Kenapa Digitalisasi Adalah Masa Depan Kewangan Islam?

Kewangan Islam adalah industri yang sedang berkembang pesat. Sepanjang dekad yang lalu, ia telah meningkat pada kadar tahunan yang tinggi iaitu antara 10 ke 12 peratus.

Di antara aset kewangan yang mematuhi syariah termasuklah perbankan, pasaran modal, pasaran kewangan dan insurans. Malah, nilai keseluruhannya pada tahun 2015 telah dianggarkan sebanyak USD 2 trilion.

Lonjakan yang dilakukan oleh Malaysia ini sudah tentulah amat dihargai oleh industri tersebut. Perbankan Islam pertama yang diperkenalkan di negara adalah pada tahun 1983.

Sejak itu, banyak dasar dan inisiatif telah dikemukakan bagi mengukuhkan keseluruhan ekosistem kewangan Islam. Bank Negara Malaysia (BNM) telah menetapkan sasaran bagi kewangan Islam untuk membentuk 40% daripada jumlah aset perbankan menjelang 2020.

Tidak hairanlah bahawa Thomson Reuters telah mengiktiraf Malaysia sebagai pasaran kewangan Islam yang paling maju selama lima tahun berturut-turut. Menurut Indeks Negara Kewangan Islam, negara kita telah berada pada tempat pertama dalam carta kewangan Islam antarabangsa.

This image has an empty alt attribute; its file name is assidq_300x250px_bm01.jpg

Akan tetapi, untuk terus berkembang, industri terbabit perlulah merangkul satu cabaran yang penting iaitu digitalisasi.

Masa Depan Adalah Digital

Pada masa ini, revolusi digital sedang berlaku. Situasi ini mengakibatkan permintaan yang semakin meningkat dan persaingan antara pihak bank.

Penyelesaian kepada masalah-masalah juga telah meningkat dan telah wujudnya inovasi belum pernah berlaku. Di antaranya ialah blockchain, Big Data, antara muka pengaturcaraan aplikasi dan automasi proses.

Persaingan dalam industri kewangan semakin sengit. Oleh itu, bank-bank Islam perlulah melabur dalam infrastruktur digital untuk mendapatkan bahagian pasaran daripada rakan-rakan konvensional mereka.

Penerapan teknologi baru ke dalam pembiayaan perdagangan akan mengubah sektor tersebut. Ia juga akan membantu mengurangkan kos, mempercepat transaksi patuh syariah dan mengembangkan jejak operasi.

Penyelesaian seperti yang disebutkan dapat menawarkan struktur dan pilihan pembiayaan Islam yang berlainan bagi sebarang transaksi perdagangan asas dengan dokumentasi yang diselaraskan dan mengikut piawai.

Aliran tunai dapat dilihat, dikawal dan diakses merentasi negara dan melalui akaun yang berbeza. Tambahan pula, mereka juga menyediakan alat-alat pengurangan risiko.

Perusahaan Fintech

Mengikut laporan daripada Bloomberg Intelligence (BI), terdapat 93 perusahaan fintech patuh syariah yang baru didirikan di seluruh dunia. 70% daripada jumlah ini difokuskan kepada penyelesaian rakan ke rakan bagi memudahkan pengguna dan kewangan perniagaan.

14% daripada jumlah tersebut adalah penyelesaian berasaskan blockchain. Sebahagian besar daripada mereka terdiri daripada mata wang kripto dan kontrak pintar.

Teknologi takaful dapat menjanjikan beberapa perkara. Ia dapat memperkuatkan perkara seperti pengendalian tuntutan, harga, reka bentuk produk dan saluran pengedaran.

Laporan tersebut menjelaskan bahawa crowdfunding rakan ke rakan telah banyak diterima pakai dalam kalangan perusahaan fintech Islam yang baru bermula. Ia disasarkan kepada hartanah, dan perusahaan kecil dan sederhana.

Namun, masih ada peluang yang belum diterokai. Antaranya adalah penggunaan data besar dan kecerdasan buatan (AI)  untuk perkhidmatan kewangan Islam, serta penyelesaian blockchain dalam bidang seperti pembiayaan perdagangan.

Penyelesaian Di Malaysia

Sedania Innovator telah memperkenalkan As-Sidq iaitu sebuah sistem perdagangan komoditi Tawarruq bagi institusi kewangan. Sebagai penyelesaian sehenti, sistem ini membantu industri perkhidmatan kewangan (FSI) untuk memasarkan, mengenalpasti dan meluluskan pembiayaan Islam.

Sistem perdagangan tersebut boleh menggunakan kredit masa siaran telekomunikasi sebagai komoditi dagangan. Hal ini menjadikan perdagangan tersebut lebih tepat, masa nyata dan tidak bergantung kepada Bursa.

Manfaatnya termasuklah operasi tanpa cawangan secara 24/7 dengan masa pembayaran kurang dari 10 minit. Waktu operasi pentadbiran dapat dikurangkan sebanyak lebih daripada 60% hingga kira-kira 3 jam-manusia per transaksi.

As-Sidq adalah platform perisian berpaten hak milik Sedania. Ia merupakan platform yang kukuh dan berskala. Ia mempunyai rekod prestasi terbukti yang bernilai lebih daripada RM37 bilion nilai transaksi yang terkumpul.

Perkhidmatan yang mematuhi syariah secara sepenuhnya mudah dimasukkan ke dalam sistem dan proses yang sedia ada melalui API. Platform ini juga kini digunakan oleh lebih daripada 40 institusi kewangan di Malaysia.

Platform dagangan B2B berasaskan web dapat membantu mengurangkan beban kerja sebanyak 50% dan meningkatkan kadar pemprosesan pinjaman sebanyak lebih daripada 20%.

This image has an empty alt attribute; its file name is assidq_300x250px_bm01.jpg

Dikarang oleh Sedania As Salam Capital. Diterjemah dan disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Akhirnya Ada Parti Politik Berani Tunjuk Ke Mana Duit Kempen Mereka Pergi

Parti BERSAMA sedang mendahului parti-parti lain dalam satu perkara yang jarang berlaku dalam politik Malaysia dengan mengemukakan data perbelanjaan pilihan raya kepada umum. Sumber: Malaysiakini – Bersama dedah belanja hampir RM800,000 kempen PRN Johor

Bagi sesetengah orang, mungkin ini sekadar laporan perbelanjaan kempen.

Tetapi kalau kita lihat dari sudut pelaburan dan kewangan, sebenarnya ada satu prinsip yang sangat mudah:

Kalau kita mahu orang percaya dan memberikan duit kepada kita, kita perlu bersedia untuk menunjukkan bagaimana duit itu diuruskan.

Bayangkan kita mahu melabur RM100,000 dalam sebuah syarikat.

Kita tentu mahu tahu berapa hasil syarikat, berapa kos operasi, berapa hutang, berapa keuntungan dan bagaimana pengurusan menggunakan wang syarikat.

Kalau pengurusan syarikat berkata,

“Percayalah. Kami akan urus duit dengan baik.”

Tetapi apabila kita minta penyata kewangan, mereka enggan tunjukkan, kita sendiri mungkin akan fikir dua tiga kali sebelum melabur.

Dalam pelaburan, ketelusan adalah sebahagian daripada kepercayaan.

Begitu juga dengan politik.

Dan di sinilah pendedahan BERSAMA menjadi menarik untuk diperhatikan.

Daripada jumlah perbelanjaan kepada sumber dana, rakyat diberikan peluang untuk melihat sendiri bagaimana wang kempen dikumpulkan dan dibelanjakan. Dalam penyata yang dilaporkan Malaysiakini, antara sumber dana ialah kutipan yuran keahlian, majlis makan malam pengumpulan dana dan sumbangan peribadi, manakala perbelanjaan termasuk deposit SPR, bahan kempen dan kerja pembersihan selepas kempen.

Patutkah ketelusan kewangan seperti ini menjadi satu standard baharu dalam politik Malaysia?

Menariknya, idea ketelusan kewangan politik ini bukanlah sesuatu yang baru. Pada 2012, Perdana Menteri ketika itu, Datuk Seri Najib Razak sendiri pernah mencadangkan supaya semua sumbangan kepada parti politik dimasukkan ke dalam akaun rasmi parti, disertakan resit dan akaun tersebut diaudit setiap tahun.

Lebih sedekad kemudian, isu yang sama masih relevan. Bezanya, kali ini kita mula melihat parti politik mengambil langkah untuk mendedahkan sendiri data perbelanjaan pilihan raya kepada umum.

1. Rakyat adalah penyumbang kepada sistem politik

Parti politik mungkin menerima sumbangan daripada individu atau organisasi, tetapi dalam konteks yang lebih luas, aktiviti politik akhirnya berkait dengan wang dan sumber awam.

Sebab itu rakyat mempunyai kepentingan untuk tahu bagaimana sesebuah parti menguruskan kewangan kempen mereka.

Kalau kita boleh meminta syarikat yang kita labur supaya telus, tidak salah untuk kita mengharapkan tahap ketelusan yang lebih tinggi daripada organisasi politik.

2. Duit yang masuk dan duit yang keluar perlu boleh dikesan

Dalam dunia kewangan, kita bukan hanya tengok jumlah duit.

Kita mahu tahu cash flow.

Berapa duit masuk?

Dari mana?

Berapa duit keluar?

Dibelanjakan untuk apa?

Siapa penerimanya?

Perkara yang sama boleh diaplikasikan kepada kewangan politik.

Apabila data perbelanjaan pilihan raya didedahkan, rakyat boleh mula melihat aliran wang tersebut, bukannya hanya mendengar dakwaan bahawa semuanya diuruskan dengan baik.

3. Ketelusan mengurangkan information asymmetry

Dalam pelaburan, ada masalah yang dipanggil information asymmetry.

Maksud mudahnya, pihak pengurusan mungkin mempunyai lebih banyak maklumat berbanding pelabur.

Sebab itu syarikat perlu menyediakan laporan kewangan supaya pelabur tidak membuat keputusan dalam keadaan terlalu banyak maklumat yang disembunyikan.

Politik pun sama.

Parti tahu berapa banyak duit yang mereka terima dan bagaimana ia dibelanjakan.

Rakyat pula hanya nampak kempen di luar.

Jadi apabila data kewangan dibuka, jurang maklumat antara parti dan rakyat dapat dikurangkan.

4. Rakyat boleh menilai kecekapan penggunaan wang

Dalam pelaburan, kita bukan sekadar bertanya:

“Berapa banyak duit syarikat belanjakan?”

Kita juga akan bertanya:

“Apa yang kita dapat daripada duit tersebut?”

RM1 juta dibelanjakan untuk pemasaran tetapi jualan tidak meningkat, kita akan mula persoalkan keberkesanannya.

Begitu juga perbelanjaan pilihan raya.

Apabila data tersedia, kita boleh mula bertanya:

Berapa kos kempen setiap kawasan? Berapa banyak dibelanjakan untuk media sosial? Berapa untuk logistik? Berapa untuk bahan kempen?

Ini membuka ruang untuk menilai kecekapan, bukan sekadar jumlah perbelanjaan.

5. Kita sebenarnya bukan pelik kalau melihat amalan ini di negara lain

Pendedahan kewangan politik bukan sesuatu yang asing di peringkat antarabangsa.

Di United Kingdom, Electoral Commission menerbitkan maklumat berkaitan sumbangan, pinjaman dan perbelanjaan parti politik serta calon kepada umum.

Di Amerika Syarikat, Federal Election Commission (FEC) pula menyediakan pangkalan data awam yang membolehkan orang ramai melihat maklumat kewangan kempen, termasuk sumbangan dan perbelanjaan calon serta jawatankuasa politik.

Di Australia, Australian Electoral Commission (AEC) juga mempunyai sistem funding and disclosure untuk meningkatkan ketelusan kewangan parti politik, calon dan pihak yang terlibat dalam pilihan raya.

Maknanya, idea untuk rakyat melihat money in dan money out dalam politik sebenarnya bukan sesuatu yang pelik.

Bezanya, di sesetengah negara ia merupakan sebahagian daripada sistem pendedahan yang diwajibkan dan diselia oleh badan pilihan raya.

Jadi kalau parti politik Malaysia mula mengambil inisiatif untuk membuka data kewangan mereka kepada umum, ia boleh dilihat sebagai satu langkah ke arah budaya politik yang lebih telus.

6. Boleh membina rekod kewangan yang boleh dibandingkan

Pelabur tidak menilai syarikat berdasarkan satu laporan sahaja.

Mereka melihat prestasi dari tahun ke tahun.

Begitu juga dengan parti politik.

Kalau setiap pilihan raya mereka mendedahkan data kewangan, lama-kelamaan akan wujud satu rekod yang boleh dibandingkan.

Berapa banyak dana diterima?

Berapa banyak yang dibelanjakan?

Adakah perbelanjaan semakin cekap?

Adakah kos kempen meningkat?

Adakah sumber pembiayaan berubah?

Ini menjadikan rakyat bukan sekadar pengundi, tetapi pihak yang boleh membuat penilaian berdasarkan data.


Sebab itu kami melihat pendedahan perbelanjaan pilihan raya sebagai satu langkah yang positif.

Bukan kerana mendedahkan data automatik bermaksud sesebuah parti itu lebih baik daripada parti lain.

Tetapi kerana ketelusan memberikan kita maklumat untuk membuat penilaian sendiri.

Dalam pelaburan, kita selalu diajar:

Jangan melabur hanya kerana percaya. Tengok laporan kewangan.

(Walaupun… tengok laporan kewangan pun belum tentu tak kena scam!)

Dalam politik pun mungkin prinsip yang sama patut digunakan:

Jangan hanya dengar janji. Tengok juga bagaimana wang diuruskan.

Kalau lebih banyak parti mula melakukan perkara yang sama, kita mungkin dapat membina satu budaya politik yang lebih matang di mana data kewangan menjadi sebahagian daripada akauntabiliti politik, bukan sesuatu yang perlu disembunyikan.

Kerana akhirnya, sama ada kita bercakap tentang melabur dalam sebuah syarikat atau memilih sebuah parti politik, prinsipnya hampir sama:

Beri kita data. Kemudian biar rakyat membuat penilaian.