Berapakah Net Worth Diri Anda? Ini Cara Nak Mengukurnya

Kebanyakan kita tak mahu jawab soalan ini kerana hakikat hanya 1% populasi yang betul-betul kaya. Kekayaan material bukanlah kayu ukur kekayaan sebenar.

Bukan bagi mereka yang memiliki kereta berjenama luar, beg dan jam berjenama, bukan! Ia boleh jadi semuanya masih berhutang dengan bank mahu pun kad kredit yang tidak berbayar.

Ada juga yang mengukur kekayaan dengan harta yang dimiliki yang masih belum habis dibayar seperti “Saya ada 10 buah rumah yang semua disewakan”.

Ya, rumah itu pada dasarnya beliau punya tapi belum menjadi pemilikan penuh kerana masih berhutang dengan pihak bank.

“Saya ada Fixed Deposit bernilai RM100,000, unit amanah RM300,000, emas 50kg, tanah 30 ekar”

Wow! Ini sudah dikira bagus kerana aset yang dimiliki ada yang senang dicairkan iaitu wang tunai dan emas.

Tapi, ketahuilah bahawa kekayaan sebenar adalah berkaitan dengan masa, bukan aset sementara yang belum habis dibayar yang kita miliki.

Photo by Karolina Grabowska from Pexels

Ini formulanya:

Kekayaan = Berapa lama kita boleh kekalkan gaya hidup sekarang tanpa perlu bekerja?

Berdasarkan formula di atas, kita tanya diri sendiri. Jika kita tidak bekerja, berapa lama kita boleh kekalkan perbelanjaan harian dan bulanan yang sudah biasa dikeluarkan?

Realiti perbelanjaan:

1. Rumah

2. Kenderaan

3. Makan minum

4. Hutang kad kredit

5. Hutang belajar

6. Bil dan cukai

7. Belanja anak sekolah

8. Belanja taska

9. Takaful perubatan, hibah

10. Petrol, tol

11. Baik pulih rumah, kenderaan

12. Percutian / hiburan

13. Pakaian

14. Kecemasan

15. Belanja ibu bapa

Senarai di atas adalah secara ringkas dan boleh ditambah berdasarkan keperluan dan gaya hidup masing-masing. Persoalannya, berapa lama kita boleh bertahan?

Berapa wang simpanan dan kecemasan yang kita ada bagi mengekalkan gaya hidup kita? Pernah dengar “Cash is king?”

Iklan

Inilah kemampuan bagi mereka yang betul kaya kekalkan apa yang ada tanpa perlu bekerja dengan sesiapa

Bagi mereka yang kaya:

“Saya boleh kekalkan gaya hidup dan perbelanjaan sekarang bagi tempoh 10 tahun”

Jadi, berapa ramai yang sudah ditahap ini?

Hanya 1%.

Kebanyakan yang lain mungkin boleh bertahan 1 bulan, 3 bulan atau 6-8 bulan, atau paling kita kasihankan sekarang pada musim pandemik Covid-19 ini adalah, yang esok hari pun belum tentu boleh makan.

Saya ada baca satu buku The Millionaire Next Door. Ini dia formulanya :

Expected Net Worth (ENW) = (Age X Annual household income excluding inherited income) /10

Nilai Bersih Dijangkakan = (Umur X pendapatan secara setahun tidak termasuk harta yang diwarisi ) / 10

Sebagai contoh:

Encik Hafiz yang berumur 37  dengan pendapatan setahun sebanyak RM180,000

ENW  = (37 x RM180,000) / 10 = RM666,000

Menurut Dr Thomas J Stanley (penulis buku), ada 3 kategori pengumpul kekayaan iaitu :

1. PAW – Prodigious accumulator of wealth = >2 ENW

2. AAW – Average accumulator of wealth = 0.5-2 ENW

3. UAW – Under accumulator of wealth = <0.5 ENW  

Jadi, dalam 10 tahun akan datang dijangka ENW Encik Hafiz adalah RM666,000 dan masuk kategori AAW. Sekiranya nilai sebenar net worth selepas 10 tahun mencecah RM2 juta, maka Encik Hafiz termasuk dalam kategori PAW.

Sekiranya dalam 10 tahun akan datang, Encik Hafiz diuji dengan kehilangan pekerjaan atau tidak mampu bekerja seperti biasa dan tidak mampu mengekalkan pendapatan yang sama setiap tahun, maka Encik Hafiz jatuh ke kategori UAW.

Inilah jangkaan nilai bersih kekayaan yang boleh dikira secara kasar.

Bagaimana Ingin Kekalkan Dan Menambah Baik Pemilikan?

Image by Free-Photos from Pixabay

Kita perlu melanggan produk takaful bagi melindungi pendapatan dan kesihatan kita. Jika kesihatan dan kematian berlaku, ia sedikit mengganggu aliran kewangan diri dan keluarga.

1. Ambil takaful perubatan

2. Ambil takaful hibah

3. Perlu ada simpanan kecemasan paling kurang 3 bulan, paling bagus setahun

4. Sementara ada kudrat dan wang, labur wang ke dalam unit amanah, ASB, Tabung Haji, SSPN-i, saham dan tempat yang mampu beranakkan duit dengan selamat. Jangan pula terlibat dengan skim cepat kaya.

5. Ada kediaman yang mampu beri pulangan sewa setiap bulan. Jika tak mahu jaga, boleh jual kembali dan dapatkan keuntungan jualan hartanah

6. Jika berminat kumpul emas, dinar, dirham, silakan. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit.

Sumber Rujukan:

  • Ebook Money Tips by KCLau.com
  • The Millionaire Next Door,Dr Thomas J Stanley

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan (pelaburan,takaful dan wasiat) di institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Iklan
Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Jangan Biarkan Kad ATM Anda Jatuh Ke Tangan Ah Long

Gagal merancang kewangan dengan bijak akan menjerat seseorang ke kancah pinjaman Ah Long. Mana taknya, apabila kita kesempitan wang dan tidak layak untuk meminjam daripada mana-mana institusi kewangan; pastinya kita akan lebih terdesak dan mudah untuk terjerat.

Menurut kes yang pernah dilaporkan, mangsa Ah Long sendiri tidak tahu mereka membuat pinjaman dengan Ah Long kerana sindiket itu berurusan dengan cara yang amat profesional dan tidak meragukan.

Kes kekejaman Ah Long semakin menjadi-jadi dan ianya melibatkan setiap lapisan masyarakat, tidak kira muda atau tua, yang kerja swasta atau kerajaan. Semuanya pasti diburu walaupun pinjaman hanyalah serendah RM1,000 saja.

Ah Long Mengambil Kad ATM Peminjam

Membongkar kes sindiket Ah Long, rupa-rupanya Ah Long juga berkait rapat dengan pusat perjudian internet atau judi online yang semakin berleluasa. Judi online merupakan langkah mudah untuk menjerat masyarakat meminjam dan berhutang dengan mereka. 

Apa yang dilakukan oleh Ah Long dalam mendapatkan wang daripada mereka adalah dengan mengambil kad ATM peminjam. Dari awal lagi ada yang telah meletakkan syarat, tetapi ada juga yang tidak dibincangkan daripada awal sehinggalah mereka menggunakan teknik kekerasan.

Kad ATM mangsa akan digunakan Ah Long untuk mendapatkan wang setiap kali gaji peminjam masuk dan kemudiannya, mereka masih akan menyimpan kad tersebut.

Jika tiada akaun bank, mereka memberikan alasan yang sama untuk menyuruh peminjam membuka akaun bank. 

Kad ATM Peminjam Digunakan Untuk Judi Online

Banyak kes berlaku yang melibatkan orang awam tidak boleh gunakan kad ATM mereka untuk transaksi bank tertentu. Apabila disemak, rupa-rupanya mereka pernah menggunakannya untuk judi online sedangkan tak pernah berjudi.

Itulah kerja yang Ah Long lakukan terhadap kad ATM yang mereka pernah serahkan suatu masa dahulu. Tahukah anda, prosedur untuk bermain judi online memerlukan kita memasukkan bayaran deposit ke akaun bank?

Kad ATM peminjam akan digunakan dan jika disemak, individu pemilik kad akan dikenalpasti dan boleh disabitkan kesalahan kerana dikira bersubahat. Memang bahaya!

Iklan

Menurut sumber palembang.tribunnews, pemain judi online pasti akan mempunyai sekurang-kurangnya 3 kad ATM untuk bermain judi. Selain Ah Long menggunakan kad ATM peminjam, banyak pemain judi membeli kad ATM daripada sesiapa yang bersetuju menjualnya.

Jika diikutkan proses perjudian secara online, kad ATM menjadi tunjang utama dalam melancarkan permainan judi ini. Operator judi online yang tidak berlesen ini akan cuba mengelak dari dijejaki pihak berkuasa dengan menggunakan akaun-akaun bank milik orang lain. Tidak mustahil mereka ini bersekongkol dengan Ah Long.

Tidak hairanlah kenapa Ah Long mewajibkan peminjam membuka akaun bank dan menyerahkan kad ATM walaupun pinjaman dibuat hanyalah RM1,000.

Menurut sumber Astro Awani, ada juga Ah Long yang menjual kad ATM peminjam dengan harga bermula dari RM300. Dipercayai semua kad ATM tersebut adalah milik mangsa yang membuat pinjaman dengan mereka.

Aktiviti Penipuan Terbongkar, Berhati-Hati Dengan Ah Long

Pernah berlaku pada tahun 2019, sebanyak 72 keping kad ATM telah dirampas daripada Ah Long yang berpangkalan di Kuala Lumpur. Kes kad ATM peminjam Ah Long digunakan untuk judi online ini boleh disabitkan kesalahan atas aktiviti penipuan yang berlaku. 

Ah Long juga menggunakan kad ATM peminjam bagi aktiviti pengubahan wang haram dan ‘Macau Scam’. Mereka tidak kenakan kadar bunga pinjaman tinggi kerana matlamat utamanya adalah untuk menggunakan akaun bank mangsa.

Oleh itu, elakkan daripada berurusan dengan Ah Long. Masih banyak lagi pihak yang prihatin untuk membantu kita keluar daripada kemelut kewangan.

Dapatkan nasihat daripada badan kewangan yang dipercayai sekiranya kita mengalami masalah kewangan yang meruncing.

Sumber Rujukan: 

Iklan

Bank Switzerland, Bank Yang Paling Selamat Dan Dipercayai

Kita sering melihat di dalam filem Hollywood di mana kebanyakan penjenayah atau ahli perniagaan menyimpan wang mereka di Bank Switzerland untuk mengelakkan diri daripada dikesan oleh pihak berkuasa.

Jadi persoalan yang timbul di benak kepala kita adalah “Benarkah bank di Switzerland ini selamat untuk menyimpan duit, walaupun untuk seorang penjenayah”?

Mari kita kupas isu dan fakta mengenai Bank Switzerland yang menjadi pilihan orang kaya untk menyimpan duit di sana.

Duit Anda Selamat Di Bank Switzerland

Bank-bank yang terdapat Switzerland merupakan bank yang sangat terkenal di dunia dan merupakan bank yang menjaga privasi pelanggan mereka pada tahap yang paling tinggi. Oleh yang demikian, ia telah menjadi destinasi bagi ahli politik, jutawan dan artis untuk menyimpan wang mereka dengan jumlah yang besar tanpa diketahui oleh orang ramai.

Undang-undang yang sangat ketat telah digubal oleh Negara Switzerland menyebabkan bank negara tersebut boleh beroperasi di bawah akta kerahsiaan. Mereka tidak dibenarkan membuka maklumat para pelanggan mereka dengan sewenang-wenangnya kepada pihak ketiga.

Tidak seperti sesetengah bank terutamanya di Amerika Syarikat yang mana terpalit dengan isu pekerja di bank negara tersebut menjual maklumat peribadi pelanggan kepada pihak ketiga.

Asal-Usul Bank Switzerland Menjadi Tempat Penyimpanan Duit Yang Paling Selamat

Ianya berlaku selepas krisis yang melanda pada tahun 1932, di mana  Perancis pada ketika itu telah membuat operasi besar-besaran terhadap Bank Switzerland yang berada di Paris. Dua orang pekerja di bank sana membocorkan maklumat pelanggan mereka iaitu rakyat Perancis yang tidak membayar cukai kepada pihak kerajaan.

Sejak daripada peristiwa tersebut, Switzerland telah menggubal undang–undang yang ketat secara bertulis yang akan mengenakan tindakan terhadap pekerja bank yang memberi maklumat pelanggan mereka tanpa kebenaran pelanggan mereka.

Selain itu juga, Switzerland merupakan negara yang paling stabil daripada segi ekonomi. Negara ini merupakan di antara nagara yang berpendapatan tinggi di Eropah dan juga dunia.

Jika sebelum ini kita hanya mengenali Switzerland sebagai negara pengeluar jam tangan terkemuka di dunia, sebenarnya Switzerland ini merupakan sebuah negara industri dan mempunyai ekonomi yang sangat kukuh.

Iklan

Walaupun negara ini kecil sahaja daripada segi saiz, Switzerland mempunyai 14 syarikat yang memasuki carta 500 syarikat terbesar di dunia. Sebagai perbandingan, Jerman mempunyai 29 buah syarikat terbesar di dunia dengan kadar penduduk sebanyak 83 juta sedangkan Switzerland mempunyai penduduk hanya sekitar 8.5 juta orang.

Selain daripada kemakmuran ekonomi yang sangat luar biasa, Switzerland juga terkenal sebagai di antara negara yang paling selamat di dunia. Kadar jenayah yang rendah dan juga merupakan negara yang tidak mempunyai musuh.

Sejak kurun ke-19, Switzerland tidak pernah menyokong mana-mana pihak dan menjadikan negara tersebut sebagai negara yang neutral melalui penjanjian Vienna pada tahun 1815.

Dengan tarikan yang begitu luar biasa, ramai penduduk dunia yakin simpanan mereka akan selamat jika berada di Switzerland.

Bagaimana Pula Dengan Seorang Penjenayah?

Jadi bagaimana jika seseorang penjenayah menyimpan duit di negara tersebut? Adakah mereka juga akan dilindungi oleh kerajaan Switzerland?

Walaupun negara ini terkenal dengan pelanggan yang menyimpan duit di dalam jumlah yang besar, Bank Switzerland ini masih lagi tertakluk kepada undang-undang antarabangsa. Sekiranya seseorang itu didapati bersalah oleh makhamah negara mereka, segala maklumat peribadi pesalah tersebut boleh diakses oleh pihak pendakwaraya.

Kebanyakan penjenayah kolar putih ini menyimpan wang mereka di akaun bank Switzerland adalah disebabkan mereka ingin mengelakkan diri daripada membayar cukai kepada kerajaan mereka.

Kebayakan orang kaya yang tidak membayar cukai, sering kali menyimpan wang mereka di Switzerland kerana kelebihan tersebut. Walaupun mereka tidak membayar cukai, maklumat peribadi mereka boleh diakses jika kesalahan ini membuatkan mereka diklasifikasikan sebagai penjenayah di negara mereka.

Sumber Rujukan:

Iklan

Bila Kali Terakhir Anda Beli Barangan Tempatan Yang Dihasilkan Perusahaan Kecil Dan Sederhana (PKS)?

Menurut SME Corp Malaysia, Perusahaan Kecil dan Sederhana merupakan satu entiti perniagaan yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau badan-badan yang sama taraf dengannya seperti badan professional atau pejabat daerah.

Mesyuarat Majlis Pembangunan PKS Kebangsaan (MPPK) kali ke-14 pada bulan Julai 2013, telah meluluskan definisi baharu PKS yang merangkumi semua sektor iaitu perkhidmatan, pembuatan, pertanian, pembinaan dan perlombongan & pengkuarian.

Bagi sektor pembuatan, PKS ditakrifkan sebagai firma yang mempunyai jualan tahunan tidak melebihi RM50 juta ATAU bilangan pekerja sepenuh masa tidak melebihi 200 orang. Manakala, bagi sektor perkhidmatan dan sektor lain, PKS ditakrifkan sebagai firma yang mempunyai jualan tahunan tidak melebihi RM20 juta ATAU bilangan pekerja sepenuh masa tidak melebihi 75 orang.

Dalam Bajet 2019 yang lalu, Menteri Kewangan Malaysia YB Lim Guan Eng menyebut, “PKS merangkumi 98.5% daripada jumlah perniagaan di Malaysia dan merupakan nadi pertumbuhan ekonomi negara.”

Di antara langkah yang diambil oleh kerajaan adalah seperti menyediakan RM20 juta untuk pelancaran kempen “Beli Barangan Malaysia” untuk menyokong produk dan perkhidmatan tempatan, Beliau juga berkata kempen tersebut akan dilaksanakan di peringkat akar umbi bagi menyediakan platform kepada pengilang dan penyedia perkhidmatan tempatan untuk mendapatkan akses kepada 59 pasar raya besar, gedung membeli-belah dan ekspo perdagangan.

Pengerusi Persekutuan Pengilang-Pengilang Malaysia (FMM) Pulau Pinang, Datuk Dr Ooi Eng Hock mengulas bahawa langkah itu adalah satu tindakan yang tepat pada masanya, dalam usaha menggalakkan rakyat Malaysia membeli produk tempatan. Hal ini sekaligus dilihat dapat meningkatkan tahap pembelian dan kesedaran pengguna bagi menyokong barang buatan tempatan.

Dalam usaha membantu usahawan kecil, kerajaan telah memperuntukkan RM100 juta kepada TEKUN untuk membiayai usahawan kecil. Dengan usaha ini, ia dapat membantu usahawan kecil untuk melebarkan lagi perniagaan mereka. Tambahan lagi, apabila lebih banyak pengeluaran dilakukan, maka ia akan membawa kepada peluang pekerjaan sekali gus meningkatkan Keluaran Dalam Negara Kasar (KNDK).

Iklan

Saya berpendapat bahawa peruntukan Bajet 2019 dalam memperkasakan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) adalah merupakan ‘hadiah’ istimewa buat mereka. Ianya dapat membantu pertumbuhan ekonomi negara ketika ekonomi dunia sedang mengalami krisis, di samping dapat memberi banyak manfaat kepada rakyat dan perniagaan dalam negara kita.

Saya akhiri artikel ini dengan memetik sebuah hadis Rasulullah SAW yang berbunyi:

“Binasalah hamba wang: dinar dan dirham, hamba pakaian, dengan segala macamnya yang menarik, jika diberi dia merasa gembira, dan jika tidak diberi maka dia tidak merasa gembira”. (Riwayat Bukhari).

Hadith ini menunjukkan kita dilarang menjadikan harta sebagai matlamat utama hidup kita di atas dunia ini. Oleh itu, setiap apa yang kita dapat hendaklah diinfaqkan agar ia dapat menjamin nasib diakhirat kelak. Justeru, setiap hasil yang dikutip oleh kerajaan daripada rakyat hendaklah dikembalikan semula kepada rakyat.

Ditulis oleh Muhammad Azzkri Bin Mohammad Ridzwan, Pelajar Tahun Akhir, Fakulti Ekonomi dan Muamalat, Universiti Sains Islam Malaysia (USIM)

Sumber:

  1. Ucapan belanjawan tahun 2019 oleh YB Tuan Lim Guan Eng Menteri Kewangan ketika membentang rang undang-undang perbekalan (2019) di dewan rakyat pada jumaat, 2 november 2018 bersamaan 24 haribulan safar 1440 hijrah “Malaysia Wibawa, Ekonomi Dinamik, Rakyat Sejahtera”
  2. Hadith Riwayat Bukhari. Jabatan Kemajuan Islam Malaysia. “jangan jadi hamba wang”. <http://www.islam.gov.my/e-hadith/1100-jangan-jadi-hamba-wang>
Iklan

Bitcoin – Matawang Digital Yang Semakin Popular, Boleh Ke Kita Join?

Sumber Gambar: http://www.xe.com

Cuba tengok gambar di atas? Apa yang anda nampak?

Seunit Bitcoin pada awal tahun 2013 hanyalah bersamaan dengan $13 USD, tetapi pada hari ini ia menjangkau lebih daripada $1,100 USD. Gila ke apa Bitcoin ni?

Apa Kata Bank Negara Malaysia?

Baca dulu daripada BNM yang pernah mengeluarkan kenyataan pada tahun 2014 berkenaan dengan Bitcoin seperti berikut:

“Bitcoin (mata wang digital) tidak diiktiraf sebagai sah diperlakukan di Malaysia. Bank Negara Malaysia tidak mengawal selia urus niaga Bitcoin. Orang ramai diingatkan supaya berhati-hati terhadap risiko berkaitan penggunaan mata wang digital tersebut.”

Habis tu nak buat apa pulak dengan Bitcoin ni? BNM pun tak iktiraf ianya sebagai matawang.

Apa Kata Majlis Fatwa Malaysia Berkenaan Bitcoin?

Iklan

Mungkin anda tidak dapat akses Blog Fatwa Malaysia seperti di atas, jadi kami screenshot untuk anda. Kalau nak view arkib web tersebut, boleh ke: Hukum penggunaan bitcoin sebagai medium untuk bermuamalat

Kalau malas nak baca panjang sangat atau kecik sangat gambar tersebut, secara kesimpulannya:

Dari sudut ekonomi Islam, Bitcoin tidak sesuai dijadikan matawang kerana:

  1. Boleh dimasuki unsur spekulasi yang melampau
  2. Nilainya juga tidak stabil dan boleh naik secara mendadak
  3. Tidak dikawal oleh mana-mana badan berautoriti

Kesimpulannya, tak perlulah nak sertai mana-mana skim melombong Bitcoin di Malaysia ni.

Takut nanti pelaburan anda hangus, atau Bitcoin anda tidak boleh digunakan, atau masa anda terbuang begitu saja, tak pun anda terlibat di dalam aktiviti yang haram dari segi undang-undang dan juga Islam. Hidup pun mesti tak tenteram…

Banyak Lagi Pelaburan Halal Lagi Menguntungkan

Bagi pelaburan pula, kita boleh guna pakai konsep High Risk, High Return; bergantung kepada toleransi anda terhadap risiko. Kalau rasa cukup dengan 6%-8%, bolehlah simpan di dalam ASB. Nak lebih sikit, boleh keluarkan duit daripada EPF dan masuk ke dalam Unit Trust.

Perkongsian dari Ustaz Abdul Aziz Mohd Nor @Ustaz Lariba, Pensyarah di UNIKL

Perkongsian dari Datuk Dr. Mohd Daud Bakar, Chairman of the Shariah Advisory Council at the Central Bank of Malaysia


Nak pulangan lebih tinggi? Belajar-belajarlah melabur saham di Bursa Malaysia.

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!