Dengan Modal RM270 Sebulan, Boleh Dapat RM22,000 Dalam Tempoh 4 Tahun

RM22,000 itu nilainya agak besar terutama sekali untuk anak muda. Ianya boleh digunakan untuk membuat majlis perkahwinan, deposit untuk membeli rumah atau kereta, mungkin juga untuk membina simpanan kecemasan selama 6 bulan.

Cara ini dikongsikan oleh Amir Syahir, seorang konsultan untuk ASB Financing (ASBF). Idea ini sesuai untuk mereka yang bergaji kecil dan mampu simpan dalam RM300 setiap bulan. Jika korang masih belajar, suri rumah boleh ikut juga. Gunakan slip gaji ahli keluarga.

Ruginya kalau korang tak rebut peluang menyimpan dan melabur dengan pembiayaan ASB Islamik ni. Kalau korang nak menyimpan sendiri, mungkin korang akan terguna ataupun terlebih berbelanja. Dengan adanya ASBF ini, simpanan setiap bulan korang akan terjamin.

Jom baca.

Tahun Pertama

ASB Financing RM50,000

Ansuran bulanan: RM270
Keuntungan bank: 5.05%
Takaful Pembiayaan ASB: Tiada
Tempoh pembiayaan ASB: 30 tahun

  1. Mohon ASB Financing tahun pertama. Bayar ansuran bulanan RM270 selama setahun. Selepas setahun, katakan dividen diumumkan 7%. Korang akan dapat dividen ASB sebanyak RM3500.
  2. Gunakan duit dividen ASB untuk bayar ansuran bulanan pembiayaan ASB tahun berikutnya. RM270 X 12 = RM3,240. Ada lagi lebihan RM260 dan bonus semasa.

Dividen: 7% X RM50K = RM3,500
Ansuran ASBF: RM270 X 12 = RM3,240
Baki dividen: RM3,500- RM3,240 = RM260

Gunakan dividen tersebut untuk bayar ansuran bulanan pembiayaan ASB RM50K korang. Ulang langkah yang sama selama empat tahun.

Tahun Kedua

  1. Mohon lagi pembiayaan ASB RM50,000. Ansuran bulanan RM270. Guna duit gaji untuk membayar ansuran bulanan RM270. Setahun korang perlu bayar RM3,240. Ansuran ASBF Tahun Pertama bayar guna duit dividen ASB. Jadi komitmen korang kekal RM270 sahaja.

Tahun Ketiga

  1. Korang sudah ada sijil ASB Financing RM50,000 + RM50,000. Jadi dividen yang akan korang terima berdasarkan baki minimum RM100,000. Katakan dividen ASB : 7%, korang akan dapat RM7,000. Gunakan dividen RM7,000 untuk bayaran ansuran ASBF Tahun Pertama & Tahun Kedua (Langkah 1 & 2).

    ‎Jadi korang tak perlu keluarkan duit sendiri. Korang boleh mohon lagi pembiayaan ASB RM50,000.

Tahun Keempat

  1. Mohon lagi pembiayaan ASB RM50,000. Masa ini korang dah ada maksimum pembiayaan ASB RM200,000. Komitmen korang hanya RM270 sahaja. Ansuran bulanan pembiayaan guna duit dividen.

Tahun Kelima

  1. Dengan bermodalkan hanya RM270 sebulan, selama empat tahun pembiayaan ASB korang sudah mencapai maksimum RM200,000. Lepas dapat dividen, korang terus terminate semua ASB Financing tu.

Selepas terminate ASB Financing tersebut, korang sudah tak ada komitmen bulanan lagi. Korang tak perlu bayar ansuran bulanan RM270 lagi. Bank sudah jual sijil ASB korang tu.

Pembiayaan ASB Islamik tak ada penalti jika korang terminate awal. Pembiayaan ASB tak ada lock-in period. Iaitu tempoh tak boleh terminate pembiayaan ASB.

Selepas 5 Tahun

Dividen ASB terakhir : RM14,000

Pulangan prinsipal
Tahun Pertama (48 bulan) : RM3,186
Tahun Kedua (36 bulan) : RM2,309
Tahun Ketiga (24 bulan) : RM1,500
Tahun Keempat (12 bulan): RM732
Jumlah pulangan prinsipal : RM7,697

Baki dividen setiap tahun: ✅RM260+RM260+RM260=RM780

Jumlah kasar keseluruhan : RM14,000+ RM7,697+ RM780= RM22,477✔️

Ringkasan

Tahun Pertama : Mohon RM50,000 (ASBF RM50,000)
Tahun Kedua: Mohon RM50,000 (ASBF RM100,000)
Tahun Ketiga: Mohon RM50,000 (ASBF RM150,000)
Tahun Keempat: Mohon RM50,000 (ASBF RM200,000)
Tahun Kelima: Terminate ASB Financing RM200,000 (RM50,000+RM50,000+RM50,000+RM50,000)

Tahun Pertama: Buat ASB Financing RM50,000. Dapat dividen buat ASB Financing RM50K dan seterusnya. Dapat dividen rolling dividen untuk bayar ansuran bulanan pembiayaan ASB tersebut. Jadi komitmen korang kekal RM270.

RM50,000+RM50,000+RM50,000+RM50,000 = RM200,000

Macam mana jika dividen ASB turun? Baki RM260 dan bonus kan ada. Boleh gunakan. Gaji korang setiap tahun meningkatkan. Gunakan sebaiknya.

Tahun kelima korang sudah ada dana simpanan wang sebanyak RM22,000. Komitmen korang hanya RM270 setiap bulan.

Dengan RM22,000 jika korang gunakan sebaiknya memang bagus. Apa korang boleh buat ialah:

  1. Jika nak buat majlis kahwin, buat la secara sederhana. Ambil RM15,000 dan bakinya simpan. Ajaklah calon suami / isteri korang buat sama. Nanti dah ada tabung kahwin sebanyak, RM44,000.
  2. Jika nak beli rumah, gunakan RM22,000 sebagai deposit rumah. Beli rumah apartment subsale yang murah dan sewakan. Buat perjanjian sewaan. Biar ada bukti duit masuk dalam akaun bank korang. Selepas 6 bulan, boleh beli lagi satu rumah.
  3. Jika nak beli kereta, beli ikut kemampuan gaji. Ansuran bulanan biarlah tidak lebih daripada 15% daripada gaji korang. Nak beli kereta terpakai tempatan yang murah secara tunai guna duit RM22,000 tadi? Lagi bijak!
  4. Simpan RM21,000 dalam ASB untuk masa depan korang.
  5. Tak perlu terminate semua ASB Financing anda tadi. Tambah lagi ASB Financing 2 pula dengan ansuran yang sama RM270. Jadi dengan ansuran sama anda sudah ada ASB & ASB 2 sebanyak RM400,000 sebagai pelan persaraan.

Apa Intipati Penting Daripada Teknik Ini?

  1. Walaupun korang bergaji kecil tetapi jika korang force saving sebanyak RM270 dalam 5 tahun korang sudah ada RM22,000.
  2. Korang tak perlu mohon pembiayaan peribadi untuk majlis perkahwinan.
  3. Korang sudah ada deposit untuk beli rumah.
  4. Korang ada simpanan untuk beli kereta secara tunai tanpa perlu berhutang dengan bank selama 9 tahun.
  5. Korang mampu beli rumah dan sewakan. Dapat aliran tunai positif untuk wang korang.

Pembiayaan ASB Islamik bukan macam pembiayaan peribadi. Korang tidak dapat pun duit sedebuk macam pembiayaan peribadi. Jadi, jika korang sudah terminate pembiayaan ASB korang tak perlu bayar apa-apa hutang dah. Ia merupakan hutang baik.

Korang gunakan duit bank untuk melabur dengan nilai yang lebih besar. Korang bayar pada bank sebulan RM270 dan dalam akaun ASB korang ada sijil ASB RM50,000. Dividen berdasarkan nilai RM50,000 ini.

Takaful tak wajib dan tempoh pembiayaan ASB 30 tahun. Jadi, korang tak wajib ambil takaful (sebab niat nak terminate) dan ansuran bulanan korang akan lebih rendah.

Korang boleh mulakan sekarang. Rugi tak rebut peluang keemasan ini.

Penafian (SILA BACA) :
1. Perkiraan kasar sahaja.
2. Andai dividen ASB diumumkan oleh pihak ASNB sepanjang tempoh 5 tahun tersebut ialah : 7%
3. Profit rate bank kekal 5.05 sepanjang tempoh 5 tahun.

Kredit: Facebook Amir Syahir

Sebagai Simpanan Paksa

Kalau dilihat kepada teknik yang dikongsikan di atas, memang tak dinafikan ianya merupakan satu bentuk pembiayaan. Sebab itulah namanya pun ASB Financing.

Kalau kita tak follow jadual pembayaran setiap bulan, boleh kena blacklist. Laporan kredit pun akan jadi tak cantik, boleh jejaskan peluang untuk buat pembiayaan rumah atau kereta pada masa akan datang.

Tapi cuba tanya diri sendiri, kalau takde komitmen sebegini; boleh tak nak simpan secara konsisten setiap bulan? Boleh tak nak paksa diri sendiri untuk potong gaji setiap bulan untuk menabung?

Kalau jawapannya boleh buat sendiri setiap bulan tanpa gagal, maka lebih baik anda buat sendiri simpanan paksa ke dalam ASB ini.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go