Dana Kecemasan: Kenapa Anda Perlukannya Sekarang, Dan Bagaimana Untuk Membinanya

Sub Topik

Dana kecemasan ialah wang yang diperuntukkan untuk perkara yang tidak dijangka. Kereta rosak, motor rosak, bencana alam, rawatan penyakit yang memerlukan kos rawatan tinggi atau kehilangan punca pendapatan.

Dana kecemasan akan bertindak menampung perbelanjaan luar dugaan ini.

Jadi, tidaklah terjejas tabung simpanan lain.

Adakah Kita Benar-Benar Tahu Apa Sebenarnya Dana Kecemasan?

Wang yang diperuntukkan untuk krisis yang tidak dijangka seperti pemberhentian kerja atau penyakit tiba-tiba adalah dana kecemasan. Anda pastinya mempunyai Takaful atau insuran perubatan, tetapi itu juga bukan suatu jaminan.

Bagaimana pula jika anda kehilangan pekerjaan, yang juga bermakna kehilangan satu sumber Takaful atau insuran? Atau anda tidak dapat membayar premium untuk Takaful atau insurans kesihatan peribadi kerana kehilangan gaji tetap? Dana kecemasan adalah pertaruhan terbaik anda.

Secara umumnya, dana kecemasan adalah bersamaan dengan 3-6 bulan perbelanjaan purata anda – termasuk makanan, bil utiliti, kos pengangkutan, pembayaran balik pinjaman, perbelanjaan pendidikan anak-anak, dan sebagainya. Jika perbelanjaan bulanan purata anda ialah RM 6,000, anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya RM 18,000 hingga RM 36,000 dalam akaun bank.

Jangan sibuk labur sana sini kalau simpanan kecemasan pun belum ada.

Dana kecemasan mesti mudah diakses – ia boleh ditarik balik dan digunakan pada bila-bila masa. Menyimpan dana anda dalam akaun simpanan adalah pilihan yang baik.

Ada diantara kita menggangap hartanah atau deposit tetap sebagai dana kecemasan – ini salah sama sekali.

Sebab utamanya adalah kerana anda tidak dapat menjual dan memaksimumkan harta anda dengan cepat. Begitu juga dengan simpanan tetap – ia mengehadkan akses kerana seseorang tidak boleh menarik balik dana tersebut sebagai satu pilihan apabila ditekan oleh keadaan yang tidak dijangka. Ia juga mungkin bermakna kehilangan faedah yang diperoleh, atau dikenakan penalti.

Jadi Apakah Kelebihan Mempunyai Dana Kecemasan?

Tidak bergantung kepada pinjaman: Dengan dana kecemasan yang ada, tidak perlu lagi bergantung pada pinjaman apabila anda memerlukan wang tunai segera ketika menghadapi masalah yang tidak dijangka. Anda mesti sudah sedia maklum bahawa pinjaman mempunyai kadar faedah yang tinggi.

Mengekalkan rasa hormat diri: Anda tidak perlu bersusah payah membuat pinjaman atau yang paling penting, tidak perlu menebalkan muka meminta wang pada rakan dan keluarga. Jika kita mempunyai dana kecemasan yang mencukupi, kita boleh mengawal semuanya.

Kebebasan: Jika anda mahu mengejar sesuatu yang anda impikan atau ingin merantau ke tempat yang ingin dikunjungi, ya, inilah peluang anda! Anda perlu mempunyai dana kecemasan kerana ia akan memberikan kebebasan kewangan dan membantu anda meneruskan impian tadi.

Tetapi Bagaimana Untuk Mula Bina Dana Kecemasan?

Memulakan dana kecemasan mungkin kelihatan sukar, tetapi terdapat langkah praktikal yang mudah yang boleh anda mulakan:

Mengutamakan perbelanjaan anda

Memutuskan jumlah tertentu yang boleh diketepikan setiap bulan selepas mengambil kira semua perbelanjaan bulanan termasuk pembayaran balik pinjaman. Masukkan wang yang disimpan ini setiap bulan dalam dana kecemasan dan jangan difikirkan lagi.

Gunakan aplikasi belanjawan

Anda juga boleh bergantung pada teknologi untuk mengutamakan perbelanjaan. Aplikasi belanjawan seperti BNM My Tabung membolehkan anda menetapkan perbelanjaan dan menjejak secara teliti perbelanjaan yang dibuat. Bagi mereka yang ingin mempunyai cengkaman yang mantap pada perbelanjaan kad kredit, Fast Budget adalah suatu aplikasi yang sangat membantu. Aplikasi MoneyLover untuk pengawasan anggaran dan perbelanjaan yang lebih terperinci dengan pelbagai alat kewangan yang lebih luas.

Jimat wang secara automatik

Azam seseorang individu itu perlu kuat untuk jimatkan duit, tapi kebanyakannya tidak konsisten. Jika anda memiliki kekurangan ini, automasi wang simpanan adalah pilihan terbaik. Dengan mengautomasikan arahan tetap untuk membuat pemindahan wang bulanan, anda boleh mengepam peratusan tertentu daripada gaji bulanan ke akaun bank berasingan untuk tujuan menabung.

Memperluaskan sumber pendapatan

Cari sumber pendapatan lain untuk meningkatkan dana bulanan; anda boleh menjadi tutor atau pemandu separuh masa (Grab) atau bahkan mengambil bahagian dalam kaji selidik (online survey) dalam talian. Wang tambahan yang anda dapati akan memberi perbezaan yang besar.

Simpan secara drastik untuk tempoh yang lebih pendek

Kalau mampu anda boleh pilih pendekatan yang lebih agresif. Tetapkan sasaran simpanan dan kurangkan perbelanjaan anda secara drastik untuk tempoh yang singkat. Sebagai contoh, anda boleh menetapkan sasaran untuk menyimpan 50% daripada jumlah pendapatan bulanan selama 1 tahun.

Masukkan bonus ke dalam dana kecemasan

Bonus bukan hanya bertujuan untuk perbelanjaan mahal seperti kereta baru atau bercuti. Mendapat bonus juga boleh menjadi peluang yang baik untuk meningkatkan dana kecemasan anda. Masukkan keseluruhan bonus tadi ke dana kecemasan anda sehingga sasaran dipenuhi, dan tunggu bonus seterusnya untuk membeli kereta. Percayalah, anda tidak akan menyesal dengan keputusan ini.

Mempelbagaikan tabung simpanan

Akaun simpanan adalah pilihan yang baik untuk mengekalkan dana kecemasan anda kerana kecairannya. Terdapat juga banyak akaun tabungan faedah yang boleh anda pertimbangkan untuk meningkatkan simpanan.

Pada pendapat kami, tidak ada yang lebih penting daripada menyediakan dana kecemasan. Dan jika anda merasakan bahawa mengasingkan perbelanjaan untuk 3-6 bulan tidak mencukupi, teruskan dan menambah dana anda sebanyak yang anda mahukan.

Anda juga dinasihatkan untuk menggalakkan ahli keluarga dan rakan anda untuk membina dana kecemasan sendiri dan melindungi diri pada hari hujan.

Seseorang tidak boleh membina dana kecesamsan sekaligus, tetapi memperuntukkan jumlah walaupun sedikit setiap bulan pasti dapat menjadikan sasaran yang boleh dicapai. Langkah-langkah kecil akan membawa kita jauh, dan meletakkan kita dalam kedudukan yang jauh lebih kuat untuk menghadapi cabaran yang tidak dijangka dalam kehidupan kita.

Dikarang oleh BBazaar Malaysia. Disiarkan secara eksklusif di MajalahLabur.com.

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Dalam ilmu kewangan, kita sering ditekankan dengan pesanan supaya menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. Pesanan itu tidak salah sama sekali. Namun, dari sudut ekonomi makro, wujud satu fenomena yang dipanggil sebagai ‘Paradox of Thrift’. Jika semua orang, terutamanya mereka yang masih mempunyai pendapatan stabil memutuskan untuk berhenti berbelanja secara drastik, ekonomi tidak akan menjadi lebih kukuh. Sebaliknya, ia akan menjadi lumpuh!

Suntikan tunai daripada perbelanjaan anda sebenarnya adalah minyak pelincir yang menggerakkan enjin ekonomi negara. Jika pendapatan anda tidak terjejas, berikut adalah tiga perkara yang anda perlu teruskan demi kelangsungan ekonomi komuniti.

1. Terus Makan Di Restoran Seperti Biasa

Apabila anda melangkah masuk ke dalam restoran dan memesan sepinggan nasi atau secawan sirap limau, wang tersebut tidak hanya terhenti di tangan pemilik kedai. Ia sebenarnya memulakan satu rantaian ekonomi yang sangat luas.

Sebagai contoh, bayangkan anda membayar RM20 untuk makan tengah hari. Wang itu akan digunakan oleh pemilik restoran untuk membayar bil elektrik kedai, sewa premis dan yang paling penting adalah gaji para pekerja. Pekerja tersebut pula akan menggunakan gaji mereka untuk membeli barangan keperluan harian di pasar raya. Selain itu, pemilik restoran juga perlu membayar pembekal ayam, sayur dan beras di pasar borong.

Jika anda dan ramai lagi orang lain berhenti makan di situ, rantaian ini akan putus. Pembekal sayur akan kehilangan pembeli dan pekerja restoran mungkin kehilangan pekerjaan. Ekonomi adalah satu kitaran yang saling berkait.

2. Terus Membeli Di Gerai Tepi Jalan

Peniaga marhaen atau peniaga kecil biasanya tidak mempunyai simpanan tunai yang besar seperti syarikat korporat. Mereka sangat bergantung kepada aliran tunai harian untuk meneruskan hidup.

Ambil contoh seorang peniaga goreng pisang di simpang jalan. Pelanggan utama mereka mungkin terdiri daripada pekerja pejabat di kawasan sekitar yang masih mempunyai gaji tetap. Jika semua pelanggan ini memutuskan untuk berhenti membeli kerana terlalu panik, jualan peniaga tersebut akan jatuh menjunam.

Kesannya, peniaga kecil ini tidak lagi mampu untuk membeli bahan mentah daripada pembekal lain atau membayar keperluan sekolah anak-anak mereka. Apabila peniaga kecil tidak mempunyai kuasa beli, ekonomi di peringkat akar umbi akan mula mati secara perlahan lahan.

3. Terus Gunakan Perkhidmatan Penghantaran Makanan

Mungkin ada yang berasa bersalah untuk memesan makanan melalui aplikasi seperti Grab atau Foodpanda kerana dianggap membazir kos penghantaran. Namun, sedarilah bahawa dalam situasi ekonomi yang mencabar, sektor ekonomi gig adalah penyelamat utama bagi mereka yang telah kehilangan pekerjaan tetap.

Misalnya, anda memesan makanan secara segera kerana tidak sempat memasak atau ada urusan penting. Wang yang anda belanjakan itu bukan sahaja memberi keuntungan kepada vendor makanan, tetapi ia memberikan pendapatan langsung kepada rider yang menghantarnya.

Bagi anda, caj penghantaran mungkin sekadar beberapa ringgit sahaja. Tetapi bagi seorang rider, itulah modal untuk mereka mengisi minyak motosikal dan menyediakan makanan di atas meja untuk keluarga mereka. Dengan terus membuat pesanan, anda sedang memastikan ekosistem logistik ini terus bernafas.

Berjimat Biar Bertempat

Kita perlu bijak membezakan antara amalan berjimat dengan tindakan berhenti berbelanja. Berjimat bermaksud anda mengurangkan pembelian barangan mewah yang tidak perlu seperti gajet terbaharu atau barangan berjenama.

Memang benar, mengurangkan pembelian gajet atau barangan mewah mungkin menjejaskan pekerja di sektor tersebut. Namun, dalam fasa menghadapi krisis, keutamaan kita adalah pada keperluan asas dan ekonomi tempatan.

Wang yang dibelanjakan di gerai nasi lemak atau restoran tempatan berpusing lebih cepat dalam komuniti setempat berbanding pembelian barangan import yang keuntungannya akan mengalir ke luar negara. Pekerja kedai gajet mungkin terkesan, namun kerosakan ekonomi adalah jauh lebih parah jika peniaga makanan dan pembekal bahan mentah (nadi utama rakyat) yang tumbang dahulu.

Jika anda masih mempunyai slip gaji yang stabil dan aliran tunai yang sihat, jadilah wira ekonomi yang tidak didendang. Teruskan menyokong peniaga marhaen di sekeliling anda.

Artikel Terkini

Social Connect