Kredit Gambar: pxfuel
Sub Topik
Nak apply personal loan untuk tujuan peribadi atau sekiranya berdepan dengan masalah kewangan, adalah tidak digalakkan. Sekiranya kita mampu membayarnya dengan cara lain, lebih baik jangan berhutang.
Tetapi sekiranya betul-betul terdesak dan nak juga buat pinjaman, buat dulu checklist ini sebelum nak apply pembiayaan peribadi. Ia mungkin membantu anda dalam mendapatkannya.
1. Pastikan Ada Kemasukan Duit
Sebelum membuat pinjaman, ianya adalah lumrah jika anda tiada duit yang banyak dalam akaun bank. Kalau ada duit banyak, mesti takkan apply untuk buat personal loan kan?
Yang penting adalah anda boleh buktikan bahawa ada duit masuk setiap bulan, agar dapat membuktikan bahawa anda mampu nak bayar balik nanti.
2. Jaga Rekod CCRIS
Nak buat pinjaman peribadi pun memerlukan pegawai bank menyemak rekod CCRIS anda. Jika anda seorang yang tidak suka bayar hutang atau hutang asyik tertunggak, takkan orang nak bagi pinjam wang.
Itulah gunanya rekod CCRIS ini, untuk menunjukkan sama ada kita seorang peminjam yang baik.
3. Tentukan Jumlah Pinjaman Peribadi
Sudah fikir berapa jumlah yang ingin anda pinjam? Tentukan dahulu berapa banyak pinjaman yang ingin anda lakukan.
Boleh buat kira-kira komitmen bulanan selepas mengetahui berapa instalment bulanan yang perlu dibayar.
4. Kenal Pasti Jumlah Kaedah Keuntungan
Lain bank lain kadar keuntungan, tapi ketahuilah bahawa pembiayaan peribadi mempunyai kadar faedah yang agak tinggi juga. Kadang-kala bila tengok kadar yang tinggi sangat, ianya boleh membuatkan kita cari sumber lain untuk mendapatkan dana.
Baca lagi 6 Kategori Kontrak Dalam Perbankan Islam
5. Pilih Bank Yang Menawarkan Kadar Keuntungan Yang Rendah
Jangan terlalu laju membuat keputusan, anda masih boleh memilih dahulu bank yang menawarkan kadar keuntungan yang rendah. Jika kadar yang dikenakan adalah tinggi, maka bayaran bulanan juga akan menjadi tinggi.
Buatlah perbandingan di antara beberapa buah bank sebelum nak memohon.
Baca lagi Salah Faham dan Kurangnya Kesedaran berkenaan Perbankan Islam di Kalangan Masyarakat
6. Pastikan Dokumen Lengkap
Apabila tiba masa yang ditunggu-tunggu, dokumen pula tidak lengkap. Oleh itu, buatlah persiapan yang rapi agar permohonan tak ditolak di kemudian hari.
Di antara dokumen yang biasa diminta adalah:
- Salinan MyKad (depan dan belakang)
- Salinan penyata bank
- Slip gaji 3 bulan yang terkini
- Penyata KWSP 6 bulan yang terkini
- Borang cukai BE
- Penyata komisyen bagi penerima komisyen
7. Apply Pembiayaan Peribadi
Akhir sekali, mohonlah pinjaman peribadi yang anda mahukan dengan cara yang betul. Fahami sebaiknya terma dan syarat yang ditetapkan.
Gunakanlah wang yang dipinjam dengan bijak dan jangan sampai terleka menggunakannya untuk urusan yang tidak bermanfaat serta merugikan.
Checklist ini adalah persediaan bagi memudahkan urusan dan proses pembiayaan peribadi. Tapi kena ingat, mohonlah jumlah yang diperlukan saja kerana ia turut mempengaruhi aliran tunai anda pada masa akan datang.
Nak Beli Rumah, Tapi Tahu Tak Tahap Kewangan OK atau KO?
Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!
Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.
Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?
Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.
Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.
Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;
- Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
- Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
- Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
- Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
- Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
- Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
- Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
- Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas
Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.
Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:
- Akaun Deposit atau Simpanan
- Rekod pekerjaan
- Status perkahwinan
- Kesihatan
- Rekod jenayah
- Butiran gaji
- Agama
Contoh Laporan Kredit:
Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.
Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:
- Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
- Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
- Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
- Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
- Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
- Usia akaun anda
Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.
Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.
