Sektor Hartanah Pulih Namun Diasak Tekanan Harga Bahan Binaan

KUALA LUMPUR, 5 Dis (Bernama) — Tempoh 2022 mencatat perkembangan memberangsangkan bagi sektor hartanah apabila kembali pulih dari segi transaksi dan nilai berbanding 2021, didorong oleh aktiviti ekonomi yang rancak selain pembukaan semula sempadan antarabangsa negara.

Malah, maklumat Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC) yang juga agensi di bawah Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH), menunjukkan terdapat lebih daripada 188,000 transaksi bernilai RM84.40 bilion direkodkan bagi separuh pertama 2022 — peningkatan melebihi 30 peratus dari segi bilangan serta nilai berbanding tempoh sama sebelum ini.

Sektor hartanah kediaman misalnya merekodkan sejumlah 116,178 transaksi bernilai RM45.62 bilion dalam tempoh tersebut iaitu peningkatan masing-masing 26.3 peratus bilangan serta 32.2 peratus nilainya bagi tahun ke tahun.

Penyumbang utama sektor terbabit adalah Pulau Pinang, Kuala Lumpur, Johor serta Selangor yang mewakili 47 peratus daripada keseluruhan jumlah kediaman negara.

Segmen hartanah komersial mencatatkan sebanyak 15,169 transaksi bernilai RM14.02 bilion, melonjak  45.4 peratus dari segi bilangan serta 28.3 peratus nilai berbanding tempoh sama pada 2021.

Selangor muncul penyumbang tertinggi bilangan dan nilai bagi bahagian pasaran negara iaitu masing-masing bilangan sebanyak 26.5 peratus (4,025 transaksi) dan nilai 33.5 peratus (RM4.70 bilion). 

Bagi tempoh separuh pertama 2022, lebih daripada 10,000 unit baharu telah dilancarkan namun berkurangan sebanyak 66.7 peratus berbanding 31,687 unit pada separuh pertama 2021.

NAPIC berkata 20.3 peratus daripada unit baharu itu berjaya dijual, susut sedikit daripada 20.6 peratus yang dicatat pada separuh pertama 2021 serta 8.1 peratus dalam separuh kedua 2021. 

Cabaran  

Namun, di sebalik deretan angka serta pencapaiannya, tidak bermakna sektor hartanah ini tidak terkecuali daripada cabaran, khususnya dari segi operasi.

Sepertimana diakui oleh Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA), industri tersebut masih bergelut dengan cabaran seperti kenaikan harga bahan binaan dan kekurangan tenaga kerja yang jelas menjejaskan produktiviti sektor hartanah dan pembinaan.

Dapatan Kaji Selidik Industri Hartanah REHDA bagi separuh pertama 2022 dan Prospek Pasaran bagi separuh kedua 2022 dan separuh pertama 2023 menunjukkan tidak banyak unit kediaman dilancarkan pada separuh pertama tahun ini iaitu susut 26 peratus berbanding separuh kedua 2021.

Bukan setakat itu, prestasi jualan juga susut lima mata peratusan daripada 50 peratus dalam separuh kedua 2021 kepada 45 peratus dalam tempoh di bawah kajian itu, sebagaimana dicatatkan kaji selidik yang membabitkan 150 pemaju.

“REHDA telah memaklumkan kepada kerajaan untuk menangani isu-isu terbabit kerana keadaan semasa ini boleh memberi kesan buruk di pelbagai peringkat, termasuk pembeli.

“Sekiranya ini dapat ditangani, kami percaya separuh kedua 2023 bakal menyaksikan keadaan lebih baik untuk industri serta negara ini secara keseluruhannya,” kata REHDA kepada Bernama.

Menurut persatuan itu, pasaran hartanah, terutama perumahan sepatutnya lebih positif pada tahun depan berikutan perkembangan pemulihan ekonomi global dan tempatan selain pembukaan ekonomi yang lebih pantas pada pasca-pandemik.

Pada masa sama, REHDA akan terus melakukan libat urus dengan kerajaan Persekutuan dan negeri bagi membincangkan isu perumahan yang akan memberi manfaat kepada rakyat dan sejajar dengan komitmennya bagi pembangunan negara.

Pendigitalan, faktor luaran

Kumpulan teknologi hartanah Juwai IQI pula menyifatkan aspek teknologi dan pendigitalan telah membolehkannya untuk mampu menjangkau lebih ramai pelanggan.

Pengasas Bersama merangkap Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Kashif Ansari berkata jualan baharu kumpulan itu meningkat 60-70 peratus berbanding 2021 dengan kalangan pembeli berminat mendapatkan hartanah lebih besar yang disifatkan beliau sebagai aliran baharu.

“Sebuah rumah itu tidak lagi dilihat sebagai tempat berlindung semata-mata tetapi turut berperanan sebagai tempat gimnasium dan pejabat. Oleh itu, terdapat permintaan untuk kediaman dengan ruang lebih banyak sebagai persiapan menghadapi sebarang kemungkinan di masa depan,” katanya.

Malah, sebahagian besar golongan generasi Y dan Z juga mahu memiliki kediaman sendiri berbanding tinggal berkongsi unit kerana lebih mahukan privasi, kata Kashif.

Mengulas faktor luaran yang boleh menjejaskan sektor itu, beliau berkata : “Walaupun kenaikan kadar faedah Amerika Syarikat (AS) telah perlahan, kita sebaliknya tidak melihat keadaan sama di seluruh dunia. Di AS misalnya, biar pun kadar kadar faedah meningkat (pada kadar lebih perlahan), sektor hartanah hanya melihat pembetulan harga dalam julat 5-10 peratus yang masih boleh diurus.

“Ini berikutan institusi kewangan dan individu telah peka dan belajar daripada krisis gadai janji subprima, menyebabkan mereka lebih berhati-hati dalam memberi pinjaman dan pembiayaan,” kata Kashif.

Krisis tersebut berpunca daripada langkah pengembangan kredit gadai janji yang lebih awal, termasuk kepada peminjam yang sebelum ini mengalami kesukaran mendapatkan kemudahan itu.

Pemberian kredit yang mudah dan secara meluas itu menjadi punca kepada peningkatan ketara harga rumah di Amerika Syarikat.

Dalam pada itu, faktor pendorong sektor hartanah adalah peralihan dalam mata wang digital dan pasaran ekuiti yang mana selepas kitaran empat hingga lima tahun akan menyaksikan kehadiran semula pelabur yang melihat sektor berkenaan sebagai pilihan pelaburan lebih selamat.

Beliau berkata, ini berikutan hartanah merupakan aset sebenar serta lebih terjamin.

— BERNAMA

Artikel asal: https://thekapital.my/sektor-hartanah-pulih-namun-diasak-tekanan-harga-bahan-binaan/

Previous ArticleNext Article

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.