Sub Topik
Merancang simpanan dan pelaburan untuk anak sejak mereka kecil adalah langkah bijak bagi memastikan masa depan kewangan yang kukuh. Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis akaun simpanan dan pelaburan yang boleh dibuka untuk kanak-kanak, termasuk bagi bayi yang baru lahir, remaja, dan juga mereka yang telah mula bekerja separuh masa.
Berikut adalah senarai akaun simpanan dan pelaburan yang sesuai, beserta had umur pembukaan, syarat, modal minimum, ciri utama, kelebihan dan kekurangan.
1. Tabung Haji (Akaun Kanak-kanak)
Had umur pembukaan: Sejak lahir
Syarat: MyKid atau surat beranak anak, dibuka oleh penjaga sah
Modal minimum: RM10
Ciri utama: Patuh Syariah, dividen tahunan sekitar 2.5 hingga 3 peratus, tiada caj bulanan, pendaftaran haji awal boleh dibuat.
Kelebihan: Stabil, risiko rendah, sesuai untuk simpanan jangka panjang dan tujuan ibadah haji.
Kekurangan: Pulangan lebih rendah berbanding instrumen pelaburan lain.
2. Akaun Simpanan Junior Bank
Contoh: Maybank Yippie-i Savings, CIMB Junior Savers, RHB Junior, Bank Islam Young Savers
Had umur pembukaan: Sejak lahir (kad ATM biasanya diberi pada umur 12 tahun ke atas)
Syarat: MyKid atau surat beranak anak, dibuka oleh penjaga sah.
Modal minimum: RM1 hingga RM20 bergantung kepada bank
Ciri utama: Kadar keuntungan/faedah rendah antara 0.25 hingga 1 peratus setahun, mempunyai buku simpanan dan kad ATM pada umur tertentu.
Kelebihan: Mudah diakses, sesuai untuk mengajar anak mengurus wang sejak kecil.
Kekurangan: Pulangan rendah dan tidak sesuai sebagai instrumen pelaburan utama.
3. Amanah Saham Bumiputera (ASB / ASB 2)
Had umur pembukaan: Sejak lahir (Bumiputera sahaja)
Syarat: MyKid atau surat beranak anak, dibuka oleh penjaga sah.
Modal minimum: RM10
Ciri utama: Harga unit tetap, dividen sekitar 4 hingga 6 peratus setahun dan bebas cukai.
Kelebihan: Risiko rendah, pulangan stabil, sesuai untuk simpanan jangka panjang.
Kekurangan: Terhad kepada Bumiputera sahaja.
Baca juga Sejarah Pulangan Dividen ASB Dari Tahun 2014 – 2024 [KEMASKINI]
4. Unit Amanah ASNB (ASN Imbang, ASN Sara dan lain-lain)
Had umur pembukaan: Sejak lahir
Syarat: MyKid atau surat beranak anak, dibuka oleh penjaga sah.
Modal minimum: RM10
Ciri utama: Harga unit berubah mengikut prestasi pasaran, potensi pulangan lebih tinggi berbanding ASB.
Kelebihan: Sesuai untuk pelaburan jangka panjang, berpotensi memberi pulangan besar.
Kekurangan: Ada risiko kerugian jika harga unit jatuh.
5. Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN Prime)
Had umur pembukaan: Sejak lahir
Syarat: MyKid atau surat beranak anak, dibuka oleh penjaga sah
Modal minimum: RM20
Ciri utama: Dividen tahunan sekitar 3 hingga 4 peratus, pelepasan cukai sehingga RM8,000 setahun, perlindungan takaful percuma.
Kelebihan: Sesuai untuk pendidikan anak, memberi manfaat cukai kepada ibu bapa.
Kekurangan: Kurang fleksibel untuk tujuan selain pendidikan.
6. Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)
Had umur pembukaan: Minimum 14 tahun
Syarat: Mempunyai pekerjaan dan gaji, majikan perlu mendaftar caruman
Modal minimum: Tiada, caruman dibuat melalui potongan gaji
Ciri utama: Simpanan persaraan rasmi, dibahagi kepada Akaun 1 dan Akaun 2, dividen sekitar 4 hingga 6 peratus setahun, termasuk perlindungan sosial.
Kelebihan: Modal terkumpul besar dengan caruman majikan, pulangan konsisten.
Kekurangan: Wang simpanan hanya boleh dikeluarkan mengikut syarat tertentu.
Sejarah Pulangan Dividen KWSP Dari Tahun 2014 – 2024
Bagi anak bawah 18 tahun, pilihan akaun simpanan dan pelaburan bergantung pada tujuan utama simpanan. Jika matlamat adalah demi kestabilan, Tabung Haji, SSPN Prime dan ASB adalah pilihan utama. Bagi tujuan pelaburan jangka panjang dengan potensi pulangan lebih tinggi, Unit Amanah ASNB, robo-advisor dan pelaburan emas boleh dipertimbangkan. Untuk anak yang sudah mula bekerja, KWSP adalah simpanan wajib yang memberi manfaat besar dalam jangka panjang.
