Beri Perhatian Kepada 7 Perkara Ini Agar Tuntutan Takaful Tidak Ditolak

Sub Topik

Pelan Takaful bertujuan untuk membantu kita menghadapi perkara yang tidak dijangka. Ia juga dapat membantu meringankan beban kewangan diri sendiri dan keluarga, sekiranya berlaku sesuatu musibah seperti kematian atau masalah kesihatan.

Tetapi dalam membuat tuntutan Takaful, ada beberapa perkara yang sering kali kita terlepas pandang sehingga membuatkan tuntutan Takaful tersebut ditolak.

1. Pengesahan Penyakit

Sewaktu nak isi borang nak sertai program Takaful, kita perlu mengesahkan penyakit sedia ada yang dihidapi. Ianya juga dikenali sebagai ‘pre-existing condition’.

Jika kita pernah mempunyai sebarang penyakit, ada syarikat yang tidak akan cover penyakit tersebut, dan ada juga syarikat yang akan mengenakan caj tambahan.

Syarikat Takaful berhak untuk mendapatkan laporan perubatan kita. Mereka juga akan melakukan siasatan sebaik sahaja tuntutan dibuat.

Jadi untuk mengelakkan sebarang masalah, kita perlulah berlaku jujur dalam memberikan maklumat.

2. Terma Dan Syarat Perlindungan

Disebabkan polisi perlindungan Takaful adalah berbeza di antara setiap syarikat Takaful, kita disarankan untuk memahami setiap terma serta syarat bagi pelan yang dipohon. Jika kita tidak faham tentang sesuatu, bertanyalah kepada ejen Takaful kita atau pegawai daripada syarikat Takaful itu sendiri.

Ini bagi mengelakkan permohonan tuntutan kita ditolak, sedangkan ianya telah ditulis di dalam terma yang kita sendiri tandatangani. Kita juga yang rugi nanti.

3. Alert Dengan Tarikh Luput

Pelan Takaful juga mempunyai tarikh luput yang perlu diberi perhatian. Sekiranya kita terlupa untuk membuat bayaran bulanan, secara automatik pelan perlidungan tersebut akan luput. Maka kita tidak lagi berada di bawah perlindungan Takaful.

Untuk mengelakkan perkara seperti ini berlaku, pastikan buat Standing Instruction atau caruman Takaful akan ditolak setiap bulan, sama ada menerusi akaun simpanan atau daripada kad kredit. Ini bagi memastikan pembayaran kita tidak tersangkut.

Pastikan juga kita mengemaskini maklumat peribadi seperti nombor telefon, alamat surat-menyurat serta emel; supaya senang untuk dihubungi sekiranya kalau ada apa-apa hal.

4. Tuntutan Tidak Melebihi Jumlah Perlindungan

Setiap pelan Takaful mempunyai had tuntutan tahunan dan seumur hidup. Jadi kita hanya boleh membuat tuntutan yang tidak melebihi had tersebut.

Sekiranya kita membuat tuntutan yang melebihi jumlah had tuntutan tersebut, tentulah permohonan anda itu akan ditolak.

Oleh iu, pastikan kita tahu jumlah had tuntutan tahunan ini dan tidak claim lebih daripada yang sepatutnya.

5. Elakkan Membuat Tuntutan Dalam Tempoh Menunggu

Bila dah sertai pelan Takaful, ada tempoh menunggu sebelum tuntutan boleh dibuat. Tempoh menunggu ini juga berbeza-beza mengikut polisi dan jenis tuntutan.

Biasanya ia mengambil masa di antara 1-6 bulan. Usah bertangguh untuk sertai Takaful secepat mungkin, bagi menjamin kestabilan kewangan sekiranya musibah menimpa.

Bukan dah sakit atau dah ditimpa kemalangan, baru nak ambil Takaful.

6. Tempoh Menghantar Tuntutan

Kita juga perlu alert supaya tidak terlepas tarikh menghantar tuntutan. Ini kerana ada sesetengah syarikat Takaful yang menetapkan tarikh masa untuk menghantar tuntutan.

Sekiranya terlepas tarikh tersebut, tuntutan kita nanti akan ditolak walaupun layak dan kesemua dokumen yang diperlukan sudah pun tersedia.

7. Maklumat Lengkap

Pastikan kita isi borang tuntutan dengan lengkap dan sertakan sekali semua dokumen yang diperlukan semasa membuat tuntutan. Ambil masa untuk mengisi borang dan dapatkan dokumen yang diminta agar kita tidak tertinggal sesuatu yang penting.

Setelah segala dokumen serta borang tuntutan lengkap diisi, jangan lupa untuk membuat salinan. Ini adalah sebagai langkah berjaga-jaga.

Manalah tahu sekiranya terdapat sebarang pertikaian, kita boleh menggunakan salinan dokumen tersebut sebagai bukti.

Yang akhir sekali, jangan lupa juga untuk memeriksa polisi Takaful tersebut agar ia sesuai dengan keadaan terkini kita. Misalnya dahulu masa ambil Takaful dulu masih bujang, tetapi kini sudah berkeluarga dan mempunyai anak-anak.

Sumber Rujukan: Compare Hero

1. Produk ‘Ghaib’ yang Sukar Dijual

Tidak seperti ejen hartanah yang menjual rumah, atau peniaga gajet yang menjual barang yang boleh disentuh, penasihat kewangan dalam industri insurans dan takaful berdepan dengan cabaran yang jauh lebih getir. Mereka sebenarnya sedang menjual satu produk yang bersifat intangible iaitu janji, ketenangan minda (peace of mind) dan perlindungan risiko masa hadapan.

Manusia secara psikologinya berat membelanjakan wang untuk sesuatu yang mereka harap tidak akan guna (seperti musibah atau kematian).

Disebabkan cabaran jualan (rejection rate) yang sangat tinggi, tahap tekanan dalam industri ini amat luar biasa. Anugerah yang kerap inilah yang menjadi ‘talian hayat’ untuk mengekalkan momentum dan membakar semangat mereka.

2. Budaya ‘Self-Reward’ untuk Menggantikan Gaji Tetap

Berbeza dengan pekerja makan gaji di sektor korporat biasa, majoriti ejen insurans dan takaful beroperasi atas dasar komisen penuh. Di sebalik gaya hidup mewah yang sering ditonjolkan, realitinya mereka tidak mempunyai jaringan keselamatan (safety net) seperti pekerja biasa:

Tiada Slip Gaji Tetap: Pendapatan mereka pada bulan itu adalah cerminan terus kepada usaha dan jualan mereka pada bulan tersebut. Jika tiada jualan, maka tiada lah pendapatan.

Tiada Bonus Tahunan Automatik: Pekerja makan gaji biasanya menanti bonus hujung tahun berdasarkan prestasi syarikat. Bagi ejen, ‘bonus’ mereka perlulah diusahakan sendiri melalui pencapaian KPI jualan tertentu yang telah ditetapkan.

Tiada Kenaikan Pangkat Tradisional: Dalam struktur pejabat biasa, anda bekerja keras untuk naik pangkat daripada Eksekutif ke Pengurus berdasarkan kekosongan jawatan. Dalam industri ini, kenaikan pangkat (contohnya menjadi Group Agency Manager) ditentukan sepenuhnya oleh berapa ramai ejen baru yang mereka bawa masuk dan berapa besar jumlah jualan kumpulan.

Memandangkan agensi mereka beroperasi seperti sebuah perniagaan sendiri, mereka mencipta sistem ganjaran dalaman untuk menghargai usaha setiap ejen, dari sekecil-kecil pencapaian bulanan sehinggalah anugerah global seperti MDRT (Million Dollar Round Table).

3. Pemasaran Media Sosial (Personal Branding)

Mungkin ada yang memandang sinis apabila melihat ejen memuat naik video berjalan di permaidani merah dengan suntingan video video ala selebriti, diiringi muzik latar yang penuh dramatik, serta berkongsi ucapan motivasi yang panjang lebar. Namun, dalam dunia perniagaan moden, ini bukan sekadar suka-suka tetapi adalah strategi penjenamaan diri (personal branding).

Dalam industri kewangan, prinsip asasnya mudah: “Orang tidak membeli produk, orang membeli siapa penjualnya.” Di sinilah mengapa elemen video gempak dan ucapan motivasi itu mainkan peranan besar.

Apabila seorang ejen menonjolkan diri mereka menerima anugerah, secara tidak langsung ia memberi isyarat kepada bakal pelanggan bahawa: “Aku ejen yang aktif, berprestasi tinggi, dan tak akan ‘hilang’ bila korang nak buat tuntutan (claim) nanti.” Video gempak itu adalah marketing tool untuk menarik pelanggan dan juga rekrut baru.

Budaya bersorak, memberi ucapan motivasi dan meraikan satu sama lain mungkin kelihatan agak ‘over-the-top’ bagi orang luar. Namun bagi warga industri kewangan, itulah bahan api yang memastikan mereka kekal bertahan dalam industri yang penuh dengan penolakan demi mencari rezeki.

Sama ada kita suka atau tidak dengan pendekatan pemasaran mereka, satu perkara yang pasti: strategi psikologi ini terbukti berkesan memacu industri ini untuk terus berkembang saban tahun.

Bagaimana pula dengan anda? Adakah anugerah seseorang ejen itu penting bagi anda sebelum mengambil polisi takaful?

Artikel Terkini

Social Connect