Emas, Pelaburan

Berbaloikah Menyimpan Atau Melabur Emas?

Semalam berpusu-pusu orang pergi ke Pajak Gadai setelah hari pertama ia dibuka selepas beberapa bulan kerana PKP.

Kepada yang muslim, saya sarankan janganlah anda menggunakan kemudahan pajak gadai ini kerana ianya ada unsur riba. Sebaliknya, gunakanlah kemudahan Ar-Rahnu.

Baca: Ketahui Apa Itu Ar-Rahnu, Dan Mengapa Ianya Lebih Baik Daripada Pembiayaan Peribadi

Ada pelbagai bank & koperasi yang menyediakan perkhidmatan Ar-Rahnu, jadi tiada alasan untuk tidak menggunakan kemudahan yang shariah-compliance walaupun masih ada beberapa isu yang masih didebatkan.

Baca: Produk Ar-Rahnu Berasaskan Gabungan Kontrak Qard, Rahn, Wadi`Ah Dan Ujrah Adalah Tidak Patuh Syariah

Emas.

Tiba-tiba teringat isu tahun 2014. Hahahaha.

Geng tersontot mesti masih ingat Tok Belagak, Khazanah Bangsa, Pisang Emas. Kenangan yang pasti takkan dilupakan seumur hidup kerana tragedi sontotan beramai-ramai.

Okay, get back to the real story.

EMAS.

Adakah untuk disimpan, dipakai atau merupakan aset pelaburan?

Pelaburan Emas yang biasa diketahui:

  1. Jongkong Emas
  2. Barang Kemas
  3. Akaun Emas (tidak semua shariah-compliant. Sila check dengan bank anda)

Sebelum anda memulakan sesuatu pelaburan berkaitan emas, faktor Yang perlu diambil kira adalah:

  1. Tahap kecairan
  2. Emas mempunyai tahap kecairan yang tinggi selepas akaun simpanan kerana mudah dijual @ dipajak.
  • Risiko
  • Emas fizikal seperti barang kemas & jongkong mudah hilang & dicuri
  • Susut nilai yang tinggi ( 10- 35% ) jika ingin dijual semula
  • Pulangan Pelaburan
  • Emas mempunyai “ intrinsic value” yang sangat tinggi dan merupakan “ hedging against inflation “
  • Dalam jangkamasa panjang, ya ia ada pulangan pelaburan yang terbukti mampu melangkaui inflasi.
  • Kadar Zakat
  • Zakat emas simpanan & zakat emas yang dipakai kiraannya adalah berbeza ya.

(Boleh refer kepada pusat zakat negeri anda)

Jika anda mahukan alternatif , and boleh memilih:

  1. Gold – ETF
  2. Unit Trust – Gold

Sebagai salah satu pelaburan emas  yang ‘shariah-compliant’

Alternatif pelaburan ini bersifat sangat cair dan mempunyai potensi pulangan yang agak baik terutamanya ketika situasi ketidaktentuan ekonomi.

GOLD ETF : Pendek cerita, ia merupakan unit trust yang didagangkan di Bursa-i. Anda perlu membuka CDS akaun untuk membeli ETF ini.

Boleh refer di sini jika anda mahu tahu lebih lanjut tentang GOLD-ETF di Bursa-i

https://www.bursamalaysia.com/trade/our_products_services/islamic_market/bursa_malaysia_i/shariah_compliant_exchange_traded_funds

Unit Trust berasakan emas seperti (Am precious metal) boleh dibeli melalui platform online dan agen unit trust.

NOTA :

Tetapi, anda sekali lagi tidak perlu “melebur” duit yang banyak ke dalam instrumen ini, hanya gunakan untuk “Diversify” sikit ke dalam portfolio pelburan anda sekiranya anda sudah memahami risiko & pulangannya.

Dalam investment planning client saya,  secara personal saya tidak akan letak lebih 5% dalam asset allocation.

Tapi kalau tidak ada pun tak mengapa, CUMA JANGAN TERLALU BANYAK PEMBERATNYA.

Saya secara peribadi tidak beranggapan emas sebagai satu alat pelaburan.

Kerana emas lebih berfungsi sebagai ‘hedging tools’ yang amat baik teruatama dalam suasana ketidaktentuan ekonomi & politik ketika ini. Jadi, kena ada juga untuk ‘diversify’ dan mungkin boleh tambahkan sedikit buat masa ini.

Sebab itu pentingnya buat asset allocation & investment planning.

P/S : Saya bukan penjual / agen emas, tapi ya saya suka pakai emas. Terima kasih kepada ibu & suami yang memanjakan saya dengan barang kemas =)

Inaz Hashim
MBBCH BAO,  FAR, FPR,  CMSRL, ShRFP
Security comission & BNM licensed Financial Planner
An ordinary member of Malaysia Financial Planning Council
www.inazhashim.com

Jom mulakan simpanan emas patuh syariah dengan KAB Gold hari ini juga.

Dengan minimum pembelian 0.25gram emas atau serendah RM68.25 (berdasarkan harga emas RM273 segram), semuanya boleh dilakukan secara online.

Prosesnya sangat mudah:

Kemudian dah boleh login dan buat pembelian pertama anda sekarang.

Previous ArticleNext Article

Wahed Real Estate Perkenal Cara Baharu Melabur Hartanah

Bila sebut Wahed, ramai mengenalinya sebagai platform pelaburan patuh syariah yang menawarkan robo-advisor untuk melabur dalam portfolio saham, sukuk dan emas secara digital.

Di Malaysia, Wahed beroperasi melalui Wahed Technologies Sdn Bhd yang dilesenkan dan dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) sebagai Digital Investment Manager (DIM). Ini bermakna ia tertakluk kepada keperluan pelesenan, tadbir urus dan perlindungan pelabur yang ditetapkan oleh SC.

Selepas berjaya menarik ramai pelabur melalui platform robo-advisor mereka, Wahed kini memperkenalkan satu lagi produk pelaburan iaitu Wahed Real Estate, yang membolehkan pelabur memiliki sebahagian daripada hartanah melalui konsep fractional ownership atau pemilikan pecahan.

Terbaharu, projek Sky Suites @ KLCC, sebuah unit kediaman 3 bilik yang terletak kira-kira 300 meter dari Menara Berkembar Petronas, dilaporkan habis dilanggan (sold out) sepenuhnya ketika fasa akses awal sebelum sempat dibuka kepada orang ramai.

Menurut Wahed, apabila pendaftaran awam sepatutnya dibuka, keseluruhan kuota pelaburan telah pun diambil oleh pelabur yang berada dalam senarai menunggu.

Menarik Perhatian Suruhanjaya Sekuriti Malaysia

Menariknya, Wahed X Sdn Bhd, yang merupakan sebahagian daripada kumpulan Wahed, telah dipilih sebagai salah satu peserta kohort pertama Regulatory Sandbox Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) di bawah kategori Alternative Real Estate Investments pada tahun 2025.

Regulatory Sandbox diwujudkan bagi membolehkan syarikat menguji produk dan model pelaburan baharu dalam persekitaran yang dipantau oleh SC sebelum diperkenalkan secara lebih meluas kepada pasaran. Penyertaan Wahed X menunjukkan bahawa model pelaburan hartanah alternatif seperti pemilikan pecahan (fractional ownership) semakin mendapat perhatian dalam industri pasaran modal Malaysia.

Permintaan Lebih Tinggi Daripada Jangkaan

Sebelum ini, projek jemputan khas pertama Wahed iaitu Mosaic Southkey di Johor Bahru berjaya mengumpul kira-kira RM1 juta dalam tempoh hanya enam hari. Malah, berdasarkan maklumat yang dikongsikan Wahed, projek tersebut menawarkan pulangan tahunan unjuran sekitar 10.54% setahun, gabungan daripada hasil sewaan dan potensi kenaikan nilai hartanah.

Menariknya, Wahed Real Estate masih beroperasi menggunakan sistem waiting list. Ini bermakna pelabur yang berminat perlu mendaftar terlebih dahulu bagi mendapatkan akses kepada projek-projek yang akan datang. Melihat kepada beberapa projek terdahulu yang habis dilanggan dalam tempoh singkat, tidak mustahil projek akan datang turut menerima sambutan yang sama daripada pelabur yang ingin mendapatkan pendedahan kepada pasaran hartanah premium melalui modal yang lebih rendah.

Bagaimana Wahed Real Estate Berfungsi?

Secara ringkas, pelabur tidak membeli keseluruhan hartanah.

Sebaliknya, ramai pelabur akan mengumpulkan modal untuk memiliki sebuah hartanah melalui struktur pemilikan yang ditetapkan oleh platform. Pulangan pula biasanya datang daripada dua sumber utama:

  • Pendapatan sewaan hartanah
  • Kenaikan nilai hartanah apabila dijual pada masa hadapan

Ini membolehkan pelabur mendapat pendedahan kepada pasaran hartanah premium tanpa perlu menyediakan modal yang besar seperti membeli hartanah secara individu.

Selain itu, pelabur juga tidak perlu menguruskan urusan harian seperti mencari penyewa, mengutip sewa, mengurus penyelenggaraan atau menangani pelbagai isu berkaitan hartanah. Semua urusan pengurusan aset dilakukan oleh pihak yang dilantik, menjadikan pelaburan hartanah lebih mudah diakses oleh pelabur biasa.

Kenapa Ramai Berminat?

Antara faktor yang mungkin menarik perhatian pelabur:

  • Modal permulaan lebih rendah berbanding membeli hartanah secara individu
  • Pendedahan kepada pasaran hartanah premium seperti KLCC dan Johor Bahru
  • Pendapatan daripada hasil sewaan
  • Potensi keuntungan apabila hartanah dijual pada harga lebih tinggi
  • Patuh syariah melalui pemilikan aset sebenar

Jangan Lupa Risikonya

Walaupun sambutannya menggalakkan, pelaburan hartanah bukanlah jaminan keuntungan.

Pulangan bergantung kepada beberapa faktor seperti:

  • Kadar penghunian penyewa
  • Kos penyelenggaraan
  • Keadaan pasaran hartanah
  • Harga jualan apabila aset dilupuskan

Jika harga hartanah menurun atau unit gagal disewakan, pulangan pelabur juga boleh terjejas.

Adakah Ini Masa Depan Pelaburan Hartanah?

Dahulu, nak memiliki hartanah bernilai hampir RM1 juta mungkin di luar kemampuan ramai orang.

Hari ini, teknologi membolehkan pelabur memiliki sebahagian kecil hartanah premium dengan modal yang jauh lebih rendah.

Persoalannya, adakah model fractional ownership seperti ini bakal menjadi alternatif kepada pelaburan hartanah tradisional?

Kalau diberi pilihan, anda lebih suka beli satu rumah sendiri atau memiliki sebahagian daripada beberapa hartanah melalui platform seperti Wahed Real Estate?

Nak cuba platform Wahed? Pertama sekali, kita kena muat turun aplikasi Wahed Invest di Google Play Store atau Apple App Store. Gunakan kod referral MOHAHM884 semasa pendaftaran dan anda akan menerima RM20 sebagai tambahan modal pelaburan untuk memulakan perjalanan pelaburan anda (tertakluk kepada terma dan syarat semasa).
Kod Referral: MOHAHM884

MajalahLabur mungkin menerima manfaat apabila pembaca mendaftar menggunakan pautan tersebut. Terima kasih!

Penafian: Artikel ini bertujuan untuk perkongsian maklumat dan bukan merupakan nasihat kewangan atau cadangan untuk membeli, menjual atau melanggan mana-mana produk pelaburan. Setiap pelaburan mempunyai risiko tersendiri dan prestasi masa lalu tidak menjamin pulangan pada masa hadapan. Pelabur disarankan untuk membaca dokumen berkaitan, memahami risiko yang terlibat serta mendapatkan nasihat profesional sebelum membuat keputusan pelaburan.