Anda masih keliru untuk membezakan apa itu takaful dan apa itu insurans konvensional? Masih tak tahu apa perbezaan di antara takaful dengan insurans?
Jangan risau, dulu kami juga tak tahu seperti anda. Tapi dengan adanya ilmu yang ditimba daripada beberapa orang tokoh, berikut disenaraikan beberapa perbezaan ringkas antara takaful dan insurans.
No.
Takaful
Insurans
1
Sumbangan Takaful
Premium Insurans
2
Sertai Takaful
Beli Insurans
3
Sijil Takaful
Polisi Insurans
4
Takaful Keluarga
Insurans Hayat
5
Patuh Syariah
Tidak Patuh Syariah
6
Tiada Unsur Riba & Gharar
Ada Unsur Syubhah
7
Konsep Tolong-Menolong
Konsep Menanggung Risiko
8
Kontrak Tabarruq (Derma Ikhlas)
Kontrak Insurans Konvensional (Jual Beli)
9
Takaful Wajib Untuk Orang Islam
Takaful Merupakan Alternatif Kepada Orang Bukan Islam
10
Bila bersumbang dengan takaful, maka anda dapat perlindungan dan dapat menfaat pelaburan yang halal tanpa najis riba yang diharamkan Allah.
Bila membayar premium insurans, maka anda dapat perlindungan dan dapat manfaat pelaburan yg tercalit najis riba yang diharamkan Allah.
Anda akan terus menerus mendapat pahala, setiap kali bila ada peserta ahli takaful lain membuat tuntutan atau claim dari takaful bila mereka ditimpa musibah.
Sebab sumbangan anda kepada takaful tersebut akan membantu dan digunapakai oleh peserta yang ditimpa musibah.
Bersama-samalah kita berhijrah daripada insurans yang haram kepada takaful yang patuh syariah. Diharapkan anda sudah boleh mengenalpasti perbezaan takaful dengan insurans konvensional selepas ini.
Sudah-sudahlah kita menanggung dosa, sesungguhnya Allah akan perangi mereka yang terlibat di dalam riba, sepertimana yang dilakukan oleh syarikat insurans sekarang ini.
Hijrah Itu Indah
Semoga kita sama-sama dapat manfaat daripada perkongsian kali ini, sebarkanlah supaya lebih ramai lagi tahu mengenai perbezaan takaful dan insurans.
Program perintis untuk MediAsas, iaitu Pelan Asas Insurans/Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHIT), dijadualkan bermula pada akhir bulan Julai. Walaupun senarai hospital yang menyertai program ini masih belum diumumkan, kami menjangka pengendalipengendali fasiliti perubatan yang kami kaji akan menyertainya, walaupun secara pilihan. Premium bulanan indikatif berlingkungan antara MYR60 dan MYR550, manakala harga muktamad akan ditetapkan sebelum pelancaran di seluruh negara pada Jan 2027.
Apa itu MediAsas?
Ia merupakan produk asas MHIT yang direka untuk menambah baik tahap kemampuan sambil bertindak sebagai batu loncatan ke arah pelaksanaan berperingkat sistem bayaran mengikut diagnosis pesakit (DRG). Dua produknya iaitu Medi Asas Teras (pelan biasa) dan MediAsas Fleksi (pelan tambahan), akan dilancarkan secara rintis di Lembah Klang sepanjang tempoh tiga bulan sehingga Okt 2026.
Program rintis ini melibatkan enam syarikat insurans dan takaful, iaitu AIA, Allianz Malaysia (ALLZ MK, BELI, TP: MYR23.90), Great Eastern Malaysia, Prudential BSN Takaful, Etiqa, dan Syarikat Takaful Malaysia Keluarga (STMB MK, NEUTRAL, TP: MYR3.60), dan hospital-hospital terpilih. Premium bulanan indikatif dijangka berlingkungan antara MYR60 dan MYR550 untuk individu yang menyertai pelan tersebut sehingga usia 70, dengan liputan dilanjutkan sehingga usia 85. Harga akhir akan disahkan sebelum pelancaran di seluruh negara pada Jan 2027.
Ciri-ciri utama dan bakal implikasi.
Kertas Putih untuk pelan MHIT Asas yang diterbitkan sebelum ini menggariskan potongan MYR500 di samping mekanisme bayaran bersama (co-payment) dua tahap, dengan tiada bayaran bersama untuk hospital Tahap 1 (rangkaian dalaman) dan bayaran bersama sebanyak 20% (terhad padaMYR3,000 bagi setiap kecacatan) untuk hospital Tahap 2 (luar rangkaian).
Dua kesan penting:
i) Hospital yang tidak terpilih sebagai hospital panel pilihan mungkin akan mengalami tekanan terhadap bilangan pesakit (kesan terhadap pengendali premium seharusnya kecil memandangkan tumpuan mereka pada kes-kes yang lebih serius
ii) penetapan harga yang dibandingkan dengan hospital swasta bertahap lebih rendah hingga sederhana mungkin memerlukan pengendali premium untuk menawarkan pakej yang lebih seragam dan cekap kos, sekali gus membataskan keupayaan mereka untuk mengewangkan nilai jenama premium untuk segmen M40.
Menyentuh hal tersebut, kami berpendapat bahawa KPJ Healthcare berada pada kedudukan terbaik untuk memanfaatkan pelaksanaan MHIT dan DRG kelak, khususnya menerusi rangkaian luas hospital sekunder/komuniti miliknya yang beroperasi dengan asas kos yang lebih rendah, dengan ruang untuk menampung lebih banyak bilangan pesakit dan seterusnya mungkin memelihara margin bawah struktur pembayaran balik berasaskan DRG.
Risiko-risiko negatif utama, kos mengurus lebih mahal daripada anggaran, kunjungan pesakit dan pertumbuhan intensiti hasil lebih rendah berbanding jangkaan, dan perubahan dasar yang buruk. Sekiranya nilai USD melemah dengan ketara, IHH Healthcare mungkin mengalami kesan FX yang buruk terhadap perolehannya di luar negara manakala Duopharma mungkin meraih manfaat daripada pelepasan kos terhadap bahan farmaseutikal aktif (API) diimport.
