Sub Topik
Ada duit lebih yang tidak mendatangkan apa apa hasil dan hanya terperap di bank? Robert T. Kiyosaki pernah mengungkapkan “Jangan Bekerja Untuk Duit, Tetapi Biarkan Duit Bekerja Untuk Anda!” di dalam bukunya yang berjudul “Rich Dad, Poor Dad”.
Frasa ini mengajak orang ramai agar kita meningkatkan ilmu pengetahuan dalam ilmu pengurusan kewangan agar kita tidak perlu lagi bekerja bermatian-matian untuk mendapatkan duit suatu hari nanti. Jom kita kenali 2 jenis pelaburan yang dapat membantu untuk ‘beranakkan’ duit anda. Pelaburan ini amat sesuai bagi golongan yang sibuk dan tiada masa untuk melabur.
1. Pelaburan Amanah Saham Bumiputera (ASB)
Amanah Saham Bumiputera atau yang lebih dikenali sebagai ASB, merupakan satu simpanan alternatif yang telah dilancarkan pada 2 Januari 1990 oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), khas kepada semua warga berstatus bumiputera Malaysia. Simpanan alternatif ASB ini bertujuan untuk menjana pulangan dalam tempoh masa yang panjang dan berterusan secara konsisten.
Dengan harga tetap RM1.00 bagi seunit dana ASB, ia juga dijalankan tanpa sebarang caj kos jualan atau yuran penebusan unit ASB dikenakan. Namun, pelaburan ASB mempunyai had input maksima jumlah pelaburan yang dapat ditingkatkan iaitu terhad sehingga RM200,000 sahaja dan had ini tidak terpakai jika perolehan dividen pelaburan melebihi had pelaburan.
Pelaburan ASB ini juga boleh dibuat pada bila-bila masa.
2. Pelaburan Unit Trust
Unit Trust adalah satu pelaburan yang mengumpulkan wang para pelabur yang kemudian akan diusahakan oleh pengurus dana yang profesional. Merupakan tempat pelaburan yang ditubuhkan oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah. Wang para pelabur akan dilaburkan ke dalam pelbagai aset-aset lain atau portfolio ekuiti.
Pelabur juga perlu membayar caj pengurusan kepada pengurus dana. Caj pengurusan dan penjualan merupakan bayaran yang dikenakan dalam pelaburan unit trust. Kebiasaanya, caj pengurusan adalah 1.5% setiap tahun dan caj jualan antara 5-6%.
Perbezaan ASB dan Unit Trust
Konsep Unit Trust sama seperti ASB cumanya ASB mendapat keuntungan melalui dividen kombinasi bonus. Manakala, Unit Trust mendapat keuntungan dalam bentuk dividen kombinasi kenaikan harga unit dalam saham. ASB berharga tetap (RM1) yang mana harga jual dan harga beli adalah sama.
Namun, berbeza dengan kebanyakan unit trust yang lain yang mana harga unitnya berubah-ubah seperti saham. ASB risikonya sederhana, manakala Unit Trust risikonya sederhana ke tinggi.
ASB hanya ada 3 dana iaitu ASB 1, ASB 2 dan ASB 3. Unit Trust pula ada pelbagai jenis dana. Sejak 31 Oktober 2016, Malaysia mempunyai 641 dana yang diiktiraf dan 199 dana daripadanya adalah berlandaskan shariah.
Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan ASB
Selain daripada pelaburan ASB memberi pulangan dividen yang menarik dan mempunyai kadar seunit rendah iaitu sebanyak RM1.00 seunit, pelaburan ASB juga dijamin oleh kerajaan Malaysia serta dividen dan bonus yang diperoleh dikecualikan daripada cukai.
Pelaburan ASB mempunyai kecairan yang tinggi dimana wang tersebut boleh dikeluarkan dalam masa 24 jam sekiranya berlaku kecemasan. Bukan itu sahaja, ia juga pada waktu yang sama dapat memberikan nilai bersih yang tinggi jika simpanan telah mencapai usia 1 bulan, ia layak mendapat dividen secara peratusan purata dividen tahunan bagi bulan tersebut.
Selain itu, kelebihan pelaburan ASB ini ialah pada kecairan sijil ASB itu sendiri dimana ia boleh dicagarkan di bank-bank tempatan bagi mendapatkan pinjaman berbentuk Overdraft. Namun, ia disyaratkan kelayakan ini hanya kepada jenis perniagaan pemilikan tunggal sahaja.
Walaubagaimanapun, pelaburan ASB dilihat kekurangannya pada had pelaburan iaitu terhad sehingga RM200,000 sahaja. Pulangan dividen pelaburan ASB juga rendah jika dibandingkan dengan jenis pelaburan yang lain, ini membuatkan pelaburan ASB hanya sesuai untuk pelaburan dalam jangka masa yang panjang.
Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan Unit Trust
Kelebihan melabur dengan Unit Trust adalah harga unitnya sentiasa turun dan naik dan tidak tetap. Kenaikan harga unit dalam saham memberikan keuntungan kepada pelabur. Seterusnya dengan modal yang kecil serendah RM1,000, pelabur dapat membuat diversifikasi.
Dana unit trust dilaburkan dalam pelbagai sektor seperti sektor minyak, sektor kesihatan, dan sebagainya. Pelabur juga boleh keluarkan pelaburan tanpa ada penalti mengikut harga semasa pada bila-bila masa sahaja. Ini kerana unit trust mempunyai kecairan yang tinggi.
Pelaburan akan diuruskan oleh orang yang pakar dalam bidang pelaburan seperti pengurus dana profesional. Mereka telah melakukan kajian dan mempunyai kemahiran dalam mengurus pelaburan ini. Kelebihan melabur dalam unit trust adalah dari segi kompounding.
Kompounding adalah keupayaan sesuatu aset untuk memperolehi hasil yang kemudiannya akan dilaburkan semula untuk perolehi hasil mereka sendiri. Sumber modal berdasarkan modal pelaburan dari wang pelabur sendiri dan modal pelaburan dari keuntungan pelaburan itu sendiri.
Unit Trust tidak sesuai kepada pelabur yang berhajat melabur dalam tempoh masa yang pendek. Namun jika panjangkan tempoh masa pelaburan lebih dari 5 tahun risiko kerugian menjadi lebih rendah.
Oleh itu jika anda mengharapkan keuntungan cepat, unit trust bukan untuk anda. Unit Trust juga tiada jaminan keuntungan malahan anda juga boleh rugi.
Sekiranya pegangan unit berprestasi baik maka menjadi satu kelebihan buat para pelabur. Jika pegangan unit jatuh, pelabur akan kehilangan wang.
ASB vs Unit Trust
Pelaburan ASB dan Unit Trust amat sesuai bagi golongan yang sibuk dan tiada masa untuk menganalisa secara teknikal atau ‘fundamental’ sebagaimana pelaburan saham di Bursa Malaysia. Ini kerana kedua dua pelaburan tersebut dilihat mempunyai risiko yang lebih rendah berbanding pelaburan saham di Bursa Malaysia.
Sebagai kesimpulan, pilihan mana yang lebih baik sebenarnya terletak pada tangan pelabur itu sendiri untuk menilai jenis pelaburan yang mana lebih sesuai untuk mereka.
Penulis boleh dihubungi di:
Aliah Adielah Binti Mohd Said ([email protected])
Nur Aimi Nabilah Binti Matnoh ([email protected])
Prof Madya Dr Nuradli Ridzwan Shah Bin Mohd Dali ([email protected])
Fakulti Ekonomi dan Muamalat
Univesriti Sains Islam Malaysia (USIM)
BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !
Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama. Bila baca buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain! Bonusnya dapat jimat banyak masa.
Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak tenang, bukan nak risau setiap masa.
Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.
Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini.
