Kadar Faedah (Interest Rate), Apa Asas Yang Perlu Kita Tahu?

Sub Topik

Kita selalu dengar tentang berita ini sepanjang masa dalam berita ekonomi, iaitu tentang kadar faedah. Yang kita tahu, ada kala ianya meningkat naik dan ada kala ianya turun.

Namun apa sebenarnya yang dimaksudkan dengan kadar faedah? Dan mengapa ianya penting bagi kita untuk mengetahuinya, sebagai seorang pelabur atau pedagang saham?

Cara Memahami Kadar Faedah Dengan Mudah

Bayangkan kadar faedah seperti graviti. Graviti mempunyai kesan berterusan dalam cara kita menjalani kehidupan.

Contohnya kita berjalan, berlari, baring dan sebagainya; kita akan mengalami graviti secara berterusan.

Seperti graviti, kadar faedah mempunyai kesan berterusan ke atas wang, perniagaan, ekonomi dan bermacam-macam lagi. Namun kadar faedah sedikit berbeza dengan graviti, kerana kadar faedah akan berubah-ubah, sementara kadar magnitud graviti bumi adalah tetap.

Bagi menerangkan perumpamaan dengan mudah, kita boleh bayangkan bahawa kita sekarang sedang berada di Planet X. Di mana nilai magnitud gravitinya adalah berubah-ubah setiap sebulan.

Bulan pertama nilai magnitud graviti adalah normal 1.0.

Bulan kedua nilai magnitud graviti berkurangan, menjadi 0.5.

Bayangkan pergerakan kita menjadi semakin mudah. Jika kita mengangkat beban sesuatu barang, 10kg pada bulan pertama, maka pada bulan kedua ianya menjadi semakin ringan dan mudah.

Namun pada bulan ketiga nilai magnitud graviti meningkat menjadi 2.0. Jika kita mengangkat bebanan barang sebanyak 10kg pada bulan pertama, maka bulan ketiga, ia semakin payah dan semakin berat.

Perubahan magnitud graviti yang unik dan dinamik telah memberi impak yang besar ke dalam kehidupan seharian anda. Melalui analogi yang ringkas ini anda dapat memahami kenapa kadar faedah sangat penting kepada seluruh sistem ekonomi.

Apa Kesan Kadar Faedah Tinggi?

Kadar faedah berfungsi seperti daya tarikan graviti. Apabila kadar faedah meningkat maka secara teknikalnya aktiviti ekonomi seperti perniagaan akan terjejas.

Ini kerana peminjam (borrower) tidak dapat melakukan pinjaman dengan murah dan berpatutan. Sekaligus aktiviti perniagaan menjadi lembab dan ekonomi menguncup.

Apa Kesan Kadar Faedah Rendah?

Apabila kadar faedah berkurangan, maka situasi sebaliknya akan berlaku. Semakin banyak peminjam atau pemiutang mampu membuat pinjaman wang, sekaligus meningkatkan permintaan dan ekonomi semakin berkembang.

Sebagai pelabur saham, adalah penting untuk kita mengawasi kadar faedah. Kita harus bertindak mengikut kadar faedah sesuatu negara yang rendah berbanding, negara yang mempunyai kadar faedah yang tinggi.

Kebiasaannya Bank Pusat sesebuah negara akan menentukan kadar faedah dengan cara melihat risiko dan bagaimana untuk menyesuaikan tingkah laku kewangan dengan keadaan ekonomi semasa. Walaubagaimanapun, mereka melakukannya pada skala makro yang lebih besar.

Bank Pusat bukan sahaja melihat kita seorang, tetapi keseluruhan ekonomi. Ketika berlakunya kemelesetan ekonomi, kerajaan mahu kita berbelanja sekaligus menggalakkan aktiviti ekonomi.

Ia dapat dicapai ini dengan menurunkan harga wang. Dengan kata lain, dengan menurunkan kadar faedah.

Merangsang Pertumbuhan Ekonomi

Ianya merupakan insentif untuk kita membelanjakan lebih banyak wang. Apabila lebih banyak wang dibelanjakan, maka ia akan meningkatkan penggunaan, yang seterusnya akan membawa kepada pekerjaan dan kekayaan yang lebih tinggi dalam ekonomi.

Apabila kadar faedah rendah, syarikat boleh meminjam pada kadar yang murah.

Ini menjadikan pelaburan baru lebih menarik, seterusnya membawa kepada lebih banyak peluang pekerjaan dan kekayaan yang lebih tinggi.

Manakala dalam keadaan ekonomi yang terlalu kukuh, kerajaan akan meningkatkan kadar faedah bagi mengelakkan gelembung (bubble) ekonomi terlalu besar. Sekiranya gelembung menjadi terlalu besar, maka ia akan meletup dan mengakibatkan kegawatan ekonomi.

Sebagai seorang pelabur saham, gelembung ekonomi dan perubahan kadar faedah mampu memberikan peluang besar keuntungan. Sekiranya kita ingin menguasai pasaran saham, mulakan dengan pemahaman tentang kadar faedah.

Jom belajar ilmu kewangan secara bermodul menggunakan buku Bijak Merancang Wang, klik www.bukuBMW.com. Topik ini terkandung dalam modul kewangan dalam Buku Bijak Merancang Wang yang mengandungi modul kewangan secara tersusun:

1. Aliran tunai
2. Pengurusan aset dan hutang
3. Simpanan
4. Perlindungan
5. Pelaburan
6. Penyucian
7. Pewarisan

Sebagai pengguna, kita patut tahu fungsi dan peranan setiap produk kewangan. Ia saling melengkapi dan memerlukan antara satu sama lain. Dapatkan di www.bukuBMW.com

Kalau anda fikir untuk menjadi jutawan perlu mencipta aplikasi seperti Mark Zuckerberg atau membina kereta terbang seperti Elon Musk, mungkin anda patut kenal dengan nama-nama ini terlebih dahulu: Zhang Hongchao dan Zhang Junjie.

Kedua-dua mereka bukan saintis, bukan jurutera teknologi. Tetapi mereka berjaya menjadi jutawan sebelum mencecah umur 30 tahun. Bukan kerana menjual tanah atau minyak. Sebaliknya hanya kerana menjual air teh. Ya, serius.

Chagee – Teh Premium dengan Sentuhan Moden

Chagee, yang kini semakin dikenali di Malaysia, berasal dari Yunnan, China. Diasaskan oleh Zhang Junjie pada tahun 2017, Chagee membawa konsep “teaspresso” iaitu gabungan kualiti teh tradisional dengan penyediaan bergaya kopi barista.

Pada 17 April 2025, Chagee berjaya melangkah ke pasaran antarabangsa apabila disenaraikan di Nasdaq. Melalui IPO tersebut, syarikat ini mengumpul AS$411 juta, dengan penilaian mencecah AS$6.2 bilion. Sahamnya melonjak 21% pada hari pertama dagangan.

Zhang Junjie, yang memiliki hampir 20% saham syarikat, kini bergelar bilionair pada usia 30 tahun. Ini membuktikan bahawa secawan teh boleh membawa seseorang ke tahap luar biasa.

Mixue – Strategi Bajet, Capaian Global

Berbeza dengan Chagee yang premium, Mixue memilih jalan berbeza: menawarkan produk berkualiti pada harga mampu milik. Diasaskan oleh Zhang Hongchao pada tahun 1997 di Zhengzhou, China, Mixue bermula dengan gerai kecil menjual ais krim dan minuman teh.

Kini, Mixue mengendalikan lebih daripada 45,000 cawangan di seluruh dunia.

Pada 3 Mac 2025, Mixue disenaraikan di Bursa Saham Hong Kong, berjaya mengumpul sekitar AS$444 juta dalam IPO. Sahamnya melonjak 43% pada hari pertama, dan nilai pasaran syarikat kini menghampiri AS$10 bilion.

Kejayaan Mixue membuktikan bahawa dengan strategi harga yang tepat dan kualiti produk yang konsisten, pasaran global boleh dicapai walaupun bermula dari perniagaan kecil.

Malaysia: Siapa Bakal Mengikut Jejak?

Industri teh moden di Malaysia semakin berkembang. Jenama seperti Tealive, Chatime, Chagee, Daboba dan lain-lain sudah menjadi sebahagian daripada gaya hidup masyarakat tempatan.

Namun, sehingga kini belum ada satu pun jenama teh Malaysia yang melangkah ke pentas IPO atau berjaya menembusi pasaran global secara agresif.

Potensi itu ada. Pasaran pengguna sudah wujud. Yang diperlukan hanyalah keberanian untuk berkembang, strategi perniagaan yang betul, dan kemampuan untuk membina jenama bertaraf dunia.

Adakah Seorang Juatawan Sedang Bancuh Teh Ketika Ini?

Adakah Malaysia akan terus menjadi sekadar pasaran pengguna untuk jenama luar, atau sudah tiba masanya seorang usahawan tempatan bangkit dan membawa jenama teh Malaysia ke peringkat antarabangsa?

Mungkin, jutawan teh tempatan seterusnya sedang membancuh secawan pertama mereka hari ini.

Berminat Nak Teroka Pasaran Saham Wall Street?

Kami menerima banyak pertanyaan tentang bagaimana nak terlibat dengan pasaran saham global. Malah banyak artikel percuma yang telah kami kongsikan antaranya:

Eh, banyak lagi lah.

Kami dulu juga hanya fokus melabur di pasaran saham Bursa Malaysia. Tetapi selepas mengambil kira risiko dan faktor-faktor lain, kami mengambil keputusan untuk tidak meletakkan 100% duit lebihan yang ada di pasaran saham Malaysia.

Selalu tengok harga saham Apple, Tesla, Google, NVIDIA duk naik dan ingin menjadi salah seorang daripada pemegang saham syarikat-syarikat terkemuka dunia ini?

Dah tak perlu risau dan susah-susah lagi! Kami akan kongsikan step by step cara untuk melabur saham di Wall Street.