita boleh berikan arahan siap siap bagaimana duit kita akan diagihkan jika dalam kes kita meninggal/cacat kekal
Bayangkan saja syarikat Trustee ini umpama Personal Assistant kita, dia ikut saja arahan kita
Kenapa kita guna Trustee? Sebab syarikat trustee tidak boleh tutup, jika tutup sekalipun, semua kepentingan anda akan diserap ke trustee baru. Dan mereka akan ikut 100% arahan anda kerana jika mereka tak ikut. Anda boleh saman mereka hingga ke 10 juta. Ya. Itu sebab lebih baik guna khidmatan trustee berbanding lawyer firm yang lain
Apabila berlaku kematian/cacat kekal, syarikat takaful akan membayar pampasan kepada syarikat trustee ( contoh RHB Trustee, Salihin Trustee) menglkut arahan KITA.
Ya, biasanya apa yang mereka buat arahan ialah.

a. Contoh pampasan RM2,00,000. Mereka bagi arahan jika mereka mati nanti, duit ini dilaburkan terlebih dahulu.

b. Jika return 4%. Sudah ada RM80,000 setahun dari dividen betul?

c. Duit ini akan diagihkan ikut peratusan. 20% pertama untuk semua anak anak dan cucunya ada polisi takafu bernilai RM1 juta juga. 20% seterusnya diberikan untuk perbelanjaan keluarga. 20% seterusnya wakaf ke masjid. 20% seterusnya diagihkan ke anak yatim.

d. Anda boleh custom made sendiri peratusan dan organisasi mana anda ingin berikan. Saya ada kes seorang dr nak wakafkan semua pampasan RM5 juta sepenuhnya kepada Pusat Tahfiz Sains beliau. MasyaAllah

e. Dan perkara ini akan berterusan sehingga ke 3-4 generasi! Ya maksimum 80 tahun

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

Cantik bukan susunan ini?

Bayangkan pahala anda sentiasa dimultiply, compounding di kubur nanti. Seperti mana ghairah kita seoronok melihat dividen ASB, TH, mahupun unit Amanah. Inilah pelaburan yang jauh lebih penting, amat penting. Kerana menentukan tempat tinggal kita selama-lamanya.

Begitu juga dalam kes TPD

Anda boleh bagi arahan

1. Duit dari TPD ini, Kita pecahkan. 30% berikan lumpsum kepada kita. 70% dilaburkan dan kita gunakan duit dari dividen sahaja

Itulah takaful trust.

Sekarang anda ada polisi takaful RM500,000 ke atas?

Anda layak untuk buat takaful trust ini.

Kos berapa? Lumpsum sahaja RM1500-RM3000. Bergantung kepada jumlah polisi.

Namun ada caj pengurusan selepas dapat duit dari syarikat takaful. Dalam 0.5% -1% setahun oleh syarikat Trustee.

Saya rasa amat berbaloi bagi semua yang ingin plan akhirat mereka. Mereka yang Ingin membina a BILLION INVESTMENT PORTFOLIO di sana.

Sumber: FB Fatihin Abshar

Bersama-Sama Kita Kaya Di Dunia Dan Kaya Di Akhirat

Ingatlah bahawa dunia ini adalah tempat sementara, akhirat jualah tempat yang kekal abadi. Dah penah bersusah-payah kita kumpul harta di dunia, sebaiknya kita gunakan kekayaan tersebut untuk menjadi kaya di akhirat kelak.

Tapi malangnya, kesedaran mengenai Takaful di kalangan rakyat Malaysia masih rendah. Ini kerana mengikut statistik, Hanya 15% Rakyat Malaysia Ada Takaful. Sedih bukan?

Lagi sedih kalau kita meninggal dunia nanti dengan meninggalkan banyak hutang kepada waris kita. Kalau mereka tak mampu untuk menyelesaikan hutang kita di atas dunia, bagaimanakah nasib kita di akhirat nanti?

Sama-sama kita renungkan…

Pemimpin perniagaan global kini berdepan risiko yang semakin meningkat apabila perpecahan geopolitik yang semakin mendalam, di samping cabaran teknologi dan sosial yang kian kompleks, dijangka terus membentuk landskap perniagaan sepanjang 12 bulan akan datang.

Perkara ini dinyatakan oleh kepimpinan kanan di Zurich Insurance Group (Zurich) dan Marsh, berdasarkan dapatan Laporan Risiko Global 2026 yang diterbitkan oleh World Economic Forum hari ini. Zurich dan Marsh merupakan rakan strategik kepada Forum Ekonomi Dunia serta ahli Lembaga Penasihat Risiko Globalnya.

Menurut laporan tersebut, lima risiko paling mendesak pada tahun 2026 dikenal pasti sebagai konfrontasi geoekonomi, konflik bersenjata berasaskan negara, kejadian cuaca ekstrem, polarisasi masyarakat, serta maklumat palsu dan maklumat mengelirukan. Bagi unjuran dua tahun akan datang pula, risiko maklumat palsu dan polarisasi masyarakat melonjak ke kedudukan kedua dan ketiga tertinggi.

Perpecahan sosial menjadi teras kepada pelbagai risiko masyarakat yang dihadapi ketika ini, termasuk fragmentasi sosial, ketidaksamaan, serta kemerosotan kesihatan dan kesejahteraan. Walaupun tahap keterukan risiko global semakin meningkat, banyak kerajaan utama dilihat mula menjauh daripada rangka kerja sedia ada yang dibangunkan untuk menangani cabaran bersama. Keadaan ini mendorong masyarakat yang berpecah semakin hampir kepada ketidakstabilan sosial dan konflik yang lebih serius.

Andrew George, Presiden Specialty, Marsh Risk berkata, perpecahan yang semakin mendalam menjadi punca utama kepada risiko sosial yang kini memberi kesan secara langsung kepada kestabilan masyarakat dan ekonomi global.

Era Baharu Persaingan Global

Dalam jangka panjang, laporan ini menekankan kemunculan era baharu persaingan global, dengan hampir kesemua 33 risiko yang dikenal pasti kecuali konfrontasi geoekonomi dijangka meningkat tahap keterukannya dalam tempoh 10 tahun akan datang. Sebanyak 57% responden meramalkan prospek yang bergolak atau penuh ketidaktentuan dalam dekad seterusnya, dengan risiko alam sekitar dan teknologi mendominasi unjuran jangka panjang.

Pemimpin perniagaan di ekonomi utama turut menyuarakan kebimbangan mendalam terhadap isu pencen dan kesihatan awam, yang boleh mengancam kesejahteraan tenaga kerja serta kestabilan sosial. Namun begitu, risiko masyarakat seperti kemerosotan kesihatan, kekurangan infrastruktur awam dan perlindungan sosial hampir tidak diberi penekanan dalam unjuran risiko 10 tahun, walaupun kesannya sudah mula dirasai.

Alison Martin, Ketua Pegawai Eksekutif Life, Health and Bank Distribution Zurich, berkata kegagalan untuk bertindak segera dan secara kolaboratif boleh menyebabkan dunia mengabaikan ancaman sebenar yang bakal menentukan masa depan global.

Teknologi & Infrastruktur Kritikal Jadi Tumpuan

Menurut laporan itu, kemajuan pesat dalam kecerdasan buatan (AI) dan pengkomputeran kuantum bakal memberi impak besar kepada pasaran pekerjaan, struktur masyarakat, infrastruktur serta geopolitik global, sekali gus berpotensi melebarkan jurang ekonomi dunia.

Infrastruktur kritikal pula semakin terdedah kepada pelbagai ancaman, daripada cuaca ekstrem hinggalah gangguan kabel dasar laut dan satelit. Namun begitu, gangguan terhadap infrastruktur kritikal hanya berada di kedudukan ke-23 dalam senarai risiko global untuk dekad akan datang satu kelompongan yang disifatkan berbahaya.

Peter Giger, Ketua Pegawai Risiko Kumpulan Zurich, menegaskan bahawa kegagalan infrastruktur boleh mencetuskan kesan domino yang menjejaskan semua aspek kehidupan dan ekonomi, sekali gus menuntut pelaburan segera bagi memperkukuh daya tahan sistem sedia ada.

Andrew George turut menambah bahawa kemajuan AI dan teknologi kuantum sedang mengubah pasaran pekerjaan dan geopolitik dengan pantas. Kerajaan dan sektor perniagaan perlu bekerjasama bagi menangani cabaran seperti lebihan peranan pekerjaan, penumpuan ekonomi serta risiko gangguan sistemik terhadap infrastruktur kritikal dan kepercayaan digital.

Mengenai Laporan Risiko Global

Pandangan Zurich dan Marsh adalah berdasarkan edisi ke-21 Laporan Risiko Global oleh Forum Ekonomi Dunia, yang merangkumi maklum balas tinjauan daripada 1,300 pakar dan 11,000 pemimpin perniagaan, serta temu bual dengan ratusan pakar bidang. Laporan ini diterbitkan di bawah Inisiatif Risiko Global, Pusat Ekonomi Baharu dan Masyarakat, Forum Ekonomi Dunia.

Laporan tersebut memberi gambaran jelas bahawa dunia sedang memasuki fasa persaingan baharu yang lebih kompleks, di mana daya tahan, kerjasama dan kesiapsiagaan terhadap risiko jangka panjang menjadi kunci kelangsungan perniagaan dan kestabilan global.

Artikel Terkini

Social Connect