Kad Kredit VS Pembiayaan Peribadi

Nak raya ni, mesti nak pakai duit banyak kan? Bila nak duit cepat, kita mungkin serba-salah samada nak ambil kad kredit atau pembiayaan peribadi.

Mana satu yang menjadi pilihan anda ketika sedang dilanda kesusahan ataupun berada dalam situasi kecemasan. Waktu getir sebegini pastinya adalah waktu yang sukar untuk diduga. Jika kita tidak bersedia, pastinya kita semakin sukar untuk berhadapan dengan masalah yang datang.

Apakah yang menjadi perbezaan di antara kad kredit dengan pembiayaan peribadi? Jom kita tengok sendiri perbandingannya di bawah:

1. Jumlah Pembiayaan

Pertama sekali kita perlu tengok kepada jumlah pembiayaan yang diperlukan. Kalau nak pinjam sampai RM30 ribu tu, mungkin kita perlukan kad kredit Platinum, tapi layakkah anda yang bergaji RM3,000 untuk memilikinya?

Sebaliknya ada bank yang menawarkan pembiayaan sehingga 10 kali ganda atau lebih daripada gaji anda. Jadi kalau bergaji RM3,000 boleh memohon pembiayaan sehingga RM30,000.

2. Kadar Keuntungan (Faedah)

Seterusnya, kita semua tahu kadar keuntungan untuk kad kredit adalah di antara yang paling tinggi sekali di Malaysia – setinggi 18% setahun.

Manakala bagi pembiayaan peribadi, ada yang serendah 4% dan ada juga setinggi 10%. Jadi kena pandai shopping yang mana terbaik.

3. Tempoh Bayaran Balik

Kalau diikutkan, apabila kita bayar guna kad kredit, kita kena bayar penuh pada bulan tersebut. Jika kita hanya bayar sebahagian sahaja, outstanding untuk bulan itu akan masuk ke bulan depan dan dikenakan kadar keuntungan (faedah) yang tinggi.

Manakala bagi pembiayaan peribadi pula, kadar bayaran balik dan tempoh bayaran balik dah pun ditentukan dari awal lagi. Maknanya kita bayar pada kadar ‘fixed rate’ setiap bulan. Kita boleh pilih tempoh sesingkat 1-2 tahun, atau sehingga 10 tahun pun ada.

4. Keistimewaan Yang Diperolehi

Kebanyakkan penggun kad kredit, mereka memilih kad kredit disebabkan penawaran mata ganjaran yang boleh digunakan untuk membut penebusan produk ataupun penerbangan. Menjadi keistimewaan kepada mereka yang gemar melancong dan juga suka shopping. Ada juga kad kredit terkenal yang menawarkan Easy Payment Plan, iaitu pelan ansuran tanpa faedah untuk tempoh satu ke tiga tahun.

Dan kalau kita lihat di pasaraya-pasaraya besar dan kompleks membeli-belah, sudah pasti ada ejen kad kredit yang menawarkan hadiah percuma bagi mereka yang ingin melanggan buat pertama kali. Cuma isi borang dan submit dokumen dah boleh dapat hadiah.

Bagi pembiayaan peribadi pula, kita boleh gunakannya sebagai cara untuk mengumpul semua hutang yang ada – dan menggabungkannya jadi satu. Hutang PTPTN, hutang kereta dan sebagainya; gabungkan semuanya dan hanya bayar satu hutang saja setiap bulan.

Kad Kredit Vs Pembiayaan Peribadi, Perlu Tengok Kepada Tujuan

Kedua-duanya adalah elok sekiranya kita berdisiplin dan tahu akan risikonya.

Kalau nak beli perabot baru sempena musim perayaan, boleh guna Kad Kredit dan gabungkan dengan Skim Ansuran Mudah. Bayar sikit bulan-bulan tanpa faedah,

Sebaliknya kalau rasa banyak sangat hutang sana hutang sini dan nak pakai duit sikit juga untuk beli perabot untuk sambut hari perayaan; boleh gunakan Pembiayaan Peribadi yang menawarkan jumlah yang lebih tinggi.

 

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

4 Fakta Pembiayaan Peribadi (Personal Loan) Yang Ramai Tak Tahu

Baik untuk merancang perkahwinan, mengubah suai rumah, bercuti ke destinasi impian atau untuk kes-kes kecemasan; pembiayaan peribadi sering menjadi pilihan untuk menampung kewangan individu. Ia juga merupakan cara yang pantas untuk mendapatkan wang tunai dengan segera.

Namun, dalam masa kita terlalu selesa dengan pembiayaan peribadi ini, penting untuk kita ambil tahu beberapa perkara. Jom kita tengok beberapa fakta mengenai pembiayaan peribadi yang tak ramai orang tahu.

1. Kadar Faedah Tetap

Kadar faedah yang tetap yang ditawarkan oleh pembiayaan peribadi boleh memberikan keuntungan kepada kita sekiranya kita dapat menguruskan kewangan dengan baik. Dengan ini, kita tidak akan berdepan dengan kenaikan bayaran balik atau instalment yang tidak dijangka.

Tempoh yang diperlukan untuk melunaskan hutang pembiayaan peribadi dapat dijangka dengan lebih mudah. Jumlah faedah yang ditetapkan oleh biasanya bergantung kepada bank atau syarikat kewangan yang kita pinjam tadi.

Penting untuk kita tahu berapakah kadar faedah yang telah ditetapkan untuk pinjaman kita.

2. Tempoh Pembayaran Tetap

Photo by Pixabay from Pexels

Kadar dah tetap, tempoh pembayaran balik pembiayaan peribadi pun dah tetap. Ianya ditentukan sebelum pembiayaan tersebut diluluskan.

Jangka masa pembayaran balik inilah, yang akan menentukan berapa instalment bulanan yang kita perlu lakukan.

3. Tidak Bercagar

Pembiayaan peribadi tidak memerlukan kita mencagarkan sebarang aset yang kita miliki seperti rumah atau kereta untuk membuat penebusan sekiranya kita tak mampu bayar balik. Sekiranya kita ingkar untuk membayar balik pembiayaan, bank atau syarikat kewangan tidak boleh menyita rumah atau kereta kita.

Secara amnya, mereka akan menuntut hutang dengan mengemukakan tuntutan terhadap kita, menghantar agensi pemungut hutang ataupun melaporkan pembiayaan yang tertunda kepada biro kredit.

Silap haribulan nama kena blacklist, susah untuk kita apply mana-mana pembiayaan lagi selepas ini.

Sebab ini jugalah, kadar faedah pembiayaan peribadi adalah sedikit tinggi.

4. Sukar Untuk Diperolehi

Image by Jan Vašek from Pixabay

Sebelum memperoleh pinjaman, pihak bank pastinya akan memeriksa kelayakan kita terlebih dahulu. Jumlah pembiayaan peribadi pula bergantung kepada sejarah pembayaran balik dan pendapatan.

Semakin bersih sejarah kredit dan semakin tinggi pendapatan kita, semakin besar jumlah pinjaman yang layak untuk diperolehi.

Kesimpulannya, pembiayaan peribadi adalah fleksibel dan sesuai untuk pelbagai perkara yang mungkin memerlukan kita mempunyai dana tambahan di kala kecemasan. Sebab itulah ianya digunakan oleh ramai orang.

Namun, penting untuk kita fahamkan dulu beberapa perkara ini sebelum terjebak dengan pembiayaan peribadi ini, kerana ramai orang telah muflis disebabkannya.

Sumber Rujukan: YES Bank

Baca juga:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!