Pelaburan

Pelaburan SSPN-i: Simpanan Patuh Syariah Untuk Masa Depan Anak Anda

PTPTN memperkenalkan dua produk iaitu SSPN-i dan SSPN-i Plus yang memberi manfaat kepada masa depan anak-anak terutamanya dalam bidang pendidikan. Akaun SSPN-i memberi kebebasan kepada pendeposit untuk membayar komitmen setiap bulan dan manfaat pelrindungan takaful adalah kurang daripada SSPN-i Plus.

Manakala akaun SSPN-i Plus  memperoleh perlindungan takaful kepada pemegang akaun dengan bayaran komitmen secara konsisten setiap bulan. Pemberian manfaat takaful perlindungan menjamin masa depan pendidikan anak-anak apabila kehilangan ibu bapa.

Memetik laporan akhbar Sinar Harian pada 24 Disember 2019 di mana dua beradik telah menjadi yatim piatu dan mereka menerima takaful dan khairat kematian sejumlah RM 45,062.66. Ini adalah hasil simpanan ibu mereka dalam akaun Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN-i Plus) sejak 12 Mac 2018 sebelum beliau menghembuskan nafas terakhir pada Julai 2019.

SSPN-i dan SSPN-i Plus adalah sebuah pelaburan patuh shariah yang menggunakan kontrak ‘wakalah bil-istithmar’ iaitu urus untuk pelaburan. Selain itu, pelaburan ini telah diluluskan dan disahkan Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (IBFIM) dan pendeposit akaun juga dijamin oleh kerajaan.

Tambahan pula, pembukaan akaun simpanan SSPN-i Plus boleh dibuka untuk setiap anak seawal mereka berusia satu hari yang didaftarkan secara atas talian tanpa perlu memuat naik sebarang dokumen. Memandangkan kita hidup secara norma baru dikala pandemik covid-19 melanda, pendaftaran secara atas talian amat diperlukan untuk mengelakkan rantaian jangkitan kepada orang lain.

SSPN-i menawarkan pelbagai pakej yang bersesuaian dengan setiap lapisan masyarakat  iaitu serendah RM30 sebulan.

Seterusnya, bagi pendeposit akaun yang kehilangan atau kematian di antara pendeposit, pasangan dan anak-anak pendeposit, mereka boleh mendapatkan khairat kematian daripada SSPN-i Plus. Berdasarkan akhbar Berita Harian bertarikh 7 Mei 2021, waris kepada dua orang pendeposit SSPN-i yang telah meninggal dunia telah menerima manfaat perlindungan takaful yang disampaikan oleh Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN).

Anak lelaki beliau telah menerima manfaat takaful berjumlah RM3,122.56 bersamaan jumlah simpanan sejak Disember 2013 dan khairat kematian sebanyak RM2,000.

Pada tahun 2021, Kementerian Pengajian Tinggi (KPT) mengeluarkan kenyataan bahawa agihan dividen 2020 bagi pemegang SSPN sebanyak 4%. Agihan ini dianggarkan berjumlah RM201.3 juta yang mana memberi manfaat kepada 4.82 juta pendeposit SSPN. Hasil agihan dividen ini telah menghasilkan pulangan yang tinggi kepada pendeposit SSPN.

Berikutan pengagihan dividen tersebut, sebanyak 436,101 akaun baharu SSPN yang berjaya dibuka 2020. Ini dapat dilihat keberkesanan pihak KPT bagi menarik orang ramai untuk melabur dalam akaun SSPN bagi masa depan anak-anak mereka. Kadar dividen kompetitif juga merupakan salah satu faktor utama bagi membuat pelaburan dalam akaun SSPN-i. Keuntungan yang diperolehi akan dikecualikan pembayaran cukai keatasnya.

Secara konklusinya, pelaburan dalam akaun SSPN-i merupakan salah satu alternatif pelaburan bagi menjamin masa depan anak-anak. Hal ini kerana, SSPN-i diwujudkan untuk ibu bapa menyimpan dan melabur yang mana dapat memberi manfaat kepada anak-anak terutamanya dalam bidang pendidikan.

Akaun SSPN-i Plus juga diwujudkan sekaligus dengan perlindungan takaful yang memberi manfaat perlindungan pendidikan kepada anak-anak terutamanya. Selain daripada itu, penggunaan konsep Wakalah Bil Istithmar dalam akaun SSPN merupakan salah satu faktor dalam usaha menarik orang ramai untuk melabur dalam akaun SSPN dimana ianya adalah patuh shariah.

Memang tidak dapat disangkal lagi bahawa pelaburan dan penyimpanan dalam akaun SSPN-i boleh menjamin masa depan pendidikan anak-anak disamping mendapat perlindungan takaful.

Penulis boleh dihubungi:

Noraisyaamira binti Mohd Madzlan ([email protected])
Syazana Athirah Binti Mohd Sazeri ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

*Kini SSPN-i dikenali sebagai SSPN Prime manakala SSPN-i Plus pula dikenali sebagai SSPN Plus.

Alhamdulillah, terkini kami telah terbitkan buku ‘Malaysia Melabur Saham’.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Pastinya anda selalu terdengar atau terbaca tentang peluang menggandakan pendapatan dalam pasaran saham patuh syariah di Bursa Malaysia. Ramai yang masih berkira-kira sebab belum berani dan tak pasti.

Jika anda benar-benar berminat untuk terlibat tetapi masih belum memulakan langkah pertama, buku ini teramat sesuai.

Ianya ringkas, padat dan sarat dengan contoh-contoh berbentuk grafik.

Kenapa Kena Miliki Buku Ini?

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa.

Anda nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak dapat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

Miliki Buku Ini Sekarang!!

Tak semua orang boleh belajar menerusi video, jadi boleh baca buku ini di masa lapang. Nak Google semua artikel pun memakan masa. Sebab itu buku ini telah terjual lebih daripada 2,000 naskah!

Kami faham ramai nak mula melabur saham, tapi nak tahu dulu asasnya?

Tak sempat nak belajar secara face-to-face, jom mulakan dengan membaca buku ini.

Senang faham sebab buku ini penuh dengan gambar dan contoh-contoh.

Ditulis oleh mereka yang berpengalaman, kita sama-sama belajar sampai faham.

TERKINI: Miliki Buku Malaysia Melabur Saham di Shopee

Previous ArticleNext Article

SC Keluar Laporan Tahunan 2022, Laporan Tahunan Lembaga  Pemantauan Audit 2022 dan Tinjauan Kestabilan Pasaran Modal  2022  

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dengan sukacitanya mengumumkan penerbitan Laporan  Tahunan 2022 (AR 2022), Laporan Tahunan Lembaga Pemantauan Audit 2022 (Laporan AOB  2022), dan Tinjauan Kestabilan Pasaran Modal 2022 (CMSR 2022), yang merupakan terbitan  sulungnya. 

Pengerusi SC, Dato’ Seri Dr. Awang Adek Hussin, berkata pasaran modal Malaysia kekal teratur dan terus membiayai ekonomi, dengan jumlah dana yang diperoleh mencecah rekod tertinggi  iaitu sebanyak RM179.4 bilion. Ini melangkaui purata 5 tahun pra-pandemik iaitu sebanyak  RM121.4 bilion. 

Prestasi 2022 yang diterajui oleh jumlah terbitan bon korporat dan sukuk yang tertinggi,  dicapai meskipun terdapat peningkatan turun naik pasaran global dan halangan lain. Di  peringkat global, pasaran modal mencatatkan prestasi yang lebih lemah pada tahun 2022  dengan keadaan tekanan kewangan yang berterusan dalam pasaran utama, tekanan inflasi  dan kesan perang Ukraine. 

Dato’ Seri Dr. Awang Adek berkata daya tahan berterusan dalam pasaran modal Malaysia  menunjukkan kepentingan sifat berhemat dan akauntabiliti bersama, sambil memanfaatkan  prospek pertumbuhan yang mendatang. “Pendekatan ini membolehkan pasaran menguruskan  risiko dengan lebih baik, memelihara ketahanan dan kestabilan keseluruhan, serta  menggalakkan hasil pertumbuhan yang progresif,” katanya. 

Laporan Tahunan 2022  

AR 2022 menggariskan usaha SC dalam mempromosikan integriti pasaran, perlindungan  pelabur dan pembangunan pasaran modal Malaysia. Ini menekankan peranan pasaran modal  dalam membiayai pembangunan mampan sambil memudahkan inovasi berterusan dalam menangani risiko dan cabaran. 

Antara sorotan utama dalam AR 2022 ialah: 

∙ Pendanaan ramai ekuiti (pendanaan ECF) dan pembiayaan rakan setara (pembiayaan  P2P) terus menyumbang kepada pembiayaan perusahaan mikro, kecil dan sederhana  (PMKS), dengan jumlah dana yang diperoleh meningkat sebanyak 26% daripada  RM1.4 bilion pada tahun 2021 kepada RM1.7 bilion pada tahun 2022. Sejak  penubuhannya, pendanaan ECF dan pembiayaan P2P telah membantu sebanyak 7,218  PKS mengumpul lebih RM4.4 bilion. 

∙ Pasaran modal Islam (ICM) yang terdiri daripada jumlah sukuk belum tebus dan  permodalan pasaran ekuiti patuh Syariah, menyaksikan peningkatan kecil sebanyak  0.6% berbanding tahun sebelumnya. Pasaran modal Islam telah meningkat pada  kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) sebanyak 4.2%, didorong oleh peningkatan dalam jumlah sukuk belum tebus (9.3% p.a) manakala ekuiti patuh  Syariah kekal relatif tanpa perubahan (0.1% p.a.). Usaha dalam meluaskan dan  mendalami pasaran modal Islam diteruskan, termasuk pengeluaran Garis Panduan  Produk dan Perkhidmatan Pasaran Modal Islam bagi memudahkan capaian kepada  ekosistem pasaran modal Islam. 

∙ Pasaran modal terus mengutamakan tadbir urus korporat yang baik dan amalan  kemampanan. Setakat 1 Mac 2023, 30% daripada 100 syarikat awam tersenarai (PLC)  teratas diterajui wanita, dan semua 100 PLC teratas mempunyai sekurang-kurangnya seorang pengarah wanita dalam lembaga pengarah. 

∙ SC menubuhkan pasukan petugas dalaman untuk memantau dan menangani penipuan  (scam) dan aktiviti tidak berlesen. Penubuhan pasukan tersebut merupakan langkah  proaktif dalam memastikan aktiviti tidak berlesen dikenal pasti dan ditangani tepat  pada masanya. Pada tahun 2022, sebanyak 185 laman web telah disekat dan sebanyak  304 penyertaan baharu telah ditambahkan pada Senarai Makluman Pelabur SC,  berbanding hanya 143 laman web dan 134 penyertaan baharu pada 2021. 

∙ Pada tahun 2022, SC telah mengambil tindakan jenayah dan sivil yang berkaitan  dengan pelbagai pelanggaran serius seperti pelanggaran penzahiran, penipuan sekuriti  dan aktiviti tidak berlesen yang mengakibatkan antara lain, sabitan jenayah dan jumlah  denda sebanyak RM12.9 juta. 

Tiga Rencana Khas diterbitkan dalam AR 2022: 

• Ke Arah Perlindungan Pelabur yang Lebih Baik: Memahami Kerentanan Pelabur • Mencergaskan Semula Pembentukan Modal Untuk Pembangunan Ekonomi Mampan • Tinjauan Tingkah Laku Untuk Mengatasi Ketidakcukupan Simpanan Persaraan Laporan Tahunan Lembaga Pemantauan Audit 2022 

Pada tahun tersebut, AOB memeriksa sebanyak 56 tugasan audit yang dijalankan oleh 52  juruaudit individu daripada 21 Firma Audit. Setiap tahun, AOB memeriksa Firma Audit Utama  yang secara kolektif mengaudit PLC yang mewakili sebanyak 73.5% daripada jumlah bilangan  PLC dan 95.3% daripada jumlah permodalan pasaran PLC di Malaysia. Pada tahun 2022, AOB  juga menjalankan pemeriksaan bersasar untuk bertindak balas terhadap risiko yang muncul. 

Sorotan Laporan AOB 2022 termasuk: 

∙ AOB meneruskan ketegasan penyeliaannya dengan menggunakan analitik data untuk  mengenal pasti bidang risiko tinggi tertentu dan bidang kebimbangan pasaran.  Bilangan firma audit yang diperiksa sepanjang tahun meningkat sebanyak 50%. 

∙ Untuk mengukuhkan peranan pengawasan Jawatankuasa Audit (AC), AOB telah  terlibat dengan sebanyak 973 AC daripada 773 PLC melalui sesi ‘Perbincangan AOB  dengan Jawatankuasa Audit’. AOB yakin bahawa pengawasan yang berkesan oleh AC PLC yang kukuh, berpengetahuan dan bebas boleh meningkatkan kualiti audit. 

∙ Pada tahun 2022, AOB meneruskan penglibatannya dengan 84 rakan kongsi kanan  firma audit berdaftar AOB untuk memahami cabaran yang dihadapi oleh profesion dan memastikan langkah kawal selia yang tepat pada masanya dilaksanakan untuk  meningkatkan kualiti audit. 

∙ Untuk mengukuhkan keupayaan profesion audit, AOB dan Institut Akauntan Awam  Bertauliah Malaysia (MICPA) menganjurkan bengkel untuk membantu firma audit  dengan pelaksanaan Piawaian Antarabangsa mengenai Pengurusan Kualiti, yang  berkuat kuasa pada 15 Disember 2022. Bengkel ini menyediakan praktikal bagaimana  firma audit harus mereka bentuk sistem pengurusan kualiti berdasarkan sifat dan  keadaan firma dan tugasan yang mereka lakukan. 

∙ Pada tahun tersebut, AOB mengambil enam tindakan penguatkuasaan terhadap  juruaudit kerana melanggar piawaian pengauditan dan etika yang berkaitan. Tindakan  itu termasuk larangan dan penalti berjumlah sebanyak RM383,500. 

∙ Tindakan penguatkuasaan AOB telah tertakluk kepada Semakan Kehakiman oleh  juruaudit dan setakat ini AOB telah berjaya mempertahankan tindakan dan  kedudukannya di Mahkamah. Pada tahun tersebut, Mahkamah Persekutuan sebulat  suara memutuskan yang memihak kepada SC dan AOB berkenaan dengan Semakan  Kehakiman yang dimulakan oleh juruaudit yang terkilan. Keputusan itu mengukuhkan  lagi keteguhan rangka kerja penguatkuasaan AOB.  

Kajian Kestabilan Pasaran Modal 2022 

CMSR, yang menggariskan penilaian risiko keseluruhan ke atas pelbagai komponen pasaran  modal Malaysia, mendedahkan bahawa, walaupun pasaran domestik terus terjejas oleh faktor  global dan tempatan, ia mampu beroperasi secara adil dan teratur, dengan tiada halangan kestabilan sistemik dikenalpasti. 

Pemerhatian utama daripada laporan itu termasuk: 

• Pasaran ekuiti domestik terjejas oleh keadaan volatiliti global yang menjejaskan sentimen  pasaran di tengah-tengah penyertaan runcit tempatan dan pelabur asing yang sihat. 

• Kecairan dalam ekuiti terus disokong oleh pelabur tempatan dan asing. • Kadar mungkir bon korporat kekal rendah. 

• Pengurus dana mempunyai proses pengurusan risiko kecairan yang mencukupi untuk  memastikan kecairan yang memadai bagi menguruskan kemungkinan peningkatan dalam  penebusan. 

• Bagi PLC, kebanyakan sektor mencatatkan pendapatan yang lebih tinggi pada 2022. 

• Dalam ruang aset digital, nilai dagangan purata merosot dan nilai aset digital didagangkan  kekal kecil berbanding pasaran ekuiti domestik.

Dato’ Seri Dr. Awang Adek berkata bahawa terdapat beberapa bidang tumpuan pada tahun  2023 termasuk pembaharuan kawal selia, meningkatkan ekosistem pengumpulan dana,  memajukan agenda ESG, memudahkan penggunaan teknologi dan menambah baik tadbir  urus korporat. 

SC juga akan mengutamakan pembangunan kemampanan dan bakat untuk memastikan  pasaran modal terus menyumbang kepada matlamat sosial dan alam sekitar yang lebih luas. 

“Memandang ke hadapan, SC kekal komited untuk meneruskan inisiatif yang akan  mengukuhkan lagi pasaran modal Malaysia dan meningkatkan peranannya sebagai pemangkin  pertumbuhan dan pembangunan ekonomi,” katanya. 

Untuk melihat dan memuat turun laporan ini, sila lawati: 

1) Laporan Tahunan SC 2022  

2) Laporan Tahunan AOB 

3) Tinjauan Kestabilan Pasaran Modal 2022