4 Fasa Pengurusan Harta, Adakah Kita Sudah Membuatnya?

Sub Topik

Ramai di kalangan kita sibuk mencari harta, sehingga kita terlupa aspek lain dalam bab pengurusan harta. Dan secara asasnya, pengurusan harta terbahagi kepada 3 fasa penting iaitu fasa pengumpulan, fasa perlindungan dan juga fasa pengagihan.

Fasa ke-4 iaitu fasa tenang sekiranya ia sudah diuruskan dengan baik.

1. Fasa Pengumpulan

Fasa ini fasa awal kehidupan dan ianya bermula sebaik saja kita melangkah ke alam pekerjaan. Jika anak muda yang mengikut hawa nafsu dan membeli kenderaan mahal atau membuat pembiayaan tinggi ketika awal bekerja, ia serba sedikit menyekat proses pengumpulan wang tunai dan aset.

Tahap baru kemiskinan adalah RM2,208 dan golongan B40 berada di dalam kelompok ini. Jadi, kita perlukan perancangan yang bijak dan cari pendapatan tambahan bagi menampung kehidupan.

Akaun simpanan dan pelaburan perlu diwujudkan sejak daripada kita mula belajar lagi. Mula dengan ASB dan Tabung Haji, kemudian kita tingkatkan lagi ilmu dengan melabur ke dalam unit trust, saham dan juga hartanah.

Lagi awal kita mula lagi bagus, kerana kita akan menikmati keuntungan dengan cara compounding.

Baca: Apa Yang Anda Perlu Tahu Tentang ‘Compounding Interest’

2. Fasa Perlindungan

Apabila kita sudah bekerja kuat dan mengerah tenaga mengumpul kekayaan, kita perlu fikir tentang kemungkinan yang tidak diduga seperti kemalangan, sakit kritikal, cacat kekal mahu pun kematian.

Pada usia 30-an, ramai yang sudah berkeluarga, mempunyai aset dan hutang yang tinggi untuk dibayar. Sekiranya terjadi apa-apa, ia akan menggangu keharmonian rumahtangga.

Langkah yang perlu diambil baik lelaki mahu pun wanita adalah dengan mengambil Takaful bagi melindungi diri dan kekayaan sedia ada.

Sekiranya tiada takaful, ia sedikit sebanyak menghakis wang tunai atau kita terpaksa menjual aset yang kita ada. Jumlah yang paling minimum kita perlu ada perlindungan adalah sebanyak RM100,000 atau berdasarkan gaji kita iaitu:

Gaji bulanan x 12 x 10 tahun.

Sekiranya kita bergaji RM3,000 sebulan – maka kita perlu ada perlindungan sebanyak:

RM3,000 x 12 x 10 tahun = RM360,000

Penting bagi ketua keluarga yang bertanggungjawab menyediakan keperluan ini buat waris ketika ketiadaan mereka nanti.

3. Fasa Pengagihan

Ketika berusia 40 tahun dan ke atas, kita boleh fikir untuk ada dokumen wasiat sebagai persediaan untuk memudahkan waris di atas apa yang kita telah bina sepanjang tempoh kita mengumpul kekayaan tadi.

Disebabkan kurangnya penekanan terhadap kepentingan wasiat, akibatnya RM70 bilion harta rakyat Malaysia kena beku. Cuba bayangkan sekiranya anak-anak dan cucu-cucu kita dapat merasai hasil titik peluh kita selama ini?

4. Fasa Tenang

Fasa ini pula bagi mereka yang telah bersara dan tiada masalah kewangan. Atau ada yang dapat durian runtuh hasil daripada simpanan KWSP atau gratuiti serta pencen.

Ketika fasa ini, kita lebih berasa tenang memandangkan semua hutang telah habis dibayar dan simpanan yang ada cukup untuk menampung duit belanja apabila kita bersara nanti.

Semoga kita dapat fokus beribadah apabila tumpuan kita bukan lagi terhadap perkara duniawi. Namun ketika fasa ini jugalah, kita bakal diuji dengan masalah kesihatan.

Akhir kata, kita hanya mampu nak merancang dan semoga dipermudahkan semua urusan.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan (pelaburan, takaful dan wasiat) di institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu.

Dalam ilmu kewangan, kita sering ditekankan dengan pesanan supaya menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. Pesanan itu tidak salah sama sekali. Namun, dari sudut ekonomi makro, wujud satu fenomena yang dipanggil sebagai ‘Paradox of Thrift’. Jika semua orang, terutamanya mereka yang masih mempunyai pendapatan stabil memutuskan untuk berhenti berbelanja secara drastik, ekonomi tidak akan menjadi lebih kukuh. Sebaliknya, ia akan menjadi lumpuh!

Suntikan tunai daripada perbelanjaan anda sebenarnya adalah minyak pelincir yang menggerakkan enjin ekonomi negara. Jika pendapatan anda tidak terjejas, berikut adalah tiga perkara yang anda perlu teruskan demi kelangsungan ekonomi komuniti.

1. Terus Makan Di Restoran Seperti Biasa

Apabila anda melangkah masuk ke dalam restoran dan memesan sepinggan nasi atau secawan sirap limau, wang tersebut tidak hanya terhenti di tangan pemilik kedai. Ia sebenarnya memulakan satu rantaian ekonomi yang sangat luas.

Sebagai contoh, bayangkan anda membayar RM20 untuk makan tengah hari. Wang itu akan digunakan oleh pemilik restoran untuk membayar bil elektrik kedai, sewa premis dan yang paling penting adalah gaji para pekerja. Pekerja tersebut pula akan menggunakan gaji mereka untuk membeli barangan keperluan harian di pasar raya. Selain itu, pemilik restoran juga perlu membayar pembekal ayam, sayur dan beras di pasar borong.

Jika anda dan ramai lagi orang lain berhenti makan di situ, rantaian ini akan putus. Pembekal sayur akan kehilangan pembeli dan pekerja restoran mungkin kehilangan pekerjaan. Ekonomi adalah satu kitaran yang saling berkait.

2. Terus Membeli Di Gerai Tepi Jalan

Peniaga marhaen atau peniaga kecil biasanya tidak mempunyai simpanan tunai yang besar seperti syarikat korporat. Mereka sangat bergantung kepada aliran tunai harian untuk meneruskan hidup.

Ambil contoh seorang peniaga goreng pisang di simpang jalan. Pelanggan utama mereka mungkin terdiri daripada pekerja pejabat di kawasan sekitar yang masih mempunyai gaji tetap. Jika semua pelanggan ini memutuskan untuk berhenti membeli kerana terlalu panik, jualan peniaga tersebut akan jatuh menjunam.

Kesannya, peniaga kecil ini tidak lagi mampu untuk membeli bahan mentah daripada pembekal lain atau membayar keperluan sekolah anak-anak mereka. Apabila peniaga kecil tidak mempunyai kuasa beli, ekonomi di peringkat akar umbi akan mula mati secara perlahan lahan.

3. Terus Gunakan Perkhidmatan Penghantaran Makanan

Mungkin ada yang berasa bersalah untuk memesan makanan melalui aplikasi seperti Grab atau Foodpanda kerana dianggap membazir kos penghantaran. Namun, sedarilah bahawa dalam situasi ekonomi yang mencabar, sektor ekonomi gig adalah penyelamat utama bagi mereka yang telah kehilangan pekerjaan tetap.

Misalnya, anda memesan makanan secara segera kerana tidak sempat memasak atau ada urusan penting. Wang yang anda belanjakan itu bukan sahaja memberi keuntungan kepada vendor makanan, tetapi ia memberikan pendapatan langsung kepada rider yang menghantarnya.

Bagi anda, caj penghantaran mungkin sekadar beberapa ringgit sahaja. Tetapi bagi seorang rider, itulah modal untuk mereka mengisi minyak motosikal dan menyediakan makanan di atas meja untuk keluarga mereka. Dengan terus membuat pesanan, anda sedang memastikan ekosistem logistik ini terus bernafas.

Berjimat Biar Bertempat

Kita perlu bijak membezakan antara amalan berjimat dengan tindakan berhenti berbelanja. Berjimat bermaksud anda mengurangkan pembelian barangan mewah yang tidak perlu seperti gajet terbaharu atau barangan berjenama.

Memang benar, mengurangkan pembelian gajet atau barangan mewah mungkin menjejaskan pekerja di sektor tersebut. Namun, dalam fasa menghadapi krisis, keutamaan kita adalah pada keperluan asas dan ekonomi tempatan.

Wang yang dibelanjakan di gerai nasi lemak atau restoran tempatan berpusing lebih cepat dalam komuniti setempat berbanding pembelian barangan import yang keuntungannya akan mengalir ke luar negara. Pekerja kedai gajet mungkin terkesan, namun kerosakan ekonomi adalah jauh lebih parah jika peniaga makanan dan pembekal bahan mentah (nadi utama rakyat) yang tumbang dahulu.

Jika anda masih mempunyai slip gaji yang stabil dan aliran tunai yang sihat, jadilah wira ekonomi yang tidak didendang. Teruskan menyokong peniaga marhaen di sekeliling anda.

Artikel Terkini

Social Connect