Kewangan Islam adalah industri yang sedang berkembang pesat. Sepanjang dekad yang lalu, ia telah meningkat pada kadar tahunan yang tinggi iaitu antara 10 ke 12 peratus.

Di antara aset kewangan yang mematuhi syariah termasuklah perbankan, pasaran modal, pasaran kewangan dan insurans. Malah, nilai keseluruhannya pada tahun 2015 telah dianggarkan sebanyak USD 2 trilion.

Lonjakan yang dilakukan oleh Malaysia ini sudah tentulah amat dihargai oleh industri tersebut. Perbankan Islam pertama yang diperkenalkan di negara adalah pada tahun 1983.

Sejak itu, banyak dasar dan inisiatif telah dikemukakan bagi mengukuhkan keseluruhan ekosistem kewangan Islam. Bank Negara Malaysia (BNM) telah menetapkan sasaran bagi kewangan Islam untuk membentuk 40% daripada jumlah aset perbankan menjelang 2020.

Tidak hairanlah bahawa Thomson Reuters telah mengiktiraf Malaysia sebagai pasaran kewangan Islam yang paling maju selama lima tahun berturut-turut. Menurut Indeks Negara Kewangan Islam, negara kita telah berada pada tempat pertama dalam carta kewangan Islam antarabangsa.

Akan tetapi, untuk terus berkembang, industri terbabit perlulah merangkul satu cabaran yang penting iaitu digitalisasi.

Masa Depan Adalah Digital

Pada masa ini, revolusi digital sedang berlaku. Situasi ini mengakibatkan permintaan yang semakin meningkat dan persaingan antara pihak bank.

Penyelesaian kepada masalah-masalah juga telah meningkat dan telah wujudnya inovasi belum pernah berlaku. Di antaranya ialah blockchain, Big Data, antara muka pengaturcaraan aplikasi dan automasi proses.

Persaingan dalam industri kewangan semakin sengit. Oleh itu, bank-bank Islam perlulah melabur dalam infrastruktur digital untuk mendapatkan bahagian pasaran daripada rakan-rakan konvensional mereka.

Penerapan teknologi baru ke dalam pembiayaan perdagangan akan mengubah sektor tersebut. Ia juga akan membantu mengurangkan kos, mempercepat transaksi patuh syariah dan mengembangkan jejak operasi.

Penyelesaian seperti yang disebutkan dapat menawarkan struktur dan pilihan pembiayaan Islam yang berlainan bagi sebarang transaksi perdagangan asas dengan dokumentasi yang diselaraskan dan mengikut piawai.

Aliran tunai dapat dilihat, dikawal dan diakses merentasi negara dan melalui akaun yang berbeza. Tambahan pula, mereka juga menyediakan alat-alat pengurangan risiko.

Perusahaan Fintech

Mengikut laporan daripada Bloomberg Intelligence (BI), terdapat 93 perusahaan fintech patuh syariah yang baru didirikan di seluruh dunia. 70% daripada jumlah ini difokuskan kepada penyelesaian rakan ke rakan bagi memudahkan pengguna dan kewangan perniagaan.

14% daripada jumlah tersebut adalah penyelesaian berasaskan blockchain. Sebahagian besar daripada mereka terdiri daripada mata wang kripto dan kontrak pintar.

Teknologi takaful dapat menjanjikan beberapa perkara. Ia dapat memperkuatkan perkara seperti pengendalian tuntutan, harga, reka bentuk produk dan saluran pengedaran.

Laporan tersebut menjelaskan bahawa crowdfunding rakan ke rakan telah banyak diterima pakai dalam kalangan perusahaan fintech Islam yang baru bermula. Ia disasarkan kepada hartanah, dan perusahaan kecil dan sederhana.

Namun, masih ada peluang yang belum diterokai. Antaranya adalah penggunaan data besar dan kecerdasan buatan (AI)  untuk perkhidmatan kewangan Islam, serta penyelesaian blockchain dalam bidang seperti pembiayaan perdagangan.

Penyelesaian Di Malaysia

Sedania Innovator telah memperkenalkan As-Sidq iaitu sebuah sistem perdagangan komoditi Tawarruq bagi institusi kewangan. Sebagai penyelesaian sehenti, sistem ini membantu industri perkhidmatan kewangan (FSI) untuk memasarkan, mengenalpasti dan meluluskan pembiayaan Islam.

Sistem perdagangan tersebut boleh menggunakan kredit masa siaran telekomunikasi sebagai komoditi dagangan. Hal ini menjadikan perdagangan tersebut lebih tepat, masa nyata dan tidak bergantung kepada Bursa.

Manfaatnya termasuklah operasi tanpa cawangan secara 24/7 dengan masa pembayaran kurang dari 10 minit. Waktu operasi pentadbiran dapat dikurangkan sebanyak lebih daripada 60% hingga kira-kira 3 jam-manusia per transaksi.

As-Sidq adalah platform perisian berpaten hak milik Sedania. Ia merupakan platform yang kukuh dan berskala. Ia mempunyai rekod prestasi terbukti yang bernilai lebih daripada RM37 bilion nilai transaksi yang terkumpul.

Perkhidmatan yang mematuhi syariah secara sepenuhnya mudah dimasukkan ke dalam sistem dan proses yang sedia ada melalui API. Platform ini juga kini digunakan oleh lebih daripada 40 institusi kewangan di Malaysia.

Platform dagangan B2B berasaskan web dapat membantu mengurangkan beban kerja sebanyak 50% dan meningkatkan kadar pemprosesan pinjaman sebanyak lebih daripada 20%.

Dikarang oleh Sedania As Salam Capital. Diterjemah dan disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.