Sub Topik
RM22,000 itu nilainya agak besar terutama sekali untuk anak muda. Ianya boleh digunakan untuk membuat majlis perkahwinan, deposit untuk membeli rumah atau kereta, mungkin juga untuk membina simpanan kecemasan selama 6 bulan.
Cara ini dikongsikan oleh Amir Syahir, seorang konsultan untuk ASB Financing (ASBF). Idea ini sesuai untuk mereka yang bergaji kecil dan mampu simpan dalam RM300 setiap bulan. Jika korang masih belajar, suri rumah boleh ikut juga. Gunakan slip gaji ahli keluarga.
Ruginya kalau korang tak rebut peluang menyimpan dan melabur dengan pembiayaan ASB Islamik ni. Kalau korang nak menyimpan sendiri, mungkin korang akan terguna ataupun terlebih berbelanja. Dengan adanya ASBF ini, simpanan setiap bulan korang akan terjamin.
Jom baca.
Tahun Pertama
ASB Financing RM50,000
Ansuran bulanan: RM270
Keuntungan bank: 5.05%
Takaful Pembiayaan ASB: Tiada
Tempoh pembiayaan ASB: 30 tahun
- Mohon ASB Financing tahun pertama. Bayar ansuran bulanan RM270 selama setahun. Selepas setahun, katakan dividen diumumkan 7%. Korang akan dapat dividen ASB sebanyak RM3500.
- Gunakan duit dividen ASB untuk bayar ansuran bulanan pembiayaan ASB tahun berikutnya. RM270 X 12 = RM3,240. Ada lagi lebihan RM260 dan bonus semasa.
Dividen: 7% X RM50K = RM3,500
Ansuran ASBF: RM270 X 12 = RM3,240
Baki dividen: RM3,500- RM3,240 = RM260
Gunakan dividen tersebut untuk bayar ansuran bulanan pembiayaan ASB RM50K korang. Ulang langkah yang sama selama empat tahun.
Tahun Kedua
- Mohon lagi pembiayaan ASB RM50,000. Ansuran bulanan RM270. Guna duit gaji untuk membayar ansuran bulanan RM270. Setahun korang perlu bayar RM3,240. Ansuran ASBF Tahun Pertama bayar guna duit dividen ASB. Jadi komitmen korang kekal RM270 sahaja.
Tahun Ketiga
- Korang sudah ada sijil ASB Financing RM50,000 + RM50,000. Jadi dividen yang akan korang terima berdasarkan baki minimum RM100,000. Katakan dividen ASB : 7%, korang akan dapat RM7,000. Gunakan dividen RM7,000 untuk bayaran ansuran ASBF Tahun Pertama & Tahun Kedua (Langkah 1 & 2).
Jadi korang tak perlu keluarkan duit sendiri. Korang boleh mohon lagi pembiayaan ASB RM50,000.
Tahun Keempat
- Mohon lagi pembiayaan ASB RM50,000. Masa ini korang dah ada maksimum pembiayaan ASB RM200,000. Komitmen korang hanya RM270 sahaja. Ansuran bulanan pembiayaan guna duit dividen.
Tahun Kelima
- Dengan bermodalkan hanya RM270 sebulan, selama empat tahun pembiayaan ASB korang sudah mencapai maksimum RM200,000. Lepas dapat dividen, korang terus terminate semua ASB Financing tu.
Selepas terminate ASB Financing tersebut, korang sudah tak ada komitmen bulanan lagi. Korang tak perlu bayar ansuran bulanan RM270 lagi. Bank sudah jual sijil ASB korang tu.
Pembiayaan ASB Islamik tak ada penalti jika korang terminate awal. Pembiayaan ASB tak ada lock-in period. Iaitu tempoh tak boleh terminate pembiayaan ASB.
Selepas 5 Tahun
Dividen ASB terakhir : RM14,000
Pulangan prinsipal
Tahun Pertama (48 bulan) : RM3,186
Tahun Kedua (36 bulan) : RM2,309
Tahun Ketiga (24 bulan) : RM1,500
Tahun Keempat (12 bulan): RM732
Jumlah pulangan prinsipal : RM7,697
Baki dividen setiap tahun: ✅RM260+RM260+RM260=RM780
Jumlah kasar keseluruhan : RM14,000+ RM7,697+ RM780= RM22,477✔️
Ringkasan
Tahun Pertama : Mohon RM50,000 (ASBF RM50,000)
Tahun Kedua: Mohon RM50,000 (ASBF RM100,000)
Tahun Ketiga: Mohon RM50,000 (ASBF RM150,000)
Tahun Keempat: Mohon RM50,000 (ASBF RM200,000)
Tahun Kelima: Terminate ASB Financing RM200,000 (RM50,000+RM50,000+RM50,000+RM50,000)
Tahun Pertama: Buat ASB Financing RM50,000. Dapat dividen buat ASB Financing RM50K dan seterusnya. Dapat dividen rolling dividen untuk bayar ansuran bulanan pembiayaan ASB tersebut. Jadi komitmen korang kekal RM270.
RM50,000+RM50,000+RM50,000+RM50,000 = RM200,000
Macam mana jika dividen ASB turun? Baki RM260 dan bonus kan ada. Boleh gunakan. Gaji korang setiap tahun meningkatkan. Gunakan sebaiknya.
Tahun kelima korang sudah ada dana simpanan wang sebanyak RM22,000. Komitmen korang hanya RM270 setiap bulan.
Dengan RM22,000 jika korang gunakan sebaiknya memang bagus. Apa korang boleh buat ialah:
- Jika nak buat majlis kahwin, buat la secara sederhana. Ambil RM15,000 dan bakinya simpan. Ajaklah calon suami / isteri korang buat sama. Nanti dah ada tabung kahwin sebanyak, RM44,000.
- Jika nak beli rumah, gunakan RM22,000 sebagai deposit rumah. Beli rumah apartment subsale yang murah dan sewakan. Buat perjanjian sewaan. Biar ada bukti duit masuk dalam akaun bank korang. Selepas 6 bulan, boleh beli lagi satu rumah.
- Jika nak beli kereta, beli ikut kemampuan gaji. Ansuran bulanan biarlah tidak lebih daripada 15% daripada gaji korang. Nak beli kereta terpakai tempatan yang murah secara tunai guna duit RM22,000 tadi? Lagi bijak!
- Simpan RM21,000 dalam ASB untuk masa depan korang.
- Tak perlu terminate semua ASB Financing anda tadi. Tambah lagi ASB Financing 2 pula dengan ansuran yang sama RM270. Jadi dengan ansuran sama anda sudah ada ASB & ASB 2 sebanyak RM400,000 sebagai pelan persaraan.
Apa Intipati Penting Daripada Teknik Ini?
- Walaupun korang bergaji kecil tetapi jika korang force saving sebanyak RM270 dalam 5 tahun korang sudah ada RM22,000.
- Korang tak perlu mohon pembiayaan peribadi untuk majlis perkahwinan.
- Korang sudah ada deposit untuk beli rumah.
- Korang ada simpanan untuk beli kereta secara tunai tanpa perlu berhutang dengan bank selama 9 tahun.
- Korang mampu beli rumah dan sewakan. Dapat aliran tunai positif untuk wang korang.
Pembiayaan ASB Islamik bukan macam pembiayaan peribadi. Korang tidak dapat pun duit sedebuk macam pembiayaan peribadi. Jadi, jika korang sudah terminate pembiayaan ASB korang tak perlu bayar apa-apa hutang dah. Ia merupakan hutang baik.
Korang gunakan duit bank untuk melabur dengan nilai yang lebih besar. Korang bayar pada bank sebulan RM270 dan dalam akaun ASB korang ada sijil ASB RM50,000. Dividen berdasarkan nilai RM50,000 ini.
Takaful tak wajib dan tempoh pembiayaan ASB 30 tahun. Jadi, korang tak wajib ambil takaful (sebab niat nak terminate) dan ansuran bulanan korang akan lebih rendah.
Korang boleh mulakan sekarang. Rugi tak rebut peluang keemasan ini.
Penafian (SILA BACA) :
1. Perkiraan kasar sahaja.
2. Andai dividen ASB diumumkan oleh pihak ASNB sepanjang tempoh 5 tahun tersebut ialah : 7%
3. Profit rate bank kekal 5.05 sepanjang tempoh 5 tahun.
Kredit: Facebook Amir Syahir
Sebagai Simpanan Paksa
Kalau dilihat kepada teknik yang dikongsikan di atas, memang tak dinafikan ianya merupakan satu bentuk pembiayaan. Sebab itulah namanya pun ASB Financing.
Kalau kita tak follow jadual pembayaran setiap bulan, boleh kena blacklist. Laporan kredit pun akan jadi tak cantik, boleh jejaskan peluang untuk buat pembiayaan rumah atau kereta pada masa akan datang.
Tapi cuba tanya diri sendiri, kalau takde komitmen sebegini; boleh tak nak simpan secara konsisten setiap bulan? Boleh tak nak paksa diri sendiri untuk potong gaji setiap bulan untuk menabung?
Kalau jawapannya boleh buat sendiri setiap bulan tanpa gagal, maka lebih baik anda buat sendiri simpanan paksa ke dalam ASB ini.
