Prinsip Asas Ke Arah Bebas Kewangan

Margaret Bonnano ada menyebut ‘..being rich is having money, being wealthy is having time..’

Prinsip paling asas ke arah bebas kewangan adalah menyimpan ‘paling minima’ 20% daripada pendapatan bulanan kita. Dalam erti kata lain, adalah membelanjakan ‘paling maksima’ 80% daripada pendapatan bulanan.

Jika pendapatan bulanan kita adalah sebanyak RM2,000 dalam sebulan, belanjakan tidak lebih daripada RM1,600 manakala selebihnya masukkan ke dalam akaun simpanan. Jika pendapatan bulanan kita sebanyak RM5,000 sebulan, maka pastikan kita berbelanja lebih daripada RM4,000 dan simpan selebihnya,

Berdasarkan prinsip asas ini, jika kita berdisiplin dalam melakukannya; kita sudah selangkah maju di hadapan. Jangan benarkan perkara seperti hutang pembayaran rumah, kereta, Takaful, membeli-belah dan sebagainya mengakibatkan kita berbelanja melebihi paras 80% ini.

Jika kita perhalusinya dengan lebih mendalam, lihatlah betapa mudahnya kita terpedaya sehingga berbelanja melebihi daripada kemampuan kita. Contohnya, kita ada kad kredit, pinjaman persendirian, skim ansuran mudah dan banyak lagi. Ia sepatutnya digunakan apabila kita sesak, dan bukannya untuk digunakan sesuka hati.

Kita juga boleh melatih anak kita di peringkat awal berdasarkan prinsip asas ini. Berikan mereka RM10, dan beritahu mereka boleh beli apa sahaja, tetapi ianya mestilah tidak melebihi daripada jumlah RM8.

Bawa mereka pergi ke supermarket dan perhatikan sejauh mana mereka mengingati dan cuba menuruti asas prinsip ini. Jika mereka berbelanja kurang daripada RM8, ketahuilah bahawa mereka sudah selangkah maju dan memahami betapa pentingnya kita perlu menyimpan.

Terlalu mudah bukan, prinsip asas ke arah bebas kewangan ini? Disebabkan inilah, ianya berada di tahap yang pertama. Kekayaan bermula daripada disiplin dan cara kita berbelanja dan menyimpan wang, manakala kemiskinan bermula daripada sikap boros dan tidak berfikir panjang.

NAMUN! Ini hanyalah perkara asas untuk mencapai bebas kewangan pada masa hadapan, banyak lagi benda yang kita harus buat agar bebas kewangan di masa akan datang.

INGAT YA, BERBELANJALAH TIDAK MELEBIHI 80% PENDAPATAN BULANAN DAN SIMPAN SELEBIHNYA.

Dapatkan Khidmat Nasihat Berkaitan Kewangan Daripada Perancang Kewangan Yang Berlesen

Anda sedang berdepan dengan masalah kewangan dan tak tahu nak tanya siapa? Ada masalah nak menyimpan dan tak tahu nak melabur kat mana?

Zaman sekarang ni, ramai yang claim mereka pakar, tapi berapa ramai yang merupakan Perancang Kewangan atau Financial Planner yang berlesen? Kalau nak tahu di Malaysia, bilangan mereka ini tak sampai pun seribu orang, memang rare sangat.

Memperkenalkan My Personal Finances (MyPF Premier)

Kini anda selangkah saja lagi untuk mendapatkan manfaat bagi mengembangkan kewangan peribadi bagi menuju kebebasan kewangan yang dicari-cari.

Mereka menghubungkan anda kepada Perancang Kewangan yang berdaftar dan boleh membantu daripada segi:

  • Penasihat yang membimbing dalam menetapkan sasaran kewangan, mengulas dan berkongsi ilmu
  • Khidmat nasihat yang kerap dengan berkongsi pengalaman, kepakaran, dan menjawab segala kemusykilan berkaitan kewangan
  • Pembelajaran secara hands-on dalam pelaburan, termasuklah saham, hartanah dan lain-lain

Bila dah kenalpasti masalah yang dihadapi, punca masalah tersebut dan cadangan daripada mereka yang pakar untuk mengatasinya; barulah rasa lega sikit kan? Seolah-olah dah nampak cahaya di hujung terowong.

Jom kita jadi ahli MyPF Premier hari ini juga.

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

9 Tips Financial Freedom Untuk Gologan Belia – Daripada Seorang Jutawan Muda

Bebas daripada belenggu masalah kewangan dan bergelar jutawan muda pastinya menjadi impian setiap daripada kita. Nak kaya bukanlah sesuatu yang mudah tetapi ianya juga tidak mustahil.

Seorang jutawan muda, Sam Dogen iaitu pengasas Financial Samurai berkongsi tips bagaimana beliau berjaya menjadi jutawan seawal usia 28 tahun.

1. Fokus Pada Pelajaran

Bukan semua orang berpeluang mendapat pendidikan sehingga ke peringkat tertinggi. Sekiranya kita berjaya sehingga ke peringkat universiti, gunakan peluang ini sebaik-baiknya untuk mendapatkan pointer tertinggi.

Walaupun ramai yang mengatakan bahawa majikan lebih pentingkan pengalaman, tetapi mereka tetap akan melihat keputusan peperiksaan kita juga nanti. Tambah lagi dengan lambakan graduan, pastinya majikan nak cari yang terbaik untuk syarikat mereka.

2. Menabung Walaupun Sukar

Ini menjadi masalah bagi kebanyakan orang. Nak menyimpan, tapi hati ni selalu saja tergoda untuk membelanjakan duit terhadap perkara-perkara yang tidak penting seperti barangan berjenama, tinggal di rumah mewah dan sebagainya.

Cuba disiplinkan diri anda untuk menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada gaji bulanan.

3. Kerja Keras

Nak berjaya, tentulah ada perkara yang perlu dikorbankan seperti masa dan tenaga. Walaupun kita bekerja dengan orang lain, kita perlu bekerja kuat seperti syarikat itu anda yang punya.

Nampak macam tak bestkan? Tapi percayalah pengalaman yang kita bakal peroleh itu memang berguna untuk masa hadapan.

4. Jadikan Bidang Hartanah Sebagai Sahabat Baik

Tidak rugi pun kalau kita buat keputusan untuk melabur dalam bidang hartanah. Tambah lagi di Malaysia, harga aset ini jarang sekali merudum teruk.

Kita boleh buat duit dengan hartanah yang kita miliki sama ada menjualnya kembali atau pun menyewakan unit tersebut. Ramai yang dah berjaya menghasilkan pendapatan berganda dengan pelaburan hartanah ni.

5. Hidup Sederhana

Memiliki kereta mewah, barangan berjenama dan makan di restoran mewah merupakan gaya hidup impian hampir setiap orang. Tetapi adakah ianya perlu?

Mark Zuckerberg dan Steve Jobs yang bergelar bilionaire pun pakai baju yang sama setiap hari. Kalau nak bergaya tak salah, tetapi janganlah keterlaluan. Bukankah bersederhana itu lebih baik?

6. Pendapatan Sampingan

Zaman sekarang, melakukan dua atau tiga kerja bukanlah sesuatu yang pelik. Dengan kos sara hidup yang semakin tinggi serta impian untuk hidup selesa membuatkan ramai belia yang melakukan kerja part-time setelah tamat masa kerja.

Ini membolehkan kita menambah lagi simpanan sedia ada.

7. Bina Network Yang Kuat

Kalau nak berjaya, jangan sombong dengan orang. Bukan bermaksud nak suruh kita jadi kaki kipas atau pembodek. Cukuplah dengan menjaga hubungan dengan orang sekeliling.

Jangan lokek untuk memberi bantuan kepada mereka yang memerlukan bantuan. Mereka inilah yang bakal menjadi penyokong kuat kita dalam alam pekerjaan mahu pun perniagaan.

8. Melabur Dalam Pendidikan

Walaupun dah tamat belajar, kita perlu sentiasa memantapkan diri dengan ilmu untuk kekal bersaing. Carilah ilmu yang boleh menambah kemahiran kita bagi memenuhi untuk keperluan pasaran.

Untungnya zaman sekarang semuanya di hujung jari. Jadi kita boleh dapatkan tips atau belajar secara online sahaja.

9. Kekal Di Atas Trek

Kita mesti pernah dengar kisah sesetengah orang yang berjaya, namun akhirnya muflis kerana kurangnya ilmu dalam bidang kewangan. Sekarang terdapat banyak laman web dan juga aplikasi yang boleh membantu kita untuk melihat aliran tunai, mengira kewangan dan juga bentuk pelaburan yang boleh kita manfaatkan.

Nak dapatkan apa yang kita impikan pastinya perlukan pengorbanan. Kita mungkin akan kurang masa untuk bersosial bersama-sama dengan rakan sebaya.

Tetapi jika pengorbanan sekarang menjanjikan sesuatu yang lebih baik di masa hadapan, apa salahnya kan?

Sumber Rujukan: https://www.cnbc.com/2019/06/05/10-money-rules-that-helped-me-become-a-millionaire-at-28.html

Iklan

Buat 4 Perkara Ini Sebelum Beli Kereta Terpakai

Ramai yang bercadang untuk membeli sebuah kereta baru, namun dek kerana harganya yang tinggi telah menyebabkan ramai yang terpaksa menahan diri.  Lantaran itu, ramai yang bercadang untuk membeli kereta terpakai yang memerlukan kos yang lebih rendah.

Zaman sekarang, kereta bukan lagi dilihat sebagai satu kemahuan, namun ianya lebih merupakan satu bentuk keperluan. Berikut adalah 4 perkara yang perlu anda anda lakukan sebelum membuat keputusan untuk membeli kereta terpakai pilihan anda.

1. Tengok Kondisi Kereta

Ini adalah perkara penting yang perlu diutamakan. Mungkin ada di kalangan kita yang masih baru dan tiada pengalaman untuk membuat pemeriksaan tentang keadaan kereta. Sebaiknya, anda membawa kenalan anda atau seorang mekanik yang lebih arif berkenaan kedaaan kereta dan minta mereka lihat dan komen kondisi kereta tersebut.

Utamakan dahulu memeriksa bahagian badan kereta. Ini dapat menentukan sekiranya kereta tersebut pernah mengalami kemalangan atau pun merupakan sebuah kereta banjir.

Kemudian, anda terus memeriksa pada bahagian yang tersembunyi seperti di bawah pelapik bonet belakang, di sekeliling getah pintu dan juga di bawah karpet lantai. Seterusnya anda bolehlah membuat pemeriksaan pada pada bahagian mekanikal agar semuanya berfungsi dengan baik.

2. Pandu Uji Terlebih Dahulu

Jangan pernah sesekali anda membeli sebuah kereta tanpa melakukan pandu uji terlebih dahulu. Sebab bila dah pandu uji, baru anda dapat rasakan prestasi kereta di atas jalanraya yang sebenar, dan bukat setakat gambar di majalah atau pun di online sahaja. Jangan terpedaya dengan gambar yang cantik dan kereta yang berkilat!

Sebelum membuat pandu uji, anda disarankan untuk menghidupkan enjin kereta dengan membiarkannya selama 10-15 minit untuk menguji tahap kesejukan penghawa dingin dan juga radiator.

Bagi kereta dengan transmisi automatik, anda harus tekan brek dan masukkan gear R dan D terlebih dahulu. Manakala untuk kereta manual pula, anda perlu masukkan kesemua gear untuk memastikan kesemua gear terkunci semasa tuil dimasukkan. Sangat penting, kerana kos nak repair gearbox bukanlah murah.

3. Utamakan Kereta Dengan Rekod Servis Lengkap

Tanya kepada pemilik atau dealer kereta terpakai tersebut jika terdapat rekod servis buku log. Setiap kereta yang dibeli akan dibekalkan bersama buku rekod ini dan akan ditandakan oleh pusat servis setiap kali kereta tersebut diselenggara.

Apa barangan yang telah diganti dan dan sejauh mana tahap perjalanan kereta tersebut, semuanya telah dicatat dengan baik. Ini bagi memastikan kereta tersebut dipelihara dengan baik dan diselenggara pada waktu yang ditetapkan.

4. Pastikan Dokumen Lengkap

Ramai yang terlepas pandang bab ini. Sebelum membeli kereta terpakai tersebut, pastikan anda lihat sendiri geran asli. Lihat pada setiap perincian dalam spesifikasi adalah benar dan tepat tanpa sebarang pindaan, terutamanya nombor enjin dan nombor casis. Dah banyak kita dengar kes kereta klon, jadi ambil langkah berhati-hati.

Pada bahagian kolum spesifikasi, ada menunjukkan sebuah kolum kecil yang pada kebiasaanya ditulis ‘’Hak Milik Dituntut Oleh Bank’’. Anda sebagai bakal pemilik kereta tersebut, perlu memastikan kolum tersebut telah mendapat cop ‘’DIBATALKAN’’  daripada pihak JPJ untuk memastikan tiada sebarang sekatan di kemudian hari.

Tunggu, Ada Lagi

Elok juga sekiranya kita baca artikel Ketahui Kos Sebenar Pemilik Kereta Perlu Tanggung barulah kita sedar bahawa beli kereta bukan setakat bayar instalment bulan-bulan di bank, kerana banyak lagi kos yang kita tak nampak sebenarnya. Juga baca 6 Perkara Yang Kita Perlu Tahu Sebelum Mohon Loan Kereta supaya kita lebih jelas tentang proses dan apa yang diperlukan sebelum membuat pembiayaan dengan pihak bank.

Iklan

“Ekonomi Malaysia Teruk Dah Weh!”. Apa Rakyat Biasa Macam Kita Boleh Buat?

Semua orang sebut mengenai economic crash (EC), market crash dan bermacam-macam crash yang bakal berlaku dalam 2-3 tahun ini.

Jika dilihat kitaran masa bagi setiap krisis lebih kurang setiap 10 tahun. Tahun 1997 – 1998, 2007 – 2008, dan sekarang kita di tahun 2017 – 2018. Tahun ini 2017 baru 9 tahun kan? Samada ia akan berlaku atau tidak, KITA KENA BERSEDIA! Bukan waktu tu baru nak sibuk urus kewangan.

Apakah persediaan kita menghadapi krisis ini?
Cukupkah simpanan kita jika berlaku pembuangan kerja besar-besaran?
Apakah pelan kita supaya dapat mengurangkan kesan krisis ini?

Antara cadangan tindakan yang mungkin boleh difikirkan adalah:

1) Takaful

Pastikan setiap ahli keluarga serta diri anda dilindungi dengan Takaful. Utamakan Takaful nyawa. Bukan melarang anda mengambil takaful perubatan, cumanya bila disebut utamakan, Takaful lain boleh diambil jika ada duit lebihan. Ejen takaful yang anda boleh hubungi Muhammad Khairi Kamaruddin, Mohammad Nazri Haris, Rahman Darulshabab dan ramai lagi.

Contoh : Jika gaji kita RM4,000 sebulan, pastikan nilai pampasan Takaful nyawa cukup untuk perbelanjaan selama 10 tahun.

Kira-kiranya seperti ini:

RM4,000 x 12 (bulan) x 10 (tahun) = RM480,000.

Jika berlaku 3D (death / disease / disable) pada kita, pampasan RM480,000 itu cukup untuk perbelanjaan keluarga selama 10 tahun. Sila semak balik polisi Takaful nyawa tu, cukup ke tak cukup?

2) Simpanan Kecemasan

Pastikan simpanan kecemasan sekurang-kurangnya 6-12 bulan gaji semasa. contohnya gaji sebulan anda RM3,000, anda perlu ada simpanan RM18,000 – RM36,000. Amat digalakkan menyimpan di Tabung Haji atau Amanah Hartanah Bumiputera (AHB). TH & AHB bukannya tidak terjejas dengan economic crash cuma kedua-duanya risikonya rendah dan dilindungi oleh Kerajaan.

3) Simpanan Jangka Sederhana

Mulakan simpanan jangka sederhana di Unit Trust, Hartanah atau Komoditi seperti Emas dan Perak. Setiap simpanan mempunyai game plan yang tersendiri. Unit Trust ada kemungkinan besar untuk terjesas jika economic crash berlaku. Bagi hartanah dan komoditi telah terbukti mampu mengurangkan kesan langsung economic crash sebagaimana krisis yang lepas. Bolehlah rangka pelan anda sekarang. Setakat ini, Ahmad Humaizi Ibrahim yang selalu lalu di wall saya berkenaan Unit Trust. Tanya dia. Yang lain maaflah jika tak perasan. Untuk hartanah boleh belajar dengan Tuanbri Hashim, Faizul Ridzuan dan Ahyat Ishak. Follow Facebook mereka, banyak boleh belajar.

4) Ambil Peluang

Mengambil peluang atas kerancakan ekonomi sekarang sebelum jangkaan economic crash berlaku. Banyak peluang-peluang keemasan akan timbul. Euphoria telah bermula sejak November 2016 dan mula bergerak pantas pada Mac 2017. Belajarlah bagaimana mahu melabur di pasaran saham Bursa Malaysia. Carilah guru yang boleh membantu menjangkakan pasaran sekarang kerana risikonya tinggi tetapi mampu memberikan pulangan yang lumayan.

Anda berpeluang mendapat 20-1000% pulangan setahun dengan ilmu yang betul. Peringatan utama bila melabur di sini adalah “JAGA EMOSI” dan patuh kepada trading plan. Dato Dr. Nazri Khan, Haji Mohd Asri, dan Doktor Saham antara orang yang saya belajar tentang saham. Boleh follow mereka.

5) Mulakan Perniagaan

Anda boleh memulakan perniagaan TETAPI pilihlah yang tidak melibatkan modal permulaan yang besar. Besar tu berapa? Sebesar yang anda sanggup hanguskan. Cadangan RM10,000 maksimum (bergantung kepada jenis perniagaan). Ekonomi teruk pun orang masih kena makan, pakai baju, jerawat masih tumbuh. Jangan takut tak dapat untung, takut orang tak beli, takut itu takut ini. Jangan buat kerja Tuhan. Kita usaha dulu.

Moga saranan panjang ini boleh mempersediakan anda menghadapi economic crash. Ini sekadar saranan dan cadangan. Mungkin bukan terbaik. Paling kurang dapat membantu.

Sumber asal : Kamarul Amir Md Yacob

Sedarlah

Sedarlah, peluang tetap ada tak kira zaman ekonomi meleset atau zaman ekonomi bagus. Yang kita tiada sebenarnya adalah ilmu untuk tambah baik ekonomi diri. Jangan sibukkan sangat benda yang tak boleh kita kawal (politik, ekonomi dunia, saham turun, minyak global turun, perang). Lebih baik masa kita itu dihabiskan dengan pergi seminar, tambah ilmu kewangan, tambah ilmu tambah pendapatan.

Sama-samalah kita berdoa:

“InsyaAllah tahun ini akan menjadi tahun yang baik untuk diri ibubapa saya, diri saya, keluarga saya, sahabat-sahabat saya, ekonomi saya, duit simpanan saya, kewangan saya, pekerja-pekerja saya. InsyaAllah”.

Iklan

3 Keuntungan Bawa Kad Kredit Ketika Cuti Melancong

Kita semua sedia maklum bahawa kad kredit ini adalah konsep hutang di mana kita dapat berbelanja terlebih dahulu dan buat pembayaran dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Seolah-olah kita tidak perlu bawa wang tunai yang banyak, tetapi fungsinya seperti wang.

Kalau digunakan dengan berhemah dan dibayar tepat pada waktunya, anda tidak akan dikenakan sebarang faedah, ada kad kredit yang dapat ganjaran lagi menggunakan sistem mata ganjaran (reward points). Cukup point tersebut, boleh tukar dengan macam-macam barang.

Namun tak ramai yang tahu kad kredit ini ada manfaatnya ketika kita melancong. Tak kiralah, melancong di dalam negara atau pun ke luar negara. Berikut merupakan cara-cara kad kredit dapat menguntungkan kita ketika melancong.

1. Kad Kredit Khas Untuk Pelancongan

Banyak bank menawarkan kad kredit khas untuk pelancongan seperti Maybank World Mastercard, Public Bank Visa Signature, Air-Asia Citi Gold Credit Card Visa dan banyak lagi.

Ada yang tawarkan Miles Points yang boleh ditukar kepada tiket penerbangan, ada yang boleh singgah di Premium Lounge lapangan terbang, ada pula yang bagi perlindungan insurans percuma setiap kali kita pergi melancong.

2. Jiwa Tenang, Tak Perlu Bawa Banyak Cash

Apabila kita melancong ke luar negara, takkan nak bawa wang tunai yang banyak? Risiko membawa wang tunai yang banyak boleh membahayakan jika negara tersebut terkenal dengan aktiviti ragut.

Biasanya kita sudah beli tiket kapal terbang pergi dan balik dan sudah menempah bilik hotel dari awal lagi, maka bawalah wang tunai cukup untuk kita berjalan-jalan, makan minum dan membeli ole-ole.

Dengan adanya kad kredit, kita boleh berbelanja tanpa tunai dan sekiranya ditakdirkan ianya dicuri sekalipun, kita boleh hubungi pihak bank untuk dideaktifkan.

3. Keperluan Ketika Situasi Yang Mendesak

Kad kredit ini secara tidak langsung dapat membantu anda ketika berada dalam keadaan kecemasan. Seandainya berlaku sesuatu yang tidak diingini, sekurang-kurangnya kita ada kad kredit yang boleh menampung jumlah yang tidak diduga tersebut.

Sebagai contoh, kita ditimpa kemalangan dan perlu meletakkan deposit kepada pihak hospital, boleh guna kad kredit tersebut tanpa mengusik wang tunai yang kita bawa. Tetapi untuk keadaan yang terdesak sahaja tau, bukan untuk suka-suka.

Berkenaan urusan hutang kad kredit pula, pastikan bayar habis apabila telah kembali semula ke tanah air.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!