Apa 5C Yang Mempengaruhi Permohonan Pembiayaan Kita?

Pembiayaan bank merupakan salah satu cara yang paling mudah untuk mendapatkan modal bagi mengembangkan atau memulakan perniagaan. Walaupun untuk memohon pembiayaan kedengaran mudah, tetapi untuk setiap permohonan itu diluluskan, ianya agak sukar.

Ada beberapa kriteria yang akan dilihat oleh pihak bank. Kriteria ini dikenali sebagai 5C.

Apakah yang dimaksudkan dengan 5C ini?

1. Keperibadian (Character)

Kata orang jangan menilai buku melalui kulitnya. Tetapi untuk pegawai bank, tidak ada istilah itu dalam kamus pekerjaaan mereka. Antara perkara pertama yang akan dilihat oleh mereka adalah personaliti anda.

Maksudnya mereka akan melihat sama ada anda memiliki sifat-sifat jujur, boleh dipercayai dan sebagainya melalui interaksi antara anda dengan pegawai tersebut.

Maklumlah jumlah pembiayaan yang bakal diberikan tentunya bukan sedikit. Jadi penting untuk memberikannya kepada orang yang betul-betul layak saja.

2. Keupayaan (Capacity)

Keupayaan yang macam mana tu? Tentulah keupayaan pemohon untuk membayar balik pembiayaan yang telah diberikan. Sebelum meluluskan apa-apa pembiayaan, pihak bank akan menilai terlebih dahulu sama ada anda mampu ataupun tidak untuk melakukan bayaran balik.

Antara perkara utama yang mereka akan perhatikan adalah keteguhan aliran tunai dan juga sejarah pembiayaan sebelumnya. Jika anda mempunyai tunggakan dengan mana-mana institusi kewangan, pastinya agak sukar untuk permohonan anda itu diluluskan.

3. Modal (Capital)

Modal yang dimaksudkan di sini adalah pelaburan yang anda lakukan dalam perniagaan tersebut. Contohnya, mungkin premis perniagaan itu merupakan hartanah anda sendiri, kenderaan yang digunakan dalam urusan perniagaan dan banyak lagi.

Ini menunjukkan komitment anda terhadap perniagaan tersebut Lebih banyak modal yang anda keluarkan, lebih tinggi peluang untuk pembiayaan anda diluluskan.

4. Tujuan (Condition)

Pihak bank tentunya ingin mengetahui tujuan utama anda memohon pembiayaan daripada mereka. Untuk apa duit tersebut akan digunakan.

Jadi anda perlu menjelaskan apa yang bakal anda lakukan dengan pembiayaan tersebut di dalam proposal yang anda sediakan. Jangan lupa untuk sertakan dengan fakta sebenar.

Ini akan membantu mereka mendapatkan gambaran tentang hala tuju perniagaan anda.

5. Cagaran (Collateral)

Apa itu cagaran? Cagaran adalah aset yang disandarkan kepada bank sekiranya pembiayaan tidak dapat dibayar dalam tempoh yang ditetapkan. Sekiranya peminjam tidak dapat membayar pembiayaan tersebut, aset ini akan disita kemudian dilelong.

Selalunya peminjam akan mencagarkan hartanah yang mereka miliki untuk memohon pembiayaan. Sebab itulah anda perlu habis fikir sebelum membuat pembiayaan.

Dalam situasi ekonomi yang kadang kala tak menentu, pihak bank pastinya lebih strict sebelum meluluskan apa jua pembiayaan. Jadi anda harus bersedia andai kata pembiayaan anda ditolak.

Sebaiknya hantar proposal pembiayaan anda itu kepada beberapa institusi kewangan yang berlainan. Bila permohonan sudah diluluskan, gunakan ianya dengan sebaik mungkin.

Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!

Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.

Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?

Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM24.85 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM 19.50 RM 15.60.

Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.

Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;

  • Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
  • Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
  • Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
  • Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
  • Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
  • Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
  • Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
  • Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas

Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.

Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:

  • Akaun Deposit atau Simpanan
  • Rekod pekerjaan
  • Status perkahwinan
  • Kesihatan
  • Rekod jenayah
  • Butiran gaji
  • Agama

Contoh Laporan Kredit:

Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.

Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:

  • Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
  • Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
  • Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
  • Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
  • Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
  • Usia akaun anda

Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.

Kena pastikan lebih banyak angka kosong ‘0’ bermakna kita buat bayaran on-time setiap bulan. Kalau dapat semua ‘0’, itu memang terpaling flawlessbank dengan rela hati akan meluluskan permohonan pembiayaan korang.

Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.

Previous ArticleNext Article

Hap2py Tidak Dibenarkan Kendali P2P Di Malaysia – SC

KUALA LUMPUR, 22 Jan (Bernama) — Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) memberi amaran kepada orang ramai agar tidak melabur atau berurusan dengan Hap2py, platform pembiayaan antara rakan setara (P2P) yang tidak dibenarkan di Malaysia.

Badan kawal selia itu menegaskan bahawa sehingga kini pihaknya telah campur tangan dan mengambil beberapa tindakan terhadap Hap2py, termasuk menyenaraikan platform tersebut dalam Senarai Peringatan Pelabur SC, menyekat beberapa laman webnya dan mengeluarkan perintah henti operasi.

SC menjelaskan walau bagaimanapun, Hap2py didapati tetap terus mendekati pelabur Malaysia melalui pelbagai cara, termasuk melalui variasi laman webnya serta iklan di media sosial

“Di samping itu, didapati terdapat banyak pertanyaan dan aduan terhadap entiti ini daripada orang ramai. SC memandang serius ketidakpatuhan ini, serta tidak akan teragak-agak untuk mengambil tindakan selanjutnya dan/atau sebarang tindakan lain yang wajar, termasuk tindakan penguatkuasaan,” jelasnya dalam kenyataan pada Isnin.

SC memaklumkan bahawa Hap2py bukan Pengendali Pasaran Diiktiraf (RMO) yang dibenarkan dan ia kini mengendalikan platform P2P tanpa mendapatkan kebenaran SC sebagai RMO, yang merupakan satu kesalahan mengikut bawah Seksyen 7(1) (e) yang dibaca bersama Seksyen 34 Akta Perkhidmatan Pasaran Modal 2007.

Jika sabit kesalahan, individu atau entiti tersebut boleh didenda tidak melebihi RM10 juta atau penjara selama tempoh tidak melebihi sepuluh tahun, atau kedua-duanya sekali, tambah SC.

“Oleh itu, SC menggesa pelabur dan mereka yang ingin mengumpul dana untuk tidak berurusan atau melabur melalui Hap2py,” tegas badan kawal selia itu.

SC menekankan kepentingan untuk pelabur hanya melabur dengan RMO yang didaftarkan dan dibenarkan oleh SC kerana RMO berdaftar telah menjalani penelitian kawal selia dan dikehendaki mematuhi garis panduan dengan ketat supaya pelabur dilindungi di bawah undang-undang sekuriti Malaysia.

SC mengingatkan bahawa pelabur yang berurusan dengan entiti tidak berlesen atau tidak dibenarkan terdedah kepada pelbagai risiko, termasuk penipuan, dan sekiranya berlaku pertikaian, pelabur tidak akan mendapatkan bantuan undang-undang.

“Pada ketika ini, terdapat 12 RMO berdaftar untuk pembiayaan P2P. Hanya mereka yang tersenarai merupakan pengendali platform yang dibenarkan untuk mengendalikan P2P di Malaysia.

“Pelabur digesa untuk mengesahkan kesahihan dan status individu atau syarikat yang menawarkan peluang pelaburan, terutama yang menjanjikan pulangan tinggi dengan sedikit atau tiada risiko, melalui Senarai Peringatan Pelabur SC,” tambah SC.

— BERNAMA