Penafian : Artikel ini diterbitkan untuk tujuan maklumat dan pendidikan sahaja. Ia bukan merupakan tawaran untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan atau sekuriti. Sebarang dana atau produk yang dirujuk adalah tertakluk kepada terma dan syarat penyedia masing-masing. Maklumat yang dikongsikan tidak bertujuan sebagai nasihat pelaburan, saranan, atau ramalan prestasi masa hadapan. Pembaca dinasihatkan untuk membuat penilaian sendiri, membaca dokumen rasmi berkaitan (seperti prospektus dan helaian pendedahan produk), serta mempertimbangkan objektif pelaburan, tahap risiko, dan keadaan kewangan masing-masing sebelum membuat sebarang keputusan. MajalahLabur tidak bertanggungjawab terhadap sebarang keputusan pelaburan yang dibuat berdasarkan maklumat dalam artikel ini. Iklan ini tidak disemak oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Ramai orang Malaysia telah biasa dengan produk Deposit Simpanan Tetap / Fixed Deposit (FD). Masuk duit, peram 3/6/12 bulan, kemudian dapat pulangan dengan kadar tetap. Senang faham dan rasa selamat.

Tapi bila dunia kewangan semakin digital, ramai mula tanya:

“Kalau aku ada duit menganggur 1–3 bulan, ada tak alternatif lain selain FD? Nak tunggu dividen ASB kena tunggu setahun”

Jawapannya: YA, ada beberapa alternatif seperti produk dana pasaran wang atau money market fund yang ditawarkan melalui e-wallet dan platform pelaburan digital yang dikawal selia oleh Suruhanjya Sekuriti Malaysia.

Apa Itu Dana Pasaran Wang / Money Market Fund?

Secara ringkasnya:

• Dana unit amanah yang melabur dalam instrumen jangka pendek, contohnya instrumen pasaran wang Islamik. Contohnya Bank A memperoleh tunai jangka pendek melalui transaksi jual beli berasaskan akad Syariah dengan bank lain, bagi tempoh yang singkat seperti overnight, 7 hari atau 1 bulan.
• Fokus utama: kecairan + kestabilan. Sebab tu pulangan instrumen ini tak tinggi, tetapi stabil.
  
  ❌ Tak masuk pasaran saham
  ❌ Tak masuk pasaran kripto
  
• Diuruskan oleh syarikat pengurusan aset berlesen dan diawasi oleh Suruhanjaya Sekuriti (SC).

Dana Pasaran Wang vs Fixed Deposit

Persamaan (secara umum)

• Kedua-duanya biasanya sesuai untuk profil risiko rendah
• Sesuai untuk simpanan jangka pendek / sederhana
• Pulangan dia masuk steady hari-hari, sesuai untuk emergency fund. Bukan instrumen “nak cepat kaya”

Perbezaan

Apa Maksud “6.0% p.a. Selama 90 Hari”?

Dalam iklan mereka, anda mungkin nampak ayat seperti “6.0% p.a. selama 90 hari”.

Perlu difahami bahawa ini bukan bermaksud anda akan dapat 6% dalam masa 90 hari.

p.a. bermaksud per annum iaitu kadar setahun.

Promosi ini hanya berjalan selama 90 hari (lebih kurang 3 bulan), jadi pulangan akan dikira secara prorata, ikut tempoh sebenar.

Contoh Kiraan (Supaya Lebih Jelas)

Contoh 1: Simpan RM10,000

• Kadar tahunan: 6.0% setahun
• Pulangan setahun (jika penuh 12 bulan):
  6% × RM10,000 = RM600

Tapi anda hanya sertai 90 hari:

• 90 hari ÷ 365 hari ≈ 0.2466
• RM600 × 0.2466 ≈ RM148

Jadi anggaran pulangan untuk 90 hari: ± RM148

Contoh 2: Simpan RM50,000

• Pulangan setahun pada 6%:
  6% × RM50,000 = RM3,000
• Untuk 90 hari:
  RM3,000 × 0.2466 ≈ RM740

Ringkasnya:

• 6.0% p.a. = kadar setahun
• 90 hari = hanya sebahagian daripada setahun
• Pulangan sebenar untuk 90 hari ≈ 1.4% – 1.5%, bukan 6%

Penjelasan ini penting supaya pembaca tidak tersalah faham dan boleh menilai promosi dengan lebih realistik.

Risiko Yang Pembaca Perlu Faham

Walaupun dikategorikan sebagai berisiko rendah, ia masih produk pelaburan. Antara perkara yang perlu difahami:

• Tidak dilindungi PIDM – kalau banding dengan akaun simpanan/FD.
• Nilai unit dana boleh naik dan turun sedikit (walaupun biasanya stabil bagi dana pasaran wang).
• Kadar pulangan masa lalu bukan jaminan pulangan masa hadapan.
• Promosi “booster” (contoh kadar lebih tinggi untuk 90 hari) memang nampak menarik tetapi ianya adalah sementara dan tertakluk kepada syarat.

Alternatif Fixed Deposit Ini Sesuai Untuk Siapa?

Sesuai untuk:

• mereka yang ada modal dan perlukan tempat ‘parking’ duit 1–3 bulan
• usahawan / SME owner yang ada duit rolling
• mereka yang dah biasa dengan konsep risiko rendah tetapi faham produk bukan “guaranteed”

Kurang sesuai untuk:

• mereka yang hanya selesa dengan simpanan dijamin PIDM
• mereka yang tak mahu sebarang turun naik walaupun kecil
• mereka yang tak ada masa / minat untuk faham produk terlebih dahulu

Contoh Produk Dana Pasaran Wang di Malaysia

1. GO+ (oleh Touch ’n Go eWallet)

• Dana asas: Dana pasaran wang yang diuruskan oleh Principal Asset Management Berhad.
• Produk ini membolehkan pengguna eWallet meletakkan baki tunai ke dalam dana pasaran wang bagi tujuan kecairan dan pulangan jangka pendek.

Baca juga Kad Visa Touch ‘n Go: Berbaloikah Guna?

2. Versa Cash-i

• Dana asas: Dana yang diuruskan oleh AHAM Capital (dahulunya dikenali sebagai Affin Hwang Asset Management).
• Promosi terkini: Sebagai contoh, kempen Welcome Quest boleh memberikan pulangan sehingga 4.0% p.a. untuk beberapa instrumen simpanan tertentu apabila syarat minimum deposit dipenuhi. *Terhad kepada 20,000 pengguna terawal sahaja.

Suka fleksibiliti dan kos rendah → emas digital mungkin praktikal.

Versa kini juga menawarkan Versa Gold – pilihan simpanan emas digital yang patuh Syariah.
Tiada spread (beza harga beli & jual) kerana emas tersebut tidak boleh ditebus dalam bentuk fizikal. Nilai simpanan hanya dipegang secara digital, tetapi masih disandarkan kepada harga emas.

Versa Asia Sdn. Bhd. (201901041105) dilesenkan dan dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) melalui kerjasama dengan pengurus dana berlesen. Ini bermaksud operasi dan pematuhan mereka tertakluk kepada rangka kerja kawal selia yang ditetapkan.

Cara mendaftar akaun sangat mudah, hanya muat turun aplikasi Versa:

App Store: https://apps.apple.com/my/app/versa-asia
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=asia.versa.cms

Jangan lupa masukkan kod AYJRPR4V untuk terima RM10 percuma! Bila dah deposit pertama kali bernilai RM100, nanti dapat RM10 dalam bentuk unit secara percuma. Kod di atas adalah pautan rujukan (referral). MajalahLabur mungkin menerima manfaat apabila pembaca mendaftar menggunakan kod tersebut. Terima kasih!

3. Moneybull (oleh Webull Malaysia)

• Dana asas: Melibatkan dana pasaran wang patuh Syariah yang diuruskan oleh AHAM Capital.
• Promosi terkini: sehingga 6.0% p.a. untuk 90 hari atas baki tunai layak sehingga RM200,000 per pengguna. Selepas tempoh promosi tamat, kadar asas dana (contohnya sekitar ~3.4% p.a.) adalah yang sebenarnya diberikan oleh dana pasaran wang itu sendiri.

Baca lagi : Nak Buka Akaun Saham (Bursa Malaysia & Global) Online Dengan Webull? Dapat Antara Caj Terendah Di Pasaran

Webull Malaysia kini telah menawarkan pilihan deposit ke akaun Islamik untuk kemudahan pengguna Muslim di Malaysia. Sebelum ini, semua deposit akan diletakkan dalam bank JP Morgan Malaysia. Dengan pilihan perbankan Islam, deposit pengguna akan diletakkan dalam HSBC Amanah. Promosi terkini: Depositkan RM1,000 dan kekalkan selama 60 hari dan dapat saham NVIDIA percuma bernilai RM200!

MajalahLabur mungkin menerima manfaat apabila pembaca mendaftar menggunakan pautan tersebut. Terima kasih!

Dalam dunia kewangan hari ini, tiada satu instrumen yang sesuai untuk semua situasi. Setiap pilihan sama ada ASB, fixed deposit, akaun simpanan atau produk money management fund mempunyai peranan tersendiri bergantung kepada tempoh, keperluan kecairan dan tahap keselesaan risiko masing-masing.

Bagi duit yang hanya ‘park’ untuk tempoh singkat seperti 1 hingga 3 bulan, memahami alternatif yang wujud boleh membantu kita mengurus tunai dengan lebih strategik tanpa perlu mengikat dana terlalu lama. Apa yang penting, jangan hanya melihat kadar pulangan semata-mata, tetapi fahami juga struktur produk, risiko, serta terma yang terlibat.

Akhirnya, keputusan kewangan yang baik bukan tentang ikut trend, tetapi tentang membuat pilihan yang paling sesuai dengan keperluan diri sendiri.

Klook.com