Kebanyakan kita tak mahu jawab soalan ini kerana hakikat hanya 1% populasi yang betul-betul kaya. Kekayaan material bukanlah kayu ukur kekayaan sebenar.

Bukan bagi mereka yang memiliki kereta berjenama luar, beg dan jam berjenama, bukan! Ia boleh jadi semuanya masih berhutang dengan bank mahu pun kad kredit yang tidak berbayar.

Ada juga yang mengukur kekayaan dengan harta yang dimiliki yang masih belum habis dibayar seperti “Saya ada 10 buah rumah yang semua disewakan”.

Ya, rumah itu pada dasarnya beliau punya tapi belum menjadi pemilikan penuh kerana masih berhutang dengan pihak bank.

“Saya ada Fixed Deposit bernilai RM100,000, unit amanah RM300,000, emas 50kg, tanah 30 ekar”

Wow! Ini sudah dikira bagus kerana aset yang dimiliki ada yang senang dicairkan iaitu wang tunai dan emas.

Tapi, ketahuilah bahawa kekayaan sebenar adalah berkaitan dengan masa, bukan aset sementara yang belum habis dibayar yang kita miliki.

Ini formulanya:

Kekayaan = Berapa lama kita boleh kekalkan gaya hidup sekarang tanpa perlu bekerja?

Berdasarkan formula di atas, kita tanya diri sendiri. Jika kita tidak bekerja, berapa lama kita boleh kekalkan perbelanjaan harian dan bulanan yang sudah biasa dikeluarkan?

Realiti perbelanjaan:

1. Rumah

2. Kenderaan

3. Makan minum

4. Hutang kad kredit

5. Hutang belajar

6. Bil dan cukai

7. Belanja anak sekolah

8. Belanja taska

9. Takaful perubatan, hibah

10. Petrol, tol

11. Baik pulih rumah, kenderaan

12. Percutian / hiburan

13. Pakaian

14. Kecemasan

15. Belanja ibu bapa

Senarai di atas adalah secara ringkas dan boleh ditambah berdasarkan keperluan dan gaya hidup masing-masing. Persoalannya, berapa lama kita boleh bertahan?

Berapa wang simpanan dan kecemasan yang kita ada bagi mengekalkan gaya hidup kita? Pernah dengar “Cash is king?”

Inilah kemampuan bagi mereka yang betul kaya kekalkan apa yang ada tanpa perlu bekerja dengan sesiapa

Bagi mereka yang kaya:

“Saya boleh kekalkan gaya hidup dan perbelanjaan sekarang bagi tempoh 10 tahun”

Jadi, berapa ramai yang sudah ditahap ini?

Hanya 1%.

Kebanyakan yang lain mungkin boleh bertahan 1 bulan, 3 bulan atau 6-8 bulan, atau paling kita kasihankan sekarang pada musim pandemik Covid-19 ini adalah, yang esok hari pun belum tentu boleh makan.

Saya ada baca satu buku The Millionaire Next Door. Ini dia formulanya :

Expected Net Worth (ENW) = (Age X Annual household income excluding inherited income) /10

Nilai Bersih Dijangkakan = (Umur X pendapatan secara setahun tidak termasuk harta yang diwarisi ) / 10

Sebagai contoh:

Encik Hafiz yang berumur 37  dengan pendapatan setahun sebanyak RM180,000

ENW  = (37 x RM180,000) / 10 = RM666,000

Menurut Dr Thomas J Stanley (penulis buku), ada 3 kategori pengumpul kekayaan iaitu :

1. PAW – Prodigious accumulator of wealth = >2 ENW

2. AAW – Average accumulator of wealth = 0.5-2 ENW

3. UAW – Under accumulator of wealth = <0.5 ENW  

Jadi, dalam 10 tahun akan datang dijangka ENW Encik Hafiz adalah RM666,000 dan masuk kategori AAW. Sekiranya nilai sebenar net worth selepas 10 tahun mencecah RM2 juta, maka Encik Hafiz termasuk dalam kategori PAW.

Sekiranya dalam 10 tahun akan datang, Encik Hafiz diuji dengan kehilangan pekerjaan atau tidak mampu bekerja seperti biasa dan tidak mampu mengekalkan pendapatan yang sama setiap tahun, maka Encik Hafiz jatuh ke kategori UAW.

Inilah jangkaan nilai bersih kekayaan yang boleh dikira secara kasar.

Bagaimana Ingin Kekalkan Dan Menambah Baik Pemilikan?

Kita perlu melanggan produk takaful bagi melindungi pendapatan dan kesihatan kita. Jika kesihatan dan kematian berlaku, ia sedikit mengganggu aliran kewangan diri dan keluarga.

1. Ambil takaful perubatan

2. Ambil takaful hibah

3. Perlu ada simpanan kecemasan paling kurang 3 bulan, paling bagus setahun

4. Sementara ada kudrat dan wang, labur wang ke dalam unit amanah, ASB, Tabung Haji, SSPN-i, saham dan tempat yang mampu beranakkan duit dengan selamat. Jangan pula terlibat dengan skim cepat kaya.

5. Ada kediaman yang mampu beri pulangan sewa setiap bulan. Jika tak mahu jaga, boleh jual kembali dan dapatkan keuntungan jualan hartanah

6. Jika berminat kumpul emas, dinar, dirham, silakan. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit.

Sumber Rujukan:

• Ebook Money Tips by KCLau.com
• The Millionaire Next Door,Dr Thomas J Stanley

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan (pelaburan,takaful dan wasiat) di institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu