Kewangan

Berapakah Net Worth Diri Anda? Ini Cara Nak Mengukurnya

Image by Shutterbug75 from Pixabay

Kebanyakan kita tak mahu jawab soalan ini kerana hakikat hanya 1% populasi yang betul-betul kaya. Kekayaan material bukanlah kayu ukur kekayaan sebenar.

Bukan bagi mereka yang memiliki kereta berjenama luar, beg dan jam berjenama, bukan! Ia boleh jadi semuanya masih berhutang dengan bank mahu pun kad kredit yang tidak berbayar.

Ada juga yang mengukur kekayaan dengan harta yang dimiliki yang masih belum habis dibayar seperti “Saya ada 10 buah rumah yang semua disewakan”.

Ya, rumah itu pada dasarnya beliau punya tapi belum menjadi pemilikan penuh kerana masih berhutang dengan pihak bank.

“Saya ada Fixed Deposit bernilai RM100,000, unit amanah RM300,000, emas 50kg, tanah 30 ekar”

Wow! Ini sudah dikira bagus kerana aset yang dimiliki ada yang senang dicairkan iaitu wang tunai dan emas.

Tapi, ketahuilah bahawa kekayaan sebenar adalah berkaitan dengan masa, bukan aset sementara yang belum habis dibayar yang kita miliki.

Photo by Karolina Grabowska from Pexels

Ini formulanya:

Kekayaan = Berapa lama kita boleh kekalkan gaya hidup sekarang tanpa perlu bekerja?

Berdasarkan formula di atas, kita tanya diri sendiri. Jika kita tidak bekerja, berapa lama kita boleh kekalkan perbelanjaan harian dan bulanan yang sudah biasa dikeluarkan?

Realiti perbelanjaan:

1. Rumah

2. Kenderaan

3. Makan minum

4. Hutang kad kredit

5. Hutang belajar

6. Bil dan cukai

7. Belanja anak sekolah

8. Belanja taska

9. Takaful perubatan, hibah

10. Petrol, tol

11. Baik pulih rumah, kenderaan

12. Percutian / hiburan

13. Pakaian

14. Kecemasan

15. Belanja ibu bapa

Senarai di atas adalah secara ringkas dan boleh ditambah berdasarkan keperluan dan gaya hidup masing-masing. Persoalannya, berapa lama kita boleh bertahan?

Berapa wang simpanan dan kecemasan yang kita ada bagi mengekalkan gaya hidup kita? Pernah dengar “Cash is king?”

Inilah kemampuan bagi mereka yang betul kaya kekalkan apa yang ada tanpa perlu bekerja dengan sesiapa

Bagi mereka yang kaya:

“Saya boleh kekalkan gaya hidup dan perbelanjaan sekarang bagi tempoh 10 tahun”

Jadi, berapa ramai yang sudah ditahap ini?

Hanya 1%.

Kebanyakan yang lain mungkin boleh bertahan 1 bulan, 3 bulan atau 6-8 bulan, atau paling kita kasihankan sekarang pada musim pandemik Covid-19 ini adalah, yang esok hari pun belum tentu boleh makan.

Saya ada baca satu buku The Millionaire Next Door. Ini dia formulanya :

Expected Net Worth (ENW) = (Age X Annual household income excluding inherited income) /10

Nilai Bersih Dijangkakan = (Umur X pendapatan secara setahun tidak termasuk harta yang diwarisi ) / 10

Sebagai contoh:

Encik Hafiz yang berumur 37  dengan pendapatan setahun sebanyak RM180,000

ENW  = (37 x RM180,000) / 10 = RM666,000

Menurut Dr Thomas J Stanley (penulis buku), ada 3 kategori pengumpul kekayaan iaitu :

1. PAW – Prodigious accumulator of wealth = >2 ENW

2. AAW – Average accumulator of wealth = 0.5-2 ENW

3. UAW – Under accumulator of wealth = <0.5 ENW  

Jadi, dalam 10 tahun akan datang dijangka ENW Encik Hafiz adalah RM666,000 dan masuk kategori AAW. Sekiranya nilai sebenar net worth selepas 10 tahun mencecah RM2 juta, maka Encik Hafiz termasuk dalam kategori PAW.

Sekiranya dalam 10 tahun akan datang, Encik Hafiz diuji dengan kehilangan pekerjaan atau tidak mampu bekerja seperti biasa dan tidak mampu mengekalkan pendapatan yang sama setiap tahun, maka Encik Hafiz jatuh ke kategori UAW.

Inilah jangkaan nilai bersih kekayaan yang boleh dikira secara kasar.

Bagaimana Ingin Kekalkan Dan Menambah Baik Pemilikan?

Image by Free-Photos from Pixabay

Kita perlu melanggan produk takaful bagi melindungi pendapatan dan kesihatan kita. Jika kesihatan dan kematian berlaku, ia sedikit mengganggu aliran kewangan diri dan keluarga.

1. Ambil takaful perubatan

2. Ambil takaful hibah

3. Perlu ada simpanan kecemasan paling kurang 3 bulan, paling bagus setahun

4. Sementara ada kudrat dan wang, labur wang ke dalam unit amanah, ASB, Tabung Haji, SSPN-i, saham dan tempat yang mampu beranakkan duit dengan selamat. Jangan pula terlibat dengan skim cepat kaya.

5. Ada kediaman yang mampu beri pulangan sewa setiap bulan. Jika tak mahu jaga, boleh jual kembali dan dapatkan keuntungan jualan hartanah

6. Jika berminat kumpul emas, dinar, dirham, silakan. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit.

Sumber Rujukan:

  • Ebook Money Tips by KCLau.com
  • The Millionaire Next Door,Dr Thomas J Stanley

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan (pelaburan,takaful dan wasiat) di institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Kenapa CIMB Pertimbang Bawa CIMB Niaga Keluar Dari Bursa Saham Indonesia?

Pada 21 Oktober 2026, beberapa laporan media kewangan menyatakan CIMB Group Holdings Bhd, kumpulan perbankan dari Malaysia, sedang menilai kemungkinan membawa anak syarikatnya, PT Bank CIMB Niaga Tbk, keluar daripada Bursa Saham Indonesia atau Indonesia Stock Exchange (IDX).

Bagaimanapun, pada 22 Oktober 2026, CIMB Group mengeluarkan kenyataan menafikan bahawa pihaknya mempunyai rancangan untuk memprivatisasikan CIMB Niaga. Kumpulan itu menegaskan bahawa tiada keputusan dibuat dan tiada cadangan rasmi dikemukakan berhubung perkara tersebut.

Walaupun begitu, laporan awal berkenaan memberikan gambaran tentang cabaran yang dihadapi syarikat tersenarai apabila perlu memenuhi peraturan pasaran saham dalam keadaan pasaran yang tidak menentu.

1. Peraturan Free Float Semakin Ketat

Antara faktor utama yang mencetuskan spekulasi tersebut ialah perubahan peraturan Bursa Saham Indonesia berkaitan free float, iaitu peratusan saham syarikat yang tersedia untuk dagangan pelabur awam.

CIMB Group dilaporkan memiliki kira-kira 91.4% saham CIMB Niaga. Pegangan yang besar ini menyebabkan bahagian saham yang tersedia untuk dagangan awam menjadi terhad.

Berdasarkan peraturan baharu yang dilaporkan, CIMB Niaga perlu meningkatkan pegangan saham awamnya kepada sekurang-kurangnya 12.5% menjelang Mac 2027 dan 15% menjelang Mac 2028.

Bagi memenuhi keperluan ini, CIMB mempunyai beberapa pilihan, termasuk menjual sebahagian saham kepada pelabur strategik atau menerbitkan saham tambahan kepada pelabur awam.

Namun, setiap pilihan mempunyai implikasi tersendiri terhadap struktur pemilikan, penilaian saham dan kepentingan pemegang saham sedia ada.

2. Saham CIMB Niaga Dianggap Belum Mencerminkan Nilai Sebenar

Faktor kedua ialah penilaian saham atau valuation.

Menurut laporan analisis yang diterbitkan pada 21 Oktober, CIMB melihat saham CIMB Niaga sebagai undervalued, iaitu harga pasaran yang dianggap lebih rendah daripada nilai asas perniagaannya.

CIMB Niaga bukan sekadar sebuah bank yang beroperasi di Indonesia. Bank ini mempunyai perniagaan dalam perbankan korporat, pengurusan kekayaan, perbankan Islam dan perkhidmatan kepada pelanggan berpendapatan tinggi.

Pada 30 Jun 2026, CIMB Niaga dilaporkan mempunyai jumlah aset sekitar 382 trilion rupiah.

Jika harga saham tidak mencerminkan potensi perniagaan tersebut, penjualan pegangan kepada pelabur baharu mungkin tidak menghasilkan nilai yang dianggap memadai oleh pemegang saham induknya.

Dalam keadaan sedemikian, pemilik syarikat mungkin menilai sama ada lebih baik mengekalkan pemilikan jangka panjang berbanding menjual saham pada penilaian pasaran semasa.

3. Pasaran Saham Indonesia Berdepan Ketidaktentuan

Keadaan pasaran turut mempengaruhi pilihan yang tersedia kepada CIMB.

Kebimbangan mengenai ketelusan pasaran dan kemungkinan perubahan klasifikasi pasaran Indonesia oleh MSCI telah menjejaskan sentimen pelabur terhadap saham Indonesia.

Dalam keadaan pasaran yang lemah, usaha menjual sebahagian besar saham kepada pelabur awam melalui penawaran saham sekunder atau re-IPO mungkin menjadi kurang menarik.

CIMB juga perlu mempertimbangkan sama ada pelabur sanggup membeli saham pada penilaian yang memenuhi jangkaan kumpulan tersebut.

Oleh itu, penswastaan muncul sebagai salah satu pilihan yang dibincangkan oleh penganalisis dalam laporan awal berkenaan.

4. Apakah Maksud Membawa CIMB Niaga Keluar Dari Bursa?

Jika sesebuah syarikat dinyahsenaraikan atau delisted, sahamnya tidak lagi didagangkan di bursa saham berkenaan.

Sekiranya proses itu melibatkan penswastaan, syarikat induk lazimnya membeli sebahagian atau semua saham yang dipegang oleh pemegang saham minoriti, tertakluk pada struktur transaksi dan kelulusan yang diperlukan.

Bagi CIMB, langkah sedemikian secara teori boleh memberikan lebih banyak fleksibiliti dalam mengurus modal, menentukan strategi perniagaan dan merancang pertumbuhan CIMB Niaga tanpa tekanan pasaran saham awam yang sama.

Bagaimanapun, penyahsenaraian tidak semestinya bermaksud bank tersebut akan ditutup atau menghentikan operasinya. CIMB Niaga boleh terus beroperasi sebagai bank di Indonesia walaupun tidak lagi tersenarai di bursa.

5. Berapa Kos Untuk Membeli Keluar Pemegang Saham Minoriti?

Laporan media pada 21 Oktober memetik anggaran penganalisis bahawa pembelian keluar pemegang saham minoriti boleh menelan belanja sekitar RM800 juta, bergantung pada harga tawaran dan struktur transaksi.

Angka ini merupakan anggaran analisis, bukannya jumlah yang telah dipersetujui atau diumumkan secara rasmi oleh CIMB Group.

Kos sebenar akan bergantung pada harga saham ketika transaksi dilaksanakan, premium yang ditawarkan kepada pemegang saham minoriti serta sama ada semua pemegang saham minoriti perlu menjual pegangan mereka.

Selain itu, struktur tertentu mungkin membolehkan sebahagian pelabur institusi mengekalkan pegangan dalam entiti yang tidak lagi tersenarai, tertakluk pada peraturan dan kelulusan berkaitan.

Kesimpulan

Laporan mengenai kemungkinan penyahsenaraian CIMB Niaga memperlihatkan bagaimana perubahan peraturan pasaran, penilaian saham dan keadaan pasaran modal boleh mempengaruhi strategi sesebuah kumpulan perbankan.

Walau bagaimanapun, CIMB Group pada 22 Oktober 2026 menafikan laporan mengenai kemungkinan membawa CIMB Niaga keluar daripada Bursa Saham Indonesia. Kumpulan itu menjelaskan bahawa tiada keputusan atau cadangan rasmi dibuat berhubung perkara tersebut.

CIMB turut menegaskan bahawa CIMB Niaga kekal sebagai sebahagian penting daripada rangkaian perbankan serantaunya dan kumpulan itu komited untuk meneruskan operasi di Indonesia serta mematuhi semua keperluan kawal selia yang berkenaan.

Sumber rujukan

  1. The Star — CIMB Group steps up efforts to pursue potential delisting of CIMB Niaga (21 Oktober 2026).
  2. The Edge Malaysia — CIMB weighs taking Indonesian unit private as potential secondary offering loses appeal — analysts (21 Oktober 2026).
  3. The Business Times — Malaysia’s CIMB explores taking Indonesian arm private amid market volatility (21 Oktober 2026).
  4. CIMB Group Holdings Bhd — kenyataan rasmi bertarikh 22 Oktober 2026 yang menafikan rancangan untuk memprivatisasikan CIMB Niaga.