Hebahan

Covid-19 Dijadikan Pengajaran Untuk Tabiat Kewangan, Namun Sedarkah Masyarakat Malaysia?

Meresahkan. Mencabar. Berbeza. Walau apapun yang sedang anda fikirkan mengenai tahun 2020, Kajian Literasi Kewangan Malaysia RinggitPlus (RMFLS) 2020 telah mendapati bahawa tingkah laku kewangan masyarakat Malaysia pada tahun ini tidak banyak yang berubah.

76% masyarakat Malaysia mendakwa bahawa kewangan masing-masing adalah terkawal (sedikit kenaikan daripada 69% tahun lalu). Walau bagaimanapun, 46% (daripada 43% pada tahun lalu) sering membelanjakan sepenuhnya atau lebih daripada gaji bulanan mereka. Sementara itu, 53% pula mengaku bahawa mereka tidak mampu bertahan lebih dari 3 bulan tanpa gaji dengan wang simpanan mereka. Golongan belia (umur 35 tahun ke bawah) lebih membimbangkan kerana 60% belia tidak mampu bertahan lebih dari 3 bulan.

“Apabila Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) dikuatkuasakan pada bulan Mac, ekonomi negara sangat terjejas. Sepanjang tempoh tersebut, ramai rakyat Malaysia tidak mampu mencari makan kerana mereka tidak boleh keluar bekerja, diberi potongan gaji, atau pun dihentikan kerja kerana syarikat terpaksa mengurangkan kos. Selama 2 tahun yang lepas, RinggitPlus mengharapkan hasil kajian kami akan dijadikan satu pengajaran kepada semua tentang kepentingan celik kewangan. Malangnya, peristiwa tragis inilah yang menjadi ujian sebenar terhadap tingkah laku kewangan peribadi kita,” kata Hann Liew, pengasas bersama dan pengarah eksekutif RinggitPlus. 

Disebabkan wabak Covid-19, 27% masyarakat Malaysia sedar betapa pentingnya dana kecemasan. Statistik moratorium pinjaman automatik turut menyokong sentimen ini. Menurut Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM), terdapat lebih daripada 7.7 juta peminjam di Malaysia yang mengambil moratorium pinjaman. 16% responden kajian ini juga mengaku bahawa mereka masih belum mampu meneruskan pembayaran balik apabila tempoh moratorium tamat. 

Di sebalik itu, pandemik ini juga telah menyebabkan satu perubahan ketara dalam tingkah laku perbelanjaan masyarakat Malaysia. 88% menyatakan bahawa mereka lebih kerap membuat pembayaran menerusi kaedah tanpa tunai atau tanpa sentuhan. Malahan, 90% responden mempunyai e-dompet dalam telefon pintar mereka.

“Kami ingin mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang bekerjasama dengan kami pada tahun ini – Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN), Experian, dan Nanyang Siang Pau – di atas sokongan dan perkongsian pengetahuan mereka untuk menjadikan kajian tahun ini lebih baik lagi. Hasil kajian tahun ini telah membolehkan kita memahami dengan lebih lanjut lagi impak wabak Covid-19 terhadap ekonomi dan masyarakat Malaysia. Kami berharap rakyat Malaysia akan memberi lebih lagi penekanan kepada isu kewangan peribadi mereka apabila ekonomi kita beransur pulih nanti. Ini adalah sangat penting supaya kita boleh sediakan payung sebelum hujan,” tambah Liew.   

Kajian RMFLS tahun ini adalah sebahagian daripada usaha pendidikan kewangan FEN dan pelaksanaan Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023 untuk meningkatkan literasi dan kesejahteraan kewangan seluruh masyarakat. Strategi Kebangsaan ini juga bertujuan menggalakkan tingkah laku kewangan yang lebih bertanggungjawab serta sikap rasional dalam pengurusan kewangan. “FEN sangat komited untuk bekerjasama dengan pihak-pihak sektor awam dan swasta bagi mencapai misi Strategi Kebangsaan yang inklusif dan lestari,” kata FEN. Tambahan pula, kajian ini dapat mengaji tahap literasi dan ketahanan kewangan masyarakat Malaysia dalam tempoh pandemik yang sangat mencabar. Hasil kajian ini juga akan membantu RinggitPlus serta rakan-rakan seperjuangan mereka untuk memahami, membina, dan juga menggalakkan inisiatif pendidikan kewangan yang lebih berguna bagi masyarakat Malaysia.

Ini adalah kajian terbesar RMFLS oleh RinggitPlus sejak dilancarkan pada tahun 2018, dengan jumlah 10,628 responden dari seluruh negara – yang mana persampelan berstrata telah dilakukan untuk mencapai sampel yang mewakili populasi negara Malaysia. 

RMFLS 2020: Hasil Kajian Utama

  • Berbanding tahun lalu, tiada perubahan yang ketara dalam tingkah lalu kewangan peribadi  masyarakat Malaysia.
  • 53% responden tidak mampu bertahan lebih dari 3 bulan dengan wang simpanan mereka jika mereka kehilangan pekerjaan. Data ini adalah sama dengan kajian tahun lalu.
  • Penerimaan e-dompet terus berkembang. 90% responden mempunyai e-dompet. Antara faktor-faktor yang mendorong perubahan ini adalah insentif daripada pihak kerajaan dan rasa bimbang terhadap pengendalian wang tunai.  
  • Masyarakat Malaysia lebih buka terhadap transaksi dalam talian. 39% responden telah melakukan transaksi dalam talian dengan lebih kerap. Covid-19 mungkin satu pemangkin kadar transaksi dalam talian dengan lebih cepat dan tinggi.
  • Moratorium pinjaman automatik telah memberi kesan positif kepada kumpulan pendapatan tertentu pada tempoh mencabar ini dengan 14% responden berjaya menabung sebanyak RM2,001 dan ke atas, berbanding 9% tahun lalu.
  • Moratorium ini juga telah memperkenalkan isitilah-istilah kewangan baru seperti “moratorium pinjaman”, “penstrukturan hutang”, dan “Penjadualan Ulang & Penyusunan Semula (R&R)” kepada masyarakat Malaysia. 61% responden mengaku bahawa mereka tidak tahu atau tidak pasti akan maksud “R&R”.
  • Secara khususnya, 64% daripada golongan belia (35 tahun ke bawah) tidak tahu apa itu “R&R”.
  • Majoriti masyarakat Malaysia (70%) mendakwa bahawa simpanan KWSP sahaja tidak mencukupi untuk persaraan mereka. Walau bagaimanapun, 45% dari mereka masih belum mula untuk merancang untuk persaraan mereka.

Usaha berterusan kami untuk membina masyarakat Malaysia yang celik kewangan

Sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kami untuk meningkatkan literasi kewangan di negara ini, RinggitPlus juga mengumumkan pelancaran myRinggitHealth – perkhidmatan baru yang membolehkan masyarakat Malaysia untuk mengakses dan memahami kesihatan kewangan mereka dengan segera – di mana sahaja dan pada bila-bila masa secara percuma.

Pertama di Malaysia, myRinggitHealth adalah perkhidmatan integrasi di aplikasi WhatsApp yang membolehkan pengguna berinteraksi dengan chatbot yang akan membantu mereka memeriksa skor kredit mereka. Apa yang menarik adalah chatbot ini juga boleh membantu membimbing pengguna dan memberikan nasihat, berdasarkan status kewangan mereka. 

“Kami sangat teruja untuk memperkenalkan myRinggitHealth kepada masyarakat Malaysia. Skor kredit adalah aspek penting dalam kewangan peribadi tetapi ia tidak mudah bagi pengguna untuk mengakses maklumat tersebut untuk lebih memahami kesihatan kewangan mereka. Kami yakin bahawa myRinggitHealth merupakan salah satu jawapan bagi mengatasi masalah ini,” tambah Liew.

Klik di sini untuk memuat turun laporan penuh RMFLS 2020.

Layari myRinggitHealth untuk mengakses kesihatan kewangan anda hari ini dan dapatkan panduan kewangan peribadi untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.

Mengenai RinggitPlus

RinggitPlus.com adalah laman web perbandingan kewangan yang terkemuka di Malaysia. Setiap hari, kami membantu memberikan lebih nilai untuk wang anda – sama ada anda membuat permohonan untuk kad kredit, pinjaman peribadi atau pelan insurans, memilih gadai janji yang terbaik untuk mendapatkan rumah idaman anda dan banyak lagi.

Beribu pejabat di Kuala Lumpur, RinggitPlus merupakan salah satu jenama yang dimiliki dan dikendalikan oleh syarikat teknologi kewangan (fintech) Jirnexu Sdn Bhd (no. syarikat 1081989-D). Kami mula beroperasi pada 2012 apabila para pengasas bersama syarikat bertemu dan menyedari bahawa mereka mempunyai semangat yang sama untuk memberikan nasihat kewangan serta perkakasan yang diperlukan untuk berbelanja, mengurus dan menyimpan wang dengan bijak kepada individu.

Mengenai Jaringan Pendidikan Kewangan (FEN)

Ditubuhkan pada tahun 2016, FEN berfungsi sebagai satu platform antara agensi yang terdiri daripada institusi dan agensi bagi menambahkan impak inisiatif pendidikan kewangan dan mengenal pasti peluang-peluang baharu untuk meningkatkan celik kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia. Hal ini dapat dilaksanakan melalui lebih banyak usaha penjajaran, kerjasama erat dan lebih tumpuan terhadap penilaian impak. Anggotanya terdiri daripada Kementerian Pendidikan Malaysia, Kementerian Pengajian Tinggi, Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit, Perbadanan Insurans Deposit Malaysia dan Permodalan Nasional Berhad.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Kumpulan Kenanga Lancar Dana Pasaran Wang Token Pertama di Malaysia

Pelancaran ini menandakan langkah penting dalam memperluas penyertaan pelabur runcit Malaysia dalam produk kewangan melalui teknologi blockchain.

Tokyo, 26 Februari 2026 – Kenanga Investment Bank Berhad (“Kumpulan Kenanga”), bank pelaburan terkemuka di Malaysia, bersama Stellar Development Foundation (“Stellar”), sebuah organisasi dari AS yang menyokong rangkaian Stellar, semalam memperkenalkan Myrra. Myrra adalah platform token khas yang menggunakan blockchain Stellar untuk membolehkan aset sebenar ditukarkan kepada bentuk digital (tokenisasi).

Langkah pertama di platform Myrra ini melibatkan tokenisasi bagi Kenanga Money Market Fund (“KMMF”) dan Kenanga Islamic Money Market Fund (“KIMMF”) (secara kolektif dipanggil “Dana”) yang diuruskan oleh Kenanga Investors Berhad (“Kenanga Investors”).

Butiran Utama Pelancaran:

  • Dana Unit Amanah Token Pertama: Dana ini merupakan unit amanah token pertama yang beroperasi secara langsung di pasaran Malaysia.
  • Transaksi Digital: Pelabur kini boleh melakukan urus niaga berasaskan blockchain melalui Myrra.
  • Nisbah 1:1: Token dikeluarkan pada nisbah 1:1, di mana setiap token mewakili satu unit bagi setiap dana.
  • Integriti Operasi: Ini memastikan token digital berfungsi tepat seperti unit dana tradisional, dengan mengutamakan pematuhan peraturan dan kesetaraan undang-undang dengan pemegang unit sedia ada.

Pengumuman ini dibuat di Blockchain Summit 2026 yang diadakan bersempena Japan Fintech Week. Dengan menukarkan dana pasaran wang Ringgit Malaysia kepada bentuk token menggunakan infrastruktur Stellar yang dipercayai, Kumpulan Kenanga membawa produk ini terus kepada segmen pelabur Malaysia yang lebih luas melalui portal web Myrra.

Dari kiri: Betty Sun-Lucas, Pengarah Serantau, APAC, Stellar Development Foundation; Jose Fernandez da Ponte, Presiden & Ketua Pegawai Pertumbuhan, Stellar Development Foundation; Datuk Chay Wai Leong, Pengarah Urusan Kumpulan, Kenanga Investment Bank Berhad; Datuk Wira Ismitz Matthew De Alwis, Pengarah Eksekutif & Ketua Pegawai Eksekutif, Kenanga Investors Berhad; dan Ranjit Gill, Pengarah, Ketua Pembangunan Produk & Pasaran, Kenanga Investors Berhad

Mengulas mengenai pelancaran tersebut, Datuk Chay Wai Leong, Pengarah Urusan Kumpulan Kenanga berkata:

“Pelancaran dana pasaran wang token pertama di Malaysia melalui platform Myrra ini merupakan satu langkah besar dalam komitmen kami untuk memacu inovasi digital merentas pasaran modal tempatan. Dengan memanfaatkan rangkaian Stellar, kami berupaya menyumbang kepada pembangunan infrastruktur digital awam yang selari dengan visi Malaysia untuk menjadi pusat serantau bagi kewangan berasaskan blockchain.”

Sementara itu, Datuk Wira Ismitz Matthew De Alwis, Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengarah Eksekutif Kenanga Investors menjelaskan bahawa inisiatif ini adalah langkah strategik untuk memodenkan proses pengedaran dan operasi syarikat.

“Pelaksanaan tokenisasi ini membolehkan kami memanfaatkan kecekapan operasi yang ditawarkan oleh Teknologi Lejer Teragih (DLT). Kami percaya inisiatif ini akan memacu penyertaan pelabur yang lebih luas tanpa menjejaskan piawaian kawal selia dan ketelusan yang sedia ada.”

Mengenai Teknologi Stellar:

Stellar telah beroperasi lebih sedekad dan direka khas untuk menyokong pembayaran serta penerbitan aset secara telus. Ia turut digunakan oleh institusi besar seperti Franklin Templeton untuk dana pasaran wang Perbendaharaan AS, serta menyokong MoneyGram dalam urusan tukaran tunai-ke-kripto di 170 buah negara.

Potensi Pasaran:

Myrra menjadi pencapaian penting dalam menangani peluang aset token di Malaysia yang dianggarkan mencecah US$43 bilion menjelang 2030. Inisiatif ini juga menyokong usaha Suruhanjaya Sekuriti Malaysia untuk memajukan produk pasaran modal token dalam kerangka yang mengimbangi inovasi dan perlindungan pelabur.

Mengenai Dana KMMF & KIMMF:

  • KMMF: Bertujuan memberikan aliran pendapatan tetap sambil mengekalkan kestabilan modal melalui pelaburan dalam instrumen pasaran wang, debentur, dan deposit.
  • KIMMF: Menawarkan faedah yang serupa tetapi diuruskan mengikut prinsip Syariah.
  • Kedua-dua dana ini sesuai untuk pelabur yang mahukan pulangan jangka pendek yang stabil dengan risiko yang sangat rendah.

Untuk maklumat lanjut mengenai Myrra, sila layari myrra.my.

Nota Penting: Pelabur dinasihatkan untuk membaca Prospektus Induk Penggantian dan Helaian Sorotan Produk (PHS) yang telah didaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.

Apa Bezanya Dengan Cara Lama?

Jika kita melihat kepada landskap pelaburan secara menyeluruh, pengenalan platform ini membawa anjakan paradigma yang besar berbanding sistem tradisional. Sebelum ada zaman token ini, pelaburan unit amanah biasanya bergantung kepada sistem rekod berpusat dan banyak proses manual yang agak lambat. Kadangkala, nak tunggu transaksi disahkan atau selesai sepenuhnya pun memakan masa.

Kini, melalui platform Myrra, perbezaan ketara dapat dilihat dari segi:

  • Kecekapan: Pelabur tak perlu lagi lalui proses birokrasi yang renyah. Sekarang, anda boleh beli atau jual unit dana secara terus melalui portal web Myrra. Semuanya jadi lebih pantas dan efisien.
  • Integriti Digital: Walaupun nampak seperti pelaburan unit amanah biasa, setiap token digital ini sebenarnya dilingkungi teknologi blockchain yang sangat telus. Ini bermakna rekod transaksi anda tersimpan dengan selamat dan tidak boleh diubah sesuka hati, memberikan ketenangan fikiran kepada pelabur.
  • Akses Lebih Luas: Kalau dulu produk pasaran wang ini mungkin nampak terhad, sekarang teknologi ini membawanya terus kepada segmen pelabur yang lebih luas di Malaysia. Ia membuka pintu untuk pelabur runcit menyertai pasaran modal dengan cara yang lebih moden.

Tahhniah, langkah ini bukan sahaja satu pencapaian bagi Kenanga, malah meletakkan pelabur Malaysia pada kedudukan utama dalam peralihan global ke arah ekonomi digital yang lebih telus dan pantas.