Takaful

Perniagaan Global Berdepan Cabaran Era Baharu Persaingan

Pemimpin perniagaan global kini berdepan risiko yang semakin meningkat apabila perpecahan geopolitik yang semakin mendalam, di samping cabaran teknologi dan sosial yang kian kompleks, dijangka terus membentuk landskap perniagaan sepanjang 12 bulan akan datang.

Perkara ini dinyatakan oleh kepimpinan kanan di Zurich Insurance Group (Zurich) dan Marsh, berdasarkan dapatan Laporan Risiko Global 2026 yang diterbitkan oleh World Economic Forum hari ini. Zurich dan Marsh merupakan rakan strategik kepada Forum Ekonomi Dunia serta ahli Lembaga Penasihat Risiko Globalnya.

Menurut laporan tersebut, lima risiko paling mendesak pada tahun 2026 dikenal pasti sebagai konfrontasi geoekonomi, konflik bersenjata berasaskan negara, kejadian cuaca ekstrem, polarisasi masyarakat, serta maklumat palsu dan maklumat mengelirukan. Bagi unjuran dua tahun akan datang pula, risiko maklumat palsu dan polarisasi masyarakat melonjak ke kedudukan kedua dan ketiga tertinggi.

Perpecahan sosial menjadi teras kepada pelbagai risiko masyarakat yang dihadapi ketika ini, termasuk fragmentasi sosial, ketidaksamaan, serta kemerosotan kesihatan dan kesejahteraan. Walaupun tahap keterukan risiko global semakin meningkat, banyak kerajaan utama dilihat mula menjauh daripada rangka kerja sedia ada yang dibangunkan untuk menangani cabaran bersama. Keadaan ini mendorong masyarakat yang berpecah semakin hampir kepada ketidakstabilan sosial dan konflik yang lebih serius.

Andrew George, Presiden Specialty, Marsh Risk berkata, perpecahan yang semakin mendalam menjadi punca utama kepada risiko sosial yang kini memberi kesan secara langsung kepada kestabilan masyarakat dan ekonomi global.

Era Baharu Persaingan Global

Dalam jangka panjang, laporan ini menekankan kemunculan era baharu persaingan global, dengan hampir kesemua 33 risiko yang dikenal pasti kecuali konfrontasi geoekonomi dijangka meningkat tahap keterukannya dalam tempoh 10 tahun akan datang. Sebanyak 57% responden meramalkan prospek yang bergolak atau penuh ketidaktentuan dalam dekad seterusnya, dengan risiko alam sekitar dan teknologi mendominasi unjuran jangka panjang.

Pemimpin perniagaan di ekonomi utama turut menyuarakan kebimbangan mendalam terhadap isu pencen dan kesihatan awam, yang boleh mengancam kesejahteraan tenaga kerja serta kestabilan sosial. Namun begitu, risiko masyarakat seperti kemerosotan kesihatan, kekurangan infrastruktur awam dan perlindungan sosial hampir tidak diberi penekanan dalam unjuran risiko 10 tahun, walaupun kesannya sudah mula dirasai.

Alison Martin, Ketua Pegawai Eksekutif Life, Health and Bank Distribution Zurich, berkata kegagalan untuk bertindak segera dan secara kolaboratif boleh menyebabkan dunia mengabaikan ancaman sebenar yang bakal menentukan masa depan global.

Teknologi & Infrastruktur Kritikal Jadi Tumpuan

Menurut laporan itu, kemajuan pesat dalam kecerdasan buatan (AI) dan pengkomputeran kuantum bakal memberi impak besar kepada pasaran pekerjaan, struktur masyarakat, infrastruktur serta geopolitik global, sekali gus berpotensi melebarkan jurang ekonomi dunia.

Infrastruktur kritikal pula semakin terdedah kepada pelbagai ancaman, daripada cuaca ekstrem hinggalah gangguan kabel dasar laut dan satelit. Namun begitu, gangguan terhadap infrastruktur kritikal hanya berada di kedudukan ke-23 dalam senarai risiko global untuk dekad akan datang satu kelompongan yang disifatkan berbahaya.

Peter Giger, Ketua Pegawai Risiko Kumpulan Zurich, menegaskan bahawa kegagalan infrastruktur boleh mencetuskan kesan domino yang menjejaskan semua aspek kehidupan dan ekonomi, sekali gus menuntut pelaburan segera bagi memperkukuh daya tahan sistem sedia ada.

Andrew George turut menambah bahawa kemajuan AI dan teknologi kuantum sedang mengubah pasaran pekerjaan dan geopolitik dengan pantas. Kerajaan dan sektor perniagaan perlu bekerjasama bagi menangani cabaran seperti lebihan peranan pekerjaan, penumpuan ekonomi serta risiko gangguan sistemik terhadap infrastruktur kritikal dan kepercayaan digital.

Mengenai Laporan Risiko Global

Pandangan Zurich dan Marsh adalah berdasarkan edisi ke-21 Laporan Risiko Global oleh Forum Ekonomi Dunia, yang merangkumi maklum balas tinjauan daripada 1,300 pakar dan 11,000 pemimpin perniagaan, serta temu bual dengan ratusan pakar bidang. Laporan ini diterbitkan di bawah Inisiatif Risiko Global, Pusat Ekonomi Baharu dan Masyarakat, Forum Ekonomi Dunia.

Laporan tersebut memberi gambaran jelas bahawa dunia sedang memasuki fasa persaingan baharu yang lebih kompleks, di mana daya tahan, kerjasama dan kesiapsiagaan terhadap risiko jangka panjang menjadi kunci kelangsungan perniagaan dan kestabilan global.

Previous ArticleNext Article

Industri Takaful Kekal Momentum Stabil Sebagai Rangkaian Keselamatan Sosial Utama

Kuala Lumpur, 10 Jun 2026 – Industri Takaful Malaysia terus mencatatkan pertumbuhan yang berdaya tahan sepanjang tahun 2025 menerusi prestasi yang stabil, sekali gus mengukuhkan peranan utamanya dalam melindungi kestabilan kewangan rakyat. Mencerminkan trajektori pasca-pandemik yang semakin stabil dan asas industri yang jauh lebih besar, sektor ini berkembang sebanyak 4.73% pada 2025 dengan menjana jumlah sumbangan kasar RM16.38 bilion. 

Didorong oleh prestasi stabil ini, pengendali Takaful secara kolektif telah mengagihkan sebanyak RM10.61 bilion dalam bentuk manfaat kepada pemegang sijil pada 2025. Langkah ini memperkukuh semangat teras Takaful sebagai perlindungan yang diyakini ketika rakyat Malaysia amat memerlukannya. 

Segmen Takaful Keluarga terus mencatatkan pembayaran tertinggi sebanyak RM7.91 bilion, dengan tuntutan perubatan kekal sebagai komponen terbesar. Jumlah ini berada pada paras yang lebih tinggi berbanding RM7.89 bilion yang disalurkan tahun lalu, membuktikan peranannya yang berterusan sebagai jaringan keselamatan sosial. 

Sementara itu, segmen Takaful Am telah melunaskan tuntutan sebanyak RM2.70 bilion, iaitu peningkatan 16.88% daripada RM2.31 bilion pada 2024, berikutan tuntutan kenderaan bermotor kekal sebagai komponen terbesar daripada jumlah pembayaran. 

Di samping menyediakan perlindungan kewangan, industri Takaful terus menjana nilai bersama (shared value) menerusi sumbangan zakat sebanyak RM52.25 juta bagi menyokong agenda pembangunan komuniti. Selain itu, sejumlah RM1.30 bilion sumbangan lebihan serta manfaat kritikal telah diagihkan kepada peserta yang layak pada tahun 2025. Usaha ini menzahirkan prinsip teras Takaful yang berasaskan kerjasama mutlak, kesaksamaan serta tanggungjawab bersama.   

Bagi membolehkan lebih ramai rakyat Malaysia memahami dan meraih manfaat daripada kelebihan unik perlindungan Takaful, Persatuan Takaful Malaysia (MTA) terus mempergiat inisiatif jangkauan di seluruh negara di bawah agenda strategik Takaful4All dan Hijrah27. Menerusi program celik kewangan, aktiviti di kampus, kerjasama strategik, dan libat urus komuniti, usaha ini berjaya mendekati lebih 120,000 rakyat Malaysia merangkumi komuniti di bandar, luar bandar dan terpinggir. Langkah ini secara langsung memupuk daya tahan kewangan yang lebih kukuh serta meluaskan akses kepada perlindungan Takaful. 

Takaful Keluarga

Jumlah bayaran yang lebih besar pada tahun ini didorong oleh pertumbuhan kecil dalam bilangan sijil Takaful Keluarga berkuat kuasa. Sejumlah 861,956 sijil Takaful Keluarga baharu telah dikeluarkan sepanjang tahun, membawa kepada jumlah keseluruhan 6.74 juta sijil berkuat kuasa selepas mengambil kira faktor matang semula jadi, tamat tempoh, penggantian dan penamatan sijil. Berbanding 993,393 sijil Takaful Keluarga baharu yang dicatatkan pada 2024, kadar pertumbuhan ini menunjukkan pasaran perolehan perniagaan baharu yang lebih stabil kesan daripada persekitaran pasaran yang terus berkembang.   

Dari segi sumbangan, perniagaan baharu Takaful Keluarga mencatatkan prestasi mendatar namun stabil pada RM9.74 bilion pada tahun 2025, iaitu peningkatan sebanyak RM10.00 juta berbanding tahun sebelumnya. Sementara itu, sumbangan perniagaan berkuat kuasa meningkat kepada RM10.15 bilion daripada RM9.62 bilion pada tahun 2024, sebahagian besarnya disokong oleh produk produk jenis simpanan dalam segmen Perniagaan Takaful Keluarga Biasa Individu. 

Secara keseluruhan, segmen Takaful Keluarga mengekalkan kedudukannya yang kukuh dalam landskap perlindungan yang lebih luas, dengan sebahagian sumbangan perniagaan baharu meningkat sedikit kepada 39.44% berbanding 39.16% pada tahun 2024.  

Prestasi mampan segmen ini menunjukkan kualiti sumbangan yang semakin kukuh serta keyakinan tinggi pengguna terhadap penyelesaian perlindungan patuh Syariah. Lonjakan 15.34% bagi purata saiz kes kepada RM11,300 daripada RM9,797 membuktikan bahawa program jangkauan industri sebelum ini telah mula membuahkan hasil dalam bentuk komitmen perlindungan jangka panjang yang lebih berkualiti tinggi dan bukan sekadar bersandarkan pertumbuhan kuantiti. 

Peningkatan ini sebahagian besarnya didorong oleh usaha bersama industri untuk mendekati rakyat Malaysia. Ini membolehkan kadar penembusan Takaful Keluarga kekal stabil pada paras 19.63% pada tahun 2025 (2024: 19.57%), meskipun jumlah penduduk Malaysia meningkat kepada 34.33 juta (2024: 34.10 juta). Prestasi yang stabil ini menunjukkan peningkatan kesedaran dan penghargaan terhadap Takaful sebagai jaringan keselamatan sosial, hasil sokongan program jangkauan serta usaha kesedaran. Selain itu, penyediaan produk Mikrotakaful yang lebih mampu milik dan mudah diakses oleh komuniti oleh komuniti yang kurang mendapat liputan turut menyumbang kepada kestabilan kadar penembusan ini. 

Usaha industri juga mendorong lebih ramai peserta mengekalkan sijil mereka, yang menghasilkan kadar luput sijil lebih rendah biarpun dalam persekitaran inflasi. Peningkatan bilangan sijil berkuat kuasa (2025: 6.74 juta, 2024: 6.69 juta) jelas membuktikan perkembangan positif ini. 

Takaful Am

Prestasi positif segmen Takaful Am berterusan bagi tahun 2025, dengan sumbangan bertulis kasar meningkat 12.38% kepada RM6.64 bilion daripada RM5.91 bilion pada tahun 2024. 

Takaful kenderaan terus menjadi pemacu utama segmen ini dengan menyumbang komponen terbesar iaitu sekitar 69.00% daripada sumbangan bertulis kasar (RM4.59 bilion). Angka ini mencatatkan pengembangan sebanyak 12.57%, selari dengan fasa akhir rekod jualan kenderaan baharu negara yang mencecah paras tertinggi sebanyak 820,752 unit.  

Sehubungan itu, tuntutan kenderaan membentuk peratusan terbesar bagi pembayaran tuntutan Takaful Am. Pengendali Takaful telah membayar sebanyak RM2.40 bilion untuk tuntutan kenderaan, iaitu merangkumi 88.97% daripada jumlah tuntutan bersih keseluruhan.  

Perniagaan Takaful bukan kenderaan turut berkembang pada tahun 2025 dengan peningkatan sebanyak 11.95%. Takaful kebakaran merekodkan RM1.11 bilion dlaam sumbangan bertulis kasar, iaitu kenaikan 10.43% berbanding tahun 2024, manakala Takaful kemalangan diri meningkat kepada RM422.67 juta, bersamaan dengan pertumbuhan sebanyak 8.93%. Prestasi positif segmen bukan kenderaan ini didorong oleh pengenalan produk khusus bagi menyokong PKS, selaras dengan komitmen industri dalam menghasilkan impak sosial, memperkasakan pembangunan

PKS, serta menyediakan penyelesaian inovatif demi memelihara ketahanan ekonomi. 

Bagi saluran pengedaran, saluran agensi terus mendominasi pasaran pada 2025 dengan pegangan 61.50% daripada sumbangan bertulis (2024: 62.67%). Ini diikuti oleh Bancatakaful sebagai penyumbang kedua terbesar sebanyak 13.37% (2024: 13.63%). Sementara itu, saluran perniagaan langsung serta platform dalam talian terus berkembang secara berfasa, masing-masing merekodkan 8.45% dan 6.73% (2024: 7.64% dan 6.58%).

Pengerusi Interim MTA, Encik Borhanudin Samsudin berkata, “Mandat kami adalah untuk memastikan penyelesaian Takaful sentiasa tersedia, mampu diakses dan berdaya tahan melalui penerapan perantaraan berasaskan nilai. Memandangkan asas industri semakin besar, usaha untuk mengekalkan pertumbuhan secara semula jadi menjadi lebih kompleks. Oleh itu, fokus kami kini beralih ke arah mengekalkan dan mewujudkan ekosistem Takaful yang berkembang selari dengan realiti ekonomi masyarakat Malaysia yang dinamik dan semakin mencabar.”

“Sasaran kami adalah bagi memperluas akses perlindungan kepada komuniti terpinggir dan memastikan setiap rakyat Malaysia dilindungi oleh jaringan keselamatan sosial yang inklusif dan boleh dipercayai. Oleh itu, saya bersyukur kerana inisiatif peringkat industri untuk memantapkan landskap Takaful berjalan lancar, dengan lebih 60% daripada sasaran Hijrah27 telah dicapai setakat tahun 2025. Melangkah ke hadapan, perluasan program seperti Program Perlindungan iTEKAD bakal memainkan peranan kritikal bagi membantu golongan rentan, ini termasuk usahawan mikro dan peserta Inisiatif Pendapatan Rakyat.”

“Bagi tahun ini, sasaran kami adalah untuk merealisasikan pencapaian 80% daripada pelan strategik Hijrah27. Tumpuan utama bakal diberikan kepada aspek Kesedaran Takaful serta Pembangunan Bakat. Usaha ini akan dipacu dengan sokongan kuat melalui kerjasama baharu kami bersama Financial Industry Collective Outreach (FINCO), Asian Institute of Insurance (AII), dan Chartered Institute of Islamic Finance Professionals (CIIF),” tambah beliau. 

Melangkah ke hadapan, MTA telah menggariskan tiga keutamaan bagi tahun 2026: memastikan perlindungan Insurans dan Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHIT), memperluas perlaksanaan Hibah sebagai instrumen perlindungan harta, serta memacu perlaksanaan liberalisasi berfasa bagi sektor Takaful Am demi mengekalkan kestabilan pasaran. Bagi menyokong keutamaan ini, MTA akan memberi fokus kepada pengukuhan rangka kerja industri dan keselarasan regulasi, memperbanyak kolaborasi strategik di peringkat serantau mahupun global, serta meningkatkan tahap profesionalisme tenaga kerja agensi. Usaha ini bertujuan untuk memperkasakan daya tahan, daya saing, dan keupayaan industri dalam memenuhi keperluan peserta yang sentiasa berubah dalam persekitaran yang semakin kompleks.  “Tatkala berdepan dengan fasa yang penuh cabaran, jaringan keselamatan sosial yang kukuh menjadi satu keperluan mutlak dan bukannya sekadar pilihan. Di sebalik landskap pasaran yang lebih mengecil tahun ini, komitmen berterusan peserta untuk mengekalkan sijil mereka akan menjadi asas utama yang membolehkan pengendali Takaful menunaikan janji perlindungan bersama secara konsisten,” tambah Encik Borhanudin.