Wang memanglah bukan segala-galanya. Tapi, kita tetap memerlukan wang untuk menjalani kehidupan seharian. Percaya atau tidak banyak cabaran kewangan yang kita lalui pada zaman kini. 

Kos kehidupan yang semakin meningkat dan peningkatan kadar inflasi menyebabkan ramai orang bergelut untuk terus bertahan dari sudut kewangan. 

Sebagai seorang yang bekerja dan mempunyai keluarga, antara benda yang perlu dibayar dan dibeli setiap hujung bulan adalah:

1. Ansuran rumah
2. Ansuran kereta
3. Bil utiliti
4. Bil internet
5. Barangan dapur

Baru sahaja dapat gaji dan selepas bayar kesemua komitmen tersebut, rasa macam tiada apa yang tinggal. Mesti pernah lalui situasi ini bukan?

Sumber: pxfuel

Tidak lupa juga anda perlu membayar hutang-hutang lain contohnya hutang kad kredit. Hutang kad kredit merupakan hutang yang perlu kita elakkan. Jika tersilap langkah, kita akan terjerumus ke dalam hutang yang tinggi. 

Sumber: pxfuel

Baru-baru ini melalui siaran langsung bersama Majalah Labur,  Puan Aisya Rahman seorang perancang kewangan berlesen telah berkongsikan cabaran kewangan yang dilalui orang ramai pada zaman kini.

Beliau berkongsi bagaimana beliau berjaya langsaikan hutang.

Siapakah Puan Aisya? Puan Aisya merupakan seorang perancang kewangan Islamik berlesen yang berdaftar di bawah Bank Negara dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Sebelum itu, dalam sebuah kehidupan setiap manusia akan melalui beberapa fasa kehidupan. Menurut beliau, setiap manusia akan melalui 4 fasa kehidupan.

Fasa Pertama (Umur 0-25 Tahun)

Sumber: pxfuel

Ini merupakan fasa di mana kita membina diri kita dan menuntut ilmu di sekolah dan universiti. Kita menuntut ilmu di alam persekolahan dan menara gading untuk membina diri kita, menuntut sebanyak ilmu yang ada dan mempersiapkan diri untuk melangkah ke alam pekerjaan.

Tetapi jarang kita dengar pelajar diajar ilmu pengurusan kewangan ketika alam persekolahan. Alangkah baiknya sekiranya ilmu pengurusan kewangan turut dikongsikan seawal pendidikan sekolah rendah.

Fasa Kedua (Umur 25-55 Tahun)

Sumber: pxfuel

Fasa di mana seseorang membina status kewangan. Fasa ini memakan masa selama sekitar 30 tahun. Umumnya, kita akan bekerja selama 30 tahun untuk menerima gaji dan mengukuhkan status kewangan kita. 

Ramai menyangka status kewangan mereka stabil ketika fasa ini kerana setiap bulan mereka akan dibayar gaji selagi mereka masih mempunyai pekerjaan. 

Ketika fasa ini, ramai yang hanya fokus terhadap kerja hakiki dan tanpa sedar 30 tahun berlalu begitu sahaja kerana kita melalui rutin harian yang sama hampir setiap hari. 

Fasa Ketiga (Umur 55-80 Tahun)

Sumber: pxfuel

Fasa ketiga ini merupakan kehidupan selepas bersara. Ramai yang berpendapat bahawa setelah umur mereka mencecah 55 tahun, mereka tidak perlu risau lagi perihal kewangan dan sudah tidak perlu memikirkan soal kerja. 

Tahukah anda, sebaliknya ramai yang mengalami tekanan sebaik mereka bersara dan tidak lagi bekerja? Hal ini kerana, pendapatan tetap yang diterima setiap hujung bulan pada suatu ketika dahulu tidak lagi dinikmati sekarang. 

Bagaimana nak bayar bil-bil dan segala komitmen lain? Memanglah ada simpanan, tetapi adakah ianya cukup? 

Fasa Keempat (Alam Abadi)

Fasa keempat adalah fasa setelah kita meninggal dunia. Janganlah kita membiarkan hutang kita di dunia setelah kita pergi satu hari kelak. Pentingnya ilmu kewangan supaya kita boleh tinggalkan ilmu dan kekayaan yang kita boleh infaqkan. 

Ada 7 langkah dalam perancangan kewangan (Financial Planning). Dalam live tersebut, Puan Aisya berkongsikan hanya 2 daripada 7 perancangan kewangan tersebut.  Jom soroti perancangan kewangan di bawah.

Wealth Reflection

Ada yang mengatakan ilmu pengurusan & perancangan kewangan tidak diajar di sekolah. Benar, ilmu ini tidak diajar di sekolah. Namun, kita tidak boleh menyalahkan sekolah sepenuhnya. Malah, ia juga bukanlah tanggungjawab ibu bapa kita sepenuhnya.

Sebaliknya ilmu kewangan ini perlu kita dalami dan tuntut sewaktu kita berada di fasa pertama iaitu sebelum umur 25 tahun. Pada ketika inilah kita perlu membuat refleksi diri.

Berapa banyak masa terluang yang kita ada setiap hari yang kita peruntukkan untuk jana pendapatan sampingan atau pendapatan tambahan? Sekiranya kita bijak menggunakan masa terluang tersebut untuk belajar ilmu kewangan dan menjana pendapatan tambahan sudah tentu kita boleh mempunyai kehidupan yang lebih baik.

Wealth Creation

Di bawah Wealth Creation, dua perkara yang boleh ditekankan adalah pendapatan dan hutang.

Pendapatan boleh hadir dalam dua bentuk iaitu pendapatan aktif dan pendapatan pasif. Pendapatan aktif terdiri daripada gaji bulanan yang diterima dan komisen jualan sekiranya kita bekerja sebagai seorang jurujual tidak kiralah secara sepenuh masa ataupun separuh masa.

Pendapatan pasif pula adalah pendapatan yang tidak memerlukan usaha yang berterusan untuk terus kekal menjana pendapatan. Contoh-contoh pendapatan pasif yang kita boleh cuba adalah seperti hartanah, dividen saham, pegangan dalam perniagaan, amanah saham dan banyak lagi.

Baca : Perbezaan Pendapatan Aktif dan Pendapatan Pasif

Kesimpulannya, kewangan dan juga kekayaan dibina di Wealth Reflection dan Wealth Creation. Terdapat juga buku kewangan yang disyorkan oleh Puan Aisya iaitu Rich Dad Poor Dad untuk memperkayakan ilmu pengetahuan kita dalam kewangan.