22 Januari 2020: Pada mesyuarat hari ini, Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) Bank Negara Malaysia membuat keputusan untuk mengurangkan Kadar Dasar Semalaman (Overnight Policy Rate, OPR) kepada 2.75 peratus. Oleh itu, kadar koridor tertinggi dan terendah bagi OPR masing-masing diturunkan kepada 3.00 peratus dan 2.50 peratus.

Ekonomi global terus berkembang pada kadar yang sederhana. Penunjuk terkini dan pertikaian perdagangan yang semakin reda baru-baru ini menunjukkan aktiviti perdagangan global menjadi bertambah baik. Pelonggaran dasar monetari merentas ekonomi utama pada separuh kedua tahun 2019 telah membantu melegakan keadaan kewangan dan langkah ini dijangka terus menyokong aktiviti ekonomi. Walau bagaimanapun, masih wujudnya risiko pertumbuhan ekonomi global menjadi lebih rendah disebabkan oleh ketegangan geopolitik dan ketidakpastian dasar di beberapa negara. Hal ini boleh mengakibatkan mendadaknya semula keadaan volatiliti di pasaran kewangan sekali gus menjejaskan prospek pertumbuhan global.

Bagi Malaysia, penunjuk ekonomi terkini dan gangguan bekalan dalam sektor berkaitan komoditi menunjukkan kegiatan ekonomi pada suku keempat berkembang dengan sederhana. Pertumbuhan ekonomi Malaysia dijangka tetap berada dalam lingkungan yang diunjurkan pada tahun 2019. Bagi tahun 2020, pertumbuhan dijangka bertambah baik secara beransur-ansur, dengan sokongan perbelanjaan isi rumah yang berterusan dan prestasi eksport yang lebih baik. Aktiviti pelaburan secara keseluruhan dijangka pulih sedikit disokong oleh projek yang sedang dilaksanakan dan projek baharu dalam sektor awam dan swasta. Namun begitu, masih wujud risiko pertumbuhan menjadi lebih rendah. Risiko ini termasuk ketidakpastian tentang pelbagai rundingan perdagangan, risiko geopolitik, pertumbuhan yang lebih rendah daripada jangkaan bagi rakan-rakan perdagangan utama Malaysia, volatiliti pasaran kewangan yang ketara, dan faktor-faktor dalam negeri termasuk kelemahan dalam sektor berkaitan komoditi dan kelewatan pelaksanaan projek.

Purata inflasi keseluruhan pada tahun 2019 ialah 0.7%. Pada tahun 2020, purata inflasi keseluruhan dijangka lebih tinggi tetapi kekal pada kadar yang sederhana. Trajektori inflasi keseluruhan akan bergantung pada perkembangan harga minyak dan harga komoditi sedunia serta masa pemansuhan harga siling bagi harga runcit bahan api domestik. Inflasi asas pada amnya dijangka stabil mencerminkan kegiatan ekonomi yang terus berkembang dan ketiadaan tekanan permintaan yang besar.

Pelarasan terhadap OPR merupakan langkah awalan untuk memastikan trajektori pertumbuhan yang bertambah baik kekal kukuh dalam keadaan harga yang stabil. Pada kadar semasa OPR ini, MPC menyifatkan pendirian dasar monetari adalah wajar bagi menyokong pertumbuhan ekonomi yang mampan dalam keadaan harga yang stabil.

Sumber: Bank Negara Malaysia

Apa itu OPR?

Overnight Policy Rate (OPR) atau Kadar Dasar Semalaman adalah faedah yang dikenakan bagi pinjaman di antara bank. Untuk makluman, bank juga membuat pinjaman di antara satu sama lain.

Pendeposit membuat simpanan di bank dan bank akan menggunakan semula duit tersebut bagi tujuan memberikan pinjaman. Apabila pendeposit mengeluarkan duit secara mendadak dan bank kekurangan tunai, bank akan membuat pinjaman daripada bank lain dan dikenakan faedah.

3 Kesan Penurunan OPR

1. Pengurangan Kadar Faedah (Konvensional) atau Kadar Keuntungan (Perbankan Islam)

Apabila OPR diturunkan, bank juga akan menurunkan Kadar Asas Pinjaman. Ini disebabkan kos pinjaman di antara bank telah berkurang, maka bank juga akan menurunkan kos pinjaman kepada peminjam. Secara automatik, pembayaran bulanan peminjam akan berkurang.

Namun perlu diingat, ia hanya melibatkan pinjaman/pembiayaan yang menggunakan kaedah ‘floating rate’.

2. Pengurangan Inflasi

Apabila pengguna mempunyai lebihan tunai akibat daripada pengurangan kadar faedah / kadar keuntungan, inflasi juga akan berjaya dikurangkan. Inflasi adalah penurunan kuasa beli pengguna untuk mendapatkan sesuatu barangan atau perkhidmatan berbanding sebelumnya.

Dengan lebihan tunai yang banyak, kuasa beli pengguna akan meningkat, mereka akan berbelanja, dan seterusnya mengurangkan kadar inflasi.

3. Sektor Hartanah Dan Automotif Melonjak

Kali terakhir BNM menurunkan kadar OPR adalah pada 7 Mei 2019. Apabila pengguna mempunyai lebihan wang, kebarangkalian bagi pihak bank untuk meluluskan pinjaman/pembiyaan adalah tinggi.

Ini akan meningkatkan peratusan kelulusan pinjaman atau pembiayaan. Secara tidak langsung, hartanah yang dijual akan cepat laku kerana pembeli mudah mendapatkan kelulusan dari pihak bank.

Hasil daripada penurunan OPR yang sebelum ini:

• Peningkatan pembelian rumah sebanyak 13%
• Peningkatan pembelian kereta penumpang sebanyak 23.3%
• Peningkatan pembelian motosikal sebanyak 7.8%

Secara keseluruhannya, apabila semua bayaran bulanan pengguna berkurang, pengguna akan mempunyai lebihan tunai untuk dibelanjakan yang mana ianya boleh merangsang pertumbuhan ekonomi.

Alhamdulillah, syukur ke hadrat Allah yang mengurniakan kita dengan umur yang panjang dan rezeki yang berkat. Dan terbaik juga pihak Jabatan Agama Islam Selangor (JAIS) yang telah memberikan peringatan kepada seluruh rakyat negeri Selangor dengan khutbah Jumaat yang bertajuk “Bijak Mengurus Kewangan Peribadi”.

Rasanya jarang khutbah Jumaat diisi dengan ilmu kewangan ini. Apa-apa pun, semoga semakin ramai akan celik tentang betapa pentingnya ilmu pengurusan kewangan di kalangan orang Islam.

Teks khutbah Jumaat seperti berikut:

Muslimin yang dirahmati Allah sekalian,

Marilah kita meningkatkan ketakwaan kita kepada Allah SWT dengan penuh keyakinan dan keikhlasan dengan melakukan segala suruhan-Nya dan meninggalkan segala larangan-Nya. Mudah-mudahan kita menjadi insan yang beriman dan bertakwa serta memperoleh keselamatan di dunia dan di akhirat.

Pada hari ini, khatib akan menyampaikan khutbah yang bertajuk “BIJAK MENGURUS KEWANGAN PERIBADI”.

Muslimin yang dirahmati Allah sekalian, Harta merupakan amanah daripada Allah SWT untuk dimanfaatkan dengan sebaik-baiknya. Ia bukanlah untuk disia-siakan sehingga terjadi pembaziran, salah guna kepada perkara yang haram, rasuah dan sebagainya. Oleh sebab itu pentingnya setiap dari kita untuk mempelajari dan memahami pengurusan kewangan agar kita dapat menguruskan harta dan wang ringgit dengan berhemah dan bijaksana.

Ilmu pengurusan kewangan adalah merangkumi perancangan perbelanjaan, membuat simpanan atau menabung, mengambil pembiayaan untuk keperluan kehidupan, mengambil perlindungan takaful, berzakat, merancang persaraan, bersedekah, pembahagian hak-hak waris termasuklah harta anak-anak yatim dan sebagainya.

Rebut Saham Akhirat Dengan Infaq Dan Waqaf Bagi Pembinaan Bangunan Tahfiz Al Quran Al Ansar

Hadirin sekalian,

Dalam ilmu pengurusan kewangan, pakar-pakar kewangan telah menyatakan bahawa kita hendaklah memiliki beberapa kemahiran untuk membuat keputusan yang betul dalam kehidupan. Antaranya hendaklah mempunyai kesedaran terhadap pentingnya mengurus kewangan dengan berhemah dan bijaksana, meningkatkan ilmu pengetahuan tentang pembiayaan dan risikonya, berwaspada dengan sindiket penipuan kewangan dan mempunyai keyakinan dan sikap yang betul untuk mengurus kewangan dengan baik.

Sebagai manusia kita tidak dapat lari dari mengurus dan menghadapi isu-isu yang berkaitan kewangan. Oleh itu, pengurusan kewangan yang teratur dan berperancangan akan membantu mensejahterakan kehidupan kita pada masa hadapan. Sebagai permulaan, antara langkah-langkah yang wajar kita lakukan adalah:

Pertama: Kita hendaklah menyusun semula kewangan peribadi dengan memperbaiki perbelanjaan dan menentukan gaya hidup kita. Jika ia melebihi dari kemampuan kita, maka kita perlu mengurangkan perbelanjaan yang tidak penting. Kita perlu mengimbangi antara keperluan dan keinginan bak kata pepatah, “ukur baju dibadan sendiri”.

Lantaran itu Islam menganjurkan sikap bersederhana dan berhemah dalam mengurus perbelanjaan.

Hadis daripada Abu Darda Radhiallahu Anhu bahawa Nabi SAW bersabda:
“Daripada kebijaksanaan seorang lelaki ialah sikapnya yang berhemah dalam urusan kehidupan”. (Riwayat Ahmad).

Kedua: kita hendaklah mengamalkan budaya menyimpan atau menabung kerana ia adalah persediaan sekiranya berlaku hal-hal kecemasan dan diluar jangka.

Amalan menyimpan atau menabung juga, walaupun dengan jumlah yang sedikit tetapi berterusan adalah lebih baik daripada tidak menabung ibarat kata pepatah melayu “Sikit-sikit lama-lama jadi bukit”, dengan adanya wang simpanan juga membolehkan kita meningkatkan ibadah kepada Allah SWT dengan menginfakkan harta yang kita miliki lebih-lebih lagi untuk menyempurnakan rukun Islam yang kelima iaitu menunaikan fardu haji.

Ketiga: Elakkan diri dari mengambil pembiayaan yang tidak perlu dan membazir lebih-lebih lagi berhutang bagi perkara-perkara yang tidak penting.

Firman Allah SWT dalam surah al-Furqan ayat 67:
“Dan juga mereka (yang diredhai Allah itu ialah) yang apabila membelanjakan hartanya, tiadalah melampaui batas dan tiada bakhil kedekut; dan (sebaliknya) perbelanjaan mereka adalah betul sederhana di antara kedua-dua cara (boros dan bakhil) itu.”

Jika perlu untuk mengambil pembiayaan atau berhutang, berikhtiarlah untuk melunaskan segala pembiayaan atau hutang itu dalam tempoh yang ditentukan dan tidak menambahkan bebanan kewangan dengan hutang baru yang tidak mendesak.

Hadis daripada Abu Hurairah Radhiallahu Anhu bahawa Rasulullah SAW bersabda:
“Sesiapa yang berhutang dengan manusia dengan berniat membayarnya, Allah memudahkanya, dan sesiapa yang berhutang dengan niat enggan membayarnya, Allah Taala akan membinasakannya”. (Riwayat al-Bukhari).

Muslimin yang dirahmati Allah,

Mengakhiri khutbah pada hari ini, marilah kita sama-sama menghayati intipati daripada khutbah yang dibacakan seperti berikut:

1. Umat Islam hendaklah yakin bahawa setiap harta yang dikurniakan akan dipersoalkan di hadapan Allah.
2. Umat Islam hendaklah cerdik dan bijaksana mengurus harta yang telah diamanahkan kepadanya.
3. Umat Islam wajib berurusan, menabung dan menyimpan di institusi-institusi kewangan Islam yag patuh syariah.
4. Umat Islam hendaklah mensyukuri nikmat harta, rezeki dan sumber pendapatan yang dikurniakan dengan menginfakkan sebahagiannya ke jalan Allah.

“Isa Ibni Maryam (pun berdoalah ke hadrat Allah dengan) berkata: Ya Allah, Tuhan kami! Turunkanlah kiranya kepada kami satu hidangan dari langit, untuk menjadi hari raya bagi kami, iaitu bagi kami yang ada hari ini dan bagi orang-orang kami yang datang kemudian, dan sebagai satu tanda (mukjizat) daripadamu (yang menunjukkan kebesaran dan kekuasaan-Mu); dan kurniakanlah rezeki kepada kami, kerana Engkau jualah sebaik-baik pemberi rezeki.”

Kredit: Jabatan Agama Islam Selangor (JAIS)
Sumber: Fail PDF e-Masjid JAIS

Dapatkan Khidmat Nasihat Berkaitan Kewangan Daripada Perancang Kewangan Yang Berlesen

Anda sedang berdepan dengan masalah kewangan dan tak tahu nak tanya siapa? Ada masalah nak menyimpan dan tak tahu nak melabur kat mana?

Zaman sekarang ni, ramai yang claim mereka pakar, tapi berapa ramai yang merupakan Perancang Kewangan atau Financial Planner yang berlesen? Kalau nak tahu di Malaysia, bilangan mereka ini tak sampai pun seribu orang, memang rare sangat.

Memperkenalkan My Personal Finances (MyPF Premier)

Kini anda selangkah saja lagi untuk mendapatkan manfaat bagi mengembangkan kewangan peribadi bagi menuju kebebasan kewangan yang dicari-cari.

Mereka menghubungkan anda kepada Perancang Kewangan yang berdaftar dan boleh membantu daripada segi:

• Penasihat yang membimbing dalam menetapkan sasaran kewangan, menilai, berkongsi ilmu dan nasihat
• Khidmat nasihat yang kerap bagi berkongsi pengalaman, kepakaran, dan menjawab segala kemusykilan berkaitan kewangan
• Pembelajaran secara hands-on dalam pelaburan, termasuklah saham, hartanah dan lain-lain

Bila dah kenalpasti masalah yang dihadapi, punca masalah tersebut dan cadangan daripada mereka yang pakar untuk mengatasinya; barulah rasa lega sikit kan? Seolah-olah dah nampak cahaya di hujung terowong.

Jom kita jadi ahli MyPF Premier hari ini juga.

Pernah rasa gaji anda tak cukup tiap-tiap bulan? Percayalah, selagi anda tak belajar untuk bersyukur dengan apa yang anda dapat, gaji banyak mana sekalipun takkan rasa cukup.

Untuk perkongsian hari ini, kami berterima kasih kepada Tuan Haji Razli Ramli, Ketua Penasihat, Jabatan Penasihat Perniagaan – Syariah di IBFIM (Islamic Banking and Finance Institute Malaysia) yang sudi berkongsi 6 perkara tersebut:

Ada 6 Saja Nasihat Beliau, Dan Mesti Buat Ikut Turutan

#1. Beri Sebahagian Gaji Kepada Ibubapa

Ingat tu para suami yang masih mempunyai ibubapa, selagi mana ibumu masih hidup; utamakanlah ibumu dari segala aspek. Keberkatan yang akan diperoleh tersebut amatlah besar nilainya.

Apa salahnya kita membalas jasa baik ibubapa dengan mengasingkan sebahagian daripada duit gaji yang diterima setiap bulan dengan bersedekah kepada ibubapa.

Yakinlah bahawa “Syurga Itu Terletak Di Bawah Tapak Kaki Ibu”.

#2. Beri Sebahagian Gaji Kepada Isteri

Seterusnya, bagi yang telah berumahtangga – beri sebahagian gaji anda kepada isteri; walaupun isteri anda bergaji lebih besar.

Ini kerana, bukan isu besar atau kecil nilai wang tersebut, tetapi ia pastinya menggembirakan isteri anda. Dan isteri yang bahagia, menjadi asas kepada keluarga bahagia. Keluarga bahagia pula akan membuat anak-anak anda membesar di dalam persekitaran yang positif, dan hasilnya insyaAllah positif.

Barulah betul, “Rumahku Syurgaku”.

#3. Simpan Untuk Masa Depan Anak-Anak

Anak-anak merupakan amanah daripada Allah, dan mereka ibarat kain putih dan terpulanglah kepada kita untuk mencorak masa depan mereka.

Tetapi tahukah anda, kos perbelanjaan untuk belajar di institusi pendidikan tinggi semakin meningkat dari setahun ke setahun? Ibubapa mana yang tak nak anak mereka berjaya?

Oleh itu, mulakan simpanan daripada sekarang. Tak tahu nak simpan kat mana? Kita ada banyak pilihan. Antaranya menyimpanlah di SSPN-i Plus. Tapi sebelum itu, ambil tahu apa 5 Kelebihan Utama SSPN-i Plus Yang Wajib Ibu Bapa Tahu.

#4. Bayar Hutang

Hidup pasti tidak tenang, selagi ada hutang. Hutang pula boleh dikategorikan kepada hutang baik dan hutang tidak baik.

Hutang baik – wang yang anda dapat daripada pembiayaan Islam pada kadar yang rendah di mana anda boleh mendapat pulangan yang lebih tinggi. Contohnya seperti membeli rumah.

Hutang tidak baik pula, wang kita dapat daripada pembiayaan Islam, tetapi pulangannya rendah – atau lebih teruk lagi, ianya menyusut nilai saban tahun. Contohnya seperti hutang kad kredit dan hutang beli kereta.

Cepat-cepatlah selesaikan. Boleh tidur dengan lebih nyenyak bila tahu yang anda tidak berhutang pun dengan sesiapa.

#5. Perbelanjaan Harian

Perbelanjaan harian ini bermaksud apa-apa sahaja yang perlu untuk meneruskan kehidupan dari sehari ke sehari. Contohnya duit makan minum, duit minyak dan duit belanja anak sekolah.

Perlindungan takaful atau medical card turut tersenarai sebagai perbelanjaan harian. Bagaimana nak bayar untuk kos perubatan anda dan keluarga anda nanti? Orang yang bijak akan melanggan medical card daripada mana-mana syarikat takaful supaya tidak menanggung bil perubatan yang mengejut satu hari nanti.

#6. Pelaburan

Terakhir sekali, barulah anda gunakan duit lebihan untuk melabur.

Boleh guna konsep High Risk, High Return, bergantung kepada toleransi anda terhadap risiko. Kalau rasa cukup dengan 6%-8%, bolehlah simpan di dalam ASB. Nak lebih sikit, boleh keluarkan duit daripada EPF dan masuk ke dalam Unit Trust. Nak lebih tinggi, belajar-belajarlah melabur saham di Bursa Malaysia.

Apa-apa pun, jangan sekali-sekali terpedaya dengan skim cepat kaya yang menjanjikan pulangan yang tidak masuk akal.

*Tips Haji Razli – kalau skim pelaburan tersebut tidak mempunyai trustee atau pemegang amanah, larilah jauh-jauh.

 

InsyaAllah jika amalkan 6 perkara di atas setiap kali dapat gaji, jiwa pasti lebih tenang dan diberkati oleh Allah SWT. Duit tu akan rasa cukup je nanti lebih-lebih lagi kalau buat perkara nombor 1 & 2 tu.

Kalau anda rasa perkongsian ilmu kali ini cukup bermanfaat, rajin-rajinlah follow FB Haji Razli Ramli.